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Investieren Sie in

Verbraucherkredite
in der Eurozone
• Bondora verfügt über eine starke Erfolgsbilanz bei Euro-Anleihen seit dem Jahr 2009 mit jährlichen
Renditen von über 9%.
• Die Investorenbasis von Bondora ist Einzelhandel mit 30.000 Investoren aus 85 Ländern.
• Privatanleger können schnell ein diversifiziertes Portfolio aufbauen, indem sie ihr Kapital automatisch
auf Hunderte von Krediten verteilen und nur einen Bruchteil des Risikos von jedem einzelnen Kredit
übernehmen.
• Investoren haben Zugang zu Krediten aus 8 einzigartigen Risikokategorien, 3 verschiedenen Ländern,
Laufzeiten von 3-60 Monaten und unterschiedlichen Zinssätzen.
• Bondora hat für jeden Anlegertyp ein Produkt entwickelt. Bei der Auswahl der Anlagemöglichkeiten
können Bondora-Kunden aus drei verschiedenen automatisierten Optionen auswählen, darunter
einen One-Click Portfolio Manager, die benutzerdefinierte Strategie Portfolio Pro und eine aktive API-
Schnittstelle.
• Anleger, die gerne handeln, können dies auf unserem Sekundärmarkt tun, auf den manuell über unsere
Benutzeroberfläche oder automatisch über eine API zugegriffen werden kann.
• Investoren haben volle Transparenz ihres Portfolios dank Zugang zu detaillierten Statistiken, die einen
klaren Überblick über Vergleiche von Nettorenditen, Einziehungen und der Verteilung von Investitionen
auf 8 Risikobewertungen bieten.
• Investoren, die mehr wissen wollen, können noch detailliertere Datensätze verwenden, die in unseren
öffentlichen Reports enthalten sind, die täglich aktualisiert werden.

Haftungsausschluss. Dieses Dokument wurde von Bondora Capital OÜ nur zu Informationszwecken veröffentlicht. Es soll Sie nur mit einigen begrenzten Aspekten
der von Bondora Capital OÜ angebotenen Produkte vertraut machen Die geäußerten Meinungen sind die, welche die Autoren zum Datum dieses Dokuments hatten
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Unsere Märkte:
Wirtschaftliche Perspektive
• Bondora ist in Finnland, Estland und Spanien mit einer Gesamtbevölkerung von über 53 Millionen Menschen tätig.

• Finnland hat 2012–2014 und Spanien 2008–2014 eine Rezession durchgemacht.

• Bondora war in diesen Ländern in einem rezessiven Umfeld erfolgreich.

• Die Arbeitslosigkeit ist in Spanien und Estland zurückgegangen und wird sich 2017 voraussichtlich in Finnland
stabilisieren, wodurch die Schuldendienstfähigkeit der Kreditnehmer verbessert wird.

• Beschleunigtes Wirtschaftswachstum und der Ausbau des privaten Konsums sorgen für ein attraktives Umfeld für
Konsumentenkredite.

BIP-Wachstum YOY% Privatverbrauch YOY%

5,2% 5,0%
4,4% 4,3%
3,8%
3,5%
3,1%
3,2% 2,9% 3,4%
2,9% 3,2% 2,0%
1,2%
1,6% 1,6% 0,6%
1,4% 1,4% 0,3%
1,1%
-0,5%
0,5%

2012 2013 2014 2015 2016


-0,8% -0,7% 2015 2016
-1,4%
-1,7% 2014 -3,6%
-2,6%
-3,1% Spanien Finnland Estland
2013
2012
Spanien Finnland Estland Quelle: FocusEconomics, SEB, European Commission, ECRI

