MODALIDADES DE CRDITO DISPONVEIS PARA

PESSOAS FSICAS NO MERCADO FINANCEIRO

Diante do atual panorama econmico, uma das opes para brasileiros com
dificuldades financeiras so os emprstimos pessoais, para tal ser realizada uma explanao
com todos os tipos de crdito disponveis no mercado, alm das caractersticas que os tornam
mais ou menos atrativos para cada pessoa.

1) Emprstimo online: A modalidade de emprstimo pessoal online trata-se de

organizaes que disponibilizam crdito de forma rpida e sem dificuldades desde que
realizado com cautela, muito utilizado em casos de emergncias.

Prs e Contras: Vantagens so a simplicidade, rapidez, emprstimo livre de burocracia, trata-

se de uma soluo rpida e segura quando o servio de confiana, alm disso a modalidade
pode ser disponibilizada at para pessoas com nome negativado. Como desvantagens, tem-
se a taxa de juros de mdia atratividade e, principalmente, por se tratar de uma forma fcil
de conseguir dinheiro, deve-se ter cuidado para no solicitar mais do que o necessrio e
adquirir uma dvida maior.

Taxa de Juros: 2,7% a.m. a 8,3% a.m. de acordo com o servio de anlise.

Documentao Necessria: Na grande maioria das vezes pode ser apresentada de forma
online atravs de fotos, em geral solicitado CPF, RG, comprovante de residncia e de renda,
porm, pode variar de uma instituio para outra.

2) Emprstimo com joias em garantia: Nesta modalidade de crdito, penhorado um

objeto de valor. Na grande maioria das vezes as pessoas fazem o penhor usando joias de
famlia. O crdito atravs do penhor de bens funciona como uma opo para conseguir
dinheiro com rapidez e juros baixos.

Prs e Contras: Vantagens so a ausncia da anlise de crdito, disponibilidade do dinheiro

na hora, alm disso no necessrio ser cliente do banco. A desvantagem paira na
impossibilidade de realizar o emprstimo caso no se tenha um objeto de valor, perda do
objeto em caso de no cumprimento do termo firmado, alm disso esta modalidade no
aceita em certas instituies.

Taxa de Juros: 1,39% a.m. a 2,29% a.m.

Documentao Necessria: CPF, RG e comprovante de residncia vlidos, a operao pode
inclusive ser realizada por pessoas com nome negativado na praa.

3) Emprstimo com veculo em garantia: Assim como o emprstimo com joias em

garantia, o emprstimo com veculos em garantia se mostra de tima atratividade com
relao s taxas, porm, o mesmo tambm apresenta seus riscos.

Prs e Contras: As vantagens so a possibilidade de transformar em at 90% do valor do

veculo em crdito, a taxa de juros muito atrativa, e finalmente o fato de pessoas negativadas
poderem utilizar o crdito mediante anlise, como garantia so aceitos caminhes, vans,
nibus e carros de passeio. J as desvantagens so que o veculo necessita estar no nome do
contratante, o bem ficar alienado, portanto no poder ser vendido enquanto a dvida no
for sanada, e ainda, a aceitao est intimamente ligada ao ano do veculo, portanto carros
antigos tero maior resistncia a aprovao.

Taxa de Juros: 1,75% a.m. a 2,5% a.m.

Documentao Necessria: Necessrio possuir o veculo em seu nome e com toda a

documentao em dia, no necessrio que o carro esteja quitado, preciso ainda entregar
a o certificado de registro de licenciamento do veculo. Quanto aos documentos pessoais, so
necessrios alm da documentao padro do veculo, RG, CPF, CNH, certido de
nascimento ou casamento, comprovante de renda e residncia, alm da declarao de
imposto de renda.

4) Emprstimo com imvel em garantia: Como o prprio nome sugere, trata-se de uma
penhora de imvel em relao a um emprstimo, este tipo de crdito apresenta a taxa de
juros mais atrativa em comparao a qualquer outra modalidade visto que a garantia para o
contratado excelente. Esta modalidade de crdito comum para pessoas que querem
realizar um investimento.

Prs e Contras: Como vantagens tem-se a baixssimas taxas de juros e o extenso tempo para
quitao da dvida em geral, como desvantagens tem-se o risco da perda do imvel em caso
de inadimplncia, reduo significativa em relao ao retorno do emprstimo quando
comparado a um automvel (cerca de 60%), alm da relativa demora para obteno do
dinheiro.

Taxa de Juros: 1,15% a.m. a 1,30% a.m.

Documentao Necessria: Para a questo pessoal basta RG e CPF inclusive do cnjuge ou

convivente, declarao pessoal de sade preenchida e documentos para comprovao do
estado civil. Quanto ao imvel necessria cpia da matrcula do imvel, cpia da pgina do
imposto predial, certido negativa de tributos imobilirios e cpia de conveno de
condmino.

5) Emprstimo com antecipao de imposto de renda: Soluo para pagamentos de

despesas de incio de ano sem perder a estabilizao das finanas, trata-se do direito de
receber a restituio do imposto de renda.

Prs e Contras: As vantagens deste tipo de crdito so a contribuio para um uso

responsvel e o fato de no impactar o oramento mensal. As desvantagens so, em geral,
o pequeno valor disponibilizado no emprstimo e a mdia taxa de juros que pode se tornar
um problema.

