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INDICE
Introducción.
Resumen.
Glosario.
Bibliografía.
Introducción.
Los gastos de las pensiones de invalidez y fallecimiento, de la misma manera que los de las
prestaciones de vejez, pueden sufragarse con regímenes no contributivos que protegen a
todos los residentes o con regímenes de seguro social que se aplican solamente a los
trabajadores asegurados.
Las legislaciones nacionales suelen establecer una distinción basada en el origen de la
invalidez. En la mayor parte de los casos, los regímenes de protección de la invalidez se
aplican solamente a los casos de invalidez resultantes de enfermedades y/o accidentes de
origen no profesional o de condiciones creadas por un deterioro físico prematuro. La invalidez
congénita, la invalidez que aqueja a los veteranos de guerra y la invalidez causada por un
accidente del trabajo o por una enfermedad profesional, suelen tratarse por separado en una
legislación distinta.
En la normatividad de cada país se establecen los criterios que han de aplicarse para evaluar
la invalidez y determinar su gravedad. Algunos de estos criterios pueden variar según el país
Una de las primeras cuestiones que surgen en el análisis de las pensiones relacionadas con
la incapacidad o la invalidez permanentes, radica en la conceptualización de la contingencia
a proteger, es decir, cual es la delimitación de la incapacidad y a partir de que valoración o
reducción de la capacidad laboral y/o de ganancia, se puede tener derecho a una cobertura
económica por parte del respectivo Sistema de Seguridad Social.
La Primera Conferencia Interamericana de Seguridad Social de la OIT, definió al incapacitado
como “la persona cuya capacidad psicofisiológica para el ejercicio de cualquier profesión
correspondiente a un individuo de su mismo sexo, edad profesión en el mercado de trabajo,
no le permite, después de estar sometido a los procesos de readaptación o reeducación,
obtener un sueldo o salario sustancial”. A su vez, para la OIT, el término inválido designa a
toda persona cuyas posibilidades de obtener y conservar un empleo adecuado se hallan
Porcentaje mínimo de
reducción de la capacidad
Sistemas Europeos Sistemas Iberoamericano
laboral/capacidad de
ganancia
25% Países Bajos, Suecia Nicaragua
33% España Bolivia, Colombia, Guatemala y
Panamá
50% Alemania, Austria y Bolivia, México
Grecia
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Aun cuando la incapacidad total suele dar lugar a una pensión, existen legislaciones que otorgan prestaciones temporales
e, incluso, prestaciones de una solo vez o de equis porcentaje. En el caso, del sistema español, en el que un incapacitado
total, cuando es menor de 60 años, puede optar por percibir de una sola vez el importe de la pensión que le correspondería
hasta el cumplimiento de dicha edad, siempre que emplee los correspondientes recursos económicos en el ejercicio de una
actividad por cuenta propia.
enfermedad parece ser definitivamente incurable o en los que la rehabilitación parece ser
imposible. La pensión no se concede para toda la vida. Se pide por lo general a los
beneficiarios que notifiquen todo cambio en su situación que pueda influir en su derecho a la
pensión de invalidez. Por otra parte, se prevé a menudo una revisión periódica que puede
efectuarse a intervalos regulares (por ejemplo, una vez al año). Los establecimientos de
seguridad social tienen así la obligación de aplicar ciertas medidas de control para determinar
si una revisión es necesaria.
1.3.2 La acreditación de unos períodos previos de calificación.
El derecho a las pensiones de invalidez o incapacidad permanente suelen quedar
condicionadas a que el trabajador incapacitado haya cumplido con los períodos previos de
calificación, los cuales según la naturaleza del respectivo régimen, pueden ser períodos de
afiliación al mismo, períodos de cotización o períodos de empleo; en el caso de prestaciones
de incapacidad no contributivas, los períodos previos exigidos, se corresponden con períodos
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En las modalidades no contributivas, la pensión de incapacidad permanente suele tener un importe uniforme según el
grado de incapacidad reconocido.
