UNMSM-CENTRO PREUNIVERSITARIO Ciclo 2015-II

UNIVERSIDAD NACIONAL MAYOR DE SAN MARCOS

Universidad del Per, DECANA DE AMRICA
CENTRO PREUNIVERSITARIO

Economa
SEMANA N 12
EL CONSUMO Y EL SISTEMA FINANCIERO

EL CONSUMO

Es la fase del proceso econmico, en la cual el bien o servicio adquirido es usado en

la satisfaccin de las necesidades. El consumo es importante porque promueve la
realizacin de un nuevo proceso productivo.

FORMAS DE CONSUMO

Por uso: Cuando se aprovecha la misma riqueza hasta que no sirva o se extinga.
Ej. el uso de un tractor (uso de un bien infungible).

Por eliminacin: Cuando se aprovecha un bien slo por una vez, pues ste se
extingue al primer uso. Ej. una fruta (uso de un bien fungible).

NIVELES DE CONSUMO

a) Extrema pobreza. En esta situacin se encuentran aquellas personas que tienen

ingresos por debajo del mnimo legal y que slo satisfacen sus necesidades
primarias de manera insuficiente o que no cubren los requerimientos de la canasta
bsica de subsistencia. Es un segmento del nivel de pobreza.

b) Pobreza. En esta situacin se encuentran aquellas personas que perciben ingresos

con los cuales cubren ajustadamente sus necesidades primarias y parte de las
necesidades secundarias.

c) Holgura o bienestar. Situacin en la que se encuentran aquellos que tienen

solvencia econmica como para cubrir, incluso, algunas necesidades suntuarias, y
tienen capacidad de ahorro. Aqu se encuentra la clase media alta.

d) Riqueza u opulencia. Situacin de mxima capacidad socioeconmica de

consumo. En este nivel se encuentran una minora cuya capacidad de consumo les
permite satisfacer con suficiencia todas las necesidades humanas. Poseen
capacidad de inversin.

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CLASES DE CONSUMO
Industrial o insumo o directamente productivo. Es el que permite obtener bienes
finales y que realizan las industrias al usar diversos bienes intermedios, como la
madera, el cemento y la cebada.
Humano o indirectamente productivo. Es el consumo de bienes finales o
terminados, y que indirectamente posibilita los procesos de produccin. Ejemplo:
cuando los obreros se alimentan.

SISTEMA FINANCIERO

Es el conjunto de instituciones financieras y empresas, que canalizan recursos

financieros, de agentes econmicos con supervit hacia agentes deficitarios; es decir
cumplen el rol de intermediacin. Adems est regulado por normas legales, cuya
labor es asumida, en el caso peruano, por la Superintendencia de Banca Seguros y
AFP (SBS).

LA MONEDA (Dinero)

Es un bien que cumple la funcin de medio general de pago o de cambio, aceptado

por una comunidad y respaldada por la confianza del pblico.

CARACTERSTICAS
a) Concentracin: Debe concentrar valor, pues sin l no sirve de nada.
b) Estabilidad: Debe conservar su valor durante mucho tiempo.
c) Durabilidad: Debe ser resistente al uso y al tiempo.
d) Divisibilidad: Debe tener mltiplos y submltiplos para facilitar el intercambio.
e) De fcil transporte: Debe tener un peso y un tamao que faciliten su uso.
f) Homogeneidad: Monedas de igual denominacin deben tener las mismas
caractersticas.
g) Elasticidad: El poder aumentar o disminuir de acuerdo a las necesidades de la
economa.

PERTURBACIONES DEL SISTEMA FINANCIERO

a) Devaluacin. Operacin que se genera por la decisin de las autoridades
monetarias de un pas de reducir el valor de su moneda en relacin con el de una
divisa extranjera. Implica que a partir del momento de la devaluacin habr que
pagar ms unidades de moneda nacional por una unidad de moneda extranjera
(Tipo de cambio). El Gobierno que busca hacer ms rentable las exportaciones y
ms cara las importaciones (para superar los dficits de la balanza de pagos de un
pas).

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b) Inflacin. Es el aumento sostenido del nivel general de precios, esto es, el

incremento continuo de los precios de los bienes y servicios a lo largo del tiempo.
Representa una prdida del poder adquisitivo del salario de los trabajadores.

EL CRDITO
Operacin financiera por la cual un agente, llamado acreedor, presta una suma de
dinero a otro, llamado deudor, quien recibe el crdito comprometindose a devolverlo
con el pago de un valor adicional, denominado inters.