Arbeitslosenquote Unsere Märkte: Momentaufnahme

26,1%
24,8% 24,4%
22,1% Spanien Finnland Estland
18,4% Bevölkerung (Millionen) 46,1 5,5 1,3
BIP (EUR Mrd) 1081 207 21
Pro-Kopf-BIP (EUR) 23469 37878 15769
10,0% 9,4% 8,8%
9,0% 8,7% Markt für Verbraucherkredite (EUR Mrd) 61,0 14,1 0,8
7,7% 8,2% 7,3% 6,8%
6,2%
BIP-Wachstum 2016 3,2% 1,4% 1,6%
Arbeitslosenquote 2016 18,4% 8,8% 6,8%
Sovereign Rating (Moody’s) Baa2 Aa1 A1
2012 2013 2014 2015 2016

Spanien Finnland Estland

2
Marktübersicht: Verbraucherkredite
• Die Märkte, in denen Bondora tätig ist, sind aufgrund der begrenzten Verfügbarkeit von Krediten durch die Banken,
die durch technologische und regulatorische Barrieren verursacht werden, attraktiv für Verbraucherkredite.

• Der Verbraucherkreditmarkt ist seit seinem Höhepunkt im Jahr 2008 in Spanien und Estland deutlich
zurückgegangen, ist aber in Finnland gewachsen.

• Finnland, Estland und Spanien sind stark digitalisierte Märkte, wobei Spanien das größte Plus bei der digitalen
Konvergenz bietet.

• Im Einklang mit technologischen Fortschritten haben die Märkte alternative Kreditgeber angezogen, die
Verbraucherkredite online anbieten.

• Der Wettbewerbsvorteil von Bondora liegt in der Bereitstellung von Krediten mit klarem Produktnutzen,
attraktiven Zinssätzen und nahtlosem Kundenerlebnis.

• Durch die Ausrichtung auf das Near-Prime-Segment kann Bondora den breitesten Markt abdecken und Kunden
sowohl von Banken als auch von Kurzzeitkreditgebern gewinnen.

• Risikoadjustierte Zinssätze, kontrollierte Ausfälle und eine starke Performance bei den Erträgen sorgen für hohe
Renditen.

Bondora strebt Segmente an, die Fortgeschrittenes Bewerten


Banken aufgrund technologischer und des Kreditrisikos ermöglicht
regulatorischer Hindernisse nur schwer Bondora bessere Konditionen als
erreichen können. Kurzzeitkreditgeber

Kurzzeit-
Banken
kreditgeber

Prime Near - Prime Sub - Prime

Geldfluss wiederhergestellt
Zinssätze und Nettorenditen
(% des geplanten Kapitals)

45% 45,3%
33,8%
31,7% 42,7%
29,6%
Zinssatz

16,7% 16,8%
11,9%

2015 2016 2017 Q1 2015 2016 2017 9m


Rückgabe von Verlusten und
Gebühren

Bondora konzentriert sich auf das Near-Prime-Segment,


das von Banken übersehen wird, wo es einen Wettbewerbsvorteil hat

3
Übersicht über Bondora
Unternehmensprofil

Gegründet 2007 Rechnungsprrüfer KPMG

Anzahl der Angestellten 38 Interne Rechnungsprüfer PricewaterhouseCoopers

• Bondora konzentriert sich auf ungesicherte Verbraucherkredite.

• Bondora gewährt Kredite in Finnland, Spanien und Estland.

• Bondora hat mehr als 530 Tsd. Kreditanträge bearbeitet und über 107 Mio. EUR an Krediten
gewährt.

• Bondora verfügt über alle notwendigen Lizenzen für die Märkte, in denen es tätig ist; es hält sich
an die gesetzliche Regelung zur Geldwäsche und die Grundsätze der verantwortungsbewussten
Kreditvergabe, die von den Gesetzen des jeweiligen Landes gefordert werden.

• Im Vergleich zu seinen Mitbewerbern hat Bondora eine solide Erfolgsbilanz bei der Generierung
von Renditen für Investoren.

• Anleger können je nach Bonität des Kreditnehmers 400 bis 1400 Basispunkte zusätzliche Rendite
generieren, ohne das Risiko spürbar zu erhöhen.

