In Crescendo. Ciencias Contables y Administrativas.

2015; 2(2): 142-153

Fecha de recepcin: 7 de octubre de 2015
Fecha de aceptacin: 1 de noviembre de 2015

El financiamiento en micro y pequeas empresas, rubro

lubricantes, avenida pardo cuadra 11, Chimbote, 2013

Financing in micro and small business, lubricants sector,

Pardo avenue, block 11, Chimbote, 2013

lida Adelia Estrada Daz*,

Reinerio Zacaras Centurin Medina**

Resumen

L a presente investigacin tuvo por objetivo determinarlas principales caractersticas

del financiamiento en las micro y pequeas empresas del sector comercio - rubro
lubricantes de la av. Pardo cdra. 11 del Distrito deChimbote, 2013. La investigacin fue
tipo cuantitativo, nivel descriptivo, diseo no experimental/transversal; se utiliz una
poblacin muestral de 6 mypes a las que se les aplic un cuestionario estructurado de 12
preguntas a travs de la tcnica de la encuesta obteniendo los siguientes resultados: El 50
% de los representantes legales de las mypes tienen edad de entre 31 a 50 aos. El 88,3
% son de sexo masculino, el 50 % tienen grado de instruccin superior no universitario.
El 100 % de las mypes tienen de 5 a ms aos de presencia en el mercado, el 66,7 %
tienen de 1 a 5 trabajadores. El 100 % tienen como objetivo obtener rentabilidad; el
100 % ha solicitado y recibido un crdito; el 100 % respondi que el monto de crdito
solicitado y recibido fue de S/. 5001 a ms; el 100 % solicit y se le otorg crdito en
el sistema bancario. El 83,3 % ha pagado entre 21 % a ms de tasa de inters por el
crdito solicitado; el 100 % invirti el dinero recibido en capital de trabajo; el 100 % del
financiamiento recibido ha permitido el desarrollo de su empresa.
Palabras claves: representante, mypes, financiamiento

* Bachiller en Ciencias Contables Financieras y Administrativas, Uladech Catlica, Per. Correo electr-
nico: elida_30_7@hotmail.com.
** Doctor en Administracin. Coordinador de investigacin, docente tutor y asesor de tesis, Uladech
Catlica, Per. Correo electrnico: reyzack@hotmail.com.

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El financiamiento en micro y pequeas empresas, rubro lubricantes, avenida pardo cuadra 11, Chimbote, 2013

Abstract

The present investigation had to determine for an object the main characteristics of
the financing in the Mike and small enterprises of the sector I trade - title Lubricating
of the Av. Brown cdra. 11 of the District of Chimbote, 2013. The investigation was a
quantitative type, Descriptive level, not experimental design / transversely, a population
was used muestral of 6 MYPES to whom a structured questionnaire of 12 questions was
applied across the skill of the survey obtaining the following results: 50 % of the legal
representatives of the MYPES has age of between 31 to 50 years, 88,3 % is of masculine
sex, 50 % has not university grade of top instruction. 100 % of the MYPES has of 5 to
more years of presence on the market, 66,7 % has of 01-05 workers, 100 % takes as a
target to obtain profitability. 100 % has requested and received a credit, 100 % answered
that the total of requested and received credit was of S/. 5001 to more, 100 % requested
and credit was granted him in the Bank System, 83,3% has paid between 21 % to more of
interest rate for the requested credit, 100 % invested the money received in capital from
work, 100 % of the received financing has allowed the development of its company.

keywords: Representative, MYPES, Financing.

