UNIVERSIDAD DE LOS ANDES – Oficina de Apoyo Financiero a Estudiantes UNIVERSIDAD DE LOS ANDES – Oficina de Apoyo Financiero a Estudiantes

MANUAL DE PRÉSTAMOS – FECHA ACTUALIZACION: Agosto de 2010 MANUAL DE PRÉSTAMOS

MANUAL DE
PRESTAMOS ESTUDIANTILES

Oficina de Apoyo Financiero a Estudiantes

UNIVERSIDAD DE LOS ANDES

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MANUAL DE PRÉSTAMOS – FECHA ACTUALIZACION: Agosto de 2010
TABLA DE CONTENIDO
DEFINICIONES...................................................................... 3
La Universidad .................................................................... 3
Fiduciaria Bancolombia S.A.............................................. 3
El Banco ............................................................................... 3
El Grupo de Abogados ...................................................... 3
CAPITULO I. NATURALEZA Y RECURSOS.................. 3
Artículo 1. Naturaleza ........................................................ 3
Articulo 2. Objeto. ............................................................... 3
Articulo 3. Recursos del Fondo Educativo: .................... 3
Articulo 4. Distribución de los recursos. .......................... 3
Articulo 5. Destinación de los recursos. .......................... 3
CAPITULO II. DIRECCIÓN DEL FONDO EDUCATIVO
DE CREDITO UNIANDINO ................................................. 4
Articulo 6. De la Dirección Financiera. ............................ 4
Articulo 7. De la Oficina de Apoyo Financiero a
Estudiantes. ......................................................................... 4
Articulo 8. Administración................................................. 5
CAPITULO III. NORMAS GENERALES DE CREDITO 6
Articulo 9. Sujetos de crédito y de renovación. ............. 6
Articulo 10. Condiciones para el Otorgamiento. ............ 6
Articulo 11. Selección del beneficiario. ........................... 6
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Articulo 12. Solicitud de crédito......................................... 6
Articulo 13. Aprobación del crédito. ................................. 7
Articulo 14. Desembolso de los créditos. ........................ 7
CAPITULO IV. ADMINISTRACIÓN DE LA CARTERA7
ARTICULO 15. Responsables de la administración. ... 7
Articulo 16. Control de la aplicación de crédito. ............. 8
Articulo 17. Exigibilidad anticipada de las obligaciones.
................................................................................................ 8
Artículo 18. Abonos Corrientes y parciales. .................... 8
Artículo 19. Cambio del plan de amortización. ............... 8
Artículo 20. Reestructuración del plan de amortización.
................................................................................................ 8
Artículo 21. Subrogaciones. .............................................. 9
Artículo 22. Seguimiento y cobro de cartera. ................. 9
Artículo 23. Créditos irrecuperables. ................................ 9
Articulo 24. Contabilizaciones especiales. ...................... 9
CAPITULO V. LINEAS DE CREDITO ............................ 10
Articulo 25. Tasa de Interés. .......................................... 10
Artículo 26. Líneas de crédito. ....................................... 10
ANEXO 1. ACTIVIDADES Y RESPONSABLES............. 16
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DEFINICIONES
La Universidad
Entidad que entrega los recursos para que sean administrados
por FIDUCIARIA BANCOLOMBIA S.A.
Fiduciaria Bancolombia S.A.
Una entidad fiduciaria constituida con arreglo a la ley y a la
cual la Universidad, a través de un contrato de Fiducia confía
la administración de los créditos de la Universidad.
El Banco
La red de oficinas de Bancolombia a nivel nacional o cualquier
otra utilizada por FIDUCIARIA BANCOLOMBIA S.A., a través
de la cual se prestan los servicios para el recaudo de las
cuotas de amortización de capital e intereses de los créditos
educativos.
El Grupo de Abogados
El Grupo contratado por la Universidad para efectos de
coordinar con FIDUCIARIA BANCOLOMBIA S.A. la
recuperación de cartera luego de cumplido el proceso
persuasivo.
CAPITULO I. NATURALEZA Y RECURSOS
Artículo 1. Naturaleza
Es una cuenta especial de la Universidad, cuya administración
se adelanta a través de contrato fiduciario celebrado entre la
Universidad de Los Andes y FIDUCIARIA BANCOLOMBIA
S.A.
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Articulo 2. Objeto.
Tiene como objetivo fundamental facilitar el ingreso y
permanencia de estudiantes de la Universidad, para lo cual,
prestará el servicio de crédito educativo a aquellos estudiantes
y padres de familia que por diferentes razones no pueden
acceder a un crédito con el sector financiero, en razón a su
limitación de ingresos o a las garantías que pueden ofrecer.
Articulo 3. Recursos del Fondo Educativo:
1. Los que le asigne o le haya asignado la universidad de
Los Andes.
2. El recaudo de los intereses de los créditos otorgados.
3. Los pagos de capital que realicen los estudiantes.
4. Los rendimientos de las inversiones que realice.
Los recursos del Fondo son de la Universidad de Los
Andes
Articulo 4. Distribución de los recursos.
La Universidad tiene la facultad de distribuir libremente los
recursos del FONDO entre las diferentes líneas de crédito
que sean creadas y de instruir a Fiduciaria Bancolombia
S.A. la destinación de algunos recursos para las
inversiones que sugiera realizar dentro del portafolio de
servicios.
Articulo 5. Destinación de los recursos.
El FONDO puede conceder créditos a los estudiantes y
padres de familia en líneas de corto, mediano y largo plazo.
Las condiciones de cada línea de crédito son definidas por la
Universidad y son de pleno conocimiento de la Fiduciaria
Bancolombia S.A y de los estudiantes en el momento de su
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aprobación. Los parámetros podrán variar conforme la
necesidad de crédito que detecte la Universidad entre los
diferentes grupos poblacionales de sus estudiantes.
CAPITULO II. DIRECCIÓN DEL FONDO EDUCATIVO DE
CREDITO UNIANDINO
Articulo 6. De la Dirección Financiera.
