Neste projecto, o Banco de Portugal contou com a colaboração da Eurosondagem, empresa
especializada em estudos de opinião, designadamente para a realização do trabalho de campo
que decorreu entre Fevereiro e Março de 2010. I Os primeiros resultados do Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa foram 16 divulgados em Outubro de 2010. Neste relatório procede-se à análise detalhada e completa dos resultados obtidos. BANCO DE PORTUGAL | RELATÓRIO DO INQUÉRITO À LITERACIA FINANCEIRA DA POPULAÇÃO PORTUGUESA | 2010
1. O CONCEITO DE LITERACIA FINANCEIRA
De acordo com a definição introduzida por Schagen2 , “a literacia financeira é a capacidade de
fazer julgamentos informados e tomar decisões concretas tendo em vista a gestão do dinheiro”. A literacia financeira contribui para que os cidadãos tomem decisões informadas em aspectos da sua vida financeira como a gestão do orçamento familiar, o controlo da conta bancária e a escolha de produtos e serviços bancários adequados às suas necessidades, nomeadamente na aplicação de poupanças e no recurso ao crédito.
A literacia financeira tem um papel importante no apoio, quer às decisões do quotidiano,
quer às decisões financeiras mais complexas como a escolha de aplicações financeiras ou de crédito de longo prazo (e.g. para financiamento de habitação), contribuindo para a prevenção do sobreendividamento. Entendido nesta perspectiva, o conceito de literacia financeira vai para além dos conhecimentos sobre matérias financeiras, envolvendo também a forma como esses conhecimentos afectam os comportamentos e atitudes dos cidadãos no momento da tomada de decisões.
O Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa abrangeu as várias dimensões
geralmente associadas ao conceito de literacia financeira. O diagnóstico efectuado abarcou, não só comportamentos financeiros, como a frequência e forma de controlo da conta bancária, as decisões de constituição de poupança, os critérios de escolha de empréstimos ou de aplica- ções de poupança, mas também sobre as atitudes relativamente a factores relevantes para a tomada de decisões financeiras, como a importância atribuída ao planeamento do orçamento familiar e a motivação para a poupança ou para o recurso ao crédito. Foram também aferidos conhecimentos financeiros, como a identificação de fontes de informação sobre produtos bancários e a compreensão de conceitos financeiros como o saldo disponível na conta bancária, a Euribor, o spread ou a relação entre taxa de juro e taxa de inflação.
2 Schagen, S. (1997). The evaluation of Natwest Face 2 Face with Finance, National Foundation for Educational Research.