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11 Segredos
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! ! para a Construção de Riqueza
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! ! Mark Ford
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! Capítulo I
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Introdução!
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Este e-book não foi feito para ser olhado rapidamente e arquivado
na biblioteca do computador. Suas ideias e recomendações são de
leitura essencial. E pra já.
É de fato essencial.
Isso mesmo, você não estará sozinho. Estaremos aqui para orientá-
lo e motivá-lo. Nossa tarefa é ajudar as pessoas a ficarem cada vez
mais ricas.
Ao seu sucesso,
Mark
Capítulo Um
O Segredo dos Baldes de Ouro
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Imagine um poço com três baldes de ouro logo à sua frente. O
primeiro é identificado como “gastos”, o segundo como “poupança”
e o terceiro recebe o rótulo de “investimentos”.
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! GASTOS
! CONTAS
PRA PAGAR
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! POUPANÇA INVESTIMENTOS
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Estou usando uma metáfora, é claro. O poço representa sua renda
anual. O balde dos gastos, com o furo, significa o dinheiro
necessário para usufruir a qualidade de vida desejada. O balde da
poupança é a quantia que você não pode de forma alguma se dar ao
luxo de perder. E o balde de investimentos representa sua riqueza
futura... com a qual você se aposentará.
E então, este jogo dá para ser vencido? Dá, desde que se jogue com
inteligência. E você pode vencê-lo de forma relativamente rápida se
utilizar o meu sistema.
A Vantagem da Simplicidade sobre a Sofisticação
Simples como é, o sistema que vou lhe apresentar irá prover todas
as suas necessidades financeiras. Permitirá que você viva bem
agora... e viva bem na sua aposentadoria.
O Balde de Gastos
Só digo isso para enfatizar uma questão chave do meu sistema. Não
acredito em restrição severa para otimizar as economias. Acredito
sim que é possível ter uma vida rica enquanto se enriquece desde
que estejamos dispostos a trabalhar duro. Você é inteligente para
avaliar seus gastos.
Aos 20, eles gastam cada centavo de uma renda modesta para as
despesas pessoais. Nessa idade, é quase impossível separar uma
grana para o futuro.
Enfim, entre o meio e o final dos 60, percebem que não têm
dinheiro suficiente para se aposentar. Passaram quase 40 anos
trabalhando duro e perseguindo riqueza, sem jamais alcançá-la.
Sua família pode ser feliz tanto em uma casa que custa $100 mil ou
$200 mil quanto em outra que custa $10 milhões ou $20 milhões.
Da mesma forma, um carro de $25 mil pode levá-lo aonde quiser
da mesma forma que um carro que custa dez vezes mais.
Não baixe a cabeça prometendo fazer isso qualquer dia. Faça agora.
Estime, o melhor que puder, o quanto precisa gastar para ter a vida
que deseja. Eu chamo isso de LBR (lifestyle burn rate, ou “taxa de
combustão para manter o estilo de vida”). É o número que você
deve ter claro em sua mente se pretende ser um construtor de
riqueza de verdade.
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O Balde da Poupança
Você não deseja correr riscos com suas reservas para recomeçar.
Ou com o dinheiro guardado para as aquisições dos próximos 7
anos. O objetivo principal desse dinheiro é preservar o capital, e
não aumenta-lo. Colocá-lo em investimentos de risco, mesmo que
seja de nível médio, é muito perigoso.
!
! Dívidas
! Édestinado
preciso ser igualmente cauteloso com o dinheiro
a pagar uma dívida. Isso porque, quando a conta
! chega, você simplesmente tem de pagá-la. Mantenha esse
dinheiro seguro. Em outras palavras, ponha suas
! obrigações financeiras no balde de poupança, nunca no
mercado financeiro, mesmo quando o mercado parecer
! seguro.
!
Por que 7 anos?
Está me acompanhando?
O Balde de Investimentos
Isso nos traz de volta à metáfora que representa sua renda anual –
o poço que irá utilizar para preencher os três baldes.
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Seu Poço de Ouro
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! RENDA
! ATIVA
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! GASTOS
! CONTAS
PRA PAGAR
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! POUPANÇA INVESTIMENTOS
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Você pode aumentar a renda do poço principal (seu trabalho) se
tornando um funcionário mais capacitado. Escrevi sobre esse
assunto em muitos livros que publiquei sob o pseudônimo de
Michael Masterson. Recomendo “Automatic Wealth for Grads…
and Anyone Else Just Starting Out” (“Riqueza Instantânea para
Recém-Graduados... e Quem Mais Estiver Começando”, em
tradução livre).
Sem contar The Palm Beach Letter, que também apresenta várias
alternativas de fontes de renda.