Kreditprofil

Märkte Finnland, Spanien, Estland Amortisierung Monatlich

Menge EUR 500 - 11.000 Sicherheit Ungesichert

Durchschnittliche EUR 2300 Laufzeit 3 - 60 Monate


Kreditgröße

Zinsen Abhängig von der Risikoeinstufung des Kreditnehmers

Erwartete Rendite nach Risikoklasse: Bondora relativ zu seiner Vergleichsgruppe


26%

Bondora

Prosper 18%

LendingClub 14%
13%
12%
11% 11% 13% 11%

9% 9%
8%
7%
6%
5% 7%
4% 6%
5% 5% 5% 5%
Quelle: 4% 4%
LendingClub,
Prosper, Bondora AA A B C D E F HR

4
Bondoras Geschichte
2007 Gegründet

2008 BETA-Version ausgerollt

Einführung des ersten Kreditmarktplatzes


in den nordischen Ländern
2009

2011 1 Million Euro in Krediten gewährt

Türen öffnen sich für Anleger in ganz Europa


und machten Bondora zum weltweit ersten 2012
grenzüberschreitenden Kreditmarktplatz

Einführung von Kreditprodukten in


Finnland und Spanien, wodurch Bondora
2013 der erste Kreditgeber ist, der nahtlos in
mehreren Ländern Kredite anbietet.

Kapitalerhöhung von 1,3 Millionen Euro unter


Führung von Global Founders Capital
2014
Einführung einer
standardisierten Kapitalerhöhung von
risikobasierten 4,5 Millionen Euro
Preisfeststellung über alle unter Führung von
Märkte hinweg Valinor Management

2015

Türen öffnen sich für akkreditierte


Erste öffentliche Investitions-
Investoren weltweit und machten
50 Million Euro in API in Europa zusammen mit
Bondora zum weltweit ersten globalen
Krediten gewährt granularen Leistungsdaten
Kreditmarktplatz

2016

Unternehmen erreicht 100 Million Euro in Kredite


Cash-Flow-Rentabilität gewährt

2017

Bondora hat sein Geschäft so angepasst, dass es in ausgewählten


Märkten Kreditprodukte anbieten kann

5
Wettbewerbsvorteile

Erfahrung in der Betreuung • Bondora konzentriert sich auf die Schaffung kostengünstiger
von Kunden mit niedrigem und Möglichkeiten, um Kunden mit niedrigem und mittlerem
Einkommen sowie Kunden mit Kurzzeitkrediten zu bedienen.
mittlerem Einkommen Dadurch konnte Bondor eine starke risikoadjustierte Nettorendite
für sein Kreditportfolio erzielen und gleichzeitig die Kosten für die
Kundenakquisition unter Kontrolle halten.

Eigene Bewertungs-, Inkasso- • Bondora führt gründliche Hintergrundprüfungen bei potenziellen


und Beitreibungsprozesse Kreditnehmern durch, einschließlich der Überprüfung ihrer Einnahmen
und Ausgaben.

• Bondoras Ansatz ermöglicht eine schnellere und kostengünstigere


Beurteilung von Kredit- und Betrugsrisiken und ermöglicht es, seinen
Kunden die am besten geeigneten Kreditprodukte anzubieten.

• Dank seiner Servicepraktiken kann Bondora sicherstellen, dass Kredite


rechtzeitig zurückgezahlt werden.

Internationale • Bondora kombiniert einzigartige und Best-of-Class-Fähigkeiten, die auf


Geschäftsarchitektur seiner Erfahrung und den in den verschiedenen Ländern verfügbaren
Ressourcen basieren.

• Bondora nutzt schwedische Bankinfrastruktur,


deutsches Technologiemanagement, estnische
Anwendungsentwicklungsfähigkeiten, kostengünstige FinTech-
Backoffice-Operationen und amerikanisches Marketing-Know-how.