La Dirección Financiera de la Universidad tiene a cargo la
Dirección General del Fondo, con las siguientes funciones:
1. Acordar y determinar la política general de crédito.
2. Acordar y determinar las políticas de administración de
la cartera.
3. Definir programas especiales de reestructuración, que
permitan el saneamiento de la cartera.
4. Crear, aprobar y modificar los reglamentos internos.
5. Fijar las atribuciones de crédito en relación con los
recursos del Fondo.
6. Dirimir las diferencias que resulten en la aplicación de
las políticas, reglamentos y líneas de crédito.
7. Estudiar, aprobar o improbar solicitudes de
reestructuraciones de deudas.
8. Estudiar y aprobar el presupuesto, los resultados
financieros, los balances, estadísticas, flujos de caja e
informes que presenta Fiduciaria Bancolombia S.A.
sobre el estado del Fondo.
9. Estudiar el informe que periódicamente presente
Fiduciaria Bancolombia S.A. sobre el portafolio de
inversiones del Fondo y hacer las recomendaciones
generales que estime pertinentes.
10. Reglamentar el manejo de reservas y provisiones
sobre las obligaciones de cartera vencida o morosa y
aprobar la reclasificación contable de la cartera
irrecuperable.
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11. Crear, adicionar o modificar líneas de crédito.
12. Informar a FIDUCIARIA BANCOLOMBIA S.A. o al
grupo de abogados sobre el castigo de cartera, luego
de la revisión de imposibilidad de recuperación de los
recursos.
13. Velar por la aplicación de las políticas del Fondo y por
el cumplimiento de los reglamentos.
14. Modificar el plan de amortización de un préstamo.
15. Aprobar extensión de plazo de pago.
16. Analizar, aprobar o improbar casos específicos que por
su carácter particular no cumplen con algunos de los
requisitos expuestos en este manual.
Articulo 7. De la Oficina de Apoyo Financiero a
Estudiantes.
La Oficina de Apoyo Financiero a Estudiantes tiene a cargo las
siguientes funciones:
1. Recibir las solicitudes de financiación educativa, a
través de las entidades financieras en convenio o
mediante recepción propia, conforme lo estipulado en
este manual.
2. Evaluar y aprobar las solicitudes de crédito, con base
en el manual, verificando que se cumplan todas las
condiciones previstas en el mismo, los parámetros de
cada línea de crédito y la información completa
presentada por el solicitante.
3. Llevar un control estadístico de los préstamos que son
aprobados por las diferentes líneas y que tiene
respaldo de Garantía por medio de algún Fondo
particular (Uniandinos, Fondo Eduardo Álvarez Correa,
etc.)
4. Remitir a Fiduciaria Bancolombia S.A. las solicitudes
de crédito aprobadas por la Universidad, para su
administración.
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5. Diseñar nuevas líneas de crédito con sus
características.
6. Coordinar con Fiduciaria Bancolombia S.A., los
servicios de financiación para los estudiantes de la
Universidad.
7. Estudiar, aprobar o improbar las solicitudes de créditos
nuevos o de renovaciones.
8. Presentar a la Dirección Financiera propuestas
encaminadas a la optimización del servicio de crédito a
través de Fiduciaria Bancolombia S.A.
9. Presentar a la Dirección Financiera casos particulares
que requieran una ayuda especial de financiación y
que no cumplan con alguno de los parámetros
estipulados en este manual.
10. Llevar el archivo de correspondencia y documentos de
la Dirección Financiera, relacionados con las
aprobaciones o negaciones de créditos Fiduciaria
Bancolombia S.A.
Articulo 8. De la Oficina de Cartera
La Oficina de Crédito y Cartera tiene a cargo las siguientes
funciones:
1. Contribuir al control y seguimiento de la cartera y de los
índices de vencimiento, de acuerdo con los reportes
que periódicamente le presente Fiduciaria Bancolombia
S.A
2. Informar a Fiduciaria Bancolombia S.A. la exigibilidad
del pago de los créditos, para los estudiantes
beneficiarios que se hayan retirado por dos o más
semestres académicos.
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3. Controlar el giro de recursos por parte de Fiduciaria
Bancolombia S.A. por concepto de los créditos
aprobados por el Fondo para los estudiantes de la
Universidad y con los cuales fueron matriculados.
4. Con base en el informe de cartera de Fiduciaria
Bancolombia S.A., adelantará una gestión persuasiva
previa con los estudiantes.
5. Llevar el control de la cartera en mora.
Articulo 9. Administración.
La dirección del Fondo se ejerce por la Universidad de Los
Andes, a través de sus distintas instancias y con las
competencias que le corresponden conforme este manual.
La Administración del Fondo es entregada por la Universidad
a una compañía Fiduciaria – Fiduciaria Bancolombia S.A. -
legalmente constituida.
FIDUCIARIA BANCOLOMBIA S.A. tendrá bajo su
responsabilidad administrar la cartera, realizar las inversiones
de los recursos según las instrucciones impartidas por la
Universidad, llevar la contabilidad general y los estados
financieros y presentar informes mensuales sobre la situación
del Fondo.
Para el desarrollo de sus labores FIDUCIARIA
BANCOLOMBIA S.A. puede utilizar la red de oficinas de un
Banco para efectuar las operaciones de recaudo de cartera.
FIDUCIARIA BANCOLOMBIA S.A. como parte de su
operación desembolsará semestralmente a la Universidad los
recursos de los créditos, en las condiciones que se
establezcan para esta labor. Igualmente informará a la
Universidad la necesidad de transferencia de recursos,
cuando lo requiera.
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FIDUCIARIA BANCOLOMBIA S.A. informará mensualmente al
Grupo de Abogados sobre aquellos casos que presenten mora
mayor a 60 días, informe del cual remitirá copia a la Oficina de
Cartera de la Universidad.
CAPITULO III. NORMAS GENERALES DE CREDITO
Articulo 9. Sujetos de crédito y de renovación.
Sujetos de crédito.
Para ser sujeto de crédito del Fondo se requiere:
a. Que el solicitante sea el estudiante, que el padre o
madre sea el deudor solidario del crédito y un tercero
diferente a papá o mamá que sea el codeudor.
b. Que la situación económica haya sido evaluada por la
Oficina de Apoyo Financiero a Estudiantes.