CLASES DE CRDITO
Por la garanta exigida
a) Real: Cuando se exige una garanta material para otorgar el crdito.
Prendatarios: Cuando se exige un bien mueble en calidad de prenda.
Hipotecarios: Cuando se exige un bien inmueble en calidad de garanta
hipotecaria.

b) Personales: Se considera como garanta solo la solvencia econmica y moral del

deudor.
INSTRUMENTOS DE CRDITO
Documentos en los que consta el crdito. Estos, si son destinados al comercio, se
denominan ttulo-valores. Estn normados en la ley de Ttulos - valores (Ley N
27287).

a) Letra de cambio. Ttulo - valor, por el cual una persona se compromete al pago de
una suma de dinero, debe incluir los datos necesarios para su identificacin, orden
de pago. Es un ttulo de crdito, donde en el documento figura el acreedor, girador
o librador, tambin el deudor, el girado o aceptante, por ello un requisito
indispensable a incluir es la aceptacin.

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b) Pagar. Es un documento que contiene la promesa incondicional de una persona

de que pagar a una segunda persona una suma determinada de dinero en un
determinado plazo de tiempo. Es emitido por quien debe realizar el pago.

c) Acciones. Ttulo-valor o valor mobiliario que representa derechos de propiedad en

una determinada sociedad y, por lo tanto, derecho a participar en los beneficios de
la misma, las que se denominan dividendos.
AGENTES DEL SISTEMA FINANCIERO
Agrupa al Sistema bancario, sistema no bancario y la bolsa de valores.

SISTEMA DE INTERMEDIACIN FINANCIERA

a) SISTEMA DE INTERMEDIACIN DIRECTA
La bolsa de valores. Es el medio para la intermediacin directa. Se sabe dnde
se coloca el dinero pero a travs de Sociedades de Agentes de bolsa. Es un
mercado pblico en el que se efectan operaciones de compra y venta de
acciones, bonos y otros valores.

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MERCADO DE VALORES
Mecanismo en el que concurren los ciudadanos y empresas para invertir en valores
que le produzcan eventualmente una ganancia o para captar recursos financieros de
aquellos que lo tienen disponible. A quienes concurren a captar recursos se les
denomina emisores y a quienes cuentan con recursos disponibles para financiar se
les denomina inversores.
En el mercado de valores se transan valores negociables, llmese acciones, bonos,
instrumentos de corto plazo, etc. desde su emisin, primera colocacin, transferencia,
hasta la extincin del ttulo.

LA SUPERINTENDENCIA DEL MERCADO DE VALORES (SMV)

Organismo pblico descentralizado adscrito al MEF. Tiene como finalidad promover
el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las empresas y normar la
contabilidad de las mismas. Asimismo, tiene como finalidad velar por el cumplimiento
de la Ley del Mercado de Valores.

b) SISTEMA DE INTERMEDIACIN INDIRECTA

Sistema bancario.- Lo integran los bancos del Estado: BCRP, Banco de la
Nacin (BN) y la banca privada o banca mltiple.
Sistema no bancario.- Est constituido por cooperativas, cajas rurales,
compaas de seguros, COFIDE, AFPs.

LA BANCA
Sociedades capitalistas que realizan operaciones de carcter financiero actuando
como intermediarios indirectos en el mercado monetario, captando dinero del pblico
(ahorristas) que utilizan para otorgar crditos en la forma de prstamos o
colocaciones.
Pone a disposicin de sus clientes medios de pago (cheques y otros), tambin son
intermediarios en los mercados financieros de los fondos que otorga el Estado, los
organismos internacionales, los inversionistas, las AFP, etc.

CLASES DE OPERACIONES BANCARIAS

Operaciones pasivas. Son aquellas operaciones por las que el Banco contrae
deudas al recibir dinero de las personas (depsitos del pblico). Ej. Depsitos en
cuenta corriente.

Operaciones activas. Las entidades bancarias colocan recursos financieros

mediante el otorgamiento de crditos y dems operaciones por las cuales se
constituyen en acreedores y cobran intereses. Ej. prstamos.

LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP (SBS)

Es un organismo constitucional autnomo encargado de supervisar a los agentes
financieros que captan dinero del pblico. Su funcin es fomentar el ahorro, por lo que
debe garantizarlo, ya que este es creador de crditos. Este control incluye a bancos,
cooperativas, derramas, cajas y dems instituciones financieras, incluso cualquiera
que capte dinero y otorgue prstamos.

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