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Si sos la clase de inversor que le gusta conocer con Si no dispons de mucho tiempo para ocuparte de
precisin cmo est invertido su dinero, estamos tus inversiones, tenemos algunas funcionalidades que
seguros que vas a disfrutar utilizar nuestra plataforma. ayudarn a que tu dinero trabaje por vos y rinda ms.
Pg.
2 Bienvenida
3 3 cosas que debs saber
4 Tu nueva cuenta Mi Afluenta
5 Men de secciones
6 Cmo invertir - Inversion Manual
8 Cmo invertir - Inversin Automtica
9 Manejo de Fondos
10 Categora de inversores
11 Sitio mvil
12 Cmo evaluamos las solicitudes?
14 Afluenta Gestiona
15 Recupero Anticipado de Fondos
RECORD
Cualquier consulta que desees
16 Costos y Comisiones
realizar, dispons de un chat
17 Estrategias de Inversin exclusivo o pods comunicarte
18 Atencin del Cliente por telfono al (011) 5219 6655
19 Aspectos legales de lunes a viernes de 9 a 18hs.
21 Preguntas frecuentes
2
3 cosas que debs saber
antes de comenzar a invertir
En esta gua te vamos a contar todos los aspectos del proceso
de invertir en prstamos para personas, pero antes de comenzar
hay 3 puntos fundamentales que debs saber:
1. 2. 3.
Cada prstamo se fondea Los inversores tienen Las partes de los
a travs de un proceso partes de muchos prstamos pueden ser
de subasta prstamos comprados y vendidos
Cada solicitud de prstamo se El crdito se subasta durante 10 Como inversor vos tambin
fondea a travs de una subasta das o hasta alcanzar el 100% de podrs comprar y vender partes*
online, por lo que todos los fondeo, lo que ocurra primero, de prstamos. Vos podrs
inversores pueden prestar. entre mltiples inversores. Cuando recuperar tu dinero cuando
Como inversor, pods participar el solicitante acepta el mismo, lo necesites, incluso antes
mediante una oferta. La misma no todas las ofertas ganadoras se de la total devolucin de los
es ms que la cantidad de dinero convierten en pequeas partes o prstamos, construyendo
que deses ofrecer y la tasa de participaciones de un prstamo. un portafolio con tus participaciones
inters que el solicitante pagar al Cada uno de los inversores tendr de prstamos y subastarlo a otros
obtener el prstamo. una parte del prstamo. Por inversores y as recuperar tu
Al igual que en cualquier subasta, ejemplo: en un prstamo de flujo de fondos anticipadamente.
la puja no puede ser retirada, pero $ 40.000 financiado por cientos de Tambin podrs adquirir
puede ser mejorada por vos mismo inversores, cada inversor, como vos, participaciones de otros inversores.
o puede ser desplazada por otros podr ser titular de 1 X participacin
inversores que ofrecen tasas ms del prstamo, de $ 100 a una
bajas. Si sto sucede, pods hacer tasa de 36%. Tus participaciones
una nueva oferta bajo nuevas regresan de forma mensual a
condiciones y volver a participar. medida que el solicitante abona sus
cuotas, para que puedas retirarlo o
*Esta operacin est disponible para aquellos
seguir reinvirtiendo esos pagos y as inversores que tengan fondos aportados
al fideicomiso con una antigedad mnima
maximizar tu retorno. de 180 das.
3
Tu nueva cuenta Mi Afluenta
Resumen de cuenta
A (Excelente) B (Superior)
Personas con slido cumplimiento Personas con muy buen cumplimiento 11 Es el detalle del resultado del
de obligaciones de crdito, sin mora de obligaciones financieras, sin mora Intercambio de portafolios, abierto
en los ltimos 24 meses y Score de en los ltimos 24 meses y Score en resultados neto, comisiones y
Bureau de Crdito entre 810 y 999. de Bureau de Crdito entre 755 y 809. reservas.
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Men de secciones
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Cmo invertir
INVERSIN MANUAL
Como inversor de Afluenta, pods elegir hacer trabajar tu dinero de forma manual
o automtica. Eleg la opcin que ms se adapte a tus necesidades:
1.