Eine Plattform für • Bondora hat eine einzige technische Plattform entwickelt, die in jeder
Kreditnehmer in ganz Europa beliebigen Jurisdiktion eingesetzt werden kann, unabhängig vom
Wohnsitz, der Sprache und der Währung eines Kreditnehmers.

• Bondoras proprietäre Technologie ermöglicht umfassende


Skaleneffekte; Funktionsverbesserungen sowie Kosten werden in den
Märkten geteilt, in denen sie tätig ist.

Vorteilhafte Basis • Bondora ist in Estland ansässig, das eine hohe Bonitätsbewertung und
ein günstiges Steuerumfeld aufweist.

• Bondora hat Zugang zu qualifizierten IT-Mitarbeitern mit Erfahrung


in führenden Technologieunternehmen (z. B. Skype, Monese und
Transferwise).

Bondora nutzt seine Stärken und die Vermögenswerte, die es in den vergangenen
zehn Jahren entwickelt hat, um von einer einzigartigen Gelegenheit zu profitieren

6
Management und Aktionäre

Aufsichtsrat

Joao Monteiro, Aufsichtsratsvorsitzender Mati Otsmaa, Aufsichtsratsmitglied


• Vorstand bei Kühne + Nagel • E-Commerce- und Finanz-Manager
• Zuvor verantwortlich für die Organisationsentwicklung bei LSG • Hat Aufträge für American Express, Barclays, Citibank, Chase,
Sky Chefs und Roland Berger Experian, HSBC, Hyundai und Providian übernommen

Phil Austern, Aufsichtsratsmitglied


• Gründungsmitglied von Valinor Management
• Zuvor Vize-President bei Francisco Partners

Geschäftsführung
Pärtel Tomberg, CEO Rein Ojavere, CFO
• Gründer von Bondora • Früher Leiter Corporate Banking bei DNB in ​​Estland
• Zuvor verantwortlich für das Baltic Regional Management bei • Hat bei Limestone, Swedbank, Evli und Suprema im Bereich
der Quelle AG und Halens AB Asset Management und Investment Banking gearbeitet

Aktionäre

20,4%
Gründer und • Die Mehrheit der Aktien wird von Gründern und
private Investoren privaten Investoren gehalten

79,7% Institutionelle • Der größte institutionelle Investor ist Valinor


Anleger
Management

7
Governance und Risikomanagement
• Der Vorstand von Bondora wird vom Aufsichtsrat, der auf einer Hauptversammlung gewählt
wurde, überwacht und bestellt.
• Der Vorstand ist für die laufende Geschäftsführung verantwortlich.
• Das operative Management-Team von Bondora, das Spezialisten für Kreditrisikobewertung,
Marktrisiko, IT-Sicherheit, operationelles Risiko und Compliance umfasst, ist für das
Risikomanagement verantwortlich.
• Spezifische Risikomanagement-Verantwortlichkeiten werden an die jeweiligen Abteilungsleiter
delegiert, die an den Vorstand berichten.
• Der Aufsichtsrat überprüft das Risikomanagement vierteljährlich.
• Die von PwC durchgeführte interne Revision wird direkt vom Aufsichtsrat überwacht.

Governance-Modell

Aktionärsversammlung

Aufsichtsrat

Geschäftsführung

Risikomanagement

3 SCHUTZWÄLLE:

Abteilungsleiter Geschäftsführung Aufsichtsrat

+ Interne Revision (PwC) + Externe Revision (KPMG)

8
Kreditnehmerprofil
• Im Folgenden sind die relevanten Statistiken für Kredite von Bondora in allen Ländern an
Kreditnehmer im Jahr 2017 aufgeführt.
• Einkommensüberprüfung in 67% der Fälle.
• Das gewichtete Durchschnittseinkommen der Kreditnehmer in den einzelnen Ländern liegt
über dem nationalen Durchschnitt.