INTRODUCCIN

A partir de la dcada de los ochenta, nuestro pas ha experimentado una serie de

cambios en el sistema empresarial, debido al surgimiento de micro y pequeas empresas
que han cambiado la idea errnea de que para poder constituir una empresa se necesita
una cuantiosa inversin. Las micro y pequeas empresas (mypes) se han convertido en
un fenmeno econmico y principal centro de atencin de las economas de todos los
pases del mundo, principalmente de los pases en vas de desarrollo, porque cumplen
un rol fundamental, pues con su aporte ya sea produciendo y ofertando bienes y
servicios, o demandando y comprando productos constituyen un eslabn determinante
en el encadenamiento de la actividad econmica y la generacin de empleo (lvarez
& Asociados, 2012). Son las micro y pequeas empresas (mypes) el eje principal para
solucionar el problema mundial de pobreza, porque ayudan a reducirla por medio de
actividades de generacin de empleo, contribuyendo al ingreso nacional y al crecimiento
econmico del pas. Pero ms del 80 % de estas empresas constituidas fracasan antes de
cumplir un ao de funcionamiento, sobreviviendo solo un 20 % en el mercado, porque
en su gran mayora tienen impedimentos al solicitar un crdito en el sistema bancario,
segn el anlisis y comentario de Cceda (2013), para los diarios El Comercio, Gestin y el
Ministerio de la Produccin. Este obstculo frena su desarrollo y expansin en el mercado
ya que al no obtener el dinero necesario para llevar a cabo las operaciones comerciales de su

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 Elida Adelia Estrada Daz y Reinerio Zacaras Centurin Medina

empresa afrontan graves problema de liquidez, y si acceden a algn tipo de financiamiento,

las tasas de inters que se les cobra es muy elevada, segn lo menciona Ferraro (2011).
Cabe sealar que este problema no solamente es a nivel nacional, sino tambin a nivel
mundial; por ejemplo, en Europa existe el problema de acceso a financiamiento, por la
falta de garanta de pago de las microempresas siendo una barrera de acceso al crdito,
existiendo un tercio de solicitudes de crditos presentadas por las empresas que han sido
rechazadas por los bancos. De estos rechazos, de uno a cuatro se atribuye a la falta de
garantas. En Costa Rica, el tema del acceso al financiamiento aparece en el tercer lugar
de las prioridades de los empresarios debido a que es el obstculo de mayor incidencia,
puesto que les piden garantas y les cobran altas tasas de inters segn lo manifestado por
Dr. Fernndez, en su trabajo consideraciones sobre las mype (pyme en Espaa):
En El Salvador, Costa Rica, Panam, Mxico, Brasil y Bolivia las altas tasas
de inters y la insuficiencia de garantas son los factores que ms influyen en
el uso de fuentes alternativas al crdito bancario para el financiamiento de las
Micro y pequeas empresas (MYPES). En El Salvador y Mxico, los bancos exigen
elevados niveles de coberturas, que promedian el 10 % y 200 %, respectivamente.
En Brasil, las trabas burocrticas tambin han sido un elemento determinante para
que las PYMES no recurran al crdito bancario.
Segn lo menciona Ferraro (2011), en Argentina el acceso al financiamiento bancario
es descrito con los calificativos de escaso y caro para el sector de las micro y pequeas
empresas. Segn lo mencionan Galn, Giusti, Mollo & Nbile (2007) en un estudio sobre
la Problemtica del Sector PYME - Regin Este de la Prov. De Buenos Aires. Adems, la
principal razn por la cual las empresas no pidieron crdito bancario fue por las altas tasas
de inters. En Chile, las micro y pequeas empresas argumentan tener problemas para
disponer de recursos bancarios, lo que atribuyen esencialmente a los altos costos y a la
falta de garantas (Ferrero, 2010).
En Colombia, uno de los principales problemas que afrontan las micro y pequeas
empresas es el acceso a la financiacin y otras situaciones asociadas a la gestin
financiera, porque el sistema financiero colombiano se caracteriza por un bajo nivel de
profundizacin financiera y un limitado desarrollo de instrumentos de evaluacin de
riesgo adecuados para las mypes, segn lo manifiestan Vera, Melgarejo & Mora (2013) en
una revista titulada: Acceso a la financiacin en Pymes colombianas: una mirada desde
sus indicadores financieros.
Por su parte, en el Per solo el 63 % de las micro y pequeas empresas tiene crditos en
el sistema financiero regulado, mientras que el 25 % tiene una calificacin crediticia que
no es normal, existiendo 3,5 millones de mypes en el Per, de las cuales 2,23 millones (63
%) cuentan con algn crdito en el sistema financiero regulado; de ese total, el 25 % (552
114) tiene una calificacin crediticia que no es normal, es decir, que presentan atrasos de
algn tipo en el pago de sus prstamos, de acuerdo a criterios de la SBS. Pero, adems,
del 75 % de mypes que s cumplen a tiempo con sus obligaciones en bancos y entidades
financieras, el 20 % (336 570) tiene problemas para pagar deudas contradas con otras
fuentes de financiamiento no reguladas por la SBS. Por mencionar, las referidas a servicios