A única Estratégia de que você precisa
PS. Não perca nosso próximo capítulo. Até lá!
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11 Segredos
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! ! para a Construção de Riqueza
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! ! Mark Ford
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! Capítulo II
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Capítulo Dois
Como uma nota de $10 me deixou mais rico do que
todos os meus amigos
!
Das centenas de estratégias de construção de riqueza que
experimentei nesses anos, a melhor de todas foi também a mais
simples...
Faça o que puder para ficar um pouco mais rico todos os dias.
!
Como comecei a ficar rico?
Claro, quando você recebe $36.000 e guarda $10 por dia, seu
patrimônio financeiro não vai crescer drasticamente a cada 30
dias. Então, quando eu fazia as contas, sentia uma certa frustração.
Estava mais rico, mas meu patrimônio crescia devagar demais…
O atalho para tubinar sua riqueza
Meu plano simples estava funcionando: ficar mais rico a cada dia.
Só que eu queria acelerar o processo. Havia apenas dois modos de
fazer isso:
Então guardei esses $1.600 a mais por mês numa conta com o
propósito de abrir um negócio. Eu acreditava que o retorno de um
negócio próprio seria superior ao que eu podia gerar no mercado
de ações.
E tudo isso começou com esta estratégia tão simples: ficar mais
rico a cada dia.
Como uma simples estratégia mudou minha vida?
Desde que tomei esta resolução no início dos anos 80, jamais
experimentei um único dia em que estivesse mais pobre do que no
dia anterior.
Pense nisso.
Conheço gente que ficou rica e então pobre e depois rica de novo.
Li histórias de milionários cujo patrimônio flutua de acordo com o
preço das ações. Eu não suportaria viver assim. Preciso da
segurança de ficar mais rico a cada dia.
Não tenho mais a mesma ganância, não preciso mais ficar muito
rico a cada dia. Dez dólares por dia voltaram a ser suficientes.
Seja como for, acredito que se você deixar esta ideia de “ficar mais
rico a cada dia” mergulhar na sua psique, ela terá o mesmo efeito
em você.
Vai fazer de você alguém menos tolerante ao risco. Fará com que
seja mais fácil entender as vantagens e desvantagens de cada tipo
de investimento. Vai transformá-lo num viciado em renda, o que é
uma característica essencial de quem pensa como um rico.
Como começar imediatamente?
Pode começar com um valor baixo, algo como R$10 por dia.
Quando o desafio ficar fácil, vai sentir a necessidade de aumentar a
quantia, como aconteceu comigo. Pode passar para R$30 e depois
R$50. Logo pegará gosto por acumular renda e poderá ir além.
PS. Em nosso próximo encontro, falarei sobre como se livrar das
“pedaladas” de curto prazo que impõem asfixia financeira.
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11 Segredos
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! ! para a Construção de Riqueza
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! ! Mark Ford
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! Capítulo III
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Capítulo Três
Quebrando as Correntes da Escravidão Financeira
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Pouco tempo depois de lançarmos The Palm Beach Letter, recebi
um e-mail do assinante Jorge Izquierdo Jr., que fazia a seguinte
reclamação: “todo o material abordado [na The Palm Beach Letter
(PBL)] é sobre investimentos a longo prazo. E o curto prazo? Já faz
tempo que estou tentando libertar minha família e a mim mesmo
das correntes da escravidão. Fale a verdade.”
Sete anos.
Outra coisa que gostaria de dizer sobre o assunto é que curto prazo
costuma ser uma péssima ideia. Se você tem um negócio, precisa
controlar o fluxo de caixa e obter lucro já no segundo ano, mas
produzir riqueza – riqueza de verdade – quase sempre leva mais de
um ou dois anos.
!
1 - Compreenda e controle suas despesas. Nãe deixe que elas
controlem você;
!
Se não puder seguir esse caminho, aconselho a interromper a
leitura e buscar outras linhas mais afinadas com seu pensamento.
Mas acredito que lá no fundo você não quer fazer isso, pois sabe
que o desejo de ficar rico de forma rápida é tolice. Já tentou
algumas possibilidades e perdeu dinheiro com elas. E você sabe
que estou lhe dizendo a verdade. Simplesmente aceite-a.
Se você deve mais do que possui, não pode financiar uma casa,
comprar um carro ou pegar um empréstimo de alguém que não
sejam seus pais. (E se eles já faleceram ou estão cansados de ajudá-
lo ou simplesmente não têm dinheiro?)
Quando leio esses conselhos, fico espantado. Eles deviam saber que
esse tipo de corte não fará bem algum. Por que continuam dizendo
isso?
