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Curso: EMPRENDIMIENTO Y DESARROLLO

Tema: OBTENCIN DE CREDITO

Docente: DOC. HERRERA ASMAT, CESAR AUGUSTO

Alumno: CHAVEZ PEREZ GIAMPIER

CORONADO DEZA KEVIN
ESPINOZA HERNADEZ KAREN
LEON ALVAREZ KARLA

Ciclo: VI

Sub-sede Valle Jequetepeque, Guadalupe

2017

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A) REALIDAD PROBLEMTICA

a) A NIVEL GLOBAL
En los ltimos aos, los estudios realizados sobre la dificultad de obtencin de
crdito a nivel global, nos lleva a identificar como problemas fundamentales la
falta de cooperacin e iniciativa de los gobiernos, en la creacin de polticas de
regulacin del comportamiento de las empresas financieras para la igualdad y
desarrollo de las micro y pequeas empresas.

b) A NIVEL LATINOAMERICA
La segmentacin de los mercados financieros y la discriminacin negativa hacia
las pequeas y medianas empresas son aspectos que prevalecen, en mayor o
menor medida, en las economas latinoamericanas. La aplicacin de diferenciales
en las tasas de inters de los prstamos segn el tamao de empresa, la escasa
participacin de las pymes en el crdito al sector privado y la amplia utilizacin de
proveedores y autofinanciamiento para obtener capital de giro o llevar a cabo
inversiones son elementos que denotan la existencia de dificultades de acceso al
crdito para este tipo de agentes.
c) A NIVEL NACIONAL
En el Per la actividad econmica de un pas no slo fluye por las inversiones de
las grandes y medianas empresas establecidas, sino tambin por la activa
participacin en la economa por parte de las micro y pequeas empresas, que en
su conjunto mueven grandes cantidades de capital. Sin embargo el gran problema
que aqueja su desarrollo hoy en da, es que la gran mayora de estas operan en
la informalidad.
Problema que representa una limitante, frente a la posibilidad que tienen las micro
y pequeas empresas de acceder al financiamiento, ventaja que les permitira;
realizar nuevas y ms eficientes operaciones, ampliar el tamao de sus negocios
y acceder a crditos en mejores condiciones (de tasa y plazo, entre otras).

d) A NIVEL LOCAL
En el distrito de Chepn, se vive una realidad de constante crecimiento y
desarrollo que no solo se ha visto generado por sus actividades principales sino
tambin por el sector micro empresarial que da a da viene consolidndose. Sin
embargo este desarrollo se ve obstaculizado por la informalidad tanto por la
ausencia de cultura empresarial, como la desconfianza surgida por parte de las
entidades financieras, pues se trata de empresas nuevas que no poseen un aval
crediticio que puede respaldar el crdito que solicita la cual trae como
consecuencia un alto margen de mortandad empresarial y estancamiento.

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B. MARCO TEORICO

Obtencin de crdito:

Obtencin: Logro de determinada cosa que una persona quiere, solicita o

merece.

Crdito: Un crdito es una cantidad de dinero que se le debe a una entidad (por
ejemplo, un banco) o a una persona.

Tipos de crditos para pymes:

Capital de trabajo: Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequea

empresa (persona natural o jurdica) para incrementar el capital de trabajo a
travs del financiamiento de mercaderas, materias primas, insumos o
materiales.

Maquinaria y equipo: Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y

pequea empresa (persona natural o jurdica) para atender la necesidad de
financiamiento de maquinarias y/o equipos.

Locales comerciales: Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y

pequea empresa (persona natural o jurdica) para atender las necesidades
compra, construccin o mejora del local comercial.

Compra de deuda: Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequea

empresa (persona natural o jurdica) para consolidar las deudas del cliente
trasladndolas a Mi banco.

Lnea de crdito: dirigido a empresarios y empresarias de la micro y pequea

empresa (persona natural) para incrementar capital de trabajo, activo fijo,
consumo, o compra de deuda.

Lnea de crdito rural: Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y

pequea empresa (persona natural) para atender la necesidad de financiamiento
de capital de trabajo al sector agricultura en la regin Norte.

Lnea de crdito preferencial: Dirigido a empresarios y empresarias de la micro

y pequea empresa (persona natural y persona jurdica) para atender la

3
necesidad de financiamiento de mercaderas para incrementar su capital de
trabajo, maquinarias, locales comerciales y traslados de deudas.

Agropecuarias (produccin de arroz): Dirigido a empresarios y empresarias

de la micro y pequea empresa (persona natural o jurdica) para atender la
necesidad de financiamiento de capital de trabajo especficamente a agricultores
de arroz.