Evalu las solicitudes en subasta
En Listado de subastas podrs ver todas las subastas
que se encuentran activas y en las cuales pods invertir.
2.
Eleg la o las solicitudes y ofert
Una vez que decidas tu criterio para evaluar en qu solicitudes
invertir, en cada box ingres el monto y la tasa a la cual ofertar.
6
Ofertas mltiples
1. 2. 3.
Evalu cada solicitud presionando Luego ingres el monto y la tasa Una vez que hayas elegido,
la lupa y seleccion aquella de inters que desees y repet presion el botn Realizar
en la que desees invertir esta operacin en todas aquellas ofertas. Y listo, ya invertiste!
marcando en el box respectivo. solicitudes que resulten de tu
inters.
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INVERSIN AUTOMTICA
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MANEJO DE FONDOS
Movimiento de fondos
Desde tu cuenta, en esta seccin, pods mover tu dinero entre Disponible, Retornado no reinvertido
e Intercambio para tenerlo siempre trabajando.
Retiro de fondos
Una vez que comenzs a recibir tu retorno, podrs retirarlo en cualquier momento.
Si tens fondos disponibles, pods solicitar la transferencia de los mismos a tu cuenta bancaria.
Esta operacin pods hacerla de Movimiento de fondos - Extraer fondos. El mnimo a extraer es de $ 100.
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Categora de Inversores
Desde el ao 2012 hemos estudiado los hbitos y diversificacin de los inversores
y concluimos que cada tipo de inversor tiene diferentes necesidades para lograr
la rentabilidad objetivo como tambin una mejor experiencia de inversin.
Existen 3 tipos de inversores. El desarrollo de las diversas funcionalidades est basado en la experiencia
y montos de inversin de los inversores. Los mismos se dividen en:
Inversores 1.0
Alcanza a todas aquellas personas fsicas o jurdicas que inviertan ms de $ 5.000
y menos $ 100.000 y adems tengan una antigedad menor a 12 meses en el
sistema Afluenta. Podrn invertir como mnimo $ 50 y hasta un mximo de hasta
4% de cada solicitud de crdito. Esta categora fue pensada para los clientes
que se inician en la inversin en prstamos a otras personas.
Inversores Plus
Fue desarrollado para las personas fsicas o jurdicas ms experimentadas y que
teniendo ms de 12 meses de antigedad en el sistema, superen los $ 100.000
invertidos o las 500 participaciones en crditos. Tambin podrn invertir como
mnimo $50 y hasta un mximo de hasta el 20% de cada crdito.
Inversores Institucionales
Esta cuenta de inversin fue creada para las instituciones o personas fsicas que
se dedican profesionalmente a invertir en prstamos para otras personas. El monto
mnimo requerido es $ 1.000.000 y podrn invertir hasta el 100% de cada crdito.
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Sitio mvil
Hemos adaptado el sitio a la tecnologa de los nuevos navegadores, como Chrome, Firefox y Safari para que
operes a travs de Afluenta de una manera rpida y sencilla. Tambin, al ser una plataforma mobile-friendly,
pods navegarlo desde cualquier dispositivo mvil. Google nos ha calificado con un 98 sobre 100% en
experiencia de usuario.
Afluenta te permite invertir tu dinero desde cualquier lugar del pas, el da y horario que desees hacerlo
desde cualquier tipo de dispositivo (computadora, tableta y celular) conectado a una conexin de internet.
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Cmo evaluamos las solicitudes?
Afluenta recolecta informacin pblica y privada para conocer la solvencia
de los solicitantes y evala sus finanzas y su historial de pagos.
A (Excelente) Personas con slido C (Muy bueno) Personas con buen E (Adecuado) Personas
cumplimiento de obligaciones de crdito, cumplimiento de obligaciones financieras, sin con cumplimiento de obligaciones
sin mora en los ltimos 24 meses y Score mora severa en los ltimos 24 meses con financieras sin sobresaltos,
de Bureau de Crdito entre 810 y 999. Score de Bureau de Crdito entre 707 y 754. sin mora severa en los ltimos
B (Superior) Personas con muy buen D (Bueno) Personas con correcto 24 meses con Score de Bureau
cumplimiento de obligaciones financieras, cumplimiento de obligaciones financieras, de Crdito entre 640 y 679.
sin mora en los ltimos 24 meses y Score sin mora severa en los ltimos 24 meses con
de Bureau de Crdito entre 755 y 809. Score de Bureau de Crdito entre 680 y 706.
