La vinculacin del cliente vs la informacin requerida

ACTIVIDAD SEMANA 1

- Como en el caso anterior describa la informacin comercial que un cliente

debe acreditar en una entidad prestadora de Servicios financieros para obtener
la aprobacin de un producto.

Una Entidad Prestadora de Servicios Financieros requiere para la aprobacin de un producto,

consultar a las centrales de riesgo para verificacin de hbitos de pago e historial crediticio,
documento de solicitud en el cual requiere el producto, cmara y comercio no mayor a 30 das,
estados financieros (balance general), fotocopia del documento del representante legal y para
personas naturales analiza los ingresos y gastos los cuales van consignados dentro de los
formularios de registro.

Conocimiento del cliente

Conocimiento del negocio por parte de propietarios, socios y directivos
Trayectoria del mercado
Posicionamiento
Principal competencia
Principales clientes y proveedores
Ubicacin Geogrfica
Conocimiento o historial crediticio tanto de la empresa como de los socios y administradores

- Enumere los canales utilizados por las entidades financieras para obtener y
verificar dicha informacin, indicando los requisitos que debe cumplir para
obtenerla y las condiciones en que debe conservar toda la informacin
suministrada por el cliente.

En Colombia se maneja bsicamente dos mecanismos que son:

CIFIN Central de Informacin Financiera

CIFIN es un bur de crdito que forma parte de la Asociacin Bancaria y de Entidades Financieras
de Colombia.

Es una entidad dedicada a la recoleccin, obtencin, compilacin, modificacin, administracin,

procesamiento, intercambio, envo, divulgacin y transferencia a cualquier ttulo de datos
personales, financieros, crediticios de servicios y todo lo relacionado con el cumplimiento de
obligaciones, as como los provenientes de terceros pases y cualquier otro que no sea contrario a
la constitucin y a la ley, y para acceder a su informacin debe ser de manera presencial o escrita.

Los datos que recopila provienen de diversas fuentes, dentro de las cuales se encuentran todas las
instituciones del sector financiero colombiano y un importante nmero de entidades que
pertenecen a los sectores real, solidario y de servicios.
 DATACREDITO

Data Crdito es una central de informacin financiera y crediticia que administra informacin
financiera, crediticia, comercial y de servicios relativa a la forma como las personas y las
compaas han cumplido con sus obligaciones de crdito. Con esta informacin se conforma la
Historia de Crdito de las personas.

Datacrdito no emite de forma directa calificaciones sobre los consumidores financieros ni

aprueba o rechaza solicitudes de crditos o de servicios. DataCrdito solamente recopila y
actualiza informacin y la hace llegar a las empresas o instituciones interesadas en evaluar el
historial crediticio de las personas con quienes tienen algn tipo de trato.

Obtencin y verificacin de informacin

Centrales de riesgo
Proveedores
Clientes
Base de datos
Internet

Manejo de la informacin : Toda la informacin que suministra el cliente es de uso restringido de

la instalacin, solamente la debe utilizar los funcionarios de las reas que investigan directamente
en el anlisis de las operaciones solicitadas, esto debe conservarse en una carpeta individual
asignada a cada cliente y con las medidas de seguridad establecidas en las normas institucionales a
ellas no deben tener acceso funcionarios de otras reas y bajo ninguna circunstancia personas
ajenas a la institucin.