Evaluacin parcial 1 Derecho Bancario

El contenido de la primera evaluacin abarca los mdulos uno y dos, y comprende todos los temas
del programa contenidos en ellos. En suma, se ha de analizar integralmente la actividad bancaria o
financiera, su definicin, sus caracteres, importancia, legislacin vigente, clasificacin de las
entidades financieras conforme a dicha legislacin, las funciones y atribuciones del Banco Central,
la responsabilidad emergente de la intermediacin financiera, los distintos tipos de operaciones
bancarias y su clasificacin, la teora general de la contratacin en relacin a la contratacin
bancaria y los contratos de depsito bancario, de depsito de ttulos o valores, y el contrato de
mandato bancario.
El trabajo asumir la modalidad terico-prctica, a travs del desarrollo de los temas que se
propongan y la solucin de diversos supuestos fcticos planteados comprendidos en el contenido
de la evaluacin.
Criterios de evaluacin:
La evaluacin ser calificada de acuerdo a los siguientes criterios:
Se han de tener en cuenta el desarrollo de contenidos tericos que demuestren la
comprensin del tema por parte del alumno.
Se ha de dar fundamental importancia y relevancia a la redaccin y presentacin de la
evaluacin en general, y en especial en las soluciones o criterios adoptados para resolver
los supuestos prcticos planteados.
Para acreditar la prueba y superarla, usted deber demostrar conocimientos tericos del
tema, pero tambin se ha de otorgar primordial importancia a la novedad del caso prctico
presentado, la redaccin, la ortografa, la cobertura de todas las situaciones factibles en el
supuesto de que se trate.
Criterios de acreditacin:
Para aprobar la evaluacin ser necesario solucionar todos los casos planteados y obtener 50
puntos, como mnimo, del total de los 100 asignados.
Pregunta N1
Conforme el material bibliogrfico y la actividad correspondiente al primer mdulo de la
asignatura, describa qu clases de operaciones pueden realizar las entidades financieras,
explicando en qu consiste cada una de ellas. (20 puntos).
La Ley 21.526 de Entidades Financieras realiza en su artculo 2 una enumeracin no taxativa de
las diferentes entidades financieras comprendidas en dicha norma, a saber: a) Bancos
Comerciales; b) Banco de inversin; c) Bancos hipotecarios; d) Compaas financieras; e)
Sociedades de ahorro y prstamo para la vivienda u otros inmuebles; f) Cajas de crdito.

Dicha Ley autoriza a los Bancos Comerciales a actuar con la ms amplia gama operativa,
reservando para las otras entidades operaciones especficamente mencionadas.
Para los bancos comerciales se adopta el sistema de no enumerar las operaciones que pueden
efectuar, sino que se expresa que pueden realizar todas las operaciones, pasivas y activas y de
servicios, que no estn expresamente prohibidas en la ley, o por las normas que con sentido
objetivo dicte el Banco Central Art. 21- adoptando para las dems entidades una enumeracin de
las actividades permitidas.

Por otra parte, los bancos comerciales son las nicas entidades que pueden captar depsitos a la
vista, consecuencia sta de reconocer a los bancos comerciales como los nicos intermediarios
monetarios del sistema.
Operaciones Activas: Son aquellas en las que la entidad financiera presta dinero a terceros, a
cambio de una contraprestacin dineraria, convirtindose en acreedor de los mismos. Es decir son
aquellas en las que el banco es el acreedor frente al cliente. Ejm son operaciones activas entre
otras: los contratos de prstamos, la apertura de crditos, los crditos de uso, el factoring, etc.

Operaciones pasivas: son aquellas en las que el banco asume la posicin de deudor frente al
cliente. El cliente entrega dinero y puede recibir intereses por esta prestacin. Eje son operaciones
pasivas: el depsito bancario y el redescuento.
Operaciones Neutras: Son aquellas en donde la entidad financiera no asume el carcter de
acreedor ni de deudor de terceros. La entidad financiera acta como un mero mediador. Ejm los
contratos de mediacin en los pagos ajenos, contratos de prestacin de servicios, mandato,
mediacin, comisin, etc.