Mercados y galeras comerciales: El producto est dirigido a las diferentes

asociaciones o grupos de comerciantes y productores (formalizados y no
formalizados) de mercados y centros comerciales del mbito de atencin de
Mibanco. Se puede financiar: la compra de terreno, compra de local terminado,
construccin, remodelacin, ampliacin de mercado, galera o centro comercial.

Campaas (A1 plus preferente): Dirigido a empresarios y empresarias de la

micro y pequea empresa (persona natural o jurdica) para atender la necesidad
de financiamiento de mercaderas para incrementar su capital de trabajo,
maquinarias y locales comerciales que tengan buen historial crediticio con
nuestra entidad.

Campaas (el enganche): Dirigido a empresarios y empresarias de la micro y

pequea empresa (persona natural) para atender la necesidad de financiamiento
de capital de trabajo y activo fijo.

Campaa (compra de deuda plus): Dirigido a empresarios y empresarias de la

micro y pequea empresa (persona natural o jurdica) para consolidar las deudas
del cliente trasladndolas a Mibanco.

Financiamiento para SOAT: Dirigido a empresarios y empresarias de la micro

y pequea empresa (persona natural o jurdica) del sector transporte para
adquisicin del seguro obligatorio de accidentes de trnsito SOAT.

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C. RESULTADOS

CUADRO 1: ndice de fortaleza de los derechos legales (0-12)

rea geogrfica ndice de fortaleza de
los derechos legales
Per 8

Amrica Latina y 5.3

El Caribe
OCDE 6

Fuente: Doing Business 2016

GRFICO 1: ndice de fortaleza de los derechos

legales (0-12)
8
8
7 6
5.3
6
5
Per
4
3 Amrica Latina y el caribe
2
OCDE
1
0
Per Amrica OCDE
Latina y el
caribe

Fuente: Cuadro 1

Interpretacin:

Este ndice mide el grado en que las leyes de garanta mobiliaria y de quiebra
protegen los derechos de prestatarios y prestamistas, y facilitan as los obtencin
de crdito beneficindose ambas partes, el Per se encuentra muy por encima
del promedio de Latinoamrica y el caribe, como de la OCDE, dndose a conocer
el fuerte respaldo existente en el pas.

5
CUADRO 2: ndice de alcance de la informacin crediticia (0-8)
rea geogrfica ndice de alcance de la
informacin crediticia
(0-8)
Per 8

Amrica Latina y 4,8

El Caribe
OCDE 6,5

Fuente: Doing Business 2016

GRFICO 2: ndice de alcance de la informacin

crediticia (0-8)
8
8 6.5
7
6 4.8
5
Per
4
3 Amrica Latina y el caribe
2
OCDE
1
0
Per Amrica OCDE
Latina y el
caribe

Fuente: Cuadro 2

Interpretacin:
Este grafico analiza las reglas y las prcticas que influyen en la cobertura,
amplitud y accesibilidad de la informacin crediticia disponible a travs de los
registros pblicos o los burs privados de crdito, en el Per los crditos tienen
un sin nmero de reglas y pesar de ello abarcan un gran manejo de estas por las
empresas poniendo as al Per, en una buena posicin, de calificacin 8, con
respecto a las otras reas comparadas.

6
CUADRO 3: Cobertura de registros pblicos (% de adultos)
rea geogrfica Cobertura de registros
pblicos (% de adultos)
Per 37,4

Amrica Latina y 13,0

El Caribe
OCDE 12,1

Fuente: Doing Business 2016

GRFICO 3: Cobertura de registros publicos (%

de adultos)

37.4
40
35
30
25
Per
20 13 12.1
15 Amrica Latina y el caribe
10
OCDE
5
0
Per Amrica OCDE
Latina y el
caribe

Fuente: Cuadro 3

Interpretacin:

El grfico presentado da a conocer el nmero de y empresas y organizaciones

con datos en un bur pblico de crdito que se toma en cuenta los
correspondientes a su historial crediticio, en los ltimos cinco aos, esto se mide
porcentualmente, colocando al Per por encima de Amrica Latina y el Caribe y
la OCDE, en otorgamiento de crditos basados en historiales crediticios
financieros.

7
CUADRO 4: Cobertura de organismos privados (% de adultos)
rea geogrfica Cobertura de organismos
privados (% de adultos)
Per 100

Amrica Latina y 41.2

El Caribe
OCDE 67.1

Fuente: Doing Business 2016

GRFICO 4: Cobertura de organismos privados

(% de adultos)
100
100

80 67.1

60 41.2 Per
40 Amrica Latina y el caribe
20 OCDE
0
Per Amrica OCDE
Latina y el
caribe

Fuente: Cuadro 4

Interpretacin:

El grafico presentado da a conocer el nmero de individuos y empresas con

datos en un bur privado de crdito (correspondientes a su historial crediticio) en
los ltimos cinco aos, todo esto esta medido porcentualmente colocando al Per
por encima del promedio en Amrica Latina y el caribe, y la OCDE en
otorgamiento de crditos basados en historiales crediticios financieros.