Para lograr este objetivo, se efectúa un promedio de las remuneraciones que el trabajador
haya percibido durante uno o más años anteriores a la fecha de la solicitud de la prestación
realizada en un período determinado que varía en cada país según su legislación
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En el caso de Alemania, la reforma introducida en el año 2001 ha alterado la tradicional forma de actualizar las pensiones
en función de los salarios de activo. Vid. La Unidad 1ª de Módulo II
De los hijos
Para tener derecho a pensión los hijos del fallecido, además de la convivencia y dependencia
económica del fallecido, se suele exigir que aquéllos no sobrepasen de una determinada edad,
que suele situarse en los 18 años, límite que puede prolongarse por razón de estudios u otras
razones hasta los 24 años (España) o los 27 (Alemania o Austria). En los sistemas
iberoamericanos, se sigue una línea semejante: se suele tener derecho a pensión de orfandad
hasta los 18 años (14 en el caso de Venezuela), límite que puede otorgarse hasta los 21 ó 25
años, en el caso de estudios (por ejemplo, en el sistema de Costa Rica, y México).
Otros familiares
Además del cónyuge o conviviente y de los huérfanos, los regímenes de pensiones suelen
reconocer prestaciones a favor de otros familiares (por ejemplo, padres, hermanos, o nietos)
del trabajador fallecido, siempre que en los mismos concurran los requisitos ya señalados de
convivencia y dependencia económica.
de los padres, de aquélla en que no vive ninguno de los dos progenitores. En tales supuestos
de orfandad de padre y madre, el huérfano pasa a percibir la pensión que hubiese
correspondido al cónyuge (o asimilado) o, en su caso, un suplemento de pensión.
Porcentaje sobre pensión o sobre base reguladora para el cálculo de la
pensión de viudedad
Porcentaje Sistema de Seguridad Social
20 – 80 Uruguay, Austria
30 – 40 Alemania, Costa Rica y Portugal
30 – 50 Bélgica
40 – 50 España
50 – 60 Bolivia, Chile, El Salvador , Francia, Guatemala,
Italia y Panamá
60 ó más Alemania (1), España (2), Paraguay
(1) En supuestos especiales; 70%
el último año de trabajo y que esa imposibilidad derive de una enfermedad o accidente no
profesionales. La declaración de invalidez deberá ser realizada por el propio IMSS.
El estado de invalidez da derecho al asegurado, en los términos de la Ley y sus reglamentos,
además del servicio médico al otorgamiento de las pensiones siguientes: 1) Pensión temporal
y 2) Pensión definitiva. Pensión temporal es la que otorga el Instituto, por períodos renovables
al asegurado en los casos de existir posibilidad de recuperación para el trabajo, o cuando por
la continuación de una enfermedad no profesional se termine el disfrute del subsidio y la
enfermedad persista. Es pensión definitiva la que corresponde al estado de invalidez que se
estima de naturaleza permanente.
Para tener derecho a la pensión de invalidez se requiere que al declararse ésta el asegurado
tenga acreditado el pago de doscientas cincuenta semanas de cotización. En el caso que el
dictamen respectivo determine el 75% o más de invalidez sólo se requerirá que tenga
acreditadas ciento cincuenta semanas de cotización. En caso que el trabajador sea declarado
en estado de invalidez permanente y no reúna los requisitos de cotización señalados, podrá
aseguradora que el trabajador elija, la contratación de un seguro de pensión por invalidez por
el monto que corresponda, hasta que el interesado cumpla 65 años de edad, así como para
que la institución de seguros continúe cubriendo las contribuciones obligatorias a la cuenta
individual del seguro de RCV, como si el trabajador continuara aportando a este seguro. Al
término de la vigencia del contrato de aseguramiento de pago de pensión, al trabajador de 65
años de edad, se le permuta la pensión de invalidez por una pensión de vejez, por el monto
que le corresponda de acuerdo con el saldo acumulado en la cuenta individual del seguro de
RCV.