Gewünschter Kreditbetrag (EUR) Einkommensüberprüfung

14%
67%
58% 6%
33%
9%

12%

500-1499 1500-2499
Einkommen ungeprüft
2500-3499 3500-7499
Einkommen geprüft
Über 7500

Einkommen vs. nationaler Durchschnitt

1783

1342

gewichtetes durchschnittliches gewichtetes durchschnittliches


monatliches Nettoeinkommen monatliches Nettoeinkommen
Kreditnehmer national

Das gewichtete Durchschnittseinkommen der Kreditnehmer in


allen Ländern liegt über dem nationalen Durchschnitt.

9
Beschaffung und
Volumengenerierung
• Finnland, Estland und Spanien sind große und hochgradig digitalisierte Märkte, die gut an Online-
Kredite angepasst sind.
• Die von Bondora angebotenen Kredite haben einen eindeutigen Produktnutzen in Bezug auf den
Wettbewerb, da längere Laufzeiten es den Kunden ermöglichen, größere Kredite mit niedrigeren
monatlichen Raten aufzunehmen.
• Der Gesamtmarkt für Verbraucherkredite in Finnland, Estland und Spanien beläuft sich auf
nahezu 76 Mrd. EUR. Der jährliche geschätzte Umsatz beträgt 25 Mrd. EUR. Bislang wurde nur ein
kleiner Teil davon durch Bondora abgedeckt.
• Bondora vermarktet sich an Kreditnehmer mit einer Kombination aus Suchmaschinenmarketing
und Fernsehwerbung.
• Bondora initiiert E-Mail-Kampagnen, die auf bestehende, frühere und potenzielle Kunden
ausgerichtet sind.
• Bondora ist seit über 8 Jahren in Estland, auf dem finnischen und spanischen Markt seit 4 Jahren
tätig und hat ein effizientes Kunden-Targeting-Modell entwickelt.
• Im Jahr 2016 wurde in Finnland, Estland und Spanien ein Investitionsvolumen in Höhe von 59
Mio. EUR erzielt.
• Bondora hat mehrfach getestet, dass das Volumen durch zusätzliche Investitionen in Online-
Werbung mehr als verdreifacht werden kann, ohne das Risikoprofil zu verändern.

Aufteilung der Vermarktungskanäle Marktpotenzial der


im Jahr 2016 investierbaren Kredite (EUR m)
25000

12%

30%

58%
59

Volumen von Gesamtzahl der in


Bondora erzeugt Finnland, Estland und
Spanien gewährten
oder verlängerten
TV Online Gezielte E-Mail
Verbraucherkredite

Bondora hat ein effizientes Marketingmodell entwickelt,


um eine große Anzahl potenzieller Kunden anzusprechen.

10
Bewertungsprozess
Kunde bewirbt sich um einen Kredit
• Persönliche Angaben Informationen Verbindlichkeiten
• Kontaktinformationen • Beschäftigungsinformationen • Unterstützende Dokumentation
• Soziodemographische • Informationen zu ausstehenden • Einkommensinformationen

Datenerhebung und -überprüfung


• Daten des Kreditnehmers Lohnabrechnungen Grundstücksregister
• Daten in den lokalen • Informationen aus speziellen lokalen • Verhaltensdaten, die über Datenanbieter,
Kreditauskunftsdateien Datenquellen soziale Netzwerke oder Serverprotokolle
• Begleitdokumente wie Kontoauszüge und • Daten aus Bevölkerungsregister und von Drittanbietern verfügbar sind

Identifikation und Betrugserkennung


• Überprüfung der E-Mail Mobiltelefonnummer • Adressverifikation
Adresse • Überprüfung der ID • Bankkontobestätigung
• Überprüfung der

Risiko-Scoring
• Eine Risikobewertung wird unter Analyse angepasst und Scorecard erwarteten Verlusts eines Kredits.
Verwendung aller gesammelten Daten berechnet • Kreditanträge erhalten ein Bondora-
berechnet • Die Scorecard bietet eine lebenslange Rating, das auf dem geschätzten
• Variablen werden durch statistische zukunftsgerichtete Schätzung des erwarteten Verlust für ein Jahr basiert.

