.- EL CHEQUE.

Concepto:

Es un ttulo valor emitido por una persona (librador) en el que

se contiene una orden de pago a cargo de otra (librado) a favor del
tenedor legtimo del documento (librador o tercero).

La emisin del cheque debe librarse necesariamente contra un

banco o entidad de crdito que tenga fondos existentes a disposicin
del librador.

El concepto de cheque engloba tambin el concepto de taln.

Funciones:

El cheque nos permite disponer de nuestros fondos en un banco

o entidad de crdito y utilizarlo como medio de pago.

Diferencia con la letra de cambio:

La letra de cambio contiene una orden de pago a una persona

concreta designada en el ttulo valor.

Mientras que en el cheque la orden de pago va dirigida a un

banco o entidad de crdito, que, teniendo fondos disponibles del
librador, debe hacerla efectiva a favor del tenedor legtimo del ttulo
valor.

Elementos personales:

Librador: persona que emite el cheque, dando la orden de

pago.

Librado: banco o entidad de crdito al que va dirigido la orden

de pago.

Tenedor: persona poseedora del ttulo en cada momento y,

por tanto, destinataria del pago.

Endosante: tenedor que transmite el cheque.

Endosatario: persona a cuyo favor se realiza el endoso.

 Avalista: persona que garantiza, en todo o parte, el pago.

Elementos formales:

- Denominacin de cheque en el texto del ttulo valor.

- Orden de pago, establecindose el importe concreto.

- Firma del librador.

- Lugar y fecha de la emisin del cheque.

- Nombre y domicilio del librado (banco o entidad de crdito).

- Lugar de pago.

Tipos de Cheque:

A) Cheque al portador:

Deben abonarse al tenedor, el cual no est determinado en el

ttulo valor.

B) Cheque nominativo:

Deben abonarse a la persona concreta designada en el ttulo

valor.

- Cheque cruzado: En este tipo de cheques el librador

o el tenedor pueden cruzar el cheque por medio de dos barras
paralelas sobre el anverso, con lo cual el librado slo puede
pagarlo a determinadas personas.

Cruzado General: Contendr dentro de las barras

la mencin Banco o compaa

Cruzado Especial: Contendr dentro de las barras

la mencin de un Banco concreto.
 - Cheque para abonar en cuenta: En este tipo de cheques
el librado no puede abonar el importe en efectivo, slo puede
abonarlo mediante ingreso en cuenta.

Transmisin del Cheque:

Los cheques al portador se transmiten mediante la mera

entrega de los mismos a otra persona.

Los cheques nominativos son transmisibles por medio de la

frmula del endoso, con excepcin de aquellos que contengan la
clusula no a la orden u otra equivalente.
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ENDOSAR UN CHEQUE
Cuando una persona endosa un cheque lo hace para ceder a otra persona los derechos de
cobrar un cheque que fue expedido a su nombre. Esto es una herramienta bancaria muy
til, sobre todo cuando se tiene deudas con otras personas. Por ejemplo: si yo recibo un
pago por un cheque, y a su vez debo esa misma cantidad a otra persona, slo debo
endosar el cheque que he recibido para que as lo pueda cobrar la persona a la que le
adeudo el dinero, y as saldar mi deuda. Otra opcin es cuando quiero hacer un depsito
a otra persona, por ejemplo un familiar. Tomo el cheque que he recibido, lo endoso, y lo
deposito en la cuenta del familiar. Otra de las maravillas del endoso es que, quiz por
algn motivo yo no puedo cobrar personalmente el cheque. Entonces simplemente lo
endoso, se lo doy a una persona de confianza, y esta persona puede cobrar el cheque por
m.
Para endosar un cheque basta con que lo firmes en la parte posterior del mismo y seguido
coloques el nombre de la persona a quin se endosa. Generalmente, los cheques traen en
su parte posterior una leyenda con los datos para el endoso. La imagen de arriba es un
modelo de la parte posterior de un cheque que ha sido endosado.
Como medida de seguridad, quien cobra el cheque deber anotar los siguientes datos en
la parte trasera del mismo su nombre completo, su direccin, un telfono, y su firma.
Para cobrar el cheque, esta persona slo debe presentar un documento de identificacin
oficial vlido para el banco. As, ante cualquier reclamo, ser posible seguir la pista de la
persona que present a cobro el documento.
..

Bsicamente, un cheque se debe endosar cuando quieres depositarlo en tu cuenta (o para

transferirlo a otra persona para que lo cobre, cosa que es tcnicamente muy parecida, ya
que en el caso del depsito, el banco lo cobra por ti a la institucin bancaria que
corresponde).

Consiste en una firma o datos en la parte de atrs del documento, cosa que te voy a
aclarar. Existen variaciones al respecto, y diferentes legislaciones, por lo que te voy a
contar lo que se suele permitir de manera general; de todas maneras lo debers confirmar
con tu banco.

Hay diferentes modalidades para el endoso de cheques:

-Existe el "endoso en blanco", que consiste en simplemente firmar por atrs. Esto es lo
ms comn y lo nico que se suele necesitar para depositar o que otra persona pueda
cobrar un cheque. El nico problema con el endoso en blanco es que el cheque es
negociable por cualquier persona.

-Para evitar lo anterior, cuando es uno quien extiende un cheque, existe el "endoso
restringido", como una medida de seguridad adicional. Al endosar, debajo de la firma se
puede especificar que el cheque es "exclusivamente para depsito", lo que se escribe bajo
la firma.

-Una medida adicional de seguridad, consiste en escribir "pagar a" para incluir el nombre
de la persona que lo puede cobrar.

Es comn que el mismo cheque detalle por atrs, en la parte de arriba (recuerda que el
cheque se endosa por detrs, ponindolo de costado, en la parte superior) un rea
designada para el endoso, la que debes respetar.

Asimismo, se suelen incluir los campos a llenar, e incluso en el caso de cheques

electrnicos o "bank drafts", pueden estar las restricciones del caso.

Para evitar el lavado de dinero, en muchos lugares del mundo el endoso slo tiene la
finalidad del depsito o cobro para quien figura en la extensin del cheque (a quien est
dirigido); o sea casi no se permite el endoso a terceros.

De todas maneras antes las dudas puedes endosarlo en el mismo banco antes de
depositarlo, pero con esto ya te quedas con una buena idea antes de ir, para saber de que
se trata.

..

Como endosar un cheque?

Para endosar un cheque usted debe tomarlo de la punta derecha y darlo
vuelta, lo ponemos en vertical, en la parte superior va la firma, numero de
documento y nombre de la persona duea del cheque. Un espacio ms
abajo escribimos el nombre de la persona a quien vamos a delegar para
que cobre el cheque y luego esta firma.
(En algunos casos el cajero del banco pide que lleve la direccin de la
persona que cobrar el cheque).

Detalles a tener en cuenta:

a) Al recibir un cheque, verifique que la fecha del mismo no esta abreviada.
b) Vea que el cheque esta firmado y sellado por la persona o empresa que
lo emite.
c) Hay diferentes formas de endosar un cheque.
d) Hay cheques que no pueden endosarse.
e) Si no esta seguro de cmo se endosa su cheque, vaya al banco y en
atencin al cliente consulte la forma correcta de hacerlo.