Operaciones de Servicio: Son aquellas operaciones que particularmente autoriza el BCRA, segn
el tipo de entidad de que se trate (Banco de Inversin, Banco Hipotecario, Sociedad de ahorro y
Prstamo, etc.). As podrn emitir bonos, obligaciones negociables, letras, pagars etc.

Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden concretar en los puntos siguientes: Realizar
transacciones que consisten, fundamentalmente, en aceptar cheques y rdenes de transferencia
de dinero de una cuenta a otra. Asimismo, las transacciones pueden llevarse a cabo a travs de
cajeros automticos; ofrecer caja de seguridaden las que los individuos pueden depositar sus
objetos de valor; cambio de moneda extranjera y brindar asesoramiento financiero.

Pregunta N2
Segn lo estudiado en el primer mdulo de la asignatura, enuncie cules son los requisitos
necesarios para que el B.C.R.A. conceda la autorizacin para funcionar a una entidad
financiera. (20 puntos).
Segn art. 8 de la ley de entidades financieras (Ley n 21.526),
el Banco Centralde la Repblica Argentina conceda la autorizacin para funcionar aentidades
financieras que cumplan con los siguientes requisitos:
A) Conveniencia de la iniciativa
B) Caractersticas del Proyecto.
C) Condiciones generales y particulares del mercado.
D) Antecedentes y responsabilidad de los solicitantes y su experiencia en la actividad financiera.
En lo que respecta a la instalacin y apertura de nuevas entidades, el Banco Central de la
Repblica Argentina reglament por medio de la comunicacin A 2252 (CREFI-2) los aspectos
relacionados con las condiciones generales y los requisitos personales necesarios de los
promotores, fundadores y dems funcionarios de la entidad, al establecer lo siguiente: la mayora
de los promotores y fundadores, y la totalidad de los directores o consejeros y gerentes de la
entidad, deber acreditar idoneidad y experiencia previa vinculada con la actividad financiera. Sus
antecedentes sern ponderados, teniendo en cuenta el grado de capacitacin tcnica, profesional
y la jerarqua e importancia de la gestin desarrollada en el mbito de los negocios financieros.
Al decir gerentes, se refiere a aquellos funcionarios administrativos que, bajo esa u otra
denominacin, tengan facultades resolutivas en el plano operativo de la entidad, de cuya ejecucin
sean los principales responsables de acuerdo con lo dispuesto por el estatuto, el reglamento
interno, la asamblea general o por el rgano directivo.
No podrn desempearse como promotores, fundadores, directores, administradores, miembros de
los consejos de vigilancia, sndicos o gerentes de las entidades financieras, quienes estn
comprendidos en las causales de inhabilidad establecidas por las disposiciones legales en
vigencia.
Adems, los administradores, directores, miembros de los concejos de vigilancia, sndicos y
gerentes debern ofrecer una garanta de desempeo. La misma debe mantenerse hasta que
hayan transcurrido dos aos, contados desde la desvinculacin de las citadas personas; pudiendo
reducirse el plazo a pedido del interesado y mediante resolucin del superintendente de entidades
financieras y cambiarias. Dicha garanta puede consistir en: un depsito en caucin en pesos o
dlares, o en un depsito de ttulos pblicos nacionales prendados a favor del BCRA, una fianza de
una entidad financiera o banco exterior.

Pregunta N3
Describa cules son las causales por las que el B.C.R.A. puede revocar la autorizacin para
funcionar como tal a una entidad financiera y cul es el procedimiento para hacerlo. (20
puntos).
El artculo 44 de la Ley 21.526 establece que el Banco Central de la Repblica Argentina podr
resolver la revocacin de la autorizacin para funcionar de las entidades financieras: a

a) ha pedido de las autoridades legales o estatuarias de la entidad;

b) en los casos de disolucin previstos en el Cdigo de Comercio o en las leyes que rijan su
existencia como persona jurdica;
c) por afectacin de la solvencia y/o liquidez de la entidad que, a juicio del Banco Central de la
Repblica Argentina, no pudiera resolverse por medio de un plan de regularizacin y saneamiento;
d) en los dems casos previstos en la presente ley (aplicacin de la revocacin como sancin).

