En el mundo, la forma tradicional de hacer pagos era en efectivo hasta que, en 1958, aparecieron

las tarjetas de crédito universales con la creación BankAmericard (hoy la conocemos como VISA) e
Interbank Card Association (hoy llamada MasterCard).

Desde entonces, los métodos para hacer transacciones han sido los mismos hasta que en el 2011
el gigante Google revolucionó el mundo financiero a través de Google Wallet, la primera billetera
virtual.

¿Cómo funciona?

Las billeteras virtuales son programas o aplicaciones desde las que puedes administrar todos tus
productos financieros, hacer transferencias y pagos de forma segura.

Ventajas:

●Ya no necesitas llevar contigo tus tarjetas de crédito y mucho menos grandes cantidades de
efectivo.

●Al dejar tus tarjetas en casa, evitarás que te las clonen, cambien o que hurten tu clave a través de
cajeros electrónicos.

● Ya no tendrás que memorizar las claves de todas tus tarjetas, puesto que estás quedarán
encriptadas en la aplicación. Tú solo tendras que tener en mente una, la cual usarás solo para
transacciones de gran valor.

●Podrás tener mayor control sobre tu saldo y transacciones, puesto que todas se harán desde tu
celular (con conexión a internet) y con tu aprobación, en aproximadamente 16 segundos.

●Te olvidarás de volver firmar vouchers.

Ejemplos destacados:

Google Wallet:

Como mencionamos inicialmente, Google fue quien primero incursionó en el negocio de las
billeteras digitales. A continuación, algunas de las acciones que te permite hacer:
● Enviar dinero a través de la aplicación, tu correo electrónico Gmail o desde la página web. Las
transferencia se realiza a través del email o el número móvil del destinatario, quien no
necesariamente debe tener instalada Google Wallet.

● Asimismo, cuando te hagan una transferencia, podrás recibir el dinero directamente en la cuenta
bancaria que elijas.

● Cuando hagas una ‘vaca’ o colecta para un regalo o viaje grupal, podrás hacerlo por medio de la
aplicación y asegurarte de que todos hayan puesto su parte.

● Hacer solicitudes de pagos y configurar tu cuenta para transacciones comerciales como cobrar el
arriendo o aceptar pagos por servicios.

● Si lo deseas, recibir notificaciones sobre ofertas especiales y actualizaciones de productos.

● Hacer uso de ella en dispositivos Android.

Apple Pay:

● Con tan solo un toque, podrás hacer compras en establecimientos comerciales usando tu
iPhone, Apple Watch, iPad o Macbook.

● Permite hacer la compra de todo tipo de apps tan solo con poner el dedo en el Touch ID (lector
de huella) del dispositivo.

● Quienes tengan el nuevo Macbook Pro, que cuenta con touch ID, también podrán hacer compras
desde allí sin necesidad de iniciar sesión.

● Funciona con las tarjetas de crédito y débito de los principales bancos. Los establecimientos
comerciales que acepten este tipo de pagos, podrán de forma fácil y rápida acceder a Apple Pay
con las mismas terminales de pago que usan actualmente. Para mayor información, puedes
acceder a Apple Pay para comercios

BBVA Wallet:

Esta fue la primera billetera virtual universal disponible en Colombia. Por medio de ella puedes:

● Revisar los movimientos de todas sus tarjetas.

● Apagar y prender tus tarjetas de crédito para así controlar gastos y protegerlas en caso de
pérdida o robo.

● Crear una tarjeta de crédito prepago para hacer compras virtuales sin exponer sus datos
financieros. A este producto se le puede adjuntar una fecha de caducidad.

● Realizar transacciones con la tecnología Near Field Communication (NFC). En caso de que tu
teléfono no cuente con eso, BBVA pondrá a tu disposición un sticker, que se adhiere con un chip a
la parte posterior del dispositivo, con el cual podrás hacer las transacciones sin problema.

● Funciona en dispositivos Android y IOS.

A nivel local, también está disponible la Billetera Móvil de Bancolombia, V.me de la franquisia Visa
(solo disponible en compras online); Allegra, desarollada por Asobancaria para los usuario IOS, y
Aval Pay, la solución creada para los usuarios de los Bancos Aval.

Bancolombia y su estrategia virtual

Bancolombia acaba de lanzar su aplicación billetera móvil. Por medio de este nuevo producto los
usuarios en Colombia podrán utilizar su teléfono celular como medio de pago en establecimientos
comerciales. Esta nueva forma de pago reemplaza el efectivo, las firmas y los plásticos. También
permite hacer compras de manera segura, ágil y práctica.

“El balance inicial es bastante bueno, con comentarios muy positivos de los clientes que evidencian
que esta innovación les facilita su día a día. Ahora estamos enfocando nuestros esfuerzos en la
educación sobre el uso de la billetera móvil, pero no solo para nuestros clientes, sino también para
todos los establecimientos de comercio donde se puede pagar con esta aplicación. Así logramos
que tanto el cliente como el comercio se familiaricen con esta nueva forma de pagar”, sostuvo Juan
Diego Agudelo, Gerente de Estrategia de Movilidad de Bancolombia.

