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PRSTAMOS HIPOTECARIOS

El Biess ofrece prstamos hipotecarios para la adquisicin de bienes inmuebles,

como unidades de vivienda, construccin, remodelacin, ampliacin y/o mejoramiento de

las mismas, terrenos, oficinas, locales comerciales o consultorios; as como tambin

sustitucin de crditos hipotecarios para viviendas otorgadas por otras instituciones

financieras del pas.

Quines aplican?

Afiliados dependientes Afiliados voluntarios Jubilados

Afiliados dependientes

Persona la depende econmicamente del trabajador cotizante que requiere el

derecho a los beneficios del Seguro S., en la cuanta y trminos establecidos por la Ley.

Afiliados voluntarios

Personas que tengan ingresos sin relacin de dependencia o independientes,

domiciliadas en Ecuador.

Jubilados

Personas que reciben la pensin mensual, cumplieron con los requisitos de cese,

edad y tiempo de aportes al IESS.

PRODUCTOS DE PRSTAMOS HIPOTECARIOS


Vivienda de inters pblico

El Biess se ha unido a la poltica nacional para el financiamiento de vivienda de

inters pblico a travs de un nuevo producto crediticio caracterizado por las tasas de

inters ms bajas del mercado.

Tasas de inters

Tasas de inters preferencial del 6%

Financiamiento destinado para:

Aplica para Viviendas de carcter social (hasta 40 mil dlares)

Viviendas de inters pblico hasta 70 mil dlares, cuyo valor por metro cuadrado no

exceda USD 890 dlares.

Primera vivienda (es decir que el comprador no sea propietario de una vivienda)

Primer uso (Vivienda nueva, la misma debe ser usada para ser habitada por el

comprador; no para fines comerciales).

El peso del terreno no podr ser superior al 50% del valor total de la vivienda.

Requisitos Bsicos

Declaracin juramentada certificando que no posee ninguna vivienda y que el

inmueble a adquirir ser destinado para uso familiar, en caso de existir sociedad conyugal o

unin de hecho la Declaracin Juramentada debe ser presentada por cada una de las

partes.

Certificado del Registro de la Propiedad indicando que no posee vivienda dentro del

cantn de ubicacin del inmueble a ser adquirido, en caso de existir sociedad conyugal o

unin de hecho el Certificado debe ser presentado por cada una de las partes.
VIVIENDA TERMINADA

Acceda a un crdito hipotecario para compra de vivienda terminada que se

encuentre habitable, puede ser casa o departamento individual o que forme parte de un

conjunto habitacional o edificio.

Financiamiento destinado para:

Casas o departamentos nuevos o usados

Casas individuales (unifamiliares)

Viviendas que formen parte de un conjunto habitacional.

CONSTRUCCIN DE VIVIENDA

Edifique su vivienda en terreno libre, sobre o junto a construcciones ya existentes

que no presenten gravamen. Se podr financiar la construccin en bienes declarados como

propiedad horizontal, siempre y cuando el inmueble que este debajo del que se pretende

construir sea del peticionario.

Financiamiento destinado para:

Edificacin de viviendas en terrenos libres


Sobre o junto a construcciones ya existentes

Terminacin de unidades en condicin

REMODELACIN Y AMPLIACIN DE VIVIENDA

Aplique un crdito para modificar la parte interna de su vivienda, sin cambios ni

variaciones en la estructura principal, por ejemplo en pisos, closets, mampostera, etc. y/o

realice aumentos de la superficie del bien inmueble que no sobrepase los 40 m2.

Financiamiento destinado para:

Modificacin interna de la vivienda o ampliacin de la misma.

ADQUISICIN DE TERRENO

Adquiera un terreno de hasta mximo 5.000 m2en zona urbana y 10.000 m2 en zona rural,

que est libre de gravmenes y que presente todos los servicios bsicos.

Financiamiento destinado para:

La adquisicin del terreno debe estar destinado, para posteriormente efectuar la

construccin de su vivienda.
ADQUISICIN DE TERRENO Y CONSTRUCCIN DE VIVIENDA

Adquiera un terreno para la construccin inmediata y total de su vivienda. El terreno debe

tener hasta mximo 5.000 m2 en zona urbana y 10.000 m2 en zona rural; estar libre de

gravmenes y poseer todos los servicios bsicos.

Financiamiento destinado para:

Adquisicin del terreno y posteriormente la construccin inmediata de su vivienda.

