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OBJETIVOS GENERALES
OBJETIVOS ESPECFICOS
Conocer y clasificar las diferentes operaciones bancarias que realiza este banco.
Analizar las tasas de intere s que ofrece.
Conocer la influencia del banco en el desarrollo de pequen as y micro empresas.
Ampliar nuestro conocimiento ene l curso de ana lisis econo mico.
I. PLANTEAMIENTO TERICO
I.1 ANTECEDENTES
En 1993, adquirio el Banco Popular de Bolivia, hoy Banco de Cre dito de Bolivia. Un
an o ma s tarde, con el fin de brindar una atencio n au n ma s especializada, se creo
Credifondo, una nueva empresa subsidiaria dedicada a la promocio n de los fondos
mutuos; al an o siguiente establecio Credileasing, empresa dedicada a la promocio n del
arrendamiento financiero. Durante los 90, esta oficina de representacio n en Santiago
de Chile desarrollo una interesante actividad, dado el notable incremento de los
capitales chilenos invertidos en empresas peruanas. La recuperacio n de los jo venes
talentos que emigraron entre 1970 y 1990 al extranjero, fue otro aspecto importante
de esa de cada. Esos profesionales, so lidamente formados en centros acade micos y
empresas importantes de los Estados Unidos y Europa, han contribuido a confirmar la
imagen que siempre tuvimos: un Banco antiguo con espritu siempre moderno. Al
cumplir sus 120 an os de existencia, esta Institucio n cuenta con 326 oficinas, 995
cajeros automa ticos, 1,800 Agentes BCP y 14,311 empleados; y bancos corresponsales
en todo el mundo.
Grupo Romero
Accionistas
Una de las prioridades del Banco de Cre dito BCP es continuar con la creacio n de valor
para sus accionistas y mantenerlos siempre informados.
La organizacin Banco de Crdito del Per est liderada por la siguiente plana
directiva y gerencial
Direccin
Luego de 120 an os de existencia (cumplidos en el 2010), el Banco de Cre dito del Peru
tiene 326 oficinas, 995 cajeros automa ticos, 1,800 Agentes BCP y 14,311 empleados.
Adema s, cuenta con bancos corresponsales en todo el mundo.
Valores
N.A. Sucursal Peru (entidad financiera ahora disuelta) tanto a nivel local como
offshore por un importe equivalente a 360 millones de do lares.
Con el fin de retomar su posicio n como accionista u nico de Solucio n Financiera de
Cre dito S.A., e sta fue adquirida en marzo de 2003 por el BCP. En dicha operacio n se
adquirio el 45% de las acciones que pertenecan al Banco de Cre dito e Inversiones de
Chile y a otros accionistas extranjeros. El proceso de absorcio n concluyo en febrero de
2004. El Banco ha visto as reforzada su orientacio n a cre ditos a la pequen a y
microempresa.
El Banco Santander Central Hispano Peru fue comprado en diciembre de 2002 por el
Banco de Cre dito del Peru . La operacio n se realizo a trave s de una OPA por sus
acciones. En dicha OPA logro adquirir el 99.94% de las acciones del BSCH. La
transaccio n tambie n incluyo a la Sociedad Administradora de Fondos Mutuos. Luego
de la transaccio n se procedio a la fusio n por absorcio n concluye ndose en marzo de
2003.
OBJETIVOS GENERAL
OBJETIVOS ESPECFICOS
1.2 MISIN
Servir al cliente.
1.3 VISIN
Fortalezas: Debilidades:
Oportunidades: Amenazas:
El motivo del ana lisis econo mico del Banco de Cre dito es porque en los u ltimos an os
tanto esta como muchas otras entidades financieras tienen una gran importancia en
nuestro a mbito econo mico, y adema s ver como las tasas de intere s de las cuentas
pasivas y activas benefician a los usuarios y al banco.
A. OPERACIONES ACTIVAS
Son operaciones a trave s de las cuales los bancos realizan colocaciones. Por un
lado, otorgan pre stamos y cre ditos a sus clientes,; por otro lado, tambie n
realizan inversiones con la intencio n de obtener una rentabilidad.
Ventas
Liquidez de corto plazo en soles y do lares a cambio de que nos entregues
(endoses) una acreencia (letra, factura, etc.) que tengas por cobrar en una
fecha futura.
Las principales ventajas que tienes a trave s de nuestro financiamiento de
ventas, segu n la forma de venta, son:
Letras: Factoring:
Disponibilidad inmediata de recursos. Disponibilidad del dinero producto
Amplia red de cobranzas a trave s de ventas al cre dito.
nuestra red de agencias Reduccio n de gastos e
interconectadas. infraestructura de cobranzas.
