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uma corretora de
seguros
EMPREENDEDORISMO
Diretor-Presidente
Diretora Técnica
Vinícius Lages
Mirela Malvestiti
Coordenação
Autor
Projeto Gráfico
1. Apresentação ........................................................................................................................................ 1
2. Mercado ................................................................................................................................................ 3
3. Localização ........................................................................................................................................... 4
5. Estrutura ............................................................................................................................................... 11
6. Pessoal ................................................................................................................................................. 11
7. Equipamentos ....................................................................................................................................... 13
Aviso: Antes de conhecer este negócio, vale ressaltar que os tópicos a seguir não
fazem parte de um Plano de Negócio e sim do perfil do ambiente no qual o
empreendedor irá vislumbrar uma oportunidade de negócio como a descrita a seguir. O
objetivo de todos os tópicos a seguir é desmistificar e dar uma visão geral de como um
negócio se posiciona no mercado. Quais as variáveis que mais afetam este tipo de
negócio? Como se comportam essas variáveis de mercado? Como levantar as
informações necessárias para se tomar a iniciativa de empreender?
O corretor não assume riscos em relação ao seguro contratado. Ele presta assessoria
ao cliente na avaliação de riscos, definindo o valor e a natureza do seguro e auxiliando
o cliente na seleção da companhia seguradora que lhe ofereça as melhores condições
de proteção, atendimento e custo. Devido a essa proximidade com o cliente, são os
corretores de seguros, ao invés das seguradoras, que têm melhor capacidade de
prospectar e atrair novos clientes para as seguradoras.
Este documento não substitui o plano de negócio. Para elaboração deste plano
consulte o SEBRAE mais próximo
3. Localização
O processo de escolha da região de atuação para o empreendedor que deseja atuar
como Corretor de Seguros deve considerar os seguintes fatores:
Para escolha do imóvel onde será instalada a Corretora de Seguros devem ser
observados os seguintes detalhes:
Caso o empreendedor faça a opção por atuar como corretor em sua própria residência,
é importantíssimo que antes de instalar o seu negócio, ele procure o órgão
especializado de seu município visando identificar se o seu empreendimento poderá
funcionar em seu endereço residencial. Isto porque grande parte dos municípios
brasileiros tem contemplado em seu Plano Diretor Urbano – PDU também conhecido
como Lei de Zoneamento Urbano, algumas áreas/bairros que não podem funcionar
empresas, seja de que espécie for.
Caso a empresa seja instalada em imóvel uni - familiar (casa fora do ambiente de
condomínios), ela deverá possuir entrada independente do ambiente residencial que
permita a fiscalização;
d) certificado de reservista;
e) Declarações que atestem o cumprimento ao disposto nas alíneas "c" e "d", do art.
3º, da Lei nº 4.594, de 1964; e
- LEI Nº 6.194/74 - Dispõe sobre Seguro Obrigatório de Danos Pessoais Causados por
Veículos Automotores deVia Terrestre, ou por sua Carga, a Pessoas Transportadas ou
Não;
Resoluções SUSEP
RESOLUÇÃO CNSP Nº 179, DE 2007. Altera dispositivos das Resoluções CNSP Nos
115, de 6 de outubro de 2004, e 149, de 18 de julho de 2006, que tratam da
certificação técnica dos empregados e assemelhados, de Sociedades Seguradoras, de
Capitalização, Entidades Abertas de Previdência Complementar e Sociedades
Corretoras de Seguros.
- Sala de reuniões;
O arranjo físico da sala deve basear-se em três princípios fundamentais, que são a
inter-relação entre atividades o espaço disponível e o ajuste de equipamentos e áreas.
6. Pessoal
7. Equipamentos
Para iniciar uma empresa Corretora de Seguros, são necessários, os seguintes
equipamentos e mobiliário:
8. Matéria Prima/Mercadoria
A gestão de estoques no varejo é a procura do constante equilíbrio entre a oferta e a
demanda. Este equilíbrio deve ser sistematicamente aferido através de, entre outros,
os seguintes três importantes indicadores de desempenho:
Giro dos estoques: o giro dos estoques é um indicador do número de vezes em que o
capital investido em estoques é recuperado através das vendas. Usualmente é medido
em base anual e tem a característica de representar o que aconteceu no passado.