4.2 Pensión por causa de muerte.
La muerte del Trabajador por causas ajenas al servicio, cualquiera que sea su edad, y siempre
que hubiere cotizado al Instituto por tres años o más, así como la de un pensionado por
invalidez o por riesgos del trabajo dará origen a las Pensiones de viudez, concubinato,
orfandad o ascendencia según sea el caso. El pago de estas pensiones y demás prestaciones,
las cubrirá el Instituto con recursos del fondo de reparto de invalidez y vida, a través de la
Requisito de
Actualización
Instituto Estatal años de Contribuciones Monto de pensión Aguinaldo
de Pensión
cotización
Chiapas Para No existe una Para invalidez o muerte a Igual en Se
(ISSTECH) invalidez y contribución los trabajadores de base, número de incrementará
específica para este
muerte:1) se otorga el 100% del días que el en la misma
seguro. Se financian
trabajadores de las último sueldo básico. Para Gobierno proporción en
de base 6 contribuciones los trabajadores de otorgue a los que se
totales para los
meses y 2) confianza o lista de raya, trabajadores incrementen
seguros
trabajadores pensionarios, las se les otorgará el 40% del de base.
los salarios del
de confianza cuales ascienden a: salario regulador
Dependencia: personal en
o lista de (promedio de los últimos
15.09% activo.
raya 10 años. Trabajador: 3% tres años), a partir de los
Total: 18.09% del 10 años cotizados y
sueldo básico de aumentará gradualmente
cotización.
Requisito de
Actualización
Instituto Estatal años de Contribuciones Monto de pensión Aguinaldo
de Pensión
cotización
reparto: tiempo de servicio, por
Dependencia: invalidez sus familiares
7.42% tendrán derecho a una
Trabajador: 6.10% pensión equivalente al
Total: 13.52% del 80% de la que disfrutaba el
sueldo básico de pensionado.
cotización
Guerrero Para Dependencia y Será fijada por la Junta Igual en Se
(ISSSPEG) invalidez y trabajador: El 50% Directiva número de incrementará
muerte 15 de la prima que Se tomará el último sueldo días a las en la misma
años sobre el sueldo percibido sobre el que proporción en
básico se hubiesen sido cubiertas las concedidas a que se
establezca cuotas y los incrementen
anualmente servidores
conforme a la aportaciones respectivas públicos en los salarios del
Valuación activo, según personal en
Resumen
El seguro de Invalidez y vida es el que ofrece prestaciones en dinero y en especie en caso de
que el asegurado se invalide o fallezca a causa de un accidente o una enfermedad ajena al
trabajo. El seguro de invalidez y vida se divide en dos ramos: el de Invalidez y el de Vida. El
ramo de Invalidez protege al asegurado de la contingencia de quedar imposibilitado para
procurarse una remuneración superior a 50 por ciento de su remuneración habitual. Las
prestaciones que otorga este ramo son: pensiones temporales, pensiones definitivas y servicio
médico, así como otras prestaciones dependiendo del Sistema de Seguridad Social. El ramo
de Vida cubre la contingencia de fallecimiento del asegurado; las pensiones que otorga a los
beneficiarios de éste son por concepto de viudez, orfandad y ascendencia según sea el caso.
En el siguiente cuadro se describe en forma resumida las principales características del seguro
de invalidez y vida del IMSS e ISSSTE.
Glosario
Beneficiarios Legales: De acuerdo a la normatividad se establece que los beneficiarios
legales son: la esposa(o) del asegurado(a) o a falta del mismo la pareja que haya vivido
durante los últimos cinco años con él y que compruebe haber tenido hijos siempre y cuando
ambos permanezcan libres de matrimonio, los hijos menores de 16 años, los hijos del
asegurado cuando no puedan mantenerse de su propio trabajo debido a una enfermedad o
hasta la edad de 25 años cuando realicen estudios en planteles del Sistema Educativo
Nacional, ascendentes (padres) siempre y cuando dependan económicamente del trabajador.
Beneficiarios Sustitutos: Personas que podrán recibir en caso de fallecimiento del titular los
recursos de la cuenta individual única y exclusivamente a falta de los beneficiarios legales. Se
considerarán beneficiarios sustitutos, cualquiera distinto a los beneficiarios legales.
Invalidez: La mayoría de las legislaciones coinciden en declarar la invalidez cuando el
trabajador activo se halle imposibilitado para procurarse, mediante un trabajo igual al que
venía desarrollando, un salario superior al 50% del recibido durante el último año de trabajo y
que esa imposibilidad derive de una enfermedad o accidente no profesional. La declaración
de invalidez debe ser realizada por el Instituto de Seguridad Social que corresponda.
Pensión definitiva (del Seguro de Invalidez y Vida): Es la que corresponde al estado de
invalidez que se estima de naturaleza permanente.
Pensión por muerte: Es la que se otorga a los beneficiarios del trabajador activo o