8
 CUADRO 5: Total de crditos en millones de dlares en Latinoamrica
al 31 de diciembre del 2016

ACTIVOS
PAIS
(MILLS. US$) Moneda local (Mills)
ARGENTINA 164,666 2,605,052
BOLIVIA 26,247 182,679
BRASIL 2,542,363 8,285,814
CHILE 317,233 211,686,572
COLOMBIA 182,688 548,194,571
COSTA RICA 37,745 21,178,633
ECUADOR 35,599 35,599
EL SALVADOR 16,173 16,173
GUATEMALA 37,694 283,537
HONDURAS 20,016 473,722
MEXICO 416,681 8,591,712
NICARAGUA 7,178 210,487
PANAMA 101,152 101,152
PARAGUAY 18,954 109,306,108
PERU 105,979 355,666
REPUBLICA DOMINICANA 28,190 1,316,658
URUGUAY 35,487 1,041,191

Fuente: Doing business

GRFICO 5: Total de crditos en millones de dlares en

Latinoamrica al 31 de diciembre del 2016

ACTIVOS (MILLS. US$)

URUGUAY
REPUBLICA DOMINICANA
PERU
PARAGUAY
PANAMA
NICARAGUA
MEXICO
HONDURAS
GUATEMALA
EL SALVADOR
ECUADOR
COSTA RICA
COLOMBIA
CHILE
BRASIL
BOLIVIA
ARGENTINA
- 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000

ACTIVOS (MILLS. US$)

Fuente: Cuadro 5

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Interpretacin:

Este grfico muestra el total de prstamos otorgados en millones de dlares para

poder ser comparados entre los pases que se muestran, por empresas
financieras de buro pblico y privado analizando al Per, el ndice muestra que
no sobrepasa los 500,000 millones de dlares, en comparacin con otras
economas de sur amrica, Per otorga un promedio medio de crditos, los
pases con menos capacidad de obtencin y financiacin son los que se
encentran en Centroamrica. Brasil es una economa potencial que saca una
gran ventaja a nivel latinoamericano.

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D) CONCLUSIONES/ CONCLUSIONS
1. El Per se encuentra en un alto
ndice de fortalezas en la parte
de derechos, beneficia tanto a
aquellos que otorgan el
prstamo como a los que
reciben. La entidad encargada
de regular a entidades
financieras lo desarrolla de
una manera eficiente.
2. El registro de aquellos que
requieren de un prstamo es
indispensable; su historial
crediticio es muy importante ya
que de ellos depende el
anlisis que realiza la entidad
financieras por lo que depende
la tasa de inters que te
otorgaran; tambin de una
manera protege el capital que
te est prestando el banco, ya
que podra significar un riesgo
para esta entidad.
3. Las economas van en
aumento y el sector financiero
el otorgamiento de crdito es
indispensable ya que impulsa a
los sectores ms pequeos y
necesitados a poder financiar
sus operaciones y poder
gestionar de una manera en
donde maximice sus beneficios
econmicos.
11
1. Peru is in a high rate of strengths
on the rights side, it benefits both
those who grant the loan and those
they receive. The entity in charge of
regulating financial institutions
develops it in an efficient way.
2.The registration of those who
require a loan is indispensable; your
credit history is very important
because it depends on the analysis
that the financial institution makes so
it depends on the interest rate that
you give; also in a way protects the
capital that is lending the bank, as it
could mean a risk for this entity
3. Economies are on the rise and the
financial sector the provision of credit
is essential because it drives the
smaller and needy sectors to be able
to finance their operations and poder4
manage in a way that maximizes their
economic benefits
E) RECOMENDACIONES

Per se ubica hoy en el 16 lugar entre 190 pases, hay que seguir en la
misma direccin de reduccin de barreras y agilizacin de procesos, pero
adems hay que mejorar la calidad regulatoria as como el ambiente de
negocios, impulsar las inversiones y as remontar la senda de rendimiento
econmico alto y sostenible.
Si bien es importante la formalizacin en las micro empresas esto para
utilizarse como beneficio al crdito, sin embargo este accionar legal debe
ser completado con una poltica financiera por parte de los intermediarios
financieros bancarios como no bancarios que implique potenciar el
sistema crediticio, como es el crdito oportuno, tasas preferenciales a los
buenos pagadores, independientemente del tamao del negocio.
Los bancos al momento de diversificar su cartera de crdito deben de
elevar la cuota de participacin de los micro y pequeos empresarios, para
esto es importante que la evaluacin que se realiza considere una serie
de criterios que los conlleve a estructurar una cartera de clientes del sector
de las pymes que le presenten una buena opcin para sus operaciones
crediticias.

12
13