Sistemas de informacio n en lnea Reduccio n del nivel de activos y
(Banca por Tele fono - Telecre dito). ventajas tributarias.
Tasas competitivas. Tasas especiales.
Induccio n al pago de un cliente en
una entidad financiera.
El monto protestado no es cargado
automa ticamente al girador.
COMERCIO EXTERIOR
Financiamiento de Exportaciones:
Financiamiento de Importacin:
CAPITAL DE TRABAJO
CRDITO NEGOCIOS
Es un cre dito en cuotas fijas que se va amortizando segu n los pagos que realices
mensualmente.
Financia en do lares o en nuevos soles.
Plazos de cre dito desde 3 hasta meses y hasta 18 o 24 meses dependiendo
del tipo de cliente.
Montos en soles desde S/. 1500 hasta S/. 750,000.
Mediano plazo
Financiamientos de mediano y largo plazo. Tanto con recursos propios como con
lneas de cre dito captadas de terceros, tales como COFIDE, CAF, IFC, DEG, FMO,
entre otros. Tambie n te ofrecemos nuestro aval en respaldo de operaciones
crediticias del plazo arriba indicado.
Adicionalmente, prestamos asesora sobre la modalidad ma s conveniente para el
financiamiento de tus proyectos de inversio n, as como para la reestructuracio n o
sustitucio n de obligaciones corrientes contradas para el financiamiento de la
adquisicio n de activos.
Nuestros pre stamos a mediano plazo te ofrecen:
Plazos adecuados.
Perodo de gracia segu n la naturaleza del proyecto.
Pagos mensuales, trimestrales y hasta semestrales.
Costo financiero competitivo.
Asesora profesional.
CREDITOS PERSONALES
Crdito en Efectivo
Te damos dinero para que lo uses en lo que ma s quieras. Date unas buenas
vacaciones con tu familia, compra una computadora, remodela tu casa, paga
matrculas, soluciona problemas de salud. Sal de cualquier apuro con todas las
ventajas de un cre dito en efectivo a tu disposicio n:
Crdito de Consumo
CREDITOS HIPOTECARIOS
Dinero que entrega el banco para adquirir una propiedad ya construida, un
terreno, la construccio n de viviendas, oficinas y otros bienes races, con la garanta
de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para
ser pagado en el mediano o largo plazo.
A continuacin presentamos las tasas de inters (tasa efectiva anual) del BCP ao 2011
TEA
1. Saldos Deudores en Cuenta Corriente 88.380%(1)
2. VENTAS
2.1. Descuentos de Letras 22.000%(1)
2.2. Adelantos
2.2.1. Adelanto sobre Letras 22.000%(1)
2.2.2. Adelanto sobre Facturas 22.000%(1)
2.3. Factoring
2.3.1. Factoring Fisico 20.500%(1)
2.3.2. Factoring Electrnico (Cobra-T)
2.3.2.1. Empresa Pagadora I
Empresa Proveedora De 7.400% a 21.941%(1)
2.3.2.2. Empresa Pagadora II
Empresa Proveedora De 7.750% a 3.670%(1)
3. COMERCIO EXTERIOR
3.1. Financiamiento Exportaciones
3.1.1. Pre Embarque
3.1.1.1. Recursos Locales 15.250%(1)
3.1.2. Post Embarque
3.1.2.1. Recursos Locales 13.250%(1)
3.2. Financiamiento Importaciones
3.2.1. Recursos Locales 17.750%(1)
4. CAPITAL DE TRABAJO
4.1. Financiamiento Inventarios 17.750%(1)
4.2. Financiamiento Capital de Trabajo
4.2.1. Recursos BCP a Tasa Fija 20.500%(1)
4.3. Financiamiento Agrcola 20.000%(1)
4.4. Crdito al Promotor de la Construccin 20.000%(1)
4.5. Autodesembolso 18.750%(1)
7.10. Tarjeta de Crdito Visa Plaza San Miguel / Visa Minka 42.410%(1)
Tasas Para Cuotas 59.920%(1)
Tasas Para Compras 100.990%(1)
Tasas para Disposicin de Efectivo 17.180%(1)
Tasas para Traslado de Deuda
7.11. Visa Exacta
7.11.1. Plan 1 26.680%(1)
Tasa para Compras Revolvente 60.100%(1)
Tasa para Disposicin de Efectivo 17.180%(1)
Tasa para Traslado de Deuda
7.11.2. Plan 2 34.330%(1)
Tasa para Compras Revolvente 60.100%(1)
Tasa para Disposicin de Efectivo 17.180%(1)
Tasa de Traslado de Deuda
7.11.3. Plan 3 42.410%(1)
Tasa para Compras Revolvente 60.100%(1)
Tasa para Disposicin de Efectivo 17.180%(1)
Tasa para Traslado de Deuda
7.12. Tarjeta de Crdito Visa Lanpass Signature 19.420%(1)
Tasa Para Compras (Incluye Cuotas) 60.100%(1)
Tasa Para Disposicin de Efectivo 11.080%(1)
Tasa Para Traslado de Deuda
7.13. Tarjeta de Crdito Visa Empresarial 60.100%(1)
Tasa para Disposicin de Efectivo 60.100%(1)
Tasa para Compras (Incluye Cuotas)
7.14. Tarjeta de Crdito Visa Corporativa 26.080%(1)
Tasa para Disposicin de Efectivo
7.15. Tarjeta de Crdito Visa Freedom 34.330%(1)
Tasa Para Compras (Incluye Cuotas) 60.100%(1)
Tasa Para Disposicin de Efectivo 12.550%(1)
Tasa Para Traslado de Deuda
B. OPERACIONES PASIVAS
Las operaciones bancarias pasivas son aquellas en las que las entidades
financieras se dedican a la captacio n de recursos financieros de los
superavitarios, y a cambio, se comprometen a pagarles, generalmente en
forma de intere s, una rentabilidad a los mismos.