Mais uma vez, tenho certeza de que você não gostou de ouvir isso.
“Eu ralo pra caramba, tenho responsabilidades. Não tenho um
pingo de energia nem hora sobrando pra me dedicar a aumentar a
renda.”
!
Problema #2 - Dever mais do que possui
Solução? Dever menos e possuir mais
Deva menos
Mais uma vez, talvez queira argumentar comigo. Não perca tempo.
O que está em jogo não é a minha situação financeira. É a sua.
É preciso aceitar o fato de que fazer dívidas é ruim. Você tem que
desenvolver uma aversão por dívidas.
O motivo de estar endividado é porque você fez algo que não teria
feito se tivesse desenvolvido certo ódio por dívidas. Você financiou
sua casa a taxas muito altas? Comprou carros, TVs e outros
aparelhos em parcelas a perder de vista? Você alavancou seus
investimentos?
!
PS. O que você achou das propostas de Mark Ford neste 3º
capítulo? Escreva para renato.torelli@cartasdaiguatemi.com.br
contando.
Fazer dívidas pode até ser útil, mas não é necessário. Na maior
parte das vezes, é um luxo.
Um empréstimo normal é inteiramente pago ao longo do contrato. Por
exemplo, se você faz um financiamento de 30 anos, ao final do período terá
quitado tanto o principal quanto os juros, não devendo mais nada.
2) “Posso pagar?”
Foi uma lição cara. Mas ficou barata 30 anos depois, em 2005,
época em que o mercado imobiliário fervia e transbordava para
fora da panela. Vendi minhas propriedades especulativas e saí fora
do mercado. Isso me preservou milhões, enquanto alguns amigos
que ignoraram minhas advertências dançaram feio.
Vou dar dois exemplos. Digamos que, como a maioria, você tem o
hábito de comprar com cartão de crédito. Depois de um tempo,
percebe que acumulou R$10.000 em dívidas. Aí você decide
cancelar o cartão e se livrar da dívida, mas só pode pagar R$1.100
por mês. Quanto tempo vai demorar para quitá-la? Quanto a dívida
irá lhe custar?
Outro exemplo. Vamos supor que você resolva comprar uma casa
de R$300.000. Dá R$50.000 de entrada e financia R$250.000 a
uma taxa de juros de 10% ao ano (bem mais baixa do que a do
cartão de crédito, que era 10% ao mês). As parcelas mensais serão
de R$2.350, que é o valor que cabe em seu orçamento. Quanto essa
casa vai lhe custar de verdade? Exatos R$608.124, sendo mais da
metade (R$308.124) correspondente aos juros. E ainda levará 20
anos para quitá-la.
Pois bem, aqui vai o que você precisa saber sobre endividamento,
em conselhos vindos de alguém que não ganha quando você
levanta empréstimos…
Um ativo depreciável é aquele que começa a perder valor no exato minuto
em que você toma posse dele ou começa a utilizá-lo. Por exemplo:
automóveis e eletrodomésticos.
!
Não compre roupas, comida ou qualquer outra coisa com o cartão
de crédito. Use o de débito. Se não tiver dinheiro suficiente na
conta bancária para passar o débito, simplesmente não compre.
Afinal, se falta dinheiro na conta é porque não é para comprar
mesmo.
Quando eu comecei a ganhar melhor, a primeira coisa que fiz foi
quitar o financiamento da casa. Adorávamos a ideia de ter um lar
só nosso, sem dívidas, por isso coloquei cada centavo disponível
para pagar esse empréstimo. Jamais esquecerei o quanto me senti
bem no dia em que efetuei o pagamento final.
!
Se você tem R$5.000 em dívidas no cartão com taxa de juros acima
de 200% ao ano e R$10.000 em empréstimo consignado à taxa de
20%, deve pagar primeiro a dívida do cartão de crédito, é claro, já
que a taxa de 200% é absurdamente maior.
!
PS. Como você lida com financiamentos e cartão de crédito? De
forma descontrolada ou estratégica? Escreva para
renato.torelli@cartasdaiguatemi.com.br e conte sua experiência.
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11 Segredos
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! ! para a Construção de Riqueza
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! ! Mark Ford
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Capítulo V
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Capítulo Cinco
Resposta a um leitor de 47 anos, sem dinheiro
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Um leitor me escreveu um dia desses dizendo que, embora esteja
“aprendendo bastante”, sente que a maioria dos nossos conselhos
não são pra ele. Por quê? Porque ele tem 47 anos e um patrimônio
de apenas $25.000.
Você não pode fazer nada com relação a como o governo vai gastar
o dinheiro de seus impostos. E também não pode determinar se a
empresa em que trabalha continuará ativa no ano seguinte. Mas
pode escolher como responder às preocupações financeiras atuais.