ADQUISICIN DE OFICINAS, LOCALES COMERCIALES Y CONSULTORIOS

Aplique un prstamo hipotecario para la compra de bienes inmuebles nuevos o

usados, tales como oficinas, locales comerciales y/o consultorios, los mismos que deben

estar terminados al 100%.

Financiamiento destinado para:

Incrementar el patrimonio de nuestros clientes.


REQUISITOS DE APORTACIN

Afiliados en calidad de dependencia

El afiliado debe tener treinta y seis (36) aportes.

Tener 12 ltimas aportaciones consecutivas.

Si es representante legal de una empresa no debe tener obligaciones pendientes.

Estar dentro del lmite de edad requerido (75 aos).

No estar registrado como afiliado voluntario.

Su empleador actual no debe pertenecer a la zafra.

Su empleador actual no debe pertenecer al Seguro Social Campesino.

No tener prstamo hipotecario vigente con el IESS Biess en MORA.

No tener un prstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o

redescuento de cartera con el IESS o Biess.

No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos instrumentacin en

solicitudes anuladas de Prstamo Hipotecario con el IESS o Biess.

No tener Obligaciones Vigentes como Garante o Fiador por concepto de Prstamos

Hipotecarios para Voluntarios.

No tener dividendos de prstamos con el IESS o Biess en mora.

Existencia de Prstamos Quirografarios vigentes con el IESS concedidos a travs

del Sistema Antiguo del IESS.

Existencia de Prstamos Quirografarios vigentes con el IESS concedidos a travs de

Historia Laboral o con el Biess.

No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.
Usted debe aprobar la calificacin crediticia del Biess.

Jubilados

El pensionista de vejez o jubilado debe encontrarse en goce de pensin otorgada por

el IESS.

No tener obligaciones vencidas con el IESS o Biess.

Si es representante legal de una empresa no debe tener obligaciones pendientes.

No tener prstamo hipotecario vigente con el IESS o Biess en MORA.

No tener un prstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o

redescuento de cartera con el IESS o Biess.

No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos instrumentacin en

solicitudes anuladas de Prstamo Hipotecario con el IESS o Biess.

No tener Obligaciones Vigentes como Garante o Fiador por concepto de Prstamos

Hipotecarios para Voluntarios.

No tener dividendos de prstamos con el IESS o Biess en mora.

Existencia de Prstamos Quirografarios vigentes con el IESS concedidos a travs

del Sistema Antiguo del IESS.

Existencia de Prstamos Quirografarios vigentes con el IESS concedidos a travs de

Historia Laboral o con el Biess.

No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa.

Usted debe aprobar la calificacin crediticia del Biess.


TASA DE INTERS

Se conceder para los prstamos hipotecarios, flucta de acuerdo con el plazo,

tomando como referencia la Tasa Activa Efectiva Referencial del Segmento de

Vivienda publicada por el Banco Central del Ecuador, considerando los plazos

mximos de pago. La tasa se reajustar cada 180 das.

SISTEMA DE AMORTIZACIN

Afiliados y jubilados pueden seleccionar en su solicitud de crdito el sistema de

amortizacin que prefiere que se aplique en su crdito.

FIJAS= FRANCS DECRECIENTES=ALEMN

REFINANCIAMIENTO

Es el acuerdo, convenio o contrato mediante el cual se modifican las principales

condiciones del crdito original relacionadas con la ampliacin del plazo y por ende la

disminucin del monto de la cuota a pagar mensualmente.

NOVACIN

Es el acuerdo convenio o contrato mediante el cual, a pedido del

afiliado/jubilado/pensionista, se modifican las condiciones iniciales de un crdito,

naciendo uno nuevo, total y completamente distinta a la anterior, subsistiendo las

garantas otorgadas a favor del Biess.

INFORMACIN A CONSIDERAR

Los afiliados con capacidades especiales que sean titulares de la solicitud de crdito

deben presentar el carnet del CONADIS o del Ministerio de Salud debidamente


actualizado para dar cumplimiento al artculo 77 de la Ley Orgnica de Discapacidades,

el cual seala la exencin de tasas y/o tarifas notariales, consultares y de registro civil,

identificacin y cedulacin.

Adicionalmente es necesario que al momento de la recoleccin de firmas en las

respectivas notaras se presente el original de dicho carnet.