Situacin BCRA
Es el anlisis del flujo de fondos de una persona realizado por el Banco Central de la Repblica
Argentina que indica su capacidad de cumplir con sus compromisos financieros. Esta entidad realiza una
categorizacin de 6 situaciones:
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Estabilidad Laboral
Realizamos el anlisis de la actividad laboral de los clientes para conocer la estabilidad de sus ingresos
por la cual los solicitantes generan sus ingresos. Los clasificamos de la siguiente manera:
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Afluenta Gestiona
Afluenta ha diseado un servicio para satisfacer las necesidades de informacin
de los inversores que desean monitorear de cerca sus inversiones.
Afluenta Gestiona permite realizar el seguimiento Pods ver los detalles de cada prstamo en la
del comportamiento de pago de todos aquellos seccin Creditos Otorgados, donde la lupa
prstamos en los que has invertido. del extremo derecho de cada crdito revela la
informacin mencionada.
Esta funcionalidad incluye informacin detallada de
cada uno de los pagos acreditados y una cronologa Tambin podrs seguir cada prstamo indicndolo
e la informacin de gestin recolectada en el proceso en el ngulo superior derecho y luego verlos
de administrar los prstamos. unificados en Crditos en Seguimiento.
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Recupero anticipado de fondos - Intercambio
INTERCAMBIO DE PORTAFOLIOS
Adems, el Intercambio es una oportunidad de inversin: si tens un monto grande a invertir, te permite
invertir en crditos ya generados, en los cuales ya conocs el historial de pagos. Para poder ofertar en un
portafolio en subasta debers:
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Costos y comisiones
Apertura de cuenta (por nica vez)
En la obtencin de la documentacin de la solicitud de adhesin al fideicomiso.
Gastos comunes:
Para solventar los gastos de operacin como auditora, asesores legales, contables e impositivos,
los cuales sern deducidos de sus cuentas de forma proporcional. Valor estimado: $10/mes por fiduciante.
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Estrategias de Inversin
A continuacin te dejamos algunas recomendaciones para el manejo de tu dinero:
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Atencin del Cliente
Comunicate con nosotros
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Aspectos legales
Aspectos Legales sobre Afluenta y la administracin de prstamos entre personas.
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es administrador y agente fiduciario. As, los asumen esperando recibir una renta como resultado
prstamos otorgados por el fideicomiso se hacen con de la actividad del fideicomiso. As concebida, esta
recursos aportados por los inversores y siguiendo actividad innovadora no queda encuadrada dentro
expresas instrucciones de estos. El fideicomiso es de la Ley de Entidades Financieras al no captar
una figura legal regulada por la Ley N 24.441 que ni colocar recursos entre el pblico en el sentido
constituye un patrimonio separado de los fiduciantes definido en dicha ley, que indica que actuar por
y fiduciario donde se agrupan los aportes de los cuenta y riesgo propios son elementos necesarios
inversores afectndolos al cumplimiento del objeto para lograr y generar la intermediacin bancaria.
del fideicomiso sin que puedan ser atacados por
terceros. Es seguro y prctico para el manejo Finalmente, Afluenta ha completado los
operativo e impositivo de la actividad. procedimientos establecidos en el artculo 5 de la Ley
de Fideicomisos para operar como agente fiduciario
Por lo mencionado, Afluenta no capta recursos con de un fideicomiso ordinario y se ha inscripto en el
la obligacin de su restitucin como lo hacen los registro de fiduciarios ordinarios de la Comisin
bancos, porque no es depositario: los fiduciantes Nacional de Valores bajo el n 11, lo que le permite
son inversores (no son depositantes ni acreedores) ofrecer sus servicios fiduciarios al pblico en general
que invierten su dinero entendiendo el riesgo que para operar el fideicomiso en cuestin.