Caso se sinta dessa forma, está enganado. Hoje você não está rico,
nem ficará logo amanhã. Mas não deve abandonar esse sonho.
2) Estabeleça expectativas realistas.
3) Entenda o que construtores de riqueza realmente fazem.
Quando você aceita isso, descobre algo que venho dizendo aos
investidores desde que começamos a escrever nossas newsletters: é
muito difícil ficar rico investindo de uma única forma. Você tem
que abrir a mente para várias estratégias poderosas de produção de
riqueza.
4) Aceite que a renda líquida para investimentos (dinheiro que lhe
sobra após gastar e poupar) é o fator mais importante para
determinar o quão rápido você se tornará rico.
Mais um ponto que eu desejo enfatizar aqui: a jornada rumo a
milhões de reais é vencida com R$100 de cada vez.
Isso é uma questão minha, mas cada centavo que recebo como
colaborador vai diretamente para um projeto social na Nicarágua.
Não sou a Madre Teresa. Sou um cara rico que pode se dar ao luxo
de dedicar milhares de dólares à caridade. Minha motivação para
escrever e desenvolver programas para o Wealth Builders Club não
é financeira. Estou nessa para ver se posso ajudar milhares de
pessoas como você – pessoas que ainda não enriqueceram – a
ficarem ricas fazendo exatamente o que eu fiz.
Você tem somente 47 anos, não 87. Há muitos anos para aumentar
sua renda e fazer seu patrimônio crescer. Não pense que tudo está
perdido sendo que você tem uma vida maravilhosa pela frente, que
pode ser rica em vários aspectos.
Você tem o que precisa para ser bem sucedido. Mas você é o
condutor desse trem, ninguém mais pode fazê-lo em seu lugar.
!
PS. Qual sugestão de Mark Ford lhe pareceu mais útil até o
momento? Qual incomodou mais? Escreva agora para
renato.torelli@cartasdaiguatemi.com.br e conte sua experiência.
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11 Segredos
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Capítulo VI
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Capítulo Seis
A mentira sobre investimentos que quase custou
minha aposentadoria
Aprenda com o meu erro e descubra o fator mais importante para se
construir riqueza rapidamente
!
Eu me considero um especialista em aposentadoria. Não porque
tenha estudado o assunto, mas sim porque já me aposentei três
vezes.
Quando você desiste da renda ativa, duas coisas acontecem:
!
Considere o seguinte: para um casal curtir bem uma vida tranquila
de aposentado, com independência financeira, terá de gastar em
média (e dependendo de onde mora), cerca de R$240.000 por ano,
ou seja, R$20.000 por mês já descontando os impostos.
Como fazer para produzir anualmente essa quantia já estando
aposentado?
Lição #1 sobre Aposentadoria
Mas percebi que o meu estilo de vida como aposentado era bem
caro. Eu gostava de viajar em primeira classe, de me hospedar em
hotel cinco estrelas e ter carros de luxo. Minha despesa anual
girava em torno de $500.000.
Como a Aposentadoria deve ser?
Mas uma hora vão descobrir que um sistema assim não existe.
Podem até alcançar bons resultados em alguns anos, mas em
outros o retorno cairá para 10%, 5% ou até ficar negativo. Sem
contar a possibilidade de um novo crash no mercado de ações.
Não estou dizendo com isso que você deve desistir da ideia de se
aposentar. Estou dizendo que deve pensar sobre a aposentadoria
de uma forma diferente. Trata-se de um período maravilhoso da
vida em que você altera a relação entre trabalho e prazer.
Você não precisa cometer esses erros. Na verdade, eles são fáceis
de serem evitados. Faremos isso agora mesmo. Vamos descobrir o
quanto você precisa guardar para que não dependa do trabalho e
desfrute a aposentadoria em sua totalidade. É o “Número Mágico”.
!
Cinco Passos em busca do seu Número Mágico
Vou lhe apresentar cinco cálculos. Cada um leva poucos minutos.
Todo o processo, incluindo os cinco passos, deve levar não mais do
que meia hora.
Passo 1: Calcule o quanto custa seu estilo de vida atual
!
As três fases da sua vida financeira
!
!
!
Passo 2: Ajuste seu EV atual para um Estilo de Vida
Aposentado (EVA), com as respectivas mudanças no
padrão de gastos
Eu acabei de lhe mostrar como calcular seu EV. O que você fará
agora é descobrir seu Estilo de Vida Aposentado (EVA), ou seja,
sua taxa de combustão para manter o estilo de vida na
aposentadoria.
!