Taxa de Juros: 2% a.m. a 4,18% a.m.

Documentao Necessria: Indicao de algum banco para a antecipao do imposto de

renda, portar o recibo de restituio do imposto de renda, juno de recibos ao termo e firmar
o contrato.

6) Emprstimo com antecipao de dcimo terceiro: Novamente, um emprstimo de

caractersticas bastante conservadoras assim como a antecipao do imposto de renda, mais
um caso onde devido uma emergncia ou plano de pequeno porte, fora o indivduo a
resgatar seu 13 salrio.

Prs e Contras: Como vantagens tem-se a rapidez de liberao do crdito e taxas

relativamente baixas. As desvantagens so a anlise de crdito (consulta) e a pequena
quantia liberada em geral.

Taxa de Juros: 2,1% a.m. a 3,5% a.m.

Documentao Necessria: RG e CPF, comprovante de residncia atual, dois ltimos

comprovantes de rendimentos originais, e os dois ltimos extratos bancrios originais com o
ltimo crdito do salrio

7) Emprstimo para pequenos empreendedores: uma modalidade que concede

crdito de baixo valor e a taxas menores de juros a pequenos empreendedores em geral. O
emprstimo concedido atravs do Programa Nacional do Microcrdito Produtivo
Orientado (PNMPO).
Prs e Contras: As vantagens desta modalidade so a possibilidade de aumentar o capital de
giro do negcio com uma taxa de juros relativamente baixa e a ausncia de burocracia. Como
desvantagem tem-se a pequena quantia de crdito (apenas R$ 15 mil), necessidade de
avalista se for o caso, alm de possuir conta no banco em questo.

Taxa de Juros: Em torno de 3% a.m.

Documentao Necessria: Apresentar certificado de condio do microempreendedor

individual, CPF, RG e CNPJ.

8) Emprstimo Consignado: Modalidade onde as parcelas so abatidas diretamente do

salrio do indivduo que fez o emprstimo, essa regra prevista na lei e tambm um dos
motivos devido s taxas de juros serem menores.

Prs e Contras: As vantagens so a versatilidade, praticidade e flexibilidade para quitao da

dvida acompanhada de baixas taxas de juros, para se usar como e quando quiser. As
desvantagens so devido s parcelas serem descontadas diretamente do dinheiro, no h
como atrasar os pagamentos, alm disso no h como negociar a data do pagamento.

Taxa de Juros: 1,84% a.m. a 2,3% a.m.

Documentao Necessria: RG, CPF, comprovante de residncia e extrato do benefcio do

INSS ou salrio.

9) Carto de Crdito Rotativo: A modalidade de crdito rotativo do carto de crdito

usado pelo indivduo que no quer ou no pode pagar o valor total da sua fatura no
vencimento, mas pretende quitar o saldo em breve.

Prs e Contras: As vantagens a possibilidade de prorrogar a dvida por um certo tempo, a

desvantagem so os juros exorbitantes, a operao deve ser realizada mediante extrema
necessidade.

Taxa de Juros: 9,00% a.m. a 16% a.m.

Documentao Necessria: Ser titular de um carto de crdito, em geral, a documentao

necessria para a aquisio do carto de crdito a apresentao de RG, CPF, comprovante
de residncia e de renda.

10) Consrcio: Trata-se de uma modalidade de investimento em um grupo de pessoas, o

consrcio, hoje em dia uma modalidade atrativa para quem almeja adquirir um bem de
forma planejada com taxas acessveis. No consrcio voc pode ser contemplado com um bem
ou retirar o montante ao final do perodo, vale lembrar que voc pode ser sorteado dentre o
grupo e receber as premiaes antes do final do pagamento.

Prs e Contras: O consrcio apresenta como vantagens o pagamento de parcelas pequenas

justamente pela flexibilidade de pagamento e as taxas atrativas, alm disso a possibilidade
de desistncia sem perder o investimento. As desvantagens so a extrema espera em caso
de no premiao e o consequente risco de inadimplncia.

Taxa de Administrao: O consrcio no possui taxa de juros, mas sim uma pequena taxa de
administrao que pode variar entre 13% a 16% do valor do bem, uma taxa de 15% apresenta
0,3% a.m. de juros.

Documentao Necessria: Cpia do CPF e RG, cpia da certido de nascimento ou

casamento, cpia do comprovante de residncia, comprovante de renda

11) Cheque Especial: Crdito disponvel em conta corrente quando se necessita de mais
dinheiro, trata-se de um crdito que o banco j torna aprovado quando firmado o contrato da
conta corrente.

Prs e Contras: As vantagens so a possibilidade de utilizar o crdito pr-aprovado por um

perodo pequeno de dias sem a cobrana de juros em caso de pagamento, alm disso trata-
se de um capital de rpido acesso que deve ser utilizado apenas em emergncias que
perduraro por pouco tempo. As desvantagens so as altssimas taxas de juros de cheque
especial em caso de inadimplncia.

Taxa de Juros: 12,5% a.m. a 14,5% a.m.

Documentao Necessria: Possuir conta corrente e limite de crdito pr-aprovado, em geral

a documentao para ser titular de conta corrente a apresentao de RG, CPF, CNH
(opcional), comprovante de endereo e comprovante de renda.