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Preguntas frecuentes sobre invertir en Afluenta
Qu servicio le brinda Afluenta a los inversores? Cuando los deudores se atrasan se genera algn
Afluenta promueve los crditos entre personas fsicas de manera ingreso adicional para los inversores?
simple y segura. Para eso realiza controles de identidad de las Si. Los mismos son los cargos por intereses compensatorios
personas que integran la comunidad para validar que las personas contemplados ante estas eventualidades (que son diferentes de
sean quienes dicen ser. De esta manera, Afluenta garantiza a los los pactados en el cierre de los crditos va subasta y pueden
inversores el dinero que stos hayan invertido en caso de fraude llegar hasta un 50% ms que los cobrados por el Banco de la
o usurpacin de identidad. Tambin realiza chequeos bancarios Nacin Argentina para este tipo de crditos). La totalidad de los
para que las personas dispongan de autorizacin y control de las mismos van a la cuenta del inversor. Afluenta no recibe porcentaje
cuentas bancarias desde donde deseen operar. Finalmente en el alguno de esos montos. Estos montos no estn incluidos en los
caso de los solicitantes de crditos realiza evaluaciones crediticias, rendimientos proyectados de los crditos otorgados informados al
laborales y financieras para informar de las mismas a los potenciales momento de evaluar la realizacin de los crditos.
inversores acerca del perfil crediticio de los solicitantes.
Cunto dinero se puede invertir a travs de Afluenta?
Qu sucede si el deudor muere, tiene un accidente No hay mximos para invertir en Afluenta. Segn la categora de
o es despedido y por esa razn no paga? cada inversor (ver Categora de Inversores) se puede participar en
Los crditos originados a travs de Afluenta se encuentran subastas de crditos desde $ 50, como mnimo, hasta el 100% del
asegurados de manera obligatoria en caso de muerte o incapacidad total del monto solicitado.
permanente de sus titulares. En ambos casos el seguro cubre el Recomendamos comenzar con $5.000 y segn el apetito de
100% del saldo adeudado. inversin, rentabilidad y riesgo se puede ir adaptando la estrategia
de cada inversor.
Qu sucede si un deudor se atrasa o no paga?
Si un deudor se atrasa en el pago de las cuotas mensuales, Afluenta Qu respaldo tienen los crditos?
le cobra intereses punitorios por los atrasos los cuales son el inters Los crditos estn respaldados en los antecedentes y la capacidad
resarcitorio que se le pagan a los inversores por no pagar en tiempo y de repago del crdito de cada solicitante. Para ello, Afluenta
forma segn lo acordado. Adems, el caso pasar a ser manejado por realiza un pormenorizado anlisis de los antecedentes de pago
nuestro Departamento de Cobranzas, el que analizar la informacin de los solicitantes evaluando los ltimos 24 meses de su historial
con las centrales de crditos. Si fuera necesario se negociar con crediticio (mximo permitido por la ley de Habeas Data) recopilado
el cliente la cancelacin de los pagos atrasados. En caso de no por los organismos de informacin de crdito. Tambin se evala la
cumplirse con las promesas de pagos, falta de voluntad de pago y/o forma, antigedad y montos de los ingresos mensuales realizando
imposibilidad de localizacin del cliente, el caso pasa a nuestra agencia evaluaciones para comprender qu porcentajes de los mismos
externa de cobranzas, la que posee ms recursos para el manejo estn comprometidos con productos crediticios anteriores al
de casos similares hasta su resolucin. En todo caso, el atraso o no prstamo solicitado a los inversores de Afluenta. Para ms
pago impacta el grado y perfil crediticio del deudor incumplidor. Eso informacin, ver evaluacin crediticia.
repercutir inmediatamente en el acceso al crdito del cliente como as
la relacin existente con otros acreedores que el cliente pudiera tener. Cmo puedo evaluar si estoy invirtiendo en la
En el hipottico caso que un cliente no pague una o varias cuotas o persona correcta?
la totalidad de su crdito, Afluenta asigna una Agencia de Cobranzas Afluenta garantiza que los solicitantes sean quienes dicen ser.