CUENTA DE AHORRO
CUENTA MAESTRA
DEPOSITO A PLAZO
Un depo sito a plazo es una inversio n de renta fija, esto es, una inversio n que
promete una rentabilidad segura. Usted le entrega al Banco una cantidad de dinero,
y en un plazo conocido el banco pone a su disposicio n su dinero ma s una ganancia.
La fecha de vencimiento y la ganancia son conocidas al momento de tomar el
depo sito a plazo.
DEPOSITO CTS
La cuenta CTS son depo sitos que, por ley, le corresponden a todo trabajador, como
beneficio social, por el tiempo de servicio brindado a una empresa. El depo sito,
efectuado por la misma empresa, sirve como fondo previsor en caso de cese.
El Banco de Cre dito cuenta con la solidez necesaria para brindarle mayor
seguridad a tu CTS, adema s de darte libre disponibilidad de tu dinero.
No importa la moneda en que recibes tu sueldo, tu eres quien decide si recibes tu
CTS en una cuenta en soles o do lares, as como el banco donde quieres abrirla.
A continuacin presentamos las tasas de inters (tasa efectiva anual) del BCP ao 2011
TEA
1- CUENTAS
CORRIENTES. 0.00%
2. CUENTAS DE AHORRO
2.1. Cuenta cero BCP 0.12%
2.2.cuenta libre BCP 0.00%
2.3. Clsica persona natural 0.12%
2.4. Costo cero 0.12%
2.5. Clsica personal jurdica
C. OPERACIONES NEUTRAS
Cuando el banco no recibe ni otorga cre dito entre las que pueden mencionarse los
giros enviados al cobro como agente recaudador del Estado, como custodia de valores,
valores para negociar, etc.
TRANSFERENCIA BANCARIA
Caractersticas
EMPRESAS BANCARIAS
Tasa Anual (%) Continental Comercio Crdito Scotiabank Interbank Mibanco
TASA :
TASA :
EMPRESAS FINANCIERAS
Tasa Anual (%) Financiera Edyficar Financiera Crear
Corporativos - -
Grandes Empresas - -
Medianas Empresas - -
Pequeas Empresas 28.89 32.74
Microempresas 42.38 43.41
Consumo 50.51 51.13
Hipotecario - -
GRFICO N 1
GRFICO N 2
INTERPRETACIN
Con los datos podemos ver que el BCP se mantiene con cierta ventaja pues ofrece intereses
ma s bajos en comparacio n con las dema s entidades bancarias, y por sentido comu n
sabemos que las personas prefieren un banco que les ofrezca menores tasas en cuanto a
pre stamos.
- En el Gra fico N 1; la tasa para el pre stamo hacia los Corporativos es ma s elevada
en el Banco de Cre dito, en cuanto a la tasa que se brinda a las Grandes empresas, el
Banco del Comercio ofrece una tasa elevada, para las Medianas Empresas Mi Banco
tiene la tasa ma s alta, a las Pequen as Empresas el Banco del Comercio ofrece una
tasa de 29.13%, la Empresa Bancaria Mi Banco es la que tiene la tasa ma s elevada
en consumo y a pre stamos a la Microempresa.
- En el Gra fico N 2; las entidades financieras so lo brindan pre stamos para las
Pequen as Empresas, Microempresas y Consumo, teniendo tasas relativamente
similares pero la Financiera Crear es la que trabaja con tasas ma s altas.