Dictada la resolucin de revocacin de la autorizacin para funcionar, el Banco Central deber

comunicarla de inmediato y de manera fehaciente a las autoridades legales o estatutarias de la ex-
entidad, y al juzgado comercial competente.

Al resolver la revocacin de la autorizacin para funcionar o durante el perodo de suspensin

transitoria de una Entidad Financiera, el BCRA podr ordenar que se efectivice el pago de los
acreedores laborales previstos en el inciso b) del Art. 53 de la presente Ley, y a los depositantes
del privilegio general previsto en los apartados i) e ii) del inciso E del artculo 49, respetando el
orden de prelacin respectivo y distribuyendo los fondos de que disponga la entidad a prorrata
entre los acreedores de igual rango, cuando fueren insuficientes.

En los casos previstos en los incs. a) y b) del artculo 44, si las autoridades legales o estatuarias de
la entidad lo solicitaren al juez de la causa, y este considerara que existen garantas suficientes
podr, previa conformidad del BCRA, el que deber expedirse en el plazo de cinco das
autorizarlas o disponer que ellas mismas administren el proceso de cese de la actividad reglada o
de liquidacin de la entidad. En cualquier estado del proceso de autoliquidacin de la Entidad o de
la persona jurdica, el juez podr disponer la continuidad de las mismas por la va judicial si se
dieran los presupuestos de la legislacin societaria o concursal para adoptar tal determinacin.

Cuando se verifique la causal prevista en el inciso c) del art. 44, aunque concurra con cualquier
otra, o cuando se trate del supuesto previsto en el inc. d) del mismo artculo, slo proceder la
liquidacin judicial de la ex entidad, salvo que correspondiere su quiebra y sin perjuicio de lo
dispuesto en el art. 35 bis de la presente Ley.

Cuando las autoridades legales o estatuarias de una entidad soliciten su liquidacin directamente
al juez, previo a todo trmite, ste notificar al BCRA para que tome la intervencin que le
corresponde conforme a esta ley.

Si la revocacin dispusiere el pedido de quiebra de la ex entidad, el juez interviniente deber

expedirse de inmediato. No mediando peticin de quiebra por el BCRA el juez podr decretarla en
cualquier estado del proceso cuando estime que se hayan configurado los presupuestos
necesarios.

A su vez, articulo 46 de la Ley 21.526 establece que, a partir de la notificacin de la resolucin que
dispone la revocacin de la autorizacin para funcionar y hasta tanto el Juez competente resuelva
el modo del cese de la actividad reglada o de la liquidacin de la ex entidad, sern nulos cualquier
tipo de compromisos que aumenten los pasivos de la misma y cesar su exigibilidad y el
devengamiento de sus intereses.

La autoliquidacin, la liquidacin judicial y/o la quiebra de las entidades financieras quedarn

sometidas a lo prescripto por las Leyes N 19.550 y N 24.522 en todo aquello que no se oponga a
lo dispuesto en la presente ley. En los procesos de autoliquidacin, liquidacin o quiebra al
requerimiento del Juzgado Interviniente, el Banco Central de la Repblica Argentina deber
informar y prestar asistencia tcnica sobre los asuntos de su conocimiento en virtud del ejercicio de
sus funciones de superintendencia cumplidas con anterioridad a la revocacin de la autorizacin
para funcionar.
 La resolucin que disponga la revocacin de la autorizacin para funcionar ser apelable, al solo
efecto devolutivo, por ante la Cmara Nacional de Apelaciones en lo Contencioso Administrativo
Federal de la Capital Federal. El recurso deber interponerse y fundarse ante el Banco Central de
la Repblica Argentina dentro de los quince (15) das hbiles siguientes Art. 47-.

Revocacin como sancin: puede revocar la autorizacin para funcionar en caso de que los
integrantes del directorio y/o dems miembros ejecutivos de las entidades incumplieran con el
deber de informar sin demora sobre cualquier negacin de acciones u otra circunstancia capaz de
producir un cambio en la calificacin o en la estructura del grupo de accionistas. Tambin lo podr
hacer cuando en las entidades se hayan producido cambios fundamentales en las condiciones
bsicas que se tuvieron en cuenta para acordarle la autorizacin.