PRSTAMOS QUIROGRAFARIOS

El prstamo Quirografario es destinado para que los afiliados o jubilados, sujetos de

crdito, puedan obtener recursos para solventar sus necesidades de consumo.

El prstamo quirografario que concedemos ser el equivalente al saldo disponible de

la suma de los valores en las cuentas individuales de los Fondos de Reserva y Cesanta

General, mismos que garantizan la concesin del prstamo (el monto ser reflejado al

ingresar al sistema); y dependiendo de tu capacidad de pago, podrs solicitar un monto de

hasta 80 salarios bsicos unificados del trabajador en general (USD 23.360).

El valor del prstamo se depositar en la cuenta personal que disponga el cliente,

registrada y habilitada en una Institucin Financiera en el lapso de 72 horas a partir de la

fecha en la que se aprob la solicitud.

Ventajas competitivas

Crdito de consumo al inters ms bajo del mercado.

Desembolso en mximo 72 horas a partir de su aprobacin.

Calificacin automtica en lnea.


Financiamiento destinado para:

Pago de deuda

Compra vehculo

Gasto para viajes

Inversin para educacin (propia o familiares)

Adquisicin de enseres domsticos

Gastos de salud

Arreglo de vivienda

Quines aplican?

AFILIADOS

Requisitos de aportacin

Acreditar una fuente de re-pago estable, proporcional y compatible con el crdito

solicitado, consistente en el salario y/o remuneracin reportado al IESS o la pensin

que perciba menos retenciones judiciales si las hubiera.

El afiliado podr solicitar como monto de su Prstamo Quirografario hasta el 80%

acumulados en sus fondos de reserva y/o cesanta.

Encontrarse al da en sus obligaciones con el IESS o Biess.

Requisitos de calificacin

Poseer garantas reales (fondos de reserva y/o cesantas) en el IESS


Tener mnimo 36 aportaciones.

Tener las 12 ltimas aportaciones consecutivas.

Ser un afiliado activo.

Su empleador actual no debe pertenecer al seguro social campesino.

No tener solicitud de cesanta en trmite.

Su(s) empleador (res) no debe(n) estar en mora con el IESS.

Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS.

No constar con registro de fecha de fallecimiento en el IESS.

No tener crdito en mora con el IESS o Biess.

Si es empleador no tener obligaciones pendientes con el IESS.

Validaciones Biess.

No tener un crdito hipotecario en trmite.

No tener gastos de instrumentacin pendientes en solicitud de prstamos

hipotecarios iniciada y no concluida.

No tener comprobante pendiente de pago.

No tener crditos quirografarios en trmite.

Tener crditos en liquidacin.

No tener crdito vigente con el IESS - anterior sistema HOST

MONTO Y FINANCIAMIENTO

Dependiendo de su capacidad de pago (segn su sueldo de aportacin) podr

solicitar un monto de hasta 80 salarios bsicos unificados del trabajador.

PLAZO MXIMO
Hasta 4 aos.

TASA DE INTERS

La tasa de inters que se conceder al prstamo quirografario actualmente es del

11.07% anual y vara en funcin del plazo. La tasa de inters de los crditos ser

reajustada semestralmente.

SISTEMA DE AMORTIZACIN

Los afiliados y jubilados pueden seleccionar en su solicitud de crdito el sistema

de amortizacin que se aplicar a su crdito, en cual puede ser de cuotas fijas (Francs)

o sistema de amortizacin de cuotas decrecientes (Alemn).

CAPACIDAD DE ENDEUDAMIENTO

El afiliado puede comprometer por concepto de dividendo mensual hasta el 30%

de sus ingresos. En caso de aportaciones simultaneas para obtener el promedio, se

sumarn los salarios de aportacin de las empresas en las que cotiza el solicitante del

crdito.

NOVACIN DEL CRDITO

Para realizar la novacin del crdito, el afiliado tiene que haber cancelado el 50% del

crdito, en nmero de dividendos y en tiempo.

JUBILADOS

REQUISITOS DE JUBILACIN

Encontrarse en goce de pensin otorgada por el IESS, para el caso de jubilados y


pensionistas.

Encontrarse al da en sus obligaciones con el IESS o Biess.

REQUISITOS DE CALIFICACIN

Tener una cuenta bancaria registrada y autorizada por el IESS.

No constar con registro de fecha de fallecimiento en el IESS.

No tener crdito en mora con el IESS o Biess.

Si es empleador no tener obligaciones pendientes con el IESS.