Passo 3: Ajuste seu EVA de acordo com as fontes
adicionais de renda
!
!
!
!
Você deve contar com a Previdência Social?
Para piorar, os casais estão tendo cada vez menos filhos, fazendo
com que menos gente entre no mercado de trabalho para aumentar
a arrecadação. Do outro lado, mais gente se aposenta aumentando
a despesa da Previdência.
!
!
Passo 4: Determine o retorno que você espera receber de
suas economias
Mas e aí, qual taxa de retorno você deve usar nessa equação?
Passo 5: Calcule seu Número Mágico
Agora, divida esse número pela taxa esperada de retorno que você
acabou de calcular.
Ajuste agora seu EVA retirando do valor toda a renda que você
espera receber na aposentadoria. Com isso, temos um EVA
ajustado de R$36.000.
Como a inflação afeta seu Número Mágico?
Esses fatores ajudarão a proteger seu Número Mágico, que deve ser
corrigido anualmente pelo índice de inflação.
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Apêndice
Falta muito para atingir seu Número Mágico?
Na primeira parte deste capítulo, eu lhe mostrei o passo a passo de
como calcular seu Número Mágico.
Relembrando, o Número Mágico é a quantia que você deve guardar
e investir de forma a largar o emprego e desfrutar a aposentadoria.
Em outras palavras, um valor capaz de lhe proporcionar
rendimentos pelo resto da vida – sem jamais deteriorar seu
patrimônio.
Agora daremos o próximo passo: executar um diagnóstico
financeiro pessoal. Eu irei conduzi-lo a um check-up para
determinar exatamente o quanto falta para alcançar seu Número
Mágico.
Vou lhe mostrar duas formas de analisar a questão. Pela primeira,
descobriremos quanto tempo levará para alcançar seu Número
Mágico caso guarde anualmente os valores que você determinou.
Pela segunda forma, vou lhe mostrar quanto exatamente você
precisa guardar por ano para atingir seu Número Mágico numa
data desejada.
Vamos começar.
Passo 1: Faça levantamento de quanto você já guardou
Anote quanto você já tem guardado para a aposentadoria. Este
valor deve incluir seus ativos líquidos (dinheiro, ações, fundos de
investimentos, títulos públicos, dólar, ouro etc)
Também pode incluir ativos não líquidos que pretenda vender
antes de se aposentar (coleções, obras de arte, uma segunda casa).
Se mora atualmente numa casa maior mas pretende viver numa
menor nos anos de aposentadoria, some o lucro esperado da venda
aos valores guardados para a aposentadoria. Mas seja conservador.
Por exemplo, se a casa onde mora vale R$800.000 e você está
disposto a se mudar para outra de R$500.000, poderá somar essa
diferença de R$300.000 às economias da aposentadoria.
Por favor, faça isso agora. Descubra exatamente o quanto você tem
em investimentos e poupança para a aposentadoria.
Passo 2: Compare o número encontrado com o Número
Mágico
Vamos supor que você fez o levantamento de todas as suas
economias voltadas para a aposentadoria e que elas correspondam
a R$100.000. O próximo passo é comparar esse valor ao seu
Número Mágico, calculado na primeira parte do capítulo.
No exemplo anterior, descobrimos um Número Mágico de R
$900.000 (à taxa de 4%).
Agora devemos subtrair desse número a quantia já guardada.
R$900.000 - R$100.000 = R$800.000
Agora sabemos que precisa guardar mais R$800.000 antes de
bater o Número Mágico da aposentadoria.
Aqui chegamos a um ponto importante.
Como falado anteriormente, você tem duas opções: pode calcular
quanto tempo levará para guardar os R$800.000 no ritmo de
poupança que vem fazendo ou pode calcular o quanto precisa
guardar anualmente se deseja se aposentar numa data específica.
Vamos calcular das duas formas, ambas são úteis.
Passo 3: Estime quanto tempo levará para atingir o
Número Mágico ao ritmo atual de poupança
Para fazer isso, precisamos saber o quanto está sendo guardado por
ano. Essas economias podem vir de parte do seu salário ou também
de dividendos que recebe de ações, fundos imobiliários ou de
outros investimentos.
Seja qual for a fonte, tudo converge para o mesmo lugar: sua
poupança da aposentadoria.
Para o exemplo, vamos supor que você guarde R$50.000 por ano
do salário e dos dividendos.
Agora basta dividir os R$800.000 (quantia que ainda precisa
guardar) por R$50.000. R$800.000 dividido por R$50.000 = 16.
Isso significa que, ao ritmo de poupança atual, você levará mais 16
anos para se aposentar.
Isso é bom ou ruim?