El cliente descarga la ‘app’ e inscribe sus tarjetas. Cuando va a pagar, el comercio genera un código
en la pantalla del datáfono que se ‘lee’ con el celular. Ahí se activa la billetera, el cliente elige las
cuotas y autoriza el pago. Tienen 5.400 clientes actuales.
Samsung Pay

Después de varios meses de pruebas entre usuarios, en agosto pasado se lanzó Samsung Pay en
Corea del Sur. La multinacional reportó el balance de su primer mes un total de 30 millones de
dólares en transacciones mediante el sistema de pago móvil de Samsung, en más de un millón y
medio de transacciones. Todo un éxito.

“Para hacer compras en las tiendas con Samsung Pay, los usuarios solo tienen que seleccionar su
cuenta preferida de la tarjeta y sostener el dispositivo cerca de un terminal de pago. El nuevo
Samsung Galaxy S6 está equipado con la tecnología Near Field Communication (NFC) y Magnetic
Secure Transmission (MST) que permiten que el dispositivo transmita de forma inalámbrica la
información de pago a un terminal de comercio sin contacto o a uno tradicional de banda
magnética (datafono), esto nos da más cobertura y penetración en el mercado”, describe Walid
González, gerente de producto de la división móvil de Samsung Colombia.

La nueva forma de pago de Samsung está disponible, por el momento, en los modelos de teléfono
de la compañía Galaxy S6, S6 edge, S6 edge+ y Note5, este último es el más utilizado en un 60 % de
las transacciones efectuadas.

“Esa aplicación que ya hace pruebas en Estados Unidos y tiene planes de ingresar a España, China
y Gran Bretaña, podría entrar a Brasil a finales de este año o a comienzos del próximo. México será
el siguiente país en entrar al mundo Samsung Pay, y de acuerdo con los resultados estimados,
Colombia seguirá en el turno para Latinoamérica.

La economía venezolana sería ideal para el uso de billeteras digitales

Se trata de un mercado que podría mover cerca de 503 millardos de dólares a través de los pagos
de los usuarios para el 2020, mostrando un crecimiento anual cercano al 80%.

En los últimos años, Venezuela ha vivido una situación compleja en cuanto a los sistemas de pago.
La inflación, que según el BCV fue mayor al 250% en 2016, se ha encargado de llevar una serie de
inconvenientes tanto a consumidores como proveedores de productos y servicios al momento de
concretar una compra, como por ejemplo, los billetes de baja denominación.

La veloz inflación llevó a la ampliación del cono monetario, que desde abril está en proceso de
implementación. A pesar de los meses transcurridos, aún existen complicaciones para encontrar
este tipo de billetes de forma natural. Incluso, según algunos sitios de noticias, es complicado
conseguirlo en cajeros automáticos.

Esto se suma a reportes que indican que desde hace un par de años las entidades bancarias no
están despachando suficientes puntos de venta como para satisfacer la demanda de todos los
comercios que nacen en Venezuela, incluso las empresas que alquilan estos equipos fuera de la
banca no serían suficientes.

Ante esto, podría ser se haya desarrollado una solución a través de una serie de sistemas de pago
innovadores: las billeteras electrónicas, un sistema que ha ganado popularidad en todo el mundo y
que podría agilizar el proceso de compra eliminando el uso de efectivo o puntos de venta.

Las mismas son plataformas donde consumidores se crean una cuenta para abonar dinero y
transferírselo de manera directa a minoristas o proveedores de servicio que también tenga una
cuenta en la plataforma. Se trata de un método para la agilización del proceso de ventas.

Un estudio publicado por Business Insider, se trata de un mercado que podría mover cerca de 503
millardos de dólares a través de los pagos de los usuarios para el 2020, mostrando un crecimiento
anual cercano al 80%. Aunque todavía muchas personas no tienen demasiado conocimiento sobre
estos sistemas, es un mercado que ya ha llegado a Venezuela.

En el país existen al menos 2 ejemplos de personas que vieron una oportunidad en las variables
económicas previamente destacadas y en su efecto en la economía. Estas incluyen a Vippo y
mPandco, billeteras virtuales cuya presencia puede notarse en algunos establecimientos de la
ciudad capital.

Se trata de una plataformas que les brinda comodidad y facilidad de pago a los clientes al
momento de adquirir un producto o servicio por parte de un proveedor, agilizando el proceso de
venta y disminuyendo la cantidad de trámites que deben realizar tanto consumidores como
vendedores para completar un pago.

Este tipo de servicios está ganando cada vez más popularidad en el mundo gracias a beneficios
como los antes mencionados. Países como China han mostrado una gran disposición a la adopción
de este tipo de sistemas debido a que, según un estudio realizado por la empresa de software para
gestión de filas Qmatic, este tipo de sistemas incentiva a que la gente compre y gaste más.
Sin embargo, el estudio también asegura que no se trata de un mercado sencillo de instaurar, ya
que en gran parte de la sociedad occidental, incluyendo a Estados Unidos, estas tecnologías no se
han pulido lo suficiente, haciendo que tengan muchas limitaciones y no calen en la población. la
empresa que quiera posicionar su propia billetera digital en el mercado occidental debe ser muy
cuidadosa al tratar de implementarla, y debe ofrecer beneficios al momento de uso, como
descuentos o incluso regalos, ya sean propios o a través de un acuerdo con el minorista.