No tener un crdito hipotecario con el Biess en trmite.

No tener gastos de instrumentacin pendientes en solicitud de prstamos hipotecarios

iniciada y no concluida.

No tener comprobante pendiente de pago. $0 No tener crditos quirografarios en

trmite.

Tener crditos en liquidacin. $0 No tener crdito vigente con el IESS - anterior sistema

HOST

MONTO Y FINANCIAMIENTO

Dependiendo de su capacidad de pago (40% de su pensin jubilar) podr solicitar un

monto de hasta 80 salarios bsicos unificados del trabajador.

PLAZO MXIMO

Hasta 5 aos

TASA DE INTERS

La tasa de inters que se conceder al prstamo quirografario vara en funcin del

plazo:
10,99% para los prstamos a un ao plazo

11,61% a dos aos plazo

12,49% a tres aos plazo

12,99% para 4 y 5 aos plazo

SISTEMA DE AMORTIZACIN

Los afiliados y jubilados pueden seleccionar en su solicitud de crdito el sistema de

amortizacin que se aplicar a su crdito, en cual puede ser de cuotas fijas (Francs) o

sistema de amortizacin de cuotas decrecientes (Alemn).

NOVACIN DEL CRDITO

Para realizar la novacin del crdito, el jubilado tiene que haber cancelado el 50% del

crdito, en nmero de dividendos y en tiempo.

(Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, 2017)

Bibliografa
Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social. (Agosto de 2017). Obtenido de BIESS:
https://www.biess.fin.ec/quirografarios/credito-inmediato
CUESTIONARIO GRUPO#1

1. Cul es mi capacidad de endeudamiento?

Para afiliados activos, puede comprometer por concepto de dividendo hasta el 30% del

ingreso mensual reportado al IESS. Para jubilados y pensionistas, podr comprometer el

30% de la pensin unificada mensual recibida.

2. Se puede solicitar un Prstamo Quirografario mientras un Prstamo

Hipotecario en el Biess se encuentra en trmite?

No. Para acceder a un Prstamo Quirografario el trmite del Prstamo Hipotecario debe

haber concludo.

3. En qu tiempo se acredita el Prstamo Quirografario en mi cuenta

bancaria?

Normalmente los Prstamos Quirografarios se acreditan en las cuentas bancarias en 72

horas laborales, a partir de la aprobacin del prstamo.

4. Cul es el monto mximo del Prstamo Quirografario?

El monto mximo del Prstamo Quirografario estar en funcin de la capacidad de pago del

asegurado, as como del valor de sus garantas; y no podr exceder de USD 29.280,00 (80

salarios bsicos unificados).


5. Cul es el plazo mximo al cual se conceden los Prstamos Quirografarios?

Los Prstamos Quirografarios se conceden en un plazo mximo de 48 meses.

6. Qu personas aplican para el Prstamo Hipotecario?

Afiliados dependientes

Afiliados voluntarios

Jubilados

7. Cuntos productos hipotecarios existen, mencione 3?

Vivienda de inters pblico

Vivienda terminada

Construccin de vivienda

Remodelacin y ampliacin de vivienda

Adquisicin de terreno

Adquisicin de terreno y construccin de vivienda

Adquisicin de oficinas, locales comerciales y consultorios

Sustitucin de hipoteca

8. Cul es la edad mxima y el nmero de aportaciones necesarias para

solicitar un prstamo hipotecario?

EDAD MXIMA 75 AOS

APORTACIONES MXIMAS 36

9. Cul es el monto en el que el BIESS otorga un financiamiento del 100% o

del 80% para la adquisicin de un terreno?


Se financia el 100% del terreno si el valor del avalo de realizacin del mismo es

hasta los USD $100,000. Si el valor del avalo de realizacin del terreno oscila

entre los USD $100,000 hasta los USD $125,000 se financiar hasta USD $100,000.

Si el valor del terreno es superior a los USD $125,000 se financiar hasta el 80% de

su avalo de realizacin. El monto mximo de financiamiento ser de USD

$150,000.

10. Explique con sus propias palabras qu quiere decir NOVACIN?

Es el acuerdo convenio o contrato mediante el cual, a pedido del

afiliado/jubilado/pensionista, se modifican las condiciones iniciales de un crdito,

naciendo uno nuevo, total y completamente distinta a la anterior, subsistiendo las

garantas otorgadas a favor del Biess.