Sujetos de renovación.
Para ser sujeto de renovación de crédito del Fondo se
requiere:
a. Que el estudiante apruebe semestralmente mínimo
15 créditos académicos y un promedio acumulado
de 3.25 (si fue un crédito aprobado del 2008-1
hacia atrás) o 3.5 (si la aprobación del crédito fue
del 2008-2 en adelante).
b. Que el estudiante se encuentre al día en sus pagos
con Fiduciaria Bancolombia (solo se renovará en
proceso normal los casos que presenten mora de 0-30
días).
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Articulo 10. Condiciones para el Otorgamiento.
Son condiciones de otorgamiento:
a. Presentar la solicitud de financiación ante la
Universidad de los Andes mediante diligenciamiento
del Formulario Único de Apoyo Financiero
b. Aceptar la intervención de la Universidad incluso con la
realización de una visita domiciliaria.
c. Que la capacidad actual de pago se encuentre
debidamente soportada, por el análisis practicado en la
Universidad.
d. Que el reporte de centrales de riesgo no presente el
estado de deudor habitual con cartera castigada.
e. Que el solicitante no tenga obligaciones en mora con la
Universidad.
f. Se dará preferencia en la aprobación a aquellos
estudiantes que se encuentren cursando sus últimos
semestres de estudio.
g. El proceso de renovación, dependerá de las
condiciones estipuladas por la Dirección Financiera
para tal fin. La coordinación de las renovaciones,
estará en cabeza de la Oficina de Apoyo Financiero a
Estudiantes.
Articulo 11. Selección del beneficiario.
La Oficina de Apoyo Financiero a Estudiantes tiene a su cargo
la selección de los beneficiarios que requieran financiación
especial por el Fondo, atendiendo los requisitos exigidos para
ser sujeto de crédito.
Articulo 12. Solicitud de crédito.
La solicitud inicial de crédito debe ser presentada a la
Universidad
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Los estudiantes deberán diligenciar el formulario Único de
Apoyo Financiero, adjuntando los documentos especificados.
Luego de la aprobación deberá diligenciar el pagaré y carta de
instrucciones correspondientes en las instalaciones de
FIDUCIARIA BANCOLOMBIA S.A.
Articulo 13. Aprobación del crédito.
La aprobación de los créditos corresponde, bajo las
condiciones de este manual a la Oficina de Apoyo Financiero,
luego del análisis financiero, entrevista y presentación del
caso la Dirección Financiera si lo requiere; por tanto, es
potestad de la Universidad aprobar o rechazar un crédito,
conforme los parámetros estipulados en este manual.
Estos préstamos podrán ser renovados, luego de verificación
de cumplimientos académicos y de pagos oportunos ante
Fiduciaria Bancolombia S.A., por parte de la Oficina de Apoyo
Financiero.
Articulo 14. Desembolso de los créditos.
El desembolso de los créditos aprobados los realizará la
Fiduciaria a la Tesorería de la Universidad conforme lo
estipulado por la Dirección Financiera, para tal fin. Si los
recursos fueren insuficientes notificará a la Dirección
Financiera el requerimiento de incremento en el patrimonio
autónomo para la aplicación de recursos. También por
acuerdo entre las partes se puede autorizar que el
desembolso se realice solo a nivel contable, sin necesidad de
transar recursos físicos.
1. Pagarés. Para la contabilización del crédito se
requerirá la elaboración y suscripción del
correspondiente pagaré por parte del estudiante
(solicitante-deudor), padre o madre (deudor solidario)
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y un tercero (codeudor). La Universidad será quien
indique a la Fiduciaria, para cada caso, quienes deben
ser los codeudores.
2. Garantías. La garantía general exigida para los
créditos es personal. Excepcionalmente podrá actuar
como deudor el cónyuge o parientes del solicitante
mayores de edad, según criterio de la Universidad.
3. Vigencia de las aprobaciones. El usuario tendrá un
plazo establecido por la Oficina de Apoyo Financiero
para cumplir con los requisitos necesarios para la
contabilización del crédito. Vencido este término, los
recursos quedarán disponibles para la aprobación de
otros créditos y por consiguiente la aprobación
quedará sin vigencia. Los créditos que se aprueben
serán solo para el semestre de estudio que se vaya a
cursar. Salvo casos excepcionales, no se aprobarán
créditos que hayan estado en cobro prejurídico o
jurídico.
CAPITULO IV. ADMINISTRACIÓN DE LA CARTERA
ARTICULO 15. Responsables de la administración.
La Administración de la cartera del Fondo se cumplirá en un
proceso conjunto por FIDUCIARIA BANCOLOMBIA S.A. y la
Universidad, con la finalidad de garantizar el retorno de los
recursos colocados y la disponibilidad de los mismos para la
financiación de los estudiantes de la universidad.
FIDUCIARIA BANCOLOMBIA S.A. y la Universidad harán los
mejores esfuerzos para cobrar la cartera, conforme a la
distribución de responsabilidades que se incluye en el anexo 1
de este manual.
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Articulo 16. Control de la aplicación de crédito.
La aplicación de los recursos aprobados se destina única y
exclusivamente a la financiación de los estudios del solicitante,
de tal forma que si posterior al proceso se efectúa matrícula
parcial con derecho a devolución, no se entregarán los
recursos al estudiante. Se deberá practicar la devolución al
Fondo administrado por Fiduciaria Bancolombia S.A.
Articulo 17. Exigibilidad anticipada de las obligaciones.
Fiduciaria Bancolombia S.A. podrá declarar la exigibilidad
anticipada de una obligación, cuando el estudiante suspenda
sus estudios durante dos o más semestres académicos, previo
informe por parte de la Universidad.
Artículo 18. Abonos Corrientes y parciales.
