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EL PRESIDENTE DE LA REPUBLICA
DE NICARAGUA
LA ASAMBLEA NACIONAL
DE LA REPBLICA DE NICARAGUA
HA DICTADO
TITULO I
1. Los bancos.
TITULO II
DE LOS BANCOS
Captulo I
DEFINICIONES Y AUTORIZACIONES
Definicin de Banco.
Arto. 2. Para los efectos de esta Ley, son bancos las entidades fi-
nancieras autorizadas como tales, dedicadas habitualmente a
realizar operaciones de intermediacin con recursos obtenidos
del pblico en forma de depsitos o a cualquier otro titulo, y a
prestar otros servicios financieros.
Organizacin.
Comprobacin de requisitos.
Autorizacin de funcionamiento
Solicitud a la Superintendencia
Autorizacin de establecimiento
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Arto. 11 Emitida la resolucin de autorizacin de la sucursal por
el Consejo Directivo de la Superintendencia, se inscribir en el
Registro Pblico Mercantil la constitucin social y estatutos del
banco extranjero, junto con la certificacin de la Resolucin.
Captulo II
Capital Requerido.
Arto. 20. Se entiende por base de clculo del capital, la suma del
capital primario y capital secundario. El capital primario estar
conformado por el capital social de la institucin financiera, as
como por las correspondientes ampliaciones de capital acordadas
y plenamente desembolsadas, ms las reservas no disponibles,
los resultados acumulados de ejercicios anteriores y del perodo,
determinadas as en las normas contables aprobadas por el
Consejo Directivo de la Superintendencia de Bancos:
Restndoles las provisiones pendientes de constituir y cualquier
otro ajuste pendiente de efectuarse que se derive de la aplicacin
de las normas prudenciales, dictadas por dicho Consejo
Directivo.
Distribucin de dividendos:
Captulo III
ADMINISTRACIN Y CONTROL
Comunicacin al Superintendente
CAPTULO IV
DEPOSITO
Inters. Su capitalizacin.
Depsitos. Su inversin
Medios de comprobacin
CAPITULO V
Tasa de Inters.
Arto. 46. En los contratos que los bancos celebren con sus
clientes, stos podrn pactar libremente las tasas de inters. Por
consiguiente, quedan derogadas todas las disposiciones legales
que se opongan a este articulo.
Operaciones de confianza
Arto. 49. Todos los bancos podrn efectuar las siguientes opera-
ciones de confianza:
Limitacin de Crditos
Arto. 50. Los crditos de los bancos slo podrn otorgarse dentro
de las limitaciones y previsiones establecidas en el presente
artculo. A este efecto, se establecen las siguientes definiciones y
limitaciones:
3. Manifestaciones indirectas.
CAPITULO VI
Arto. 54. Las acciones ejecutivas que tuvieren que ejercitar los
bancos, quedarn sujetas a las disposiciones de los artculos
siguientes y, en lo que no fuere previsto, a las disposiciones del
derecho comn.
Arto. 60. Si los prstamos otorgados por los bancos tuvieren ga-
ranta hipotecaria y el deudor faltare a cualquiera de las
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obligaciones contradas por virtud de la ley o por el contrato
respectivo, los bancos acreedores podrn requerir judicialmente
al deudor para que cumpla sus obligaciones dentro del plazo de
30 das; si el deudor no lo hiciere, los bancos, a su eleccin,
podrn solicitar la tenencia y administracin del inmueble
hipotecado o proceder ejecutivamente a la realizacin de la
garanta.
Derecho de repetir
Exencin de fianza
Arto. 77. Las letras de cambio, los pagares a la orden y todos los
documentos privados que se encuentren en poder de un banco
como consecuencia de operaciones de crdito para los que est
autorizado, traen aparejada ejecucin sin necesidad de previo
reconocimiento judicial, si reunieren los requisitos que exigieren
las leyes, y si adems, en el caso de la letra de cambio, mediare
el protesto respectivo.
Derecho bancario
CAPTULO VII
Medidas preventivas.
1. Amonestacin.
Planes de Normalizacin
Nombramiento de administradores
1. Insolvencia manifiesta.
Nombramiento de liquidador
13. Formular una cuenta distributiva cada vez que hubiere fondos
suficientes para repartir un dos por Ciento (2%) por lo menos,
entre los acreedores cuyos crditos hubiesen sido aprobados.
17. Efectuar todos los dems actos que estime conveniente con el
fin de llevar a cabo la liquidacin en la mejor forma posible.
Arto. 98. En los casos a que se refiere el ordinal 12) del artculo
95 de esta Ley el liquidador tendr la facultad de determinar las
formalidades que se observarn en las reuniones de acreedores.
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Art. 100. En caso de liquidacin forzosa de un banco, los depsi-
tos, cualquiera que fuere su monto y modalidad, tendrn
privilegios sobre la generalidad de los activos de la institucin,
con preferencia an a las otras categoras de crditos
privilegiados establecidos en la presente Ley, hasta por el monto
de ciento cincuenta mil crdobas (CS 150.000.00) por
depositante, incluyendo capital e intereses devengados hasta la
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fecha en que se declare la liquidacin. El Consejo Directivo de la
Superintendencia de Bancos actualizar por lo menos cada dos
aos el indicado monto, en caso de variaciones cambiarias de la
moneda nacional y deber publicarlo en un diario de amplia
circulacin nacional, sin perjuicio de su publicacin en La
Gaceta. Diario Oficial.
Crditos privilegiados
TITULO III
DISPOSICIONES GENERALES
Sigilo bancario
Central de Riesgos
Arto. 114. Los bancos podrn negociar con sus directores y fun-
cionarios, as como con sus parientes y las empresas o personas
vinculadas a ellos econmicamente, pero nunca en condiciones
ms favorables que las otorgadas ordinariamente al resto de su
clientela, y con estricto cumplimiento a lo ordenado en el artculo
50 que antecede.
Intereses moratorios
Bancos Estatales
Veracidad de la propaganda
Todos los bancos podrn usar los sistemas antes referidos de con-
formidad con las resoluciones, reglamentos existentes o que en el
futuro se dicten para tales fines, por la entidad supervisora. Los
documentos reproducidos, conforme a los sistemas referidos en
el presente artculo tendrn pleno valor probatorio, siempre que
los mecanismos utilizados para la reproduccin no contravengan
a las resoluciones o reglamentos respectivos, y que dichos
documentos estn debidamente firmados por funcionario
autorizado.
Denominacin Social
TITULO IV
CAPITULO NICO
Normas prudenciales
TITULO V
CAPITULO NICO
DE LOS GRUPOS FINANCIEROS
Arto. 130. A los efectos de esta Ley, se entiende por grupo finan-
ciero, al conjunto integrado por las siguientes entidades que man-
tengan entre ellas vinculaciones significativas en los trminos del
artculo 50 de la presente ley:
Arto. 134. A los efectos de esta Ley, cada grupo financiero tiene
como coordinador responsable a la entidad integrante que,
establecida en la Repblica de Nicaragua, tenga la mayor
cantidad de activos reflejados en los estados financieros de dicho
grupo financiero.
TITULO VI
CAPITULO NICO
SANCIONES Y MULTAS
Sancin por incumplimiento de medidas por deficiencia de
capital
Otras infracciones.
TITULO VII
DISPOSICIONES TRANSITORIAS
Bancos existentes en la actualidad.
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TITULO VIII
DISPOSICIONES FINALES
Derogaciones.
EL PRESIDENTE DE LA
REPUBLICA DE NICARAGUA
LA ASAMBLEA NACIONAL D
LA REPUBLICA DE NICARAGUA
HA DICTADO
La siguiente:
LEY
DE LA SUPERINTENDENCIA DE
BANCOS Y DE OTRAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS
CAPITULO I
ATRIBUCIONES
CAPITULO III
DIRECCIN Y ADMINISTRACIN
Arto. 4. La Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones
Financieras, tiene como rganos superiores un Consejo
Directivo, un Superintendente y un Vice Superintendente.
1. Los que ostentaren otros cargos dentro del sector pblico, con
excepcin del Presidente del Banco Central y del Ministro de
Hacienda y Crdito Pblico y sus respectivos suplentes.
3. Intendencia de Seguros.
CAPITULO IV
CAPITULO V
DEL SUPERINTENDENTE Y EL
VICESUPERINTENDENTE
CAPITULO VII
RECURSOS ADMINISTRATIVOS
Arto. 20. Contra las resoluciones del Superintendente slo cabr
el recurso de reposicin dentro del trmino de cinco das hbiles
a partir de la fecha de notificacin.
CAPITULO VIII
CAPITULO IX
DISPOSICIONES FINALES
Arto. 23. El Consejo Directivo de la Superintendencia de Bancos
actualizar el monto del capital social mnimo requerido por lo
menos cada dos aos en caso de variaciones cambiarias de la
moneda nacional, y deber publicarlo en un diario de amplia
circulacin nacional, sin perjuicio de su publicacin en La
Gaceta, Diario Oficial. Los Bancos cuyos capitales se encuentren
por debajo del capital mnimo autorizado, debern ajustarlo en el
plazo que fije el Consejo Directivo de la Superintendencia de
Bancos, en cumplimiento de un plan de normalizacin, cuya
duracin no podr exceder de un ao.