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Instituto Finanzas
En ruta a la libertad financiera

Perfil de una persona financieramente sana

IFE · Saturday, January 23rd, 2016

Cuando evaluamos nuestra situación financiera personal, esto incluye la revisión de

los ingresos, gastos, deudas, intereses, inversiones, etc. Sin embargo, normalmente no
tenemos parámetros que nos indiquen si estamos haciendo un buen trabajo o no, de
manera que podamos ajustar nuestro plan personal en el transcurso del tiempo para
lograr los objetivos que nos planteamos.

En las siguientes líneas escribiremos sobre las características de referencia que debe
tener una persona quien lleva sus finanzas de manera saludable y de cómo se enfoca a
lo largo de su camino para mantener su calidad de vida, tanto personal como familiar.
Este perfil incluye:

● Nivel de excedentes; ahorro y control de gastos: esta persona realiza una revisión de sus
gastos de manera periódica, evita gastos innecesarios y estructura su presupuesto para
asegurarse excedentes sostenibles según su planificación financiera; la meta es lograr un
20% de ahorro de tus ingresos.

● Preparado para contingencias: un fondo de emergencias que le permite tener

tranquilidad en aquellos momentos difíciles, como por ejemplo meses en los que pudiera
dejar de percibir ingresos; además de poseer un plan de seguros de HCM, vida y de
activos que le cubran frente a cualquier siniestro o infortunio. El fondo de emergencia
debe estar compuesto por al menos tres meses de sus gastos corrientes mensuales.

● Deuda bajo control; se apalanca: una persona financieramente sana posee deudas que le
permiten ir adquiriendo -en la medida de sus posibilidades- activos productivos que le
ayudan a crecer patrimonialmente. La suma de todos sus pagos por concepto de deudas
no debe superar el 35% de sus ingresos.

● Libertad para alcanzar las metas paulatinamente: tiene escritas sus metas, con monto y
fecha de cumplimiento, posee un plan de ahorro e inversión en activos productivos para
poder cumplirlas en los lapsos que se ha ido pautando.

● Fondo de retiro: comprender el poder del interés compuesto y el largo plazo para
adquirir activos productivos, es primordial; esta persona aporta a dicho Fondo, período

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tras período, un monto que le ayudara a retirarse en las condiciones que desea. Es decir,
cuando llegue a una etapa no productiva (65-70 años de edad en adelante) podrá cubrir
de manera cómoda sus gastos corrientes, manteniendo una su calidad de vida.

● Diversificación de sus inversiones: esta persona diversifica sus activos productivos y

siempre se encuentra atento a cualquier oportunidad que se le vaya presentando a lo
largo de su camino. Entre ellas está incluida la inversión en educación o capacitación, la
cual es constante.

● Activamente educa a sus hijos y familiares: los impulsa a tener una visión de inversión,
calidad de vida y frugalidad, que le permita obtener libertad e independencia financiera.

● Cabe resaltar que un aspecto fundamental en este perfil es la visión de largo plazo y
saber que el esfuerzo y sacrificio de los años productivos, serán una gran recompensa y
tranquilidad de manera constante, así como poder dar cumplimiento periódico a las
metas familiares y personales planteadas.

Les invitamos a reflexionar sobre este tipo de perfil financiero, para que a largo plazo
y con educación, disciplina y esfuerzo, pueda mantenerse en el camino y la ruta hacia
su libertad financiera.

Este artículo fue realizado por el Instituto de Finanzas y Empresas para el Blog de
Bancaribe como parte de su programa de educación financiera.

This entry was posted on Saturday, January 23rd, 2016 at 2:19 pm and is filed under
Educación, Finanzas Personales
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