Los deudores deben efectuar el pago oportuno de las
obligaciones en la oficina del El Banco asignado por Fiduciaria
Bancolombia S.A., siguiendo los compromisos establecidos en
el plan de amortización y consignándolo dentro de las fechas
definidas en los extractos remitidos por la fiduciaria. Las
sumas que entregue el deudor se aplicarán en su orden a:
intereses moratorios, intereses corrientes, el seguro de vida y
la cuota de capital.
Artículo 19. Cambio del plan de amortización.
La Dirección Financiera de la Universidad podrá modificar el
plan de amortización de un crédito, cuando justificadamente
se presente una grave situación económica que altere el plan
de pagos trazado en el momento de la adjudicación del
crédito.
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Si el deudor es egresado de la Universidad, la Dirección
Financiera podrá autorizar una extensión del plazo de pago
hasta por un semestre. Por tratarse de la simple extensión de
plazo, la prórroga exige el pago de los intereses causados. Si
el deudor no puede hacerlo, no se hará prórroga y la Dirección
Financiera podría considerar una refinanciación del crédito.
Aprobada la prórroga, se contabilizará en Fiduciaria
Bancolombia S.A. mediante el proceso que estime
conveniente para reflejar el ajuste.
Artículo 20. Reestructuración del plan de amortización.
La Dirección Financiera de la Universidad podrá aprobar la
refinanciación de una deuda, previa presentación justificada
del caso por parte del estudiante-deudor, la oficina de Crédito
y Cartera deberá reunir todos los elementos necesarios para
la toma de la decisión, como extracto de la deuda, situación
académica, personal y financiera, junto a la propuesta de
refinanciación.
La refinanciación implica que el pagaré del crédito
refinanciado se cancela y se suscribe un nuevo pagaré el cual
se registra en la Línea de refinanciaciones. Fiduciaria
Bancolombia S.A. entregará al deudor un documento en el
que se detalle el nuevo plan de pagos.
En la refinanciación no puede haber ningún tipo de
desembolso de recursos nuevos para el deudor, solamente el
cambio de pagaré que recoge la totalidad de la deuda.
La Oficina de Crédito y Cartera revisará los casos en los
cuales los estudiantes tengan dos líneas de crédito
autorizadas a su nombre, con el fin de unificar las líneas de
financiación y facilitar el pago de las mismas al estudiante.
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El trámite descrito en el párrafo anterior, se realizará siempre y
cuando el beneficiario del préstamo, solicite mediante carta la
unificación de las líneas de crédito. En caso positivo, la
Oficina de Crédito y Cartera emite respuesta que es entregada
al estudiante y Fiduciaria Bancolombia S.A., para que el
beneficiario y sus codeudores firmen un nuevo pagaré ante la
entidad.
Artículo 21. Subrogaciones.
Se entiende por subrogación el cambio de deudor o
codeudor. Los créditos se pueden subrogar siempre y cuando
se cumplan los siguientes requisitos:
1. La subrogación debe ser aprobada por el Director
Financiero de la Universidad.
2. El codeudor sustituto debe reunir los mismos
requisitos del deudor original y otorgar las garantías
necesarias.
3. El deudor sustituto se debe comprometer a cumplir
con las mismas obligaciones y aceptar las condiciones
impuestas al deudor original.
4. La cuantía de la subrogación podrá ascender hasta el
valor del saldo de la obligación original y los intereses
causados.
Artículo 22. Seguimiento y cobro de cartera.
1. Cobro prejurídico. Corresponde al Grupo de
Abogados contratado por la Universidad, adelantar el
cobro prejurídico y jurídico, para lo cual Fiduciaria
Bancolombia S.A. enviará al grupo de abogados
designado por la universidad, un informe mensual
donde se detallen aquellos casos con mora superior a
61 días. Cuando el crédito entre en esta etapa, se
puede aplicar la cláusula aceleratoria para el pago total
del crédito.
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MANUAL DE PRÉSTAMOS
2. Cobro judicial. Toda obligación que presente mora
superior a 180 días se pasará automáticamente a
cobro judicial. Mensualmente el Grupo de Abogados
suministrará a la Oficina de Crédito y Cartera de la
Universidad el listado de los créditos que se han
pasado a cobro judicial.
Artículo 23. Créditos irrecuperables.
Cuando el Grupo de Abogados encargado de un proceso
manifieste a la universidad que considera como de difícil cobro
una obligación, porque se desconoce la ubicación del deudor
o del codeudor, u otra situación presentará a la Dirección
Financiera cada caso.
Si la decisión de la Dirección Financiera es castigar la cartera
se ordenará a Fiduciaria Bancolombia S.A. clasificar
contablemente el crédito como cartera irrecuperable y
castigarla contra el estado de resultados del Fideicomiso.
Articulo 24. Contabilizaciones especiales.
a. Causaciones. La causación de todos los intereses
corrientes se llevará a los activos del fideicomiso contra el
estado de resultados, independientemente de si están
vigentes o vencidos, pero clasificados de acuerdo con las
normas de la Superintendencia Financiera.
Los intereses de mora se registrarán en cuentas de orden y
en el momento del recaudo se contabilizarán como un ingreso
del fideicomiso.
b. Provisiones. El capital y los intereses se provisionarán
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únicamente sobre los valores que se encuentren vencidos,
aplicando las normas definidas por la Superfinanciera.
CAPITULO V. LINEAS DE CREDITO
Articulo 25. Tasa de Interés.
Los créditos tendrán una tasa de interés determinada por
cada línea de financiación particular, conforme se describe
más adelante.
Esta tasa debe ser revisada anualmente por la Dirección
Financiera de la Universidad, en caso de variación, se enviará
comunicación por escrita a Fiducolombia informando los
cambios que diera lugar.
Los intereses de mora serán equivalentes a la tasa máxima
establecida por la Superintendencia Financiera.
Los intereses de mora se liquidarán sobre el valor total de los
dineros que se encuentren vencidos.
Artículo 26. Líneas de crédito.
Los créditos son otorgados para financiar total o parcialmente
la matrícula de un período semestral, para ser cancelado
conforme se establece en las modalidades que a continuación
se señalan, conforme la aprobación dada por La Dirección
Financiera.