Obs.: Quanto maior for a freqüência de entregas dos fornecedores, logicamente em
menores lotes, maior será o índice de giro dos estoques, também chamado de índice
de rotação de estoques.
Portanto, o estoque dos produtos deve ser mínimo, visando gerar o menor impacto na
alocação de capital de giro. O estoque mínimo deve ser calculado levando-se em conta
o número de dias entre o pedido de compra e a entrega dos produtos na sede da
empresa.
13. Pessoa Individual – Seguros individuais de vida e acidentes pessoais, vida com
cobertura para risco de sobrevivência prestamista e educacional.
10. Automação
O corretor que inicia pode utilizar uma planilha Excel para controle de sua carteira de
clientes (vencimentos, renovações, baixa automática, etc.) Com o crescimento dos
negócios, é recomendável o uso de um sistema para gerenciamento de Corretoras de
Seguros.
O mercado oferece boas opções de aplicativos para este segmento, vale uma
pesquisa para ver qual sistema se aplica melhor para as necessidades.
Além disso, um forte canal de distribuição são os anuncios virtuais. Sites locais e
nacionais de vendas de imóveis devem ser usados para apresentação dos serviços da
empresa, como contato virtual com corretores.
De uma maneira geral podemos afirmar que o investimento inicial compreende todo o
capital empregado para iniciar e viabilizar o negócio até o momento de sua auto-
sustentação. Pode ser divididos em:
- capital de giro inicial: é o capital necessário para suportar todos os gastos e despesas
iniciais, geradas pela atividade produtiva da empresa. Destinam-se a viabilizar as
compras iniciais, pagamento de salários nos primeiros meses de funcionamento,
impostos, taxas, honorários de contador, dentre outros gastos.
Investimentos pré-operacionais:
Investimento Fixo
O capital de giro é regulado pelos prazos praticados pela empresa, são eles: prazos
médios recebidos de fornecedores (PMF); prazos médios de estocagem (PME) e
prazos médios concedidos a clientes (PMCC).
Quanto maior o prazo concedido aos clientes e quanto maior o prazo de estocagem,
maior será sua necessidade de capital de giro. Portanto, manter estoques mínimos
regulados e saber o limite de prazo a conceder ao cliente pode melhorar muito a
necessidade de imobilização de dinheiro em caixa.
Um fluxo de caixa, com previsão de saldos futuros de caixa deve ser implantado na
empresa para a gestão competente da necessidade de capital de giro. Só assim as
variações nas vendas e nos prazos praticados no mercado poderão ser geridas com
precisão.
14. Custos
Custos Fixos
São os gastos que independem da quantidade vendida e são incorridos mesmo que
nenhuma apólice seja vendida pela Corretora:
Variáveis
São os gastos que irão variar conforme o volume de serviço prestado. Isto é, quanto
maior a produção/venda maior são estes gastos e vice versa. Exemplo:
- Impostos – R$ 3.200,00.
É importante pesquisar junto aos concorrentes para conhecer os serviços que estão
sendo adicionados e desenvolver opções específicas com o objetivo de proporcionar
ao cliente um produto diferenciado. Além disso, conversar com os clientes atuais para
identificar suas expectativas é muito importante para o desenvolvimento de novos
serviços ou do atendimento personalizado, o que amplia as possibilidades de fidelizar
os atuais clientes, além de cativar novos.
16. Divulgação
Os meios para divulgação de uma Corretora de Seguros variam de acordo com o porte
e o público-alvo escolhido. Negócios dessa natureza requerem contato pessoal e ainda
são valorizados os atributos atitudinais e comportamentais dos corretores. Nos
primeiros meses de existência da empresa, é fundamental o contato pessoal. Com o
crescimento da confiança por parte dos clientes, as renovações passam a ser
realizadas por telefone ou internet, principalmente no caso do seguro de automóveis.
A divulgação através de site na internet nos dias atuais passa a ser um item
fundamental para a promoção do negócio, pois cada vez mais as empresas e pessoas
físicas consultam a internet para resolver problemas, procurar produtos e soluções
para as suas demandas.