Bem, depende da sua idade. Se você tem 45 anos e planeja se
aposentar aos 65, está bem encaminhado, até com folga.
Agora, se tem 55 e quer se aposentar também aos 65, a conta revela
que sua meta não é realista ao ritmo atual de poupança.
Vamos supor que você acabou de descobrir esses números e
percebeu que não está poupando o suficiente para se aposentar aos
65. Você provavelmente quer saber: “Então, quanto eu preciso
economizar por ano para transformar a aposentadoria aos 65 em
realidade?
Isso nos leva à segunda forma de analisar o caminho para o
Número Mágico.
!
Devemos incluir ganhos de capital nos cálculos?
No passo 2, você comparou o quanto já guardou para a
aposentadoria com seu Número Mágico. A diferença será o quanto
você precisa guardar para finalmente se aposentar.
Eu disse que você deve acumular esse dinheiro com as economias
do seu salário e com os dividendos das ações. Já deve ter notado
que eu não sugeri incluir ganhos de capital de seus investimentos.
Fiz assim para facilitar as contas. Você pode incluir uma previsão
de ganhos com investimentos. Caso faça isso, vai encurtar o tempo
esperado. Mas não recomendo fazer.
Ao ignorar esses ganhos, você terá uma gordura extra para as
despesas imprevistas ao longo do percurso, que certamente
comerão parte da poupança.
Além disso, esses ganhos ainda não foram realizados. Isso significa
que não é certeza de recebê-los. Se sua projeção estiver errada, isso
irá distorcer a conta de quanto falta para o Número Mágico.
Passo 4: Calcule o quanto guardar para se aposentar na
data desejada
Você tem 55 anos. Precisa ainda de R$800.000 para se aposentar.
Quer fazer isso aos 65. Quanto você precisa guardar por ano para
atingir a meta no prazo?
É simples. Primeiro, calcule quanto tempo falta para a data
desejada. Neste caso, são 10 anos (65 menos 55).
Então divida o quanto você precisa guardar pelo período.
R$800.000 / 10 = R$80.000
Guardar essa quantia é uma meta realista ou não?
Bem, faça a comparação com o seu ritmo atual de poupança.
R$80.000 representa 60% a mais do que vem guardando
anualmente (R$50.000).
Parece-me pouco realista pensar em guardar 60% a mais de uma
hora pra outra. Isto significa que você deve jogar sua aposentadoria
mais pra frente ou encontrar um modo de guardar mais R$30.000
por ano (R$80.000 menos R$50.000).
Seja lá qual for a sua decisão, fazer esse tipo de diagnóstico
permitirá que saiba exatamente em que ponto está de sua jornada
previdenciária. Também ajudará a descobrir como chegar ao final
dela.
!
Não se esqueça de fazer um check-up anual
Fazer todos esses cálculos somente uma vez não adianta.
Os dados irão mudar ao longo dos meses e anos. Sua renda pode
mudar (emprego novo ou promoção). E isso significa que o mapa
para a sua aposentadoria mudará também.
Por exemplo, o que acontece se o seu filho passa no vestibular para
Medicina de uma faculdade particular?
E se você tem um caso mais sério de doença na família?
Ou se uma tia-avó da sua esposa deixa uma herança inesperada de
R$100.000?
Ou então se seus investimentos vão mal e a taxa esperada de
retorno cai pela metade?
Fatos imprevistos irão afetar suas finanças e alterar seu plano de
aposentadoria. Justamente por isso é preciso fazer um check-up
anual.
O Employee Benefit Research Institute recentemente realizou um
estudo, medindo a confiança dos americanos com relação a uma
aposentadoria confortável.
Sabe qual foi a conclusão? Os números chegaram ao nível mais
baixo dos 23 anos de estudo. Não me espantará se no Brasil o
índice de confiança for ainda menor.
Mas você não faz parte dessa estatística. Você agora dispõe das
ferramentas para ter o controle do seu plano de aposentadoria.
Resumindo, primeiro calcule seu Número Mágico. Depois, calcule
quanto tempo falta para alcançá-lo. Então, analise se o plano está
sendo realizado conforme o previsto, se é preciso aumentar as
fontes de renda ou adiar a aposentadoria.
Espero que aproveite para começar agora mesmo.
!
PS. Pois então, qual é seu Número Mágico? Como chegou a ele
(EV, EVA, EVA ajustado e taxa de retorno)? Quantos anos você
tem e de quantos anos precisa para atingi-lo ao ritmo de
poupança atual? A meta é realista?