Se trata no solo de una oportunidad para satisfacer una necesidad que tiene el consumidor
venezolano, y de gran parte de la región, sino de posicionarse como uno de los pioneros en el área.
La creación de un servicio de esta naturaleza puede ser una oportunidad única de innovar en un
mercado que apenas se despierta.

Vippo: pagar bienes y servicios con un simple

SMS
 En la búsqueda de opciones de pago  En sólo 4 pasos descarga la App,
para facilitar la cotidianidad de los regístrate, recarga y paga o cobra
ciudadanos venezolanos, surgió en el desde tu dispositivo móvil. Esta
año 2014 Vippo (Virtual Payments aplicación es la primera 100%
Platform Operator), una empresa venezolana adaptada a la banca
dirigida a que la experiencia de pago, nacional para funcionar de forma fácil,
“sea una experiencia memorable”, cómoda y segura, con el respaldo y la
según las palabras de su fundador y seguridad bancaria de Instapago
CEO, Miguel León. BANESCO, la plataforma de pagos
electrónicos más sólida del mercado
 Para utilizar esta plataforma el único local.
 El uso del dinero electrónico y los
requisito es tener un teléfono móvil
mecanismos de pago vía celular es una
que pueda enviar y recibir mensajes
tendencia mundial y muchos
de texto, y el proceso es bastante
comerciantes venezolanos se las
simple: todas las empresas,
ingenian desde ya para mantener sus
establecimientos comerciales o
negocios activos ante la escasez de
servicios que formen parte de la red
dinero en efectivo y las dificultades
Vippo, podrán recibir pagos de sus
para acceder a puntos de venta
clientes mediante la notificación vía
electrónicos provistos por la banca
mensajes de texto o SMS a sus
 teléfonos móviles. Dado que
mensajería de texto viaja por la red
telefónica y no por la de datos, el
sistema es accesible en todo tipo de
aparato móvil, sea básico o inteligente.
 Cómo funciona Vippo
 Esta plataforma funciona parecido a
las recargas. Primero hay que afiliarse
en Vippo, en la página
www.vippo.mobi. Una vez realizado el
registro, se recibe una llamada de
atención al cliente para confirmar la
activación la cuenta y a partir de allí se
puede ya cargar la billetera.
 Hay varias formas de hacerlo: el no
bancarizado debe ir a un banco, que
tenga cuenta de Vippo y depositar su
saldo, una vez hecho el depósito se
envía un SMS indicando los datos del
trámite, para que la empresa verifique
que ingresó el dinero y que ya está en
su cuenta y en un plazo máximo de
dos horas ya se encuentra disponible.
 También se puede acceder a saldo
Vippo por medio de transferencia
bancaria, o recargando en puntos de la
red de afiliaciones a Vippo.
 Una vez que se dispone del saldo
Vippo, se puede hacer el pago de
bienes y servicios en los comercios
la pública y privada, utilizando una
novedosa aplicación telefónica
llamada MPANDCO.
 La herramienta tecnológica es una APP
accesible de forma gratuita en el
ambiente Android, desde Play Store
del teléfono, que convierte cualquier
teléfono inteligente en un punto de
venta desde el cual se puede cobrar y
web
pagar servicios con total seguridad,
soportes electrónicos, control de
ingresos y respaldos válidos para la
contabilidad comercial.
 La aplicación fue desarrollada como
una billetera electrónica y es la
primera 100% venezolana, adaptada a
la banca nacional para funcionar de
forma fácil, cómoda y segura, con el
respaldo y la seguridad bancaria de
INSTAPAGO BANESCO, la plataforma de
pagos electrónicos más sólida del
mercado venezolano.
 Está operativa en sólo 4 pasos:
Descarga la App – Regístrate – Recarga
– Paga o Cobra desde tu dispositivo
móvil.
 MPANDCO ofrece una solución para
aquellas personas que necesiten
cobrar y pagar sin tener efectivo,
chequeras o tarjetas de débito. Se
activa desde el mismo teléfono celular
y en pocos minutos permite crear una
afiliados, a través de un mensaje de cuenta, movilizarla y emitir o recibir
texto desde cualquier tipo de teléfono pagos que se hacen efectivos en
(básico o Smartphone), utilizando el cuestión de minutos. También pueden
código que tiene asignado el ser convertidos en dinero físico con
establecimiento que va a recibir el una simple transferencia entre
pago. En ese momento se hace el cuentas.
traspaso del saldo Vippo de la cuenta
del cliente a la cuenta del comercio y
al final de la jornada cuando Vippo
hace la consolidación transfiere el
dinero.