Línea CORTO PLAZO
Plazo máximo: 6 meses
Periodo de Gracia: No tiene
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Codeudores: Uno
Amortización capital: Durante el semestre para el cual se
aprueba el crédito se cancelará el total de valor de capital más
los intereses corrientes y/o de mora que se generen.
Pago de intereses: Sobre el saldo insoluto de la deuda se
cobrará una tasa del DTF adicionada en cinco (5) puntos.
Línea A50 AÑOS
Plazo máximo: 8 años (5 años de estudio y 3 adicionales)
Periodo de Gracia: Seis (6) meses
Codeudores: Dos
Tasa: DTF+5 puntos.
Amortización capital: Se pagará en su totalidad luego de
terminados los estudios de pregrado del beneficiario. Para su
pago se conferirá un semestre de gracia, de manera que será
pagado en cuotas mensuales, la primera de las cuales será
pagadera siete (7) meses después de reunidos los requisitos
del grado por parte del beneficiario.
Si el estudiante se retira o es retirado de la Universidad, debe
comenzar a cancelar capital e intereses al mes siguiente.
Tambien se puede comenzar a realizar pagos a capital en el
momento que el estudiante lo requiera.
Pago de intereses: Sobre el saldo insoluto de la deuda se
cobrará una tasa de DTF+5 puntos.
La DTF aplicable para el primer semestre calendario será la
reportada por el Banco de la República para la última semana
del año anterior. Para el segundo semestre calendario será la
reportada por el Banco de la República para la última semana
del mes de junio. Para el periodo de amortización se
determinará una cuota fija igual mensual, tomando como
referencia el DTF promedio del semestre anterior reportado
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por el Banco de la República. Las cuotas se liquidarán y
pagarán mes vencido.
Línea PRÉSTAMO HIJOS DE PROFESORES
EMPLEADOS
Plazo máximo: 8 años (5 años de estudio y 3 adicionales)
Periodo de Gracia: Seis (6) meses
Codeudores: Dos
Tasa: DTF + 5 Puntos.
Amortización capital: Durante el tiempo de estudio solo
pagara intereses corrientes sobre el saldo de capital. El
Capital se pagará en su totalidad luego de terminados los
estudios de pregrado del beneficiario. Para su pago se
conferirá un semestre de gracia, de manera que será pagado
en cuotas mensuales, la primera de las cuales será pagadera
siete (7) meses después de reunidos los requisitos del grado
por parte del beneficiario.
Si el estudiante se retira o es retirado de la Universidad, debe
comenzar a cancelar capital e intereses al mes siguiente.
También se puede comenzar a realizar pagos a capital en el
momento que el estudiante lo requiera.
Pago de intereses: Sobre el saldo insoluto de la deuda se
cobrará una tasa del DTF adicionada en cinco (5) puntos.
La DTF aplicable para el primer semestre calendario será la
reportada por el Banco de la República para la última semana
del año anterior. Para el segundo semestre calendario será la
reportada por el Banco de la República para la última semana
del mes de Junio. Para el periodo de amortización se
determinará una cuota fija igual mensual, tomando como
referencia el DTF promedio del semestre anterior reportado
por el Banco de la República. Las cuales se liquidarán y
pagarán mes vencido.
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Este crédito podrá condonarse, luego del cumplimiento de los
requisitos estipulados en el Reglamento de Auxilios
Educativos y Otros Beneficios, de la Universidad.
Y
Línea B50 AÑOS
Plazo máximo: 10 años (5 años de estudio y 5 adicionales)
Periodo de Gracia: Seis (6) meses
Codeudores: Dos
Tasa: DTF+6
Amortización capital: Se pagará en su totalidad de la
siguiente manera: el 25% del capital más los intereses
corrientes se amortizará durante el semestre para el cual se
otorga el primer crédito o la renovación, y el 75% se
comenzará a cancelar 6 meses después de la finalización de
los estudios. Este será pagado en cuotas mensuales vencidas,
contadas a partir de la fecha de suscripción del respectivo
pagaré.
Si el estudiante se retira o es retirado de la Universidad, debe
comenzar a cancelar el 75% del capital más intereses al mes
siguiente. También se puede comenzar a realizar pagos a
capital en el momento que el estudiante lo requiera.
Pago de intereses: Sobre el saldo insoluto de la deuda se
cobrará una tasa del DTF+6
La DTF aplicable para el primer semestre calendario será la
reportada por el Banco de la República para la última semana
del año anterior. Para el segundo semestre calendario será la
reportada por el Banco de la República para la última semana
del mes de junio. Para el periodo de amortización se
determinará una cuota fija igual mensual, tomando como
referencia el DTF promedio del semestre anterior reportado
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por el Banco de la República. Las cuotas se liquidarán y
pagarán mes vencido.
Línea C50 AÑOS
Plazo máximo: 15 años (5 años de estudio y 10 adicionales)
Periodo de Gracia: Seis (6) meses
Codeudores: Dos
Tasa: DTF+6 puntos.
Amortización capital: Se pagará en su totalidad de la
siguiente manera: el 10% del capital se amortizará durante el
semestre más los intereses corrientes, para el cual se otorga
el primer crédito o la renovación y el 90% se comenzará a
cancelar 6 meses después de la finalización de los estudios.
Este será pagado en cuotas mensuales vencidas, contadas a
partir de la fecha de suscripción del respectivo pagaré.
Si el estudiante se retira o es retirado de la Universidad, debe
comenzar a cancelar el 90% del capital más intereses al mes
siguiente. También se puede comenzar a realizar pagos a
capital en el momento que el estudiante lo requiera
Pago de intereses: Sobre el saldo insoluto de la deuda se
cobrará una tasa del DTF+6
La DTF aplicable para el primer semestre calendario será la
reportada por el Banco de la República para la última semana
del año anterior. Para el segundo semestre calendario será la
reportada por el Banco de la República para la última semana
del mes de junio. Para el periodo de amortización se
determinará una cuota fija igual mensual, tomando como
referencia el DTF promedio del semestre anterior reportado
por el Banco de la República. Las cuotas se liquidarán y
pagarán mes vencido.