Escreva para renato.torelli@cartasdaiguatemi.com.br e conte sua
experiência. Para facilitar, pode usar a tabela abaixo:
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Idade:&XX&anos&
Es,lo&de&Vida&(EV):&R$&XX.XXX&
Es,lo&de&Vida&Aposentado&(EVA):&R$&XX.XXX&
Es,lo&de&Vida&Aposentado&ajustado&(EVA&ajustado):&R$&XX.XXX&
Taxa&de&Retorno:&X%&
Número&Mágico:&R$&X.XXX.XXX&
Prazo:&XX&anos
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11 Segredos
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! ! para a Construção de Riqueza
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! ! Mark Ford
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Capítulo VIII
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Capítulo Oito
Cinco alternativas para ficar rico sem depender do
mercado de ações
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No meu esforço de surpreendê-lo com verdades sobre a construção
de riqueza (muitas vezes até não intuitivas), trago neste capítulo
algo indigesto:
Nada mau, só que isso não vai fazer de você um cara rico. Então
vamos supor que você estenda seu horizonte de investimentos para
20 anos. Começando na mesma data com os mesmos R$100.000,
você terá R$672.750 em 31 de dezembro de 2031.
Bem melhor, mais ainda longe de ter ficado rico. Então vamos
empurrar o horizonte de investimento para 30 anos. Em dezembro
de 2041, você terá R$1.744.940.
Construir riqueza envolve muito mais do que somente investir em
ações. A maioria das pessoas enriquece tomando cinco atitudes de
forma consistente:
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Como pode perceber, investir em ações é apenas uma das cinco
estratégias que você deve seguir para ficar rico.
É até possível ficar rico com ações, mas você terá de se dedicar
muitas horas nisso. É preciso disciplina, paciência e muito, muito
tempo para conseguir bons resultados.
Se você não tem esse tempo, é melhor tomar outro rumo com
estratégias fora da Bolsa, como eu e meus amigos fizemos para
enriquecer.
Eu jamais serei um investidor de ações em tempo integral. Estou
disposto a me dedicar no máximo uma ou duas horas por semana
nesse assunto, lendo o material especializado de gente em quem
confio para seguir suas sugestões. O resto do meu tempo é
dedicado ao que sempre fiz. E é sobre isso que gostaria de falar um
pouco mais neste capítulo.
Foco nas coisas certas
Você deve estar pensando: “Não preciso que alguém me diga para
controlar meus gastos e administrar minhas dívidas, eu já sei como
fazer isso.” Sabe mesmo?
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P.S. E você, já sonhou em largar tudo e “viver de Bolsa”? Depois
de ler este capítulo, pensa em fazer algum tipo de ajuste neste
sonho?
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11 Segredos
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! ! para a Construção de Riqueza
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! ! Mark Ford
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Capítulo IX
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Capítulo Nove
Como cultivar a riqueza que você está criando?
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Bill, um novo assinante de minhas newsletters americanas,
escreveu recentemente com as seguintes dúvidas:
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Caros Amigos,
Na verdade, Bill está pensando em várias questões intimamente
relacionadas…
Proteja sua performance
Não sei como Bill montou seu portfólio completo, mas vamos
assumir que ele tem casa própria, algum dinheiro aplicado em
Bolsa e também certo montante depositado na poupança. Ele está
preocupado com a hipótese de uma nova recessão econômica,
capaz de lhe roubar o que conquistou a duras penas.
Invista em títulos de dívida
É claro que não vou dizer para você efetivamente guardar dinheiro
embaixo do colchão, pois a inflação vai comê-lo vivo. Mas e se você
pudesse fazer isso se protegendo da inflação, de um modo bastante
seguro?
Não vamos esquecer dos imóveis
O(s) quinto(s) pilar(es)
Evite sócios indesejados
Além dos investimentos em si, você tem que estar atento aos olhos
gordos que rondam seu capital aplicado.
Múltiplas fontes de renda
A essa altura, você já deve ter percebido que nossa regra número 1
aqui é nunca perder dinheiro. Pode parecer uma meta impossível
de ser atingida, mas eu consegui pela experiência acumulada e sem
nenhuma mágica.
Sei que todas essas informações podem pesar como uma tonelada
sobre seus ombros, até porque você nunca tinha pensado em nada
disso antes. Fique tranquilo. Estamos aqui justamente para ajudá-
lo a digerir tudo, da maneira mais simples e precisa.
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P.S. Você já teve a sensação de construir riqueza sobre bases
frágeis, só para vê-la se esvair logo em seguida? Não deixe isso
acontecer de novo.
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11 Segredos
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! ! para a Construção de Riqueza
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! ! Mark Ford
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Capítulo X
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Capítulo Dez
Fazendo amizade com seus medos financeiros
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No capítulo anterior, escrevi sobre como proteger seu patrimônio
usando ordens de stop loss, diversificação, estratégias jurídicas e
planejamento tributário.