Kreditzahlung
• Ein lebenslanges Cashflow-Modell • Die erwartete Rendite wird berechnet. für die Ermittlung eines fairen Zinssatzes
wird anhand der Ergebnisse der • Die erwartete Rendite und die Ergebnisse verwendet.
Risikobewertung erstellt. der Kreditbewertung werden als Input

Kreditvertrag unterzeichnet und Kredit gewährt


• Standardformular für europäische unterzeichnet • Ausführung des Kreditvertrages
Verbraucherkreditinformationen ist

KREDIT GEWÄHRT

Die Bewertung wird


von einem Team • Kreditrisikobezogene Aktivitäten werden von fünf Dateningenieuren
unterstützt, darunter einem promovierten Wirtschaftswissenschaftler,
von erfahrenen einem Doktoranden im maschinellen Lernen und der Informatik und
und qualifizierten drei erfahrenen Softwareingenieuren.
Fachleuten geleitet

11
Risiko-Scoring

• Seit seinem Start hat Bondora mehr als 530 Tausend


Datensammlung und Kreditanträge analysiert und umfangreiche Erfahrung in
der Bonitätsbewertung mit den Daten gesammelt, die
Analyse es angehäuft hat.
• Bondora hat in Finnland, Estland und Spanien mit
seiner eigenen Kredit-Scoring-Datenbank, die einen
Einblick in das Kundenverhalten bietet, eine hohe
Expertise aufgebaut.
• Bondora verwendet ein intern entwickeltes Kredit-
Scoring-Modell, um die Risikobewertung eines
potenziellen Kunden zu berechnen.
• Die Risikobewertung wird unter Verwendung aller
gesammelten Daten berechnet.
• Die genauen Variablen, die in den
Kreditbewertungsmodellen verwendet werden, werden
erstellt und bei Bedarf durch statistische Analysen
angepasst.
• Zu diesen Variablen können Einkommensinformationen,
Beschäftigungsdaten und Kredithistorie sowie
Marketing- und andere nichttraditionelle Daten
Eigene gehören.
Scorecards • Die Scorecards werden regelmäßig ausgewertet und
angepasst.

Bondora hat eine hohe Expertise in seinen Märkten


mit seinem eigenen Kredit-Scoring entwickelt

12
Beitreibungsprozess
Tage ab Zahlung Prozess

+1 to +74 Regelmäßige Erinnerungen und Informationen an die Schuldenregister.

Während dieser Phase erhält der Kreditnehmer Mahnungen per E-Mail, Text, Postbriefe und automatisierte
In-house Anrufe, in denen er um sofortige Maßnahmen gebeten wird. Inzwischen geben wir ihre Informationen an
Inkasso Schuldnerregistrierungen weiter, die ebenfalls versuchen, Kontakt mit dem Kreditnehmer aufzunehmen.

+75 Details werden an das Gericht gegeben, der Fall automatisch über Zahlungsanweisung oder zivilrechtlichen
Anspruch eingereicht.

Inverzugsetzung Wenn mehr als 74 Tage ohne erhaltene Zahlung verstrichen sind und der überfällige Betrag mehr als 2
& Gericht monatliche Zahlungen beträgt, wird der Kredit als in Verzug genommen eingestuft *. In Finnland wird der Fall
dann automatisch bei den Gerichten eingereicht, und dies wird dank des Zugangs zu neuen Technologien bald
in Estland und Spanien der Fall sein. Am häufigsten wird der Fall über einen Zahlungsauftrag eingereicht, wenn
dies jedoch nicht erfolgreich ist, werden wir einen Zivilprozess anstreben. Im besten Fall dauert der Prozess
mindestens 4 Monate, bis ein Urteil gefällt wird.

* Wenn der überfällige Betrag weniger als 2 monatliche Zahlungen beträgt, wird der Kredit nach Ablauf des Zahlungsplans als in Verzug eingestuft

+200 Der Gerichtsvollzieher zielt darauf ab, Zahlungen aus dem Einkommen und Vermögen des Kreditnehmers
abzurufen.

