Tudo para

voc praticar gesto

nanceira em
seu negcio
Sumrio Apresentao 3

Gesto Financeira: O que ? Quais tcnicas? O que preciso? 5

Como fazer planejamento nanceiro?

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Como fazer um planejamento nanceiro ecaz? 10

Como separar as nanas pessoais das nanas corporativas? 13

Requisitos Legais
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Dicas gerais
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Sobre o Sebrae Bahia 19

Apresentao

Saber gerir o seu negcio primordial para conseguir se

estabilizar frente a um mercado to competitivo como o nosso. A
gesto nanceira o fator principal para conseguir denir o que
deve ser feito para aumentar o lucro e evitar custos extras. A
funo da gesto nanceira analisar e planejar a m de obter
melhorias para o negcio, pensando na captao do lucro, na
aplicao deste na empresa e na negociao para conseguir
gerencia-lo. na gesto nanceira que voc poder controlar o
saldo do caixa, priorizando os custos mensais para sua empresa
continuar funcionando em tempos de frias, por exemplo.

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O que acontece muitas vezes a falta de experincia para gerir o
seu negcio sabiamente, criando uma gesto nanceira ecaz
para organizar e conferir sua situao nanceira mais
adequadamente. Os prossionais precisam estar capacitados e
ter conhecimento para conseguir interpretar os dados expostos,
sabendo como deve ser conduzida a sua vida dependendo do
oramento atingido. preciso saber controlar o uxo de caixa
para que o futuro seja prspero, tanto para empresa quanto para
a famlia. Assim, necessita-se acompanhar minuciosamente o
movimento bancrio para gerir a empresa de forma correta, sem
cometer desvios. O fato de separar as contas pessoais das
contas corporativas questo de tica e responsabilidade, logo,
a gesto nanceira essencial para ter uma noo de educao
nanceira dentro do seu prprio negcio.

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Gesto Financeira:
O que ? Quais tcnicas? O que preciso?

A gesto nanceira a anlise e controle das

atividades nanceiras dentro da empresa. O objetivo
de uma gesto e planejamento nanceiro maximizar
e potencializar os resultados obtidos na empresa de
forma que os aspectos operacionais possam ser
compactados para que os dados se tornem mais
acessveis e reais. A gesto nanceira serve para
controlar os gastos e despesas de uma empresa com
o objetivo de equilibrar as informaes bancrias de
modo que a empresa no afunde com o tempo.
A gesto nanceira atribui valor de prioridade em uma
empresa, uma vez que toda a entrada e sada do caixa
deveria ser feito relatrios para conter gastos

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Gesto Financeira:
O que ? Quais tcnicas? O que preciso?

A gesto nanceira atribui valor de prioridade

em uma empresa, uma vez que toda a
entrada e sada do caixa deveria ser feito
relatrios para conter gastos desnecessrios
e desvios de verba. A funo vericar a
viabilidade econmica e nanceira,
aumentando o valor do lucro e do patrimnio
do empresrio e de seus funcionrios,
consequentemente. A partir de um
planejamento nanceiro eciente, possvel
visualizar a real situao da empresa em
termos de nmeros.

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Gesto Financeira:
O que ? Quais tcnicas? O que preciso?
A entrevista[1] com Rafael Andrade, do SEBRAE
SC, acerca de como fazer uma gesto nanceira
eciente muito pertinente para que voc possa
compreender quais informaes voc deve ter:
1) Como um empresrio de uma pequena e
microempresa pode fazer a gesto nanceira de
seu negcio e que informaes ele precisa saber?
Uma boa gesto nanceira requer mais do que
implantar ferramentas de controle nanceiro,
como contas a pagar, contas a receber, controle de
vendas, uxo de caixa e um demonstrativo de
resultado. O empresrio precisa obter informaes
que vo ajud-lo na tomada de decises. So elas:
Saber qual o seu ponto de equilbrio, ou seja, o
mnimo que a empresa precisa vender para no operar
com prejuzo;
Conhecer quais so seus custos xos e variveis
para conseguir formular o seu preo de venda
corretamente;
Descobrir a margem de contribuio por produto
para saber qual produto est contribuindo mais para
pagar seus custos xos;
Ter certeza se a empresa est operando com
lucro e se a lucratividade est de acordo com o ramo de
atividade que ela atua e as ambies do empresrio;
Gerenciar contas a pagar e o contas a receber
para saber as datas crticas do ms e quando vai faltar ou
sobrar dinheiro, antecipando-se nas decises.
Saber se vale a pena comprar vista ou comprar
a prazo, e ter certeza se pode conceder desconto para o
seu cliente;
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Como fazer planejamento nanceiro?

O planejamento nanceiro serve para ter uma viso

mais ampla do seu negcio a longo prazo, a m de
denir as despesas e os custos para manter o negcio
ativo no mercado. O planejamento nanceiro evita
desgaste empresarial e a busca por emprstimos e
nanciamentos com juros altssimos.