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El financiamiento en micro y pequeas empresas, rubro lubricantes, avenida pardo cuadra 11, Chimbote, 2013

(telfono, luz, agua), proveedores, municipalidades, Sunat, cooperativas, ONG, segn lo

manifestado por Alva (2013) en el diario Gestin de Per.
Como se puede apreciar en Europa, Latinoamrica y Per ya son varias las investigaciones
que analizan la problemtica de las micro y pequeas empresas, destacndose como factor
restrictivo para su desarrollo el limitado acceso al financiamiento, segn lo menciona
Torres (2010). Porque los bancos privados les cobran elevadas tasas de inters, que ellos
consiguen a travs de crditos, va Cofide, a 8 % o 10 % de inters y les presta a las micro
y pequeas empresas cobrndoles intereses que se elevan hasta el 30 %. Este problema
se origina debido a que existe un sistema econmico incapaz de ver por el futuro de
nuestro pas y la de ellos mismos, enfocndose solo en el presente de ganar dinero y no
proyectndose hacia la realidad de la poblacin.
Para tratar de contrarrestar los problemas de financiamiento de las mypes, el Banco
de la Nacin entreg 400 mil crditos a las micro y pequeas empresas durante el ao en
2010, en sociedad con las Instituciones de Intermediacin Financiera (IFI), que suman un
total de 1317 millones de soles, entre capital del banco y las entidades de microfinanzas; y
cada crdito oscila entre 1500 y 5000 soles como mximo, con estos crditos las regiones
ms beneficiadas son la sierra y la selva peruanas, manifest el presidente del Banco de
la Nacin, Humberto Meneses, a travs del diario Andina (2013) detallando que esos
crditos solo sern entregados a mypes ubicadas principalmente donde no existe oferta
bancaria. Los montos que se otorgan pequeos, no son suficientes para poder invertir en
capital de trabajo o en cualquier adquisicin de maquinaria, adems, como se menciona,
solo sern entregados a las mypes donde no existen entidades financieras, volviendo al
punto de inicio, cual es el limitado acceso a financiamiento, segn lo comentado por el
exjefe de la Sunat (Latnez, 2013) para el diario La Primera.
Est demostrado que las mypes aportan mayores ingresos para nuestro pas, reflejado en
el incremento del PBI, pero tambin est demostrado que existen problemas y obstculos
para que estas puedan acceder al financiamiento por la elevada tasa de inters que se les
cobra, y porque al tener que pagar demasiado inters ya no les queda suficiente efectivo
para reinvertir, producindose endeudamientos y hasta su cierre, dado que no se cuenta
con suficiente capital de trabajo.
Actualmente en ncash, las micro y pequeas empresas han sido dejadas al voraz
apetito de las entidades financieras locales y extranjeras, quienes, inventando las lneas de
crdito de microfinanzas y apoyo a las micro y pequeas empresas (mypes), han resultado
enormemente favorecidas con el control absoluto del sector financiero. Estas han impuesto
una tasa de inters leonino, de hasta 63 % anual en soles, logrando utilidades del 25 al
30 % sobre su patrimonio. El sector de las micro y pequeas empresas (mypes), de parte
del Gobierno central, vive en Chimbote, provincia del Santa, regin ncash, y en el pas
en general con una ausencia clamorosac de polticas de apoyo integral. Es un sector que
ha dejado de creer y pareciera que se ha resignado a convivir con la frustracin y el
desaliento con que viven las mypes en todo el pas. Las micro y pequeas empresas
(mypes) no quieren paliativos, requieren de medidas extremas que involucren un apoyo
conjunto del Estado para llevar a cabo una profunda reforma en la cual se reconstituyan

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 Elida Adelia Estrada Daz y Reinerio Zacaras Centurin Medina

como la columna vertebral de la economa nacional, para ello se hace necesario el apoyo
al desarrollo de las micro y pequeas empresas (mypes) peruanas, que se dinamice
un apoyo tangible al financiamiento con lneas especiales de financiamiento de 2000
millones de dlares americanos para adquisiciones de maquinaria, equipo y tecnologa
en procesos de produccin, asimismo como capital de trabajo (Pereda, 2010). Por otra
parte, en la ciudad de Chimbote, donde se desarroll la investigacin, existen varias micro
y pequeas empresas dedicadas a la venta de lubricantes, sin embargo, se desconocen las
principales caractersticas del financiamiento que obtienen de las entidades crediticias
que se lo brindan, se desconoce tambin la tasa de inters y TCEA que se les cobran por
los prstamos adquiridos. Por lo tanto, se plantea el siguiente problema de investigacin:
Cules son las principales caractersticas del financiamiento en las micro y pequeas
empresas del sector comercio - rubro lubricantes de la av. Pardo, cdra. 11 del distrito de
Chimbote, 2013?
Para dar respuesta al problema, se plantea el siguiente objetivo general: determinarlas
principales caractersticas del financiamiento en las micro y pequeas empresas del sector
comercio - rubro lubricantes de la av. Pardo, cdra. 11 del distrito deChimbote, 2013.
Para poder conseguir el objetivo general, se han planteado los siguientes objetivos
especficos:
1. Determinar el perfil de los representantes legales de las Micro y pequeas empresas
del sector comercio - rubrolubricantes de la av. Pardo, cdra. 11 del distrito de
Chimbote, 2013.
2. Determinar las principales caractersticas de las micro y pequeas empresas
del sector comercio - rubro lubricantes de la av. Pardo, cdra. 11 del distrito de
Chimbote, 2013.
3. Determinar las principales caractersticas del financiamiento en las micro y
pequeas empresas del sector comercio - rubro lubricantes de la av. Pardo, cdra.
11 del distrito de Chimbote, 2013.
La investigacin se justifica porque permiti conocer las principales caractersticas del
financiamiento de las micro y pequeas empresas del mbito de estudio, obteniendo
conocimientos sobre cules son los tipos de financiamientos apropiados para hacer que
las micro y pequeas empresas surjan, los tipos de tasa de inters que se les cobra y los
que les convienen a las empresas, diferenciar las tasas de inters en el tiempo y posibles
factores que impidan el cumplimiento de esta obligacin financiera, adems se podr ver
si los financiamientos obtenidos son utilizados adecuadamente.
Los beneficios que se podr tener mediante el estudio son que sirve de ayuda como
fuente de informacin para los estudiantes interesados en el tema de investigacin como
un aporte para poder adquirir nuevos conocimientos en su formacin como futuros
profesionales.
Para que los emprendedores que desean iniciarse en el mundo empresarial puedan
tomar mejores decisiones a la hora de buscar un financiamiento, calculando la cantidad

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ptima de financiamiento a adquirir, eligiendo el mejor tipo de tasa de inters y optando

por la mejor entidad crediticia que les preste dinero a menores costos, permitiendo as
que la empresa pueda cumplir con esta obligacin financiera y adems tenga la cantidad
suficiente de dinero para reinvertir y hacer que su negocio crezca. Finalmente, el trabajo
de investigacin se justifica porque sirve de base, como fuente de informacin para realizar
otros estudios similares en otros sectores, ya sean productivos o de servicio del distrito de
Chimbote y de otros mbitos geogrficos de la regin y del pas.

METODOLOGA

La presente investigacin corresponde a un estudio de diseo no experimental-

transversal descriptivo. La poblacin muestral estuvo constituida por seis (6) micro y
pequeas empresas del sector comercio - rubro lubricantes de la av. Pardo, cdra. 11,
distrito de Chimbote, 2013. Para la recoleccin de datos se utiliz la tcnica de la encuesta
y el instrumento usado fue un cuestionario estructurado con doce (12) preguntas,
obtenindose los siguientes resultados detallados a continuacin:

RESULTADOS

Respecto a los empresarios de las mypes estudiadas (objetivo especfico 1):

Cuadro 1
tems Resultados
Aos de presencia de la mype en el mercado El 100 % (6) tiene 5 a ms aos de permanencia
en el mercado.
N. Trabajadores de la mype El 66,67 % (4) tiene de 1 a 5 trabajadores y el
33,33 % (2) tiene de 6 a 10 trabajadores.
Objetivo que desea alcanzar la mype El 100 % (6) tiene por objetivo obtener
rentabilidad.

Fuente: Elaboracin propia.

Respecto a las caractersticas de las mypes estudiadas (objetivo especfico 2):

Cuadro 2
tems Resultados
El 50 % (3) de los representantes legales estudiados tienen de 31 a
Edad
50 aos; y el otro 50 % (3), de 51 a ms aos.
El 83,33 % (5) es de sexo masculino, y 16,67% (1) es de sexo
Sexo
femenino.

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 Elida Adelia Estrada Daz y Reinerio Zacaras Centurin Medina

El 50 % (3) tiene instruccin superior no universitaria; el 33,33

Grado de instruccin % (2), instruccin secundaria y el 16,67 % (1) posee educacin
superior universitaria.

Fuente: Elaboracin propia.

Respecto al financiamiento de las mype estudiadas (objetivo especfico 3):

Cuadro 3
Items Resultados

Ha solicitado y recibido un crdito El 100 % (6) s solicit y ha recibido un crdito.

El 100 % (6) ha solicitado y recibido de S/ 5001 a ms.

Monto del crdito solicitado y recibido
Objetivo que desea alcanzar la mype El 100 % (6) tiene por objetivo obtener rentabilidad.
Sistema al que solicit y le otorg el El 100 % (6) ha solicitado y recibido crdito del sistema
crdito bancario.

Tasa de inters que pag por el crdito El 83,33 % (5) pag ms del 10 % anual, el 16,67 % (1) pag
solicitado de 0 a 10 % anual.

En qu ha invertido el crdito El 100 % (6) invirti el crdito en capital de trabajo.

El financiamiento recibido ha El 100 % (6) menciona que s ha permitido el desarrollo de

permitido el desarrollo de la empresa la empresa.

Fuente: Elaboracin propia

DISCUSIN

Referente al representante legal de las micro y pequeas empresas:
Con respecto a la edad del representante legal: el 50 % de los representantes legales
de las micro y pequeas empresas tienen edades de entre 31 a 50 aos (cuadro 1), esto
coincide con los resultados encontrados por Reyna (2008), en donde determina que la
edad promedio de los conductores de las micro y pequeas empresas fue de 50 aos, y los
resultados encontrados por Vsquez (2008), en donde menciona que la edad promedio de
los representantes legales de las Micro y pequeas empresas encuestadas fue de 42 aos.
Pero se contrasta con los resultados encontrados por Trujillo (2010), donde menciona que
la edad de los representantes legales de las micro y pequeas empresas encuestadas que
ms predomina es la que flucta en el rango de 45 a 64 aos con un 55 %, y Sagastegui
(2010), en el cual menciona que la edad promedio de los representantes legales de las
micro y pequeas empresas encuestados es de 41 a 67 aos. Esto demuestra que la mayora
relativa de las micro y pequeas empresas del sector comercio - rubro lubricantes de la av.
Pardo, cdra. 11, distrito de Chimbote estn dirigidas por personas adultas.
Con respecto al sexo del representante legal: el 88,3 % de los representantes legales

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de las micro y pequeas empresas son de sexo masculino (cuadro 1), esto coincide con
los resultados encontrados por Reyna (2008), donde determina que el 100 % de las
micro y pequeas empresas est representado por personas de sexo masculino. Por su
parte, Vsquez (2008) menciona que el 54 % de las Micro y pequeas empresas estn
representadas por personas de sexo masculino. Pero contrasta con los resultados a los que
llega Sagastegui (2010), donde determina que el 66,7 % de las micro y pequeas empresas
estn representadas por personas del sexo femenino. Esto demuestra que actualmente la
mayora de las micro y pequeas empresas del sector comercio - rubro lubricantes de la
av. Pardo, cdra. 11, distrito de Chimbote estn siendo dirigidas por personas del sexo
masculino.
Con respecto al grado de instruccin del representante: el 50 % de los representantes
legales de las micro y pequeas empresas tienen grado de instruccin superior no
universitario (cuadro 01), esto coincide con los resultados encontrados por Sagastegui
(2010), donde determina que el 33,3 % de los empresarios encuestados tiene grado de
instruccin superior no universitaria, y los resultados encontrados por Trujillo (2010),
donde determina que el 40 % de los empresarios encuestados tienen grado de instruccin
tcnica superior. Pero contrasta con los resultados encontrados por Reyna (2008), en
donde menciona que el grado de instruccin de los representantes legales de las micro y
pequeas empresas el 66,7 % tienen estudios secundarios, y por su parte Vsquez (2008)
menciona que en el grado de instruccin de los representantes legales de las micro y
pequeas empresas predomina la instruccin superior universitaria. Esto demuestra que
actualmente la mayora relativa de las micro y pequeas empresas del sector comercio -
rubro lubricantes de la av. Pardo, cdra. 11, distrito de Chimbote estn siendo gestionadas
por profesionales tcnicos.

Referente a las caractersticas de las micro y pequeas empresas

Con respecto a los aos de permanencia en el mercado: el 100 % de los encuestados
respondieron que sus micro y pequeas empresas tienen de cinco (5) a ms aos de
presencia en el mercado (cuadro 2). Esto coincide con los resultados encontrados por
Trujillo (2010), donde determina que el 100 % de los representantes legales de las micro
y pequeas empresas encuestados dijeron tener ms de tres (3) aos en la actividad
empresarial, y Sagastegui (2010), donde determina que el 100 % de los representantes
legales de las micro y pequeas empresas encuestados dijeron tener ms de tres (3) aos
en la actividad empresarial. Esto demuestra que actualmente la totalidad de las micro
y pequeas empresas del sector comercio - rubro lubricantes de la av. Pardo, cdra. 11,
distrito de Chimbote tienen ms de cinco (5) aos de permanencia en el mercado.
Con respecto al nmero de trabajadores en las micro y pequeas empresas: el 66,7
% de los encuestados respondieron que tienen de 1 a 5 trabajadores (cuadro 2). Esto
contrasta con lo encontrado por Trujillo (2010), en donde menciona que el 70 % de los
empresarios dijeron que tienen de 1 a 3 trabajadores. Por su parte, Sagastegui (2010)
menciona que el 66,66 % de los empresarios dijeron que tienen entre 1 y 25 trabajadores.
Esto demuestra que actualmente la mayora de las micro y pequeas empresas del sector

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 Elida Adelia Estrada Daz y Reinerio Zacaras Centurin Medina

comercio - rubro lubricantes de la av. Pardo, cdra. 11, distrito de Chimbote tienen de 1 a
5 trabajadores, esto se debe a que tienen mucho trabajo y no se abastecen para atender a
los clientes solo el dueo y un vendedor ms, ya que las micro y pequeas empresas estn
ubicadas en zonas estratgicas donde transita la mayor cantidad del parque automotor
de Chimbote, y debido al aumento de vehculos en los ltimos aos, se hace necesaria
contar con ms trabajadores, para darle una mejor atencin al cliente, para fidelizarlos y
no opten por irse a la competencia.
Con respecto al objetivo que desea alcanzar las micro y pequeas empresas: el 100 %
de las micro y pequeas empresas tienen como objetivo obtener rentabilidad (cuadro 2),
esto contrasta con los resultados obtenidos por Trujillo (2010), en donde menciona que
el 85 % de los empresarios encuestados tienen por objetivo el de generar ingresos para la
familia. Esto demuestra que actualmente la totalidad de las micro y pequeas empresas del
sector comercio - rubro lubricantes de la av. Pardo, cdra. 11, distrito de Chimbote tienen
como objetivo alcanzar rentabilidad, porque mencionan que si se tienen una empresa es
para generar rentabilidad, pues esta es la razn de ser de toda empresa.
Referente a la variable financiamiento
Con respecto al crdito solicitado y recibido: el 100 % de las micro y pequeas empresas
ha solicitado y recibido un crdito (cuadro 3), esto coincide con los resultados obtenidos
por Trujillo (2010), donde menciona que el 75 % de las micro y pequeas empresas
encuestadas solicit y obtuvo un crdito para su negocio. Esto demuestra que actualmente
las micro y pequeas empresas del sector comercio - rubro lubricantes de la av. Pardo,
cdra. 11, distrito de Chimbote en su totalidad han solicitado y recibido un crdito, esto se
debi a que no tenan suficiente efectivo para poder realizar sus transacciones de compra
y venta de los aceites para vehculos, puesto que a veces el precio sube con relacin al
precio del combustible y los repuestos de los vehculos.
Con respecto al monto del crdito solicitado y recibido: el 100 % de las micro y
pequeas empresas encuestadas respondieron que el monto de crdito solicitado y recibido
fue de S/ 5001 a ms (cuadro 3). Esto coincide con los resultados obtenidos por Reyna
(2008), donde menciona que el monto promedio del microcrdito fue de S/ 24 111. Esto
demuestra que actualmente las micro y pequeas empresas del sector comercio - rubro
lubricantes de la av. Pardo, cdra. 11, distrito de Chimbote en su totalidad solicitaron y
recibieron crdito, en un monto de S/ 5001 a ms. Esto se debe a que para poder seguir
en funcionamiento deben contar con dinero suficiente como provisin o respaldo frente a
cualquier contratiempo o percance que pueda haber en un momento inesperado.
Con respecto al sistema al que solicitaron y les otorgo el crdito: el 100 % de las
micro y pequeas empresas encuestadas solicitaron y se les otorg crdito en el sistema
bancario (cuadro 3). Esto coincide con los resultados obtenidos por Reyna (2008), donde
determina que las entidades financieras ms solicitadas fueron las del sector bancario con
el 100 %. Por su parte, Vsquez (2008) menciona que las micro y pequeas empresas
estudiadas recibieron crditos financieros en mayor proporcin del sistema bancario. Pero
los resultados se contrastan con los resultados encontrados por Trujillo (2010), donde
menciona que el 100 % de las micro y pequeas empresas encuestadas que obtuvieron

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El financiamiento en micro y pequeas empresas, rubro lubricantes, avenida pardo cuadra 11, Chimbote, 2013

un crdito financiero lo hicieron a travs del sistema no bancario. Esto demuestra que
actualmente las micro y pequeas empresas del sector comercio - rubro lubricantes de la
av. Pardo, cdra. 11, distrito de Chimbote en su totalidad solicitaron y se les otorg crdito
en el sistema bancario, porque mencionaron que los crditos solicitados y recibidos los
hicieron en el Banco BCP, Continental e Interbank, ya que estos bancos les dieron la suma
que solicitaron, puesto que trabajan con mayor cantidad de dinero a comparacin del
sistema no bancario, al que pertenecen las cajas municipales, que solo otorgan prestamos
pequeos.
Con respecto a la tasa de inters que se pag por el crdito solicitado: el 83,3 % de las
micro y pequeas empresas han pagado entre 21 % a ms de tasa de inters por el crdito
solicitado (cuadro 3). Esto se contrasta con los resultados encontrados por Trujillo (2010),
donde menciona que la tasa de inters mensual que ms predomina es la que oscila en
el rango de 3 a 5. Esto demuestra que actualmente la mayora de las micro y pequeas
empresas del sector comercio - rubro lubricantes de la av. Pardo, cdra. 11, distrito de
Chimbote, estn pagando una tasa de inters muy elevada por los crditos que solicitaron
en el sistema bancario, puesto que si bien es cierto les otorgan mayor cantidad de dinero
en los crditos, los bancos a su vez quieren minimizar el riesgo de incumplimiento de
pago, cobrndoles una tasa de inters elevada en las cuotas de pagos para as respaldar
cualquier incumplimiento de pago.
Con respecto a en qu invirti el crdito: el 100 % de las micro y pequeas empresas
encuestadas respondieron que invirtieron el dinero recibido en capital de trabajo (cuadro
3). Esto coincide con los resultados obtenidos por Reyna (2008), en donde determina
que sobre el destino del crdito financiero, el 66,7 % respondi que era para capital de
trabajo. Pero se contrasta con los resultados encontrados por Vsquez (2008), donde
menciona que los crditos recibidos por las micro y pequeas empresas estudiadas han
sido invertidos en mayores proporciones en: mejoramiento y ampliacin de locales; y
Sagastegui (2010), donde menciona que el 100 % de las micro y pequeas empresas
que recibieron crdito invirtieron dicho crdito en el mejoramiento y/o ampliacin de
sus locales. Esto demuestra que actualmente las micro y pequeas empresas del sector
comercio - rubro lubricantes de la av. Pardo, cdra. 11, distrito de Chimbote en su totalidad
han invertido el dinero proveniente del crdito en capital de trabajo, porque es el fondo
econmico que utiliza la empresa para seguir reinvirtiendo y logrando utilidades para
as mantener las operaciones del negocio, siendo necesaria para cubrir las necesidades a
tiempo.
Con respecto a si el financiamiento recibido ha permitido el desarrollo de su empresa:
el 100 % de las mypes encuestadas respondieron que el financiamiento recibido ha
permitido el desarrollo de su empresa (cuadro 3). Esto coincide con los resultados
encontrados por Reyna (2008), en donde menciona que el 100 % de mypes que utilizaron
crdito financiero tuvieron mejores utilidades, lo que permiti el desarrollo de la empresa.
Esto demuestra que actualmente las mypes del sector comercio - rubro lubricantes de
la av. Pardo, cdra. 11, distrito de Chimbote en su totalidad contestaron que el crdito
financiero ha permitido el desarrollo de su empresa. Esto se debe a que las fuentes de
financiacin permiten a una empresa contar con los recursos econmicos necesarios para

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 Elida Adelia Estrada Daz y Reinerio Zacaras Centurin Medina

el cumplimiento de sus objetivos de creacin, desarrollo, posicionamiento y consolidacin

empresarial. Asimismo se concluye que representantes legales de las micro y pequeas
empresas del sector comercio - rubro lubricantes de la av. Pardo, cdra. 11 de Chimbote,
2013 e stn siendo gestionadas por gerentes con una edad de entre 31 a 50 aos y la
otra mayora relativa tiene de 51 aos a ms, son de sexo masculino y tienen grado de
instruccin superior no universitario, esto indica que la mayora de estas micro y pequeas
empresas estn siendo gestionadas por personas adultas que si bien es cierto algunos de
ellos no tienen los conocimientos para dirigir una empresa, tienen la experiencia que se
necesita para poder trabajar en este rubro, lo cual se ve evidenciado en los aos de las
micro y pequeas empresas en el rubro; asimismo recurrieron a financiamiento bancario
debido a que en toda empresa se necesita financiamiento para poder ser utilizado en
capital de trabajo, compra de activos, mejoramiento de la infraestructura, etc., y este se
puede obtener en el sistema bancario, y a su vez se tiene que pagar una tasa de inters por
el crdito recibido, quedando dinero para poder seguir realizando con total normalidad
sus transacciones comerciales.

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