Quando você teme demais, não toma as ações que deveria tomar.
Quando as oportunidades são apresentadas, você foge por medo
dos perigos potenciais.
Tim não é o único a ter esse sentimento. Anos atrás, quando o ouro
estava sendo negociado a $500 por onça, o medo era o motivo
alegado por amigos e colegas que não quiseram fazer o
investimento, apesar da minha recomendação fervorosa. Esse
mesmo medo é a razão de muitos de nossos leitores americanos
ignorarem a compra de imóveis num momento pós-estouro da
bolha.
É importante lembrar que a grande mídia está quase sempre
errada sobre investimentos. Quando os preços sobem rapidamente,
eles escrevem histórias de pessoas ganhando dinheiro. Quando os
preços caem, escrevem histórias de pessoas perdendo dinheiro.
Mas nós tínhamos uma varanda que dava para um jardim do Éden
frequentado por uma família de macacos e um cachorro que latia
insanamente quando os macacos subiam no telhado implorando
por comida. Também tínhamos vizinhos que se tornaram amigos
pro resto da vida. Nos finais de semana, organizávamos festas com
os amigos locais e os voluntários da Peace Corps, que bebiam
quantidades absurdas de cerveja Gala e dançavam loucamente até
o sol nascer.
Então disse a mim mesmo: “Mark, a vida nunca será melhor do que
isso.”
Você pode estar pensando: “É fácil dizer isso. Você é rico, pode se
dar ao luxo de perder dinheiro.”
Meu ponto é exatamente esse. Por não ter medo de ficar pobre, não
cometo os enganos bobos que nascem do medo. Não deixo boas
oportunidades de investimentos – sólidas e a bons preços –
passarem por mim. Como expliquei no capítulo anterior, não
ponho todos os ovos na mesma cesta, mas estou sempre pronto
para agir.
Não viva com medo. A vida pode ser agradável – e rica em prazer –
mesmo se perder seu dinheiro; situação que dificilmente ocorrerá
desde que você deixe o medo de lado.
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P.S. Certos valores não monetários nos enriquecem de maneira
especial. Qual aspecto de sua vida atual você gostaria de carregar
para sempre, seja qual for sua situação financeira?
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! ! para a Construção de Riqueza
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! ! Mark Ford
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Capítulo XI
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Capítulo Onze
Como investir em ações para a construção de riqueza?
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Um tempo atrás, escrevi um ensaio curto sobre como Warren
Buffett havia enriquecido tanto. Mas eu não mencionei o quão rico
ele havia se tornado. Com um patrimônio de $65 bilhões, ele é o
terceiro mais rico do mundo segundo a lista da Forbes (2014), atrás
de Bill Gates ($77 bi) e Carlos Slim ($71 bi).
Posso até ouvir alguns de vocês gritando. “Não estou nem aí para o
longo prazo. Quero ganhar dinheiro já. Na verdade, eu quero ser
rico agora!”
Eu juro que entendo. Mas o fato é que você não vai ficar rico de
uma hora pra outra no mercado de ações, a não ser que tenha
muita sorte. O máximo que poderá fazer, se for inteligente, é criar
uma quantidade razoável de lucro a curto prazo enquanto estiver
construindo seu ninho de ovos para a aposentadoria.
Cinco benefícios do investimento a longo prazo
Estratégia de compra e venda
A razão para agirmos dessa forma é que nosso objetivo não está no
retorno anual, que representa a pedra no sapato do mercado
financeiro, conforme expliquei antes. Nosso objetivo é acumular o
maior número possível de ações das empresas em que acreditamos.
Ficaremos cada vez mais ricos à medida que acumulamos mais
ações dessas empresas, e não negociando essas ações para otimizar
os lucros.
Procurando vantagens competitivas
1. Ter um negócio de crescimento sustentável ao longo do tempo.
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O 12º Segredo: WBC Brasil
Com este 11º capítulo, concluímos nossa primeira missão: levar aos
leitores das Cartas da Iguatemi os 11 Segredos para a Construção
de Riqueza, de Mark Ford.
Mas não vamos nos dar por satisfeitos, tem muita coisa pela frente
ainda.
Dois anos atrás, movido pelo sucesso dos “11 Segredos”, Mark Ford
lançou nos EUA um amplo conteúdo de construção de riqueza,
intitulado "Wealth Builders Club”, e hoje acompanhado por
milhares de americanos.
PS. Caso tenha dúvidas sobre a situação de seu cadastro, envie
um email para clube@cartasdaiguatemi.com.br confirmando o
interesse e aguarde novidades ainda nesta semana.