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Como fazer planejamento nanceiro?

Quais dados necessito para fazer um planejamento nanceiro?

Para realizar um planejamento nanceiro, os dados principais dizem respeito s informaes bancrias e
nanceiras do empresrio, tal como suas despesas pessoais (transporte, alimentao, educao, lazer),
investimentos e patrimnios (automveis, casas de veraneio). Essas informaes devero ser reunidas para
identicar os objetivos e o prazo para que os sonhos se concretizem. Assim, voc ter controle nanceiro do seu
presente e futuro.

Existem ferramentas (planilhas, sistemas, bancos de armazenamento...) para

auxiliar no controle nanceiro?
H muitas ferramentas disponveis no mercado para poder lhe ajudar no controle nanceiro de sua empresa. A
implementao dessas ferramentas ajuda a ter disciplina e organizar os oramentos. As principais ferramentas
so:

Fluxo de Caixa;
Demonstrao do Resultado do Exerccio;
Sistemas de cobrana;
Oramento;
Planilhas do Excel;
Softwares nanceiros;

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Como fazer um
planejamento nanceiro ecaz?
Com o objetivo de produzir um planejamento
nanceiro ecaz, voc deve atentar para equilibrar os
gastos prioritrios com os gastos pessoais e desejos.
Assim, tanto o oramento familiar quanto o
empresarial podero apresentar dados relevantes que
ajudam a controlar o uxo de caixa de entrada e sada.
A educao nanceira um fator muito importante
para entender o valor do dinheiro dentro do
oramento, assim como compreender os gastos e
previses do ciclo operacional.

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Como fazer um planejamento nanceiro ecaz?

Caso no seja possvel realizar um planejamento nanceiro correto por questes de erros e inexperincia, a sua
sade tambm prejudicada, conforme uma pesquisa[2] da PWC (2013), que mostra exatamente a relao do
indivduo para com seu dinheiro, indicando que 23% dos funcionrios pensam sobre a situao nanceira,
principalmente nos problemas, o que diminui a produtividade prossional. Outro dado relevante da pesquisa da
PFEEF (2012), a qual traz as complicaes para sade devido a um estresse nanceiro: enquanto 4% das pessoas
possuem um oramento planejado, mais da metade sofre de ansiedade e depresso por conta desses problemas
que no deixam a mente em paz.

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Como fazer um planejamento nanceiro ecaz?

Assim, preciso fazer um planejamento nanceiro ecaz para melhorar o desempenho da empresa e melhorar a
qualidade de vida do empresrio e sua famlia. Algumas dicas que voc deve prestar ateno ao produzir esse
planejamento so:

Fazer previses acerca do uxo de caixa (despesas, pagamentos, custos);

Conhecer e ter acesso aos cenrios instveis e estveis da empresa;

Negociar prazos e pagamentos para com os fornecedores e funcionrios;

Adiantar o lucro, promovendo novas estratgias para aumentar a lucratividade e rentabilidade no perodo
certo;

Evitar juros;

No misturar as contas empresarias com os gastos pessoais;

Ter o controle da entrada e da sada das nanas diariamente;

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Como separar as nanas
pessoais das nanas corporativas?
muito comum as empresas misturarem o caixa corporativo
com os gastos pessoais, principalmente se voc for o dono da
empresa ou de uma microempresa. de extrema importncia
saber separar as nanas desses dois mundos para no
prejudicar o uxo de caixa. preciso, antes de tudo, fazer um
raio X da empresa, para elencar os custos e gastos para mant-
la funcionando mensalmente, assim, ser possvel separar as
nanas e investir uma quantia para pagar as nanas pessoais
e os custos empresariais. O que muitas empresas fazem
trabalhar por meio do controle Pr-labore, que consiste em
retirar do caixa uma quantia que ser destinada para pagar as
despesas pessoais. Para isso, calculado um valor para
estabelecer um tipo de salrio que no interra nas despesas da
empresa. Com o custo vericado, ambas as nanas so
controladas e organizadas sem que o desejo ou a ambio
atrapalhe uma ou outra.

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Como separar as nanas pessoais das nanas corporativas?

indicado fazer um controle nanceiro por meio de relatrios frequentes a m de organizar todo o uxo de caixa, tal
qual seu rendimento. preciso tambm observar as margens de lucro e de prejuzo ao separar as nanas para
que a empresa no acabe falindo. Sabe-se que a empresa deve gerir por conta prpria aps alguns anos, logo,
essencial que o empresrio tenha pacincia para investir e esperar o retorno do investimento.

Quais cuidados devem ser tomados para que a empresa no afunde?

Os principais cuidados que devem ser observados so:

No misturar as nanas corporativas com as nanas pessoais;

Planejar os objetivos que devem ser alcanados e o prazo para obt-los;
Programar-se para pagar funcionrios e seus direitos (frias, 13 salrio e auxlio);
Criar um plano de negcios ecaz;
Conhecer o mercado e o setor no qual a sua empresa faz parte;
Contratar prossionais capacitados;
Conhecer os riscos implicado;

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Como separar as nanas pessoais das nanas corporativas?

Como se d a elaborao de um planejamento nanceiro?

A elaborao de um planejamento nanceiro se d, primeiramente, pela vontade e necessidade de organizar suas

nanas. O problema principal a ausncia de disciplina, a qual pode prejudicar o andamento do planejamento,
uma vez que os relatrios podem ser preenchidos incorretamente. O que o empresrio deve ter em mente que
preciso ser realista e ter expectativas no retorno nanceiro considerando a estrutura do negcio. O tempo muito
relativo, ento preciso conter gastos e investir nos primeiros meses para a prpria empresa se estabilizar.

Em seguida, deve-se atentar necessidade de capital de giro e o quanto a empresa necessita para equilibrar as
despesas com o lucro mensal. Por isso, deve-se obter uma projeo de uxo de caixa e considerar os
investimentos, calculando sempre o ROI (Retorno Sobre o Investimento). O oramento precisa estar atualizado
constantemente para que voc tenha acesso aos resultados e dados da empresa com o intuito de acompanhar os
prejuzos e o lucro. A elaborao de um planejamento nanceiro deve responder as seguintes perguntas: Qual o
objetivo? Para quando? Quanto preciso investir? E como farei isso?

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Requisitos Legais

A empresa precisar fazer adequaes para atender requisitos

legais, como por exemplo, de segurana, de preveno a
incndio, instalar softwares contra hackers. Algumas
adequaes quando puderem ser previstas ou quando
acontecerem recorrentemente interessante que as despesas
para que operacionaliz-las estejam planejadas, seja por
estimativa ou mdia. Alm disso, voc ter de ter comprovantes
de pagamentos acerca de suas despesas e gastos a m de
coloca-los em relatrios do uxo de caixa, por exemplo. At para
pagar o Imposto de Renda, precisa-se reunir informaes sobre
dados nanceiros para conseguir completar o sistema. Todas as
pessoas so capacitadas de desenvolver um planejamento
nanceiro e gesto nanceira.

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Dicas gerais

muito recomendado que voc verique constantemente as

receitas e despesas para no gerar desequilbrio entre as
nanas pessoais e nanas corporativas. Como estamos
falando de gesto nanceira, preciso viver de acordo com o
seu padro de vida, seguindo o seu oramento e se
estabelecendo dentro dessa limitao temporria. nessa hora
que voc precisa ser realista para vericar, mensalmente, sua
situao nanceira e arcar com os custos responsavelmente.
Por isso a necessidade de delimitar metas e prazos para elas
serem cumpridas, assim, voc conseguir gerir sua vida e
nanas com responsabilidade.

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Dicas gerais

Algumas dicas importantes na hora de gerir nanceiramente o seu dinheiro so:

Compre ou adquira um servio ou produto quando for necessrio. Se tiver uma margem de lucro grande no
m do ms, permita gastar aquilo que pode, dentro dos limites. Verique os relatrios e separe as contas pessoais
das contas corporativas;

Compare os preos antes de comprar qualquer produto ou servio. Se o seu ramo por comercial, precique
o seu produto de forma justa para equilibrar-se com o mercado e a concorrncia. Pesquise e compare para
escolher a melhor opo.

Utilize o carto de crdito apenas quando for benco para voc, a m de no pagar os juros;

Faa pagamento vista, principalmente se te concederem descontos especiais.

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Sobre o Sebrae Bahia
O Servio de Apoio s Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) um entidade privada sem ns
lucrativos, que conta com uma rede de quase 700 pontos de atendimento presencial em todo o
Brasil, sendo 31 somente na Bahia. Com o apoio e a orientao do Sebrae, as micro e pequenas
empresas se fortalecem e geram mais empregos e renda para todo o Brasil.

O Sebrae na Bahia foi concebido para apoiar e fomentar a criao, a expanso e a modernizao
das micro e pequenas empresas do Estado, capacitando-as para cumprir, ecazmente, o seu
papel no processo de desenvolvimento econmico e social. Para facilitar o atendimento em
diversas regies do estado, foram inauguradas diversas unidades de atendimento.

Desta forma, o Sebrae na Bahia ca ainda mais prximo de seus clientes, oferecendo solues
em educao, consultoria, acesso ao crdito e ao mercado, alm de incentivar a abertura de
novos pequenos negcios e a qualicao das empresas j existentes. Tudo para fomentar o
progresso econmico e social do povo.

Mais contedo aqui:

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