Tasa Anual Depsitos a Plazo para Personas Depsitos a Plazo para Personas Jurdicas
(%) Naturales
TASA :
TASA :
GRFICO N 3
GRFICO N 4
GRFICO N 5
INTERPRETACIN
En cuanto a cuentas de ahorro el BCP es el que menor tasa de intere s ofrece lo que puede que haga
que las personas no opten por esta entidad para este tipo de operacio n, en las dema s operaciones
los intereses que ofrece no son ni los mas altos ni los mas bajos por lo que podramos decir que de
cierto modo hace que las personas confen y dejen en las manos del BCP su dinero para que se vaya
capitalizando.
- El Grafico N 5, Mi Banco ofrece tasas elevadas de depo sito a plazo para personas
jurdicas.
CONCLUSIONES:
Las tasas de intere s para operaciones activas que el Banco de cre dito y los dema s
bancos y entidades financieras nos ofrecen son muy elevadas si las comparamos con
las tasas de intere s que nos ofrecen cuando hacemos uno de alguna operacio n pasiva.
En relacio n a las MYPES (micro y pequen as empresas) las tasas ma s bajas las
brinda el BCP y las ma s altas las empresas bancarias Mi Banco y Banco de Comercio
respectivamente.
Con lo que respecta a los depo sitos el Banco de Comercio brinda las tasas ma s
altas, el BCP no brinda tasas elevadas pero la gran parte de la gente realiza ah sus
depo sitos por la confiabilidad y la solidez que ha mostrado el banco en todos sus an os
de vigencia.
RECOMENDACIONES
En cuanto al banco: El Banco de Cre dito del Peru debe continuar buscando calar en los
segmentos correspondientes a pequen as y micro empresas (MYPES) ofreciendo, como
lo hacen las entidades financieras, un plazo de pago mayor en cuanto a pre stamos.
En cuanto a los usuarios: Las personas ya sean jurdicas o naturales que deseen ya sea
hacer uso de una operacio n activa (pre stamo)o pasiva (ahorros) debe de evaluar cual
entidad financiera sera mas conveniente de acuerdo a sus posibilidades, cual le traera
mas beneficios; las personas deben de informarse bien no solo de las tasas de intere s
sino tambie n de otros aspectos como de los costos de mantenimiento en el caso de
ahorros, etc.
http://www.viabcp.com
http://www.sbs.gob.pe/0/home.aspx
ANEXOS:
El Banco de Cre dito BCP, del Holding Credicorp, despojo del primer lugar del
negocio de cre ditos a la pequen a y microempresa (pymes) al especializado
Mibanco, del Grupo ACP, en una batalla en que la banca esta dejando a ma s de un
herido en las entidades especializadas. El BCP tomo el liderazgo luego de cerrar el
an o pasado con una cartera pyme de S/. 3,446 millones aventajando a Mibanco por
S/. 140 millones. El estratega del Segmento Pyme y Negocios del BCP, Luis
Almandoz, estimo que los pre stamos pyme del BCP creceran por lo menos 25% en
el 2011. Lder en monto y clientes: "Mibanco es el banco de la microempresa,
categora definida hasta junio del 2010 en cre ditos hasta S/. 90 mil y hoy hasta S/.
20 mil. En ambas definiciones, Mibanco es el lder absoluto en monto y clientes",
dijo el gerente de Finanzas de Mibanco, Jose Castillo. Hoy la cartera microempresa
del banco representa el 33% de sus pre stamos. Cre ditos a micro y pequen as
empresas (a dic. 2010 - Mlls S/.) 1. B. Cre dito 3,446.3-2. Mibanco 3,306.1-3.
Scotiabank 1,873.4-11. Interbank 519.2-48. Citibank 0.8)
Segu n el Reporte Trimestral del A rea de Estudios Econo micos del BCP, el escenario
central para el Peru muestra un so lido crecimiento econo mico , en un entorno de
inflacio n baja, aunque posiblemente presionada al tramo alto (tres por ciento) de la
banda del Banco Central de Reserva (BCR).
Adema s se tiene un tipo de cambio que muestra una tendencia apreciatoria gradual
del nuevo sol. El incremento de riesgo poltico que sola acompan ar a los procesos
electorales esta vez se percibe como menor, lo que se refleja en la estabilidad
cambiaria y en las expectativas positivas de las empresas sobre sus ventas para los
pro ximos tres meses, indico .
El BCP refirio que en el frente externo, se percibe que continu e incrementa ndose el
de ficit en cuenta corriente de la balanza de pagos, debido al dinamismo de las
importaciones, llegando a 2.5% del Producto Bruto Interno (PBI). Esta situacio n
no preocupa, pues dicho monto sera financiado con la entrada de capitales del
exterior, principalmente orientados a inversio n de largo plazo, acoto .