Pregunta N4
Responda, segn la clasificacin contenida en el Cdigo Civil y Comercial, qu clase de
depsito es el contrato de depsito bancario, explicando las modalidades que puede
adoptar dicho contrato. Desarrolle la diferencia entre estas ltimas. (20 puntos).

El depsito bancario es aquella operacin por la cual el banco recibe fondos de sus clientes y tiene
obligacin de devolverlos en la misma moneda cuando el cliente depositante lo exija (a la vista), o
al vencer el plazo por el cual se depsito.
Art 1390 CCC Hay depsito de dinero cuando el depositante transfiere la propiedad al banco
depositario, quien tiene la obligacin de restituirlo en la moneda de la misma especie, a simple
requerimiento del depositante, o al vencimiento del trmino o del preaviso convencionalmente
previsto.
El depsito bancario puede adoptar dos modalidades:
Art 1391.- Depsito a la vista. El depsito a la vista debe estar representado en un documento
material o electrnico que refleje fielmente los movimientos y el saldo de la cuenta del cliente.
El banco puede dejar sin efecto la constancia por l realizada que no corresponda a esa cuenta.
Si el depsito est a nombre de dos o ms personas, cualquiera de ellas puede disponerlo, aun en
caso de muerte de una, excepto que se haya convenido lo contrario.
En el depsito a la vista, el depositante conserva la disponibilidad total de los recursos, pudiendo
hacer uso de ellos cuando lo considere, sin necesidad de aviso previo al banco.
Eje son las cuentas corriente bancaria y la caja de ahorro.

Art 1392.- Depsito a plazo. El depsito a plazo otorga al depositante el derecho a una
remuneracin si no retira la suma depositada antes del trmino o del preaviso convenidos.
El banco debe extender un certificado transferible por endoso, excepto que se haya pactado lo
contrario, en cuyo caso la transmisin slo puede realizarse a travs del contrato de cesin de
derechos.
En el depsito a plazo el cliente renuncia a la disponibilidad inmediata del dinero, hasta un tiempo
determinado. En estos depsitos el cliente tiene por finalidad obtener una renta por su dinero
inmovilizado. La tasa pasiva que pagara el banco se acuerda al momento de constituir el plazo fijo.

Diferencia: es que en el depsito a plazo el depositante tiene derecho a una remuneracin; en el

depsito a la vista tiene la disponibilidad de su dinero cuando los requiera sin previo aviso.

Pregunta N5
En el marco de un proceso judicial entre dos comerciantes, uno de los testigos que declar
en la causa manifest que uno de ellos, el comerciante demandado, pag una vieja deuda
que tena con su cnyuge, con dinero proveniente de un prstamo que el otro comerciante
le realizara y que su cnyuge haba depositado dicha suma de dinero a plazo fijo en un
banco de la ciudad. En mrito de ello el juez decide oficiar al banco a los fines de que
informe si dicha persona, la cnyuge del testigo, tena a su nombre un depsito a plazo fijo
en dicha entidad, requiriendo el monto de dicho depsito. El banco, al contestar el oficio,
manifiesta que no puede brindar la informacin requerida en razn del deber de secreto
bancario que le impide hacerlo. Responda si la postura del banco se ajusta o no a derecho,
fundamentando su respuesta. (20 puntos)

La postura del banco NO se ajusta a derecho, dado a que un Juez se encuentra envestido de la
facultad suficiente, dado a su poder jurisdiccional, para hacer un pedido de informe a los bancos,
en pos del desarrollo de un litigio judicial, siempre que se mantengan los recaudos establecidos por
las leyes respectivas; siendo sta, una de las excepciones previstas por el artculo 39 de la Ley de
Entidades Financieras (Articulo 39: Las entidades comprendidas en esta ley no podrn revelar las
operaciones pasivas que realicen. Slo se exceptan de tal deber los informes que requieran: a)
Los jueces en causas judiciales, con los recaudos establecidos por las leyes respectivas;), por lo
que el banco deber contestar a la solicitud de informe que se le pide.
No acierta la respuesta, justamente porque no se cumple un recaudo exigido, y es que el
informe debe ser requerido respecto de quien tenga la calidad de parte en el juicio y el
cnyuge de un testigo no la tiene, siendo un tercero totalmente extrao al mismo.

NOTA 8