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MANUAL DE PRÉSTAMOS
Línea X50 AÑOS
Plazo máximo: 8 años (5 años de estudio y 3 adicionales)
Periodo de Gracia: Seis (6) meses
Codeudores: dos
Tasa: DTF+10
Amortización capital: Se pagará en su totalidad de la
siguiente manera: el 40% del capital se amortizará durante el
semestre más los intereses corrientes, para el cual se otorga
el primer crédito o la renovación y el 60% se comenzará a
cancelar 6 meses después de la finalización de los estudios.
Este será pagado en cuotas mensuales vencidas, contadas a
partir de la fecha de suscripción del respectivo pagaré.
Si el estudiante se retira o es retirado de la Universidad, debe
comenzar a cancelar el 60% del capital más intereses al mes
siguiente. También se puede comenzar a realizar pagos a
capital en el momento que el estudiante lo requiera
Pago de intereses: Sobre el saldo insoluto de la deuda se
cobrará una tasa del DTF+10.
Para los créditos anteriores al 2009 La DTF aplicable para el
primer semestre calendario será la reportada por el Banco de
la República para la última semana del año anterior. Para el
segundo semestre calendario será la reportada por el Banco
de la República para la última semana del mes de junio. Para
el periodo de amortización se determinará una cuota fija igual
mensual, tomando como referencia el DTF promedio del
semestre anterior reportado por el Banco de la República. Las
cuotas se liquidarán y pagarán mes vencido.
Línea ESPECIAL 16 AÑOS
Esta es la línea preferencial para los estudiantes cuyas
familias cuentan con ingresos inferiores a cuatro (4) salarios
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MANUAL DE PRÉSTAMOS – FECHA ACTUALIZACION: Agosto de 2010
mínimos legales mensuales. Algunos casos con ingresos
superiores podrán incluirse previa aprobación la Dirección
Financiera.
Plazo máximo: 16 años (5 años de estudio, un año de graciay
10 adicionales)
Periodo de Gracia: Doce (12) meses
Codeudores: Dos
Tasa: DTF-5 puntos. Tasa mínima dependiendo del valor
de la DTF: 0%.
Amortización capital: Durante el tiempo de estudio solo
pagara intereses corrientes sobre el saldo de capital. El
Capital se pagará en su totalidad luego de terminados los
estudios de pregrado del beneficiario. Para su pago se
conferirá dos semestres de gracia, de manera que será
pagado en cuotas mensuales, la primera de las cuales será
pagadera trece (13) meses después de reunidos los requisitos
del grado por parte del beneficiario y será pagado en cuotas
mensuales vencidas, contadas a partir de la fecha de
suscripción del respectivo pagaré.
Si el estudiante se retira o es retirado de la Universidad, debe
comenzar a cancelar el 100% del capital más intereses al mes
siguiente. También se puede comenzar a realizar pagos a
capital en el momento que el estudiante lo requiera
Pago de intereses: Sobre el saldo insoluto de la deuda se
cobrará una tasa del DTF menos cinco (-5) puntos. La DTF
aplicable para el primer semestre calendario será la reportada
por el Banco de la República para la última semana del año
anterior. Para el segundo semestre calendario será la
reportada por el Banco de la República para la última semana
del mes de Junio. Para el periodo de amortización se
determinará una cuota fija igual mensual, tomando como
referencia el DTF promedio del semestre anterior reportado
por el Banco de la República. Las cuotas se liquidarán y
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MANUAL DE PRÉSTAMOS
pagarán mes vencido, en caso de que el estudiante se retire
de la Universidad, de forma inmediata se iniciará el proceso de
amortización del capital.
Línea OPORTUNIDADES
Esta línea se otorga a aquellos estudiantes del Programa de
Oportunidades para el Talento Nacional, que se gradúan con
una deuda, la cual suscribirán mediante pagaré con
FIDUCIARIA BANCOLOMBIA S.A.
Plazo máximo: 15 años luego de la obtención del grado.
Periodo de Gracia: Un (1) año
Codeudores: Uno o dos según definición de la Universidad.
Tasa: IPC+5 puntos.
Amortización capital: Se pagará en su totalidad luego de
terminados los estudios de pregrado del beneficiario. Para su
pago se conferirá dos semestre de gracia, de manera que será
pagado en cuotas mensuales, la primera de las cuales será
pagadera trece (13) meses después de reunidos los requisitos
del grado por parte del beneficiario.
Si el estudiante se retira o es retirado de la Universidad, debe
comenzar a cancelar el 100% del capital más intereses al mes
siguiente. También se puede comenzar a realizar pagos a
capital en el momento que el estudiante lo requiera
Pago de intereses: Sobre el saldo insoluto de la deuda se
cobrará una tasa IPC+5 puntos.
Se cobrará una tasa de cinco puntos por encima de la inflación
reportada por el Banco de la República a 31 de diciembre del
año inmediatamente anterior.
Línea ESPECIAL - ACCES
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MANUAL DE PRÉSTAMOS – FECHA ACTUALIZACION: Agosto de 2010
Esta es una línea preferencial para los estudiantes cuyas
familias cuentan con ingresos inferiores a cuatro (4) salarios
mínimos legales mensuales, viven en estrato 1, 2 o 3 y han
sido aceptados por el ICETEX dentro del Convenio Uniandes,
para complementar el préstamo otorgado por el Estado.
Plazo máximo: 16 años (5 años de estudio, un año de gracia,
y 10 adicionales).
Periodo de Gracia: Doce (12) meses.
Codeudores: Dos
Tasa: DTF-5 puntos. Tasa mínima dependiendo del valor
de la DTF: 0%.
Amortización capital: Durante el tiempo de estudio solo
pagara intereses corrientes sobre el saldo de capital. El
Capital se pagará en su totalidad luego de terminados los
estudios de pregrado del beneficiario. Para su pago se
conferirá dos semestre de gracia, de manera que será pagado
en cuotas mensuales, la primera de las cuales será pagadera
trece (13) meses después de reunidos los requisitos del grado
por parte del beneficiario y será pagado en cuotas mensuales
vencidas, contadas a partir de la fecha de suscripción del
respectivo pagaré.