Extrajudicial para que realice las gestiones correspondientes para lograr Los inversores pueden seleccionar cada crdito en subasta de
el cobro del saldo deudor impago. En caso de lograrlo el resultante forma individual, basados en sus propios criterios asistidos por la
de las gestiones neto de los costos que esta accin genere se informacin provista por Afluenta, o utilizar el sistema automtico,
acreditar en la cuenta del inversor como as tambin las penalidades alimentado por informacin brindada por el que invierte. Afluenta
correspondientes y Afluenta no cobra cargos ni comisiones por el realiza controles de validacin de identidad, evaluacin crediticia y
dinero recuperado. Usualmente las agencias extrajudiciales cobran los verificaciones de las cuentas bancarias de donde el solicitante del
costos de su gestin a los deudores morosos. crdito opera.
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Invertir dinero en otras personas no es muy riesgoso? Cmo me entero de los progresos en las gestiones
No, si se siguen las recomendaciones efectuadas por Afluenta. de cobranzas de los deudores morosos?
Las instituciones financieras lo realizan habitualmente ganando Para que los inversores puedan acceder a toda la informacin
significativas sumas de dinero. Afluenta ha ideado una manera simple acerca de las gestiones de cobranzas, hemos desarrollado Afluenta
y segura de invertir dinero en personas. A travs de inversiones Gestiona. Esta herramienta permite realizar el seguimiento del
en cantidades pequeas en numerosos crditos, en lugar de comportamiento de pago de aquellos prstamos en los que las
grandes desembolsos en pocos, se disminuye notablemente el personas han invertido. Incluye informacin detallada de cada uno
riesgo y logran retornos ms estables y confiables. Esto se llama de los pagos acreditados, una cronologa de la informacin de
diversificacin y es como los profesionales manejan los portafolios gestin recolectada en el proceso de administrar los prstamos.
de inversin ms sofisticados y rentables. Afluenta permite que los Adems permite seguir cada prstamo y recibir informacin
inversores, segn sus perfiles, inviertan en cada solicitud, desde un actualizada sobre las acciones gestionadas.
minimo de $ 50 por solicitud sin importar su monto total.
Cundo empiezo a recibir el repago de mi
Qu retornos puedo esperar? prstamo?
Los retornos estn en funcin de los segmentos de clientes a los Apenas tu dinero es invertido comienza a trabajar segn las
que decids invertir. Cada cliente es una situacin particular nica decisiones que hayas tomado. A los 30 das de otorgado el crdito,
y el resultante de las condiciones de subasta que se efectiviza los deudores comienzan a abonar las cuotas mensuales y 48 horas
en cada momento y de la cual participan numerosos inversores. ms tarde se acreditan en la cuenta contable del fideicomiso y
A manera de ejemplo pods observar las transacciones que se seguir las instrucciones que indiques.
cierran en nuestro sitio.
Cmo me aseguro recuperar el 100% del capital?
Los crditos otorgados a travs de Afluenta Invertir en crditos para otras personas es una actividad que
pueden transferirse a otros inversores? implica riesgo de incobrabilidad pero existen herramientas que
Si. Los inversores de Afluenta pueden transferir el total o parte de disminuyen el riesgo.
los crditos otorgados a travs del sistema (llamado de ahora en Afluenta ha desarrollado una manera simple y segura de invertir
ms portafolio) a otros inversores que los consideren atractivos, dinero en personas: A travs de crditos en cantidades pequeas,
mediante un proceso de subasta similar al que se utiliza en los en lugar de uno o dos grandes desembolsos, lo que disminuye
crditos originales. Este proceso llamado Intercambio, permite notablemente el riesgo y asegura un retorno ms estable y
a los poseedores de los portafolios obtener anticipadamente el confiable.
dinero del capital invertido an adeudado pero no exigible debido al Esto se llama diversificacin y es como los profesionales manejan
no vencimiento de las cuotas que repagan la obligacin original. De los portafolios de inversin ms sofisticados. Afluenta permite
esta manera, los inversores no necesitan esperar a la finalizacin que los inversores inviertan en cada solicitud, dependiendo de su
del plazo del crdito para obtener su dinero y pueden obtenerlo a categora, entre $ 50 y hasta el 100% del monto solicitado.
travs de subastas y dedicar el dinero a otros destinos.
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