Esse tipo de negócio costuma responder bem a anúncios em revistas técnicas, jornais
de bairros, rádio, panfletos e ações de telemarketing ativo dependendo do(s) ramo(s)
I) Sem empregado
II) Com um empregado (o MEI poderá ter um empregado, desde que o salário seja de
um salário mínimo ou piso da categoria)
Para este segmento, tanto ME, EPP ou MEI, a opção pelo SIMPLES Nacional sempre
será muito vantajosa sob o aspecto tributário, bem como nas facilidades de abertura do
estabelecimento e para cumprimento das obrigações acessórias.
18. Eventos
Congresso Brasileiro dos Corretores de Seguros
E-mail: xviicongresso@fenacor.com.br
Website: http://www.fenacor.com.br/xviicongresso/
Organização: SINCORSP
E-mail: social@sincorsp.org.br
Website: http://www.sincor.org.br/site2009/encor/2011/site_encor.html
Website: http://www.sincor-sc.com.br/imprensa/details/2426-ecosegsc.
Website: www.ans.gov.br
01314-010
Website: http://www.funenseg.org.br
20.061-000
http://www.susep.gov.br
20.040-006
Website: http://www.fenacor.com.br
Website: http://www.fenaseg.org.br
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Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação /
Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor /
Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral
Rua Luiz Coelho, 26 - Cerqueira Cezar - São Paulo – (SP)
Rua da Quitanda, 80 – Centro – Rio de Janeiro - RJ
www.agf.com.br
CEP 20091-005
01309-900
Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura /
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Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação /
Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor /
Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral
Rua Barão de Itapagipe, 225 - Rio Comprido - Rio de Janeiro – (RJ)
www.finasa.com.br
01310917
Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral
Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor /
Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação /
Apresentação / Apresentação / Mercado / Localização / Exigências Legais e Específicas / Estrutura /
Praça Alfredo Egydio de Souza Aranha, 100 - BL. A – São Paulo – (SP)
04390-900
www.itauseguros.com.br
Caixa Seguros
SCN Q 1 bl "A" Ed. Number One 15º,16º e 17º A – Asa Norte – Brasília - DF.
70711-900
www.caixaseguros.com.br
CEP 06890-000
(11) 4686-3374/4686-3375
www.softservice.com\modules\news
21. Glossário
Apólice - é o documento emitido pela seguradora em função da aceitação do risco
apresentado pelo segurado. Na apólice constam os dados do segurado, coberturas,
condições gerais e particulares, além de informações sobre o bem segurado:
automóvel, residência, saúde, etc.
Garantia: Modalidade de evento que o seguro tem por responsabilidade dar cobertura.
Prêmio: É o valor pago pelo Segurado à Seguradora, para que essa assuma a
responsabilidade por um determinado risco.
Previdência: É a busca de proteção das pessoas contra danos e perdas que possam
no futuro atingir seu patrimônio ou a si.
Risco: É o objeto do contrato do seguro (apólice). Ele deve ser possível (exemplo:
querer segurar a Lua); futuro (não é possível contratar seguro de algo que já ocorreu,
como segurar o automóvel já sinistrado); incerto (segurar o patrimônio de um edifício
que vai ser explodido).
Terceiro: Qualquer pessoa que para efeito de cobertura não tenha relação de
parentesco com o segurado.
Vistoria - avaliação, por pessoa autorizada pela seguradora, do estado do bem antes
da formalização do contrato de seguro e após a ocorrência de um sinistro, com vistas a
qualificar e quantificar os danos ou prejuízos sofridos pelo bem segurado.
Um corretor de seguros é uma peça fundamental para quem precisa fazer um seguro.
Um bom corretor é aquele que tem conhecimento sobre as áreas de seguros, no qual
está habilitado a atuar, e aplica suas habilidades na busca da melhor forma de
proteger os interesses de seus clientes.
- Ter grande capacidade para perceber novas oportunidades e agir rapidamente para
aproveitá-las;
24. Bibliografia
FENACOR. Federação Nacional dos Corretores de Seguros Privados, de
Capitalização, de Previdência Privada e das Empresas Corretoras de Seguros. O
Corretor de Seguros à Luz do Novo Código Civil. Rio de Janeiro. 2003. 84p.
25. Fonte
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Pessoal / Equipamentos / Matéria Prima/Mercadoria / Organização do Processo Produtivo / Automação /
Canais de Distribuição / Investimento / Capital de Giro / Custos / Diversificação/Agregação de Valor /
Divulgação / Informações Fiscais e Tributárias / Eventos / Entidades em Geral / Normas Técnicas /
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