Gerichtsvollzieher Der Fall wird an einen lokalen Gerichtsvollzieher übergeben, nachdem das Gericht eine positive
Entscheidung getroffen hat und die anschließende Geschwindigkeit der Rückzahlung von den Einnahmen
und dem Vermögen des Kreditnehmers abhängt. Bondora erhält vierteljährlich ein Update zum Status der
Beitreibung.

• Die Inkassostrategie konzentriert sich auf Effizienz, frühzeitiges Handeln und die Automatisierung
aller Aktivitäten.
• Bondora hat durch die kontinuierliche Entwicklung seiner Inkasso- und Beitreibungprozesse seit
2009 relativ hohe Erlösquoten erzielt.

• Frühzeitige Initiierung, indem die Kunden im Voraus an ihre Zahlungen


erinnert werden und ein automatisierter Inkassoprozess für überfällige
Konten durchgeführt wird.
Erfolgsfaktoren • Gute Zusammenarbeit mit lokalen Gerichten und juristischen Partnern, die
sich auf legale Beitreibung spezialisiert haben.
• Schnelle und effiziente Ausführung von Gerichtsverfahren, die über API oder
lokale Partner eingereicht werden.

Durch die Entwicklung eines effizienten Prozesses hat Bondora


relativ hohe Beitreibungsraten erzielt

13
Rückverfolgbarkeit
und Richtlinienregeln
Identifikation und Rückverfolgbarkeit von Kunden

• In Finnland, Estland und Spanien können Kunden anhand ihrer ID-Nummer zurückverfolgt werden.
• Alle Kreditnehmer werden anhand ihrer Telefonnummer, Adresse und Bankkontodaten identifiziert, wobei
Identität und ID-Nummer mit der Anwendung verknüpft sind.

• Starke Rückverfolgbarkeit ermöglicht es Bondora, potenziellen Betrug zu identifizieren und sicherzustellen,


dass Schulden gesammelt werden können.

In Finnland, Estland und Spanien ist die Rückverfolgbarkeit aufgrund der Verknüpfung
zwischen der nationalen Identitätsnummer einer Person und fast allen Aspekten des
öffentlichen Lebens sehr hoch.

Banken,
Öffentliche Steuer, Polizei und Abonnement für
Adressänderung Jobwechsel Gesundheitswesen Versicherungen
Unterstützung Rechtssystem Dienste
und Zahlungen

VERWENDUNG DER NATIONALEN ID-NUMMER

Kredite werden auf der Grundlage der strengen Richtlinien von Bondora ausgegeben

Richtlinien und Bedingungen

• Der Kreditnehmer ist in Finnland, Estland oder Spanien ansässig und mindestens 18 Jahre alt.
• Der Kreditnehmer hat keine aktiven Zahlungsverzug von lokalen Kreditauskunfteien.
• Der Kreditnehmer muss vollständig identifiziert werden, bevor er ein Kreditangebot erhält.
• Der Gesamtbetrag der von Bondora an den gleichen Kreditnehmer ausgegebenen Kredite darf 11.000 Euro nicht
überschreiten.

• Kredite hat eine Laufzeit von nicht weniger als 3 Monaten und nicht mehr als 60 Monaten.
• Der jährliche Zinssatz des Kredits zum Zeitpunkt des Abschlusses des Kreditvertrags liegt unter den gesetzlichen
Beschränkungen in dem jeweiligen Land.

• Kredite werden in monatlichen Raten zurückgezahlt.

Kreditrichtlinien werden mit nationaler ID-Infrastruktur unterstützt, wodurch die


Rückverfolgbarkeit der Kreditnehmer sichergestellt wird

14
Kontakt

investor@bondora.com

Bondora Capital OÜ
A.H.Tammsaare tee 47
Tallinn 11316, Estland

15