Si el estudiante se retira o es retirado de la Universidad, debe
comenzar a cancelar el 100% del capital más intereses al mes
siguiente. También se puede comenzar a realizar pagos a
capital en el momento que el estudiante lo requiera
Pago de intereses: Sobre el saldo insoluto de la deuda se
cobrará una tasa del DTF meno cinco (-5) puntos. La DTF
aplicable para el primer semestre calendario será la reportada
por el Banco de la República para la última semana del año
anterior. Para el segundo semestre calendario será la
reportada por el Banco de la República del mes de junio. Los
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MANUAL DE PRÉSTAMOS
intereses se liquidarán y pagarán mes vencido, con cada
cuota de capital en caso de que el estudiante se retire de la
Universidad, de forma inmediata se iniciará el proceso de
amortización del capital.
Línea ESPECIAL INFLACION
Esta es la línea preferencial para los estudiantes cuyas
familias cuentan con ingresos inferiores a cuatro (4) salarios
mínimos legales mensuales. Algunos casos con ingresos
superiores podrán incluirse previa aprobación de La Dirección
Financiera.
Plazo máximo: 16 años (5 años de estudio, un año de gracia,
y 10 adicionales)
Periodo de Gracia: Doce (12) meses
Codeudores: Dos
Tasa: IPC+2 puntos
Amortización capital: Durante el tiempo de estudio solo
pagara intereses corrientes sobre el saldo de capital. El
Capital se pagará en su totalidad luego de terminados los
estudios de pregrado del beneficiario. Para su pago se
conferirá dos semestre de gracia, de manera que será pagado
en cuotas mensuales, la primera de las cuales será pagadera
trece (13) meses después de reunidos los requisitos del grado
por parte del beneficiario y será pagado en cuotas mensuales
vencidas, contadas a partir de la fecha de suscripción del
respectivo pagaré.
Si el estudiante se retira o es retirado de la Universidad, para
el pago de la deuda se conferirá dos semestres de gracia para
comenzar a cancelar el 100% del capital más intereses.
También se puede comenzar a realizar pagos a capital en el
momento que el estudiante lo requiera
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Pago de intereses: Sobre el saldo insoluto de la deuda se
cobrará una tasa de inflación + 2 puntos. La inflación anual
corresponderá a la reportada por el Banco de la República
para la última semana de diciembre del año anterior. Las
cuotas se liquidarán y pagarán mes vencido.
Línea ESPECIAL – ACCES INFLACION
Esta es una línea preferencial para los estudiantes cuyas
familias cuentan con ingresos inferiores a cuatro (4) salarios
mínimos legales mensuales, viven en estrato 1, 2 o 3 y han
sido aceptados por el ICETEX dentro del Convenio Uniandes,
para complementar el préstamo otorgado por el Estado.
Plazo máximo: 16 años (5 años de estudio, un año de gracia,
y 10 adicionales).
Periodo de Gracia: Doce (12) meses.
Codeudores: Dos
Tasa: IPC+2 puntos
Amortización capital: Durante el tiempo de estudio solo
pagara intereses corrientes sobre el saldo de capital. El
Capital se pagará en su totalidad luego de terminados los
estudios de pregrado del beneficiario. Para su pago se
conferirá dos semestre de gracia, de manera que será pagado
en cuotas mensuales, la primera de las cuales será pagadera
trece (13) meses después de reunidos los requisitos del grado
por parte del beneficiario y será pagado en cuotas mensuales
vencidas, contadas a partir de la fecha de suscripción del
respectivo pagaré.
Si el estudiante se retira o es retirado de la Universidad, debe
comenzar a cancelar el 100% del capital más intereses al mes
siguiente. También se puede comenzar a realizar pagos a
capital en el momento que el estudiante lo requiera
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MANUAL DE PRÉSTAMOS
Pago de intereses: Sobre el saldo insoluto de la deuda se
cobrará una tasa de inflación + 2 puntos. La inflación anual
corresponderá a la reportada por el Banco de la República
para la última semana de diciembre del año anterior. Las
cuotas se liquidarán y pagarán mes vencido, en caso de que
el estudiante se retire de la Universidad, de forma inmediata
se iniciará el proceso de amortización de capital.
Línea POSGRADO MEDIANO PLAZO
Línea únicamente para estudiantes de posgrado que no hayan
sido beneficiarios de Giros Adicionales de Icetex dentro del
semestre en curso-.
Plazo Máximo: El equivalente al doble del período de
estudios financiado.
Periodo de Gracia: Cero (0) meses.
Codeudores: Uno
Tasa de interés: Interés corriente del 1,41% nominal mensual
(18,30% efectivo anual), liquidado mes vencido sobre el
capital adeudado.
Interés de mora: El máximo legal permitido.
Amortización capital: El beneficiario debe reembolsar
durante el mismo período académico financiado, el 40% del
valor girado, en cuotas mensuales a partir del mes siguiente
de efectuado el giro. Después de terminar los estudios: El
saldo de la deuda (60% del capital girado más los intereses
generados), se cancela en un plazo equivalente al doble del
período de estudios financiado.
Garantías Financieras: El crédito se respalda mediante
Pagaré y Carta de Instrucciones con codeudor.
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MANUAL DE PRÉSTAMOS – FECHA ACTUALIZACION: Agosto de 2010
ANEXO 1. ACTIVIDADES Y RESPONSABLES
1. Características de los créditos:
La Universidad de Los Andes, define las líneas de crédito, el
mercado objetivo, las condiciones financieras, las políticas de
crédito y de cartera, asigna y distribuye los recursos.
2. Atención a usuarios:
La Oficina de Apoyo Financiero selecciona los sujetos de
crédito conforme a los parámetros establecidos, adelanta el
contacto inicial y la asesoría, practica visitas domiciliarias si lo
considera conveniente, revisa el estado de mora vigente en
las renovaciones, planifica los créditos de los estudiantes y
presenta a Fiduciaria Bancolombia S.A. la información del
formulario Único de Apoyo Financiero, junto con los
documentos correspondientes.
