Modelos de supervisin financiera

El modelo de supervisin integrada o de supervisor nico

En el que una sola agencia supervisa el sector bancario, el mercado de valores y el sector de
seguros.

Este modelo facilita la supervisin de conglomerados financieros bajo una supervisin

consolidada donde se evitan duplicidades, esto puede representar una disminucin de
costos.
Transparencia y rendicin de cuentas o sea un supervisor integrado, con objetivos y
responsabilidades claras, obligado por ley a rendir cuentas.
Algunas de sus debilidades de este modelo es que la responsabilidad se concentra en un
solo y esto puede provocar la falta de reconocimiento de las caractersticas propias de
cada uno de los intermediarios financieros.

Modelo unificado

Es un modelo integrado en el que a la agencia supervisora, adems de las funciones de supervisin

de los distintos sectores (bancos, seguros y valores), se le ha agregado la responsabilidad de la
regulacin y supervisin de la conducta del negocio de las firmas.

Modelo de supervisin de picos gemelos

En el que existen dos supervisores, uno encargado de la solvencia de las entidades financieras y
otro, encargado de la proteccin al consumidor.

A diferencia del modelo unificado, establece un supervisor para cada tipo de rea
regulatoria.
Est diseado para asegurar todas las ventajas de la integracin en las dos reas de
regulacin y supervisin (prudencial y conducta de mercados), mientras al mismo tiempo,
se minimizan las desventajas que podran existir en el modelo unificado.

Modelo de supervisin especializado (para cada segmento financiero tiene su regulador y

supervisor)

Se encarga de la supervisin de un segmento del mercado en especfico en el que existe un

supervisor para cada sub-sector del sistema financiero.

A diferencia del modelo integral la supervisin por medio de agencias diferentes muchas
veces presenta mayores costos debido a supervisin duplicada.

El sistema peruano est basado en el modelo Integral porque cuenta con un conglomerado, BCR
(regula la moneda en el Per) SBS (supervisa las entidades, seguro y fondos privados) SMV
(supervisa el mercado de valores) e INDECOPI (protege los derechos del autor) y el modelo
picos gemelos porque nos hablan de dos entidades que identifican a este modelo, una se encarga
de la solvencia de las entidades financieras y otra proteccin al consumidor, en este caso son el
BCR e INDECOPI
Casustica de modelo de supervisin

En este caso hablaremos sobre el modelo de supervisin especializado que se aplica en Panam:

La Superintendencia de Bancos de Panam (SBP) Es el ente regulador y supervisor de los

bancos y grupos bancarios autorizados para operar en la plaza panamea, as como el ente
supervisor de las entidades fiduciarias a las que la SBP ha otorgado la correspondiente licencia.

El objetivo primordial es supervisar los bancos para velar por el cumplimiento de las
obligaciones que tienen los mismos para la proteccin de los ahorros de los depositantes.
Tambin busca medir la satisfaccin de los clientes bancarios en cuanto a los servicios
prestados por los bancos de licencia general, los elementos tomados en cuenta a la hora de
elegir un banco.

Sus funciones:
Velar por que los bancos mantengan coeficientes de solvencia y liquidez apropiados para
atender sus obligaciones.
Promover la confianza pblica en el sistema bancario.
Imponer las sanciones correspondientes a quienes ejerzan el negocio de banca sin estar
debidamente autorizados
Basada en reglas claras, confiables y transparentes
En la ltima dcada la metodologa de supervisin se ha fortalecido con el objetivo de lograr una
supervisin efectiva q ue combina una serie de aspectos, entre los que destaca:

La gestin de riesgos.
El cumplimiento normativo
La gestin del capital de los bancos, identificando las reservas y provisiones especficas
de los activos productivos, para determinar el nivel de capital adecuado que deben tener
disponible los bancos para enfrentar prdidas no esperadas

Se puede decir que el sistema financiero panameo tiene un modelo de supervisin especializado
ya que una sola agencia supervisa a un segmento del mercado en especfico, adems la SBP
solicit a CAPTAC-DR (El Centro Regional de Asistencia Tcnica para Centroamrica, Panam
y Repblica Dominicana ) una asistencia tcnica para fortalecer el proceso de supervisin de los
negocios fiduciarios y capacitar a sus supervisores en el tema, esto quiere decir que con el tiempo
van adquirir mayor conocimiento de dichos temas para una mejor supervisin.

Una recomendacin seria continuar fortaleciendo los procesos de supervisin de todos los sujetos
obligados financieros y no financieros, as como de los profesionales que realizan actividades
sujetas a supervisin.
Caso prctico:

El cheque

El cheque es un documento mercantil, aceptado como medio de pago, que emite y firma una
persona, para que una entidad financiera pague la cantidad consignada en el mismo a otra
persona, siempre y cuando disponga de fondos en la cuenta contra la que se libra el cheque.
Partes de un cheque bancario

Nombre y domicilio
Fecha
Pagar a la orden de
Espacio para la cantidad en nmeros
Cantidad en letras
Nombre del banco
"Por" o memo
Lnea para la firma
Nmero del cheque
Nmero de la cuenta
Nmero de trnsito interbancario

Se emite tres cheques de gerencia por un total de s/. 15000 ms s/. 15.00 por comisin que se
cobra cada uno de ellos.

_________________________1____________________

1111.01.01______ 15000.00

2111.07.01___________________15000.00

Por el registro de los tres cheques de gerencia

_________________________2_____________________

1111.01.01______45.00

5212.04______________________45.00

Por el cobro de la comisin