22/09/2017 Banco pode dar desconto a devedor desempregado ou doente para evitar perdas - Economia - UOL Economia

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Banco pode dar desconto a

devedor desempregado ou doente
para evitar perdas
To Takar
Colaborao para o UOL, em So Paulo 22/08/2017 04h00

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Getty Images/iStockphoto

Voc est endividado e ainda por cima perdeu o emprego? A partir de fevereiro de
2018, os bancos podero adotar novas regras para melhorar a negociao de
dvidas com seus clientes, evitar que eles se afundem ainda mais e deem um
calote. Casos de desemprego, divrcio, doena ou morte dentro da famlia podem
ter tratamento especial.

Os bancos tambm devero ficar de olho nos clientes que ainda pagam as contas
em dia, mas esto com tantas prestaes quepodem ficar inadimplentes a qualquer
momento.

Essa a orientao da Federao Brasileira de Bancos (Febraban), que divulgou

neste ms um conjunto de regras para melhorar a negociao de dvidas
(http://cms.autorregulacaobancaria.com.br/Arquivos/documentos/PDF/Normativo%20
As normas serviro como parmetro para que cada banco monte sua prpria
poltica de negociao. A expectativa reduzir perdas e disputas judiciais com
devedores.

"No uma padronizao. Cada banco ter liberdade para estabelecer seus
procedimentos, prazos e taxas. A ideia que as instituies que ainda no
possuem uma poltica de negociao de dvidas com os clientes, inclusive os
adimplentes (que devem, mas pagam em dia), passem a t-la, seguindo as
recomendaes da norma da Febraban", afirma Amaury Oliva, diretor de
autorregulao da Febraban.

https://economia.uol.com.br/financas-pessoais/noticias/redacao/2017/08/22/negociacao-de-dividas-bancos-desconto-divorcio-desemprego.htm 1/4
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Ao todo, 18 bancos devero aderir s medidas, entre eles os cinco maiores:

Bradesco, Ita, Banco do Brasil, Caixa Econmica Federal e Santander.

Veja os principais pontos do documento divulgado pela Febraban e tambm a

opinio do Idec, rgo de defesa do consumidor, sobre as propostas apresentadas.

Tratamento especial: desemprego, divrcio, doena e morte

Uma das medidas prev que os bancos ofeream tratamento especial aos clientes
que enfrentarem algum evento inesperado dentro da famlia que possa
comprometer a renda e a capacidade de pagamento das dvidas.

A ideia que, nos casos de desemprego, divrcio, doena grave ou morte do

cliente ou de algum membro de sua famlia, o banco renegocie ou perdoe a sua
dvida.

"Os bancos devero ter uma poltica especial para esse consumidor que est
vulnervel e fragilizado, oferecendo orientao financeira e propondo a
renegociao ou at a liquidao antecipada da dvida", relata Oliva.

De olho em que ainda no atrasou, mas j tem muita dvida

AFebrabanest preocupada com o nvel de dvidas atrasadas no pas. Segundo o

Banco Central, a taxa mdia de inadimplncia para pessoa fsica estava em 5,8%
em junho. Uma taxa aceitvel seria abaixo de 5%, dizem especialistas.

Por isso, a entidade quer combater o problema pela raiz, incentivando os bancos a
tomarem a iniciativa com os clientes que ainda pagam em dia, mas esto
excessivamente endividados.

" uma quebra de paradigma. No vamos esperar que aquele cliente que est no
limite do endividamento comece a atrasar os pagamentos. A ideia que os bancos
tenham polticas de monitoramento e adotem medidas preventivas, procurando o
cliente para propor uma repactuao, a substituio de uma dvida cara por outra
com juros menores, alm de promover aes voltadas orientao financeira",
afirma Oliva.

Idec cobra resultados das medidas na prtica

O Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) considera a iniciativa adotada

pela Febraban positiva. "Sem dvida, h uma boa inteno. Mas preciso ver se,
na prtica, as medidas vo surtir efeito", afirma Ione Amorim, economista do Idec.

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"A Febraban j tinha divulgado uma norma sobre crdito responsvel em 2013. O
que vemos hoje que ainda h uma certa distncia entre o que est no papel e a
realidade."

Amorim tambm questiona alguns pontos da nova norma que, na sua avaliao,
permanecem obscuros. "A Febraban fala em tratamento especial para os casos de
desemprego e morte, por exemplo, mas no deixa claro como isso ser feito."

Segundo ela, o Idec tem recebido muitas reclamaes de venda casada (quando
um produto oferecido de forma compulsria) de seguro que garante o pagamento
de um emprstimo caso o devedor venha a morrer.

"Esse o tipo de seguro que s interessa ao banco porque, se o credor morrer, o

banco que corre o risco de no receber. Portanto, quem deveria fazer seguro o
banco, e no o credor."

A economista do Idec defende que, se o banco se prope a oferecer crdito de

maneira responsvel, ele precisa fazer uma anlise mais criteriosa da situao
financeira do cliente. "O que temos visto ultimamente um aumento dos casos de
inadimplncia em emprstimos originados a partir da renegociao de dvidas
anteriores. O cliente fica com a falsa iluso de que vai resolver o problema e acaba
comprometendo ainda mais a sua condio financeira."

Santander j adota poltica preventiva com endividados

O Santander adota, h pelo menos dois anos, a estratgia proposta agora pela
Febraban. "Nossos gerentes so orientados a telefonar para os clientes ao menor
sinal de descontrole financeiro", diz Eduardo Jurcevic, superintendente de crdito
pessoa fsica do Santander.

"Se o cliente pagar apenas parte da fatura do carto ou ficar mais de dez dias no
cheque especial (at dez dias no h cobrana de juros), vamos conversar com ele
para saber o que est acontecendo e orient-lo a pegar uma linha de crdito mais
barata, se for o caso."

De olho principalmente nos clientes que esto com as contas em dia, mas com
grande quantidade de dvidas, o Santander desenvolveu o "empacotamento de
dvidas", em que todos os dbitos do cliente so substitudos por um nico
financiamento, com condies mais favorveis (juros menores e prazo maior).

"Queremos ter um relacionamento transparente com o cliente. Com isso, podemos

oferecer um crdito mais barato e, ao mesmo tempo, evitar que a inadimplncia
aumente", diz Jurcevic.

Bancos querem reduzir reclamaes na Justia

"A negociao de dvidas um tema importante para o setor bancrio e para os

rgos de defesa do consumidor", afirma Amaury Oliva, da Febraban. Com as
medidas anunciadas, a entidade pretende evitar que os conflitos entre bancos e
clientes cheguem aos rgos de defesa do consumidor e Justia.

"As novas regras, aliadas s polticas j existentes de crdito responsvel,

contribuiro para a construo de confiana nas relaes de consumo e para o
resgate da capacidade financeira do consumidor."

Veja tambm

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