3. Administración de solicitudes de crédito
La solicitud de crédito completamente diligenciada, se remite
por la Oficina de Apoyo Financiero a Fiduciaria Bancolombia
S.A., con los documentos soporte de la solicitud.
Fiduciaria Bancolombia S.A. registra el endeudamiento del
estudiante, su deudor y codeudor con Fiduciaria Bancolombia
S.A., detalla si los préstamos están vigentes o vencidos y
consulta con las Centrales de Riesgo, cuando así lo autorice la
Oficina de Apoyo Financiero y el deudor o codeudor.
4. Evaluación y análisis de crédito
La Dirección Financiera es autónoma en la decisión crediticia
de los casos especiales que no cumplen con los requisitos de
este manual y para ello deberá estudiar las solicitudes que
lleguen por conducto de la Oficina de Apoyo Financiero
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MANUAL DE PRÉSTAMOS
únicamente, con esto se busca disponer de los elementos de
juicio necesarios para la toma de decisiones.
En cada solicitud de crédito la Dirección Financiera dejará
constancia de la decisión, sea aprobada o negada.
5. Legalización Créditos Nuevos
La Oficina de Apoyo Financiero informará a los estudiantes
sobre la decisión adoptada, en caso de aprobación del
préstamo generará el pagaré y carta de instrucciones
correspondientes, documentos que el estudiante-solicitante,
solicitante-deudor y codeudor deben legalizar y radicar ante la
Oficina de Apoyo Financiero.
Una vez sean recibidos estos documentos legalizados, la
Oficina de Apoyo Financiero enviará a la Fiduciaria
Bancolombia toda la información de los beneficiarios y los
soportes correspondientes, con el fin de que la entidad registre
la información en su aplicativo, y empiece a administrar la
cartera.
6. Administración de los Desembolsos
Luego del cierre de matrículas, la Universidad solicitará a
Fiduciaria Bancolombia el incremento del patrimonio
autónomo, de acuerdo con los créditos aprobados y utilizados
por los estudiantes durante ese periodo académico. Este
proceso, reemplaza los desembolsos en dinero a cuentas de
la Universidad.
7. Administración de la Cartera
Al cierre de cada mes, Fiduciaria Bancolombia S.A. entregará
a la Universidad los informes previamente definidos, con el fin
de facilitar el contacto de la universidad con el estudiante
cuando así lo considere pertinente, como medio de ayuda en
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MANUAL DE PRÉSTAMOS – FECHA ACTUALIZACION: Agosto de 2010
la recuperación de la cartera. Fiduciaria Bancolombia S.A.
Generará mensualmente el extracto para el pago de su cuota,
en el cual se encontrará registrado el Banco, la cuenta y la
fecha máxima en la que debe consignar el pago de su cuota
mensual. Fiduciaria Bancolombia S.A. tendrá a su cargo el
recaudo de cartera, conforme la información del Banco y la
aplicación de los pagos sean corrientes, parciales,
extraordinarias o vencidas. En caso que el estudiante no
cancele en dentro del periodo limite establecido y requiere un
nuevo extracto para pagar, Fiduciaria Bancolombia S.A. se
encargará de emitir este documento, conforme el
procedimiento establecido para tal fin.
Así mismo, Fiduciaria Bancolombia S.A. enviará
mensualmente a través del (los) correo(s) electrónico que se
encuentre(n) registrado(s) en la entidad, los extractos para el
pago de las cuotas mensuales y la información sobre los
pagos pendientes de realizar por parte de los estudiantes.
8. Cartera Vencida
Al cierre de cada mes, Fiduciaria Bancolombia S.A.
establecerá la cartera vencida y ejercerá las siguientes
acciones:
• Generar y entregar los listados de cartera vencida a la
Oficina de Crédito y Cartera de la Universidad,
organizados por líneas, por edades y por estudiantes.
• Generar listados de cobro al Grupo de Abogados que
la universidad asigne, cuando las deudas superen los 60
días de mora para iniciar el proceso prejurídico.
• Coordinar con el Grupo de Abogados el control
mensual de las obligaciones pendientes de pago.
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MANUAL DE PRÉSTAMOS
• Remitir mensualmente a centrales de riesgo, la
información de los estudiantes y sus codeudores, que
presenten una mora superior a 60 días ante la entidad.
9. Sistema de información
Fiduciaria Bancolombia S.A. debe generar los siguientes
informes: informe mensual de los movimientos y saldos de las
cuentas corrientes y Fiducuentas, balance de Patrimonio
Autónomo, fotocopia de los extractos bancarios, informe total
de cartera con las provisiones, informe de cartera vencida
para los abogados, informe de créditos nuevos que entran en
mora a los abogados, movimiento semestral de desembolso,
reporte semestral de los estudiantes pendientes de
legalización de créditos, saldos, cartera vencida, causación de
intereses, crédito nuevos, estados de cuenta y extractos
semestrales para los estudiantes.
La Oficina de Apoyo Financiero debe generar los siguientes
informes: movimiento de créditos aprobados y aplicados en la
matrícula de los estudiantes y estadísticas históricas de
aplicación de créditos.
10. Administración, evaluación y seguimiento
FIDUCIARIA BANCOLOMBIA S.A. tiene bajo su
responsabilidad llevar los estados financieros, administrar el
portafolio de inversiones, mantener los recursos en las
cuentas asignadas por la Universidad para los desembolsos,
manejar la cuenta recaudadora, calificar y clasificar la cartera
de acuerdo a las instrucciones de la Universidad, causar los
rendimientos, efectuar las provisiones, registrar las cuentas
contingentes, presentar los reportes requeridos por la
Universidad en sus distintos niveles.
La evaluación y seguimiento del comportamiento general del
sistema de trabajo con la Fiducia es tarea de todos los
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MANUAL DE PRÉSTAMOS – FECHA ACTUALIZACION: Agosto de 2010 MANUAL DE PRÉSTAMOS

involucrados en el proceso, tanto en la disponibilidad de

recursos, comportamiento de las colocaciones, evaluación de
la cartera vigