UNIVERSIDAD NICARAGUENSE DE CIENCIA Y TECNOLOGIA UCYT

TRABAJO PRCTICO DE DERECHO BANCARIO

TEMA: OPERACIONES BANCARIAS.

1. OPERACIONES GENERAL DE LOS BANCOS.

2. OPERACIONES ACTIVAS
3. OPERACIONES PASIVAS
4. OPERACIONES DE CONFIANZA
4.1. LAS CUENTAS CORRIENTES.
4.2. LAS CUENTAS DE AHORRO, ETC.

Nombre. Cristian de Jess Roque Gonzlez.

Carrera. Lic. En derecho.

Ao. Cuarto Ao.

Turno: Sabatino

Docente. Mara del Carmen Santana Villareal.

1 de Octubre de 2016

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OPERACIONES BANCARIAS.

Concepto: Son las diversas formas por las cuales un banco y su cliente
acuerdan practicar un negocio caracterizado por ser una transmisin de bienes,
que pueden ser dinero o ttulos, de una de las partes a la otra, y con el
compromiso de restituirse posteriormente los bienes con un valor equivalente en
especie y calidad, y en la que priva una remuneracin por el ejercicio practicado.
Existe una operacin bancaria siempre que la trasmisin de bienes se produzca,
ya sea porque el banco adquiere esos bienes por depsitos de sus clientes, que el
banco los coloque a clientes que se los demanden, o que el banco practique u
otorgue servicios a sus clientes y en los tres casos recibir una utilidad.

Caractersticas de las Operaciones Bancarias:

Son Onerosas: Una de las partes obtiene utilidades.

Son Bilaterales: Ambas partes establecen obligaciones recprocas.
Son Consensuales: Expresan las voluntades del cliente y del banco.

OPERACIONES GENERALES DE LOS BANCOS. (Artculo 53 de la Ley 561;

arto 47 de la Ley 314).

1. Otorgar crditos en general, sea en moneda nacional o extranjera y cobrarlos

en la misma moneda en que se otorgaron;
2. Aceptar letras de cambio y otros documentos de crdito girados contra ellos
mismos o avalar los que sean contra otras personas y expedir cartas de crdito;
3. Celebrar contratos de apertura de crditos, realizar operaciones de
descuentos y conceder adelantos;
4. Realizar operaciones de factoraje;
5. Realizar operaciones de arrendamiento financiero y operativo;
6. Emitir o administrar medios de pago tales como tarjetas de crdito, tarjetas de
dbito y cheques de viajero;
7. Otorgar fianzas, avales y garantas que constituyan obligaciones de pago.
8. Efectuar operaciones con divisas o monedas extranjeras;
9. Mantener activos y pasivos en moneda extranjera;
10. Participar en el mercado secundario de hipotecas;
11. Efectuar operaciones de titularizacin de activos;
12. Negociar por su propia cuenta o por cuenta de terceros:
a. Instrumentos de mercado monetario tales como pagars y certificados de
depsitos;
b. Operaciones de comercio internacional;
c. Contratos de futuro, opciones y productos financieros similares;
d. Toda clase de valores mobiliarios, tales como: Bonos, cdulas, participaciones
y otros; en el caso de inversiones en acciones o participaciones, se proceder de

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acuerdo al Artculo 57, numeral 1 de esta Ley. Adems podrn realizar

cualquiera otra operacin de naturaleza financiera que apruebe de manera
general el Consejo Directivo de la Superintendencia de Bancos.

OPERACIONES ACTIVAS.
Las Operaciones Activas: Son las que se conforman de los depsitos y retiros de
cuentas de los Clientes.

OPERACIONES PASIVAS.
Las operaciones pasivas son todas aquellas que los bancos otorgan a los clientes
a travs de los Crditos.

OPERACIONES DE CONFIANZA. (arto. 54 de la Ley 561; y arto 49 de la Ley

314).
Operaciones de Confianza. Todos los bancos podrn efectuar las siguientes
operaciones de confianza:

1. Recibir en custodia fondos, valores, documentos y objetos y alquilar cajas de

seguridad para guarda de valores como los enumerados;
2. Comprar y vender por orden y cuenta de sus clientes toda clase de valores
mobiliarios tales como acciones, bonos, cdulas y otros;
3. Hacer cobros y pagos por cuenta ajena y efectuar otras operaciones por
encargo de sus clientes, siempre que fueren compatibles con la naturaleza de los
negocios bancarios; en estos casos no se aplican los privilegios bancarios;
4. Actuar como depositario judicial y extrajudicial;
5. Actuar como liquidador de toda clase de negocios pertenecientes a personas
naturales o jurdicas, siempre que tales negocios no se hallaren en estado de
quiebra o insolvencia.
6. Intervenir, con la autorizacin de la Superintendencia, en la emisin de ttulos
de crdito de instituciones facultadas para emitirlos garantizando la
autenticidad de los mismos ttulos o de las firmas de los emisores y la identidad
de stos, encargndose de
A) que las garantas correspondientes queden debidamente constituidas,
B) cuidando de que la inversin de los fondos procedentes de la emisin se haga
en los trminos pactados,
C) recibiendo los pagos de los compradores,
D) actuando como representante comn de los tenedores de los ttulos,
E) haciendo el servicio de caja o tesorera de las instituciones o sociedades
emisoras, llevando los libros de registro correspondientes y
F) Representar en juntas o asambleas, a los accionistas, acreedores o deudores
de las mismas instituciones o sociedades.

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7. Actuar como mandatario de personas naturales o jurdicas en cualquier clase

de negocios o asuntos y ejercer las funciones de albacea o de guardador de
bienes pertenecientes a menores o incapacitados;
8. Actuar como fiduciario de fideicomisos que se constituyeren en virtud de leyes
especiales, siempre que en estas operaciones el banco no se comprometa a pagar
rendimientos fijos o determinados ni a efectuar la devolucin ntegra del capital
fideicometido;
9. Actuar como Administrador de Fondos de terceros, sean estos de personas
naturales o jurdicas, quienes en virtud de contratos suscritos con el banco,
transfieren a ste la capacidad de disponer de dichos fondos, conforme a los
trminos, condiciones, mecanismos y requisitos establecidos en el contrato;
10. Cualquier otra que autorice con carcter general, el Consejo Directivo de la
Superintendencia de Bancos.
Los fondos, valores o efectos que los bancos recibieren en virtud de las
operaciones enumeradas en este artculo, los debern contabilizar debidamente
separados de las cuentas de la institucin.

CUENTA CORRIENTE.
CONCEPTO: Cuenta corriente bancaria es el contrato firmado entre una
persona fsica o jurdica con una entidad financiera y por el que dicha persona
puede ingresar en dicha entidad importes en efectivo que conforman un saldo a
su favor del que puede disponer de forma inmediata, parcial o totalmente.
Depsito irregular de dinero caracterizado por el hecho de que el depositante
puede hacer depsitos sucesivos para alimentar su cuenta o efectuar retiros
cuando as lo desee a travs del giro de cheques a cargo del banco depositario.

El contrato de cuenta corriente se caracteriza adems por:

Llevar implcito un servicio de caja, que permite a su titular realizar
distintas operaciones adems del ingreso y reintegro de efectivo. Este
servicio de caja constituye hoy en da un elemento esencial en este tipo de
contratos.
Poder devengar un tipo de inters para el titular por depositar un dinero
en la entidad financiera.
Generar en ocasiones comisiones para el titular que ste debe pagar a la
entidad en la que ha aperturado el contrato.
CARACTERSTICAS:
Es autnomo
Es un contrato real
Es bilateral
Es oneroso
Es un contrato de tracto sucesivo
Es adhesivo

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CUENTA DE AHORRO.
CONCEPTO. Cuenta de ahorro es un contrato firmado entre una persona fsica
o jurdica con una entidad financiera y por el que dicha persona puede ingresar
en dicha entidad importes en efectivo que conforman un saldo a su favor del que
puede disponer de forma inmediata, parcial o totalmente. Es un depsito
irregular de dinero que las personas hacen con el fin de obtener un inters y de
asegurarlo contra posibles fluctuaciones de la moneda y con la conveniencia de
que pueden retirarlo de acuerdo a lo pactado.

CARACTERSTICAS:
Multiplicidad de clientes(hay altos costos operativos)
Permanencia en los depsitos(los montos que se depositan son mayores de
los que se retiran)
Incentivos no monetarios (rifas, sorteos, etc) para atraer clientes.
Excencin de cargas fiscales: el ahorro menor de US$5,000 no tiene carga
fiscal o los mayores de esa cantidad a ms de 4 aos plazo.

CRDITO BANCARIO (Operaciones Activas).

Concepto: son aquellas en que se manifiesta la razn de ser de los bancos
(Intermediacin Financiera), ya que a travs de esta actividad los bancos colocan
los recursos pactados, ya sea del pblico o de cualquier otra fuente de
financiamiento. Son operaciones activas todas aquellas que involucran la
ubicacin de fondos en personas que los necesitan y por lo cual el banco recibir
una remuneracin, que es mayor que la remuneracin que se entregar por las
operaciones pasivas. De la diferencia entre estas dos remuneraciones (Activas
Pasivas) resultan las utilidades del banco.

Es un tipo de financiamiento a corto plazo que las empresas obtienen por medio
de los bancos con los cuales establecen relaciones funcionales.

Importancia. El Crdito bancario es una de las maneras ms utilizadas por

parte de las empresas hoy en da de obtener un financiamiento necesario. Casi
en su totalidad son bancos comerciales que manejan las cuentas de cheques de
la empresa y tienen la mayor capacidad de prstamo de acuerdo con las leyes y
disposiciones bancarias vigentes en la actualidad y proporcionan la mayora de
los servicios que la empresa requiera. Como la empresa acude con frecuencia al
banco comercial en busca de recursos a corto plazo, la eleccin de uno en
particular merece un examen cuidadoso. La empresa debe estar segura de que el
banco podr auxiliar a la empresa a satisfacer las necesidades de efectivo a corto
plazo que sta tenga y en el momento en que se presente.

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PRESTAMOS.
Contrato por el que la entidad entrega al cliente una cantidad de dinero
establecindose la forma en que habrn de restituirse el capital y abonar los
intereses remuneratorios, generalmente en unos vencimientos en el cuadro de
amortizacin que acompaa al contrato.
Es un contrato real.
Se instrumenta en pliza o escritura pblica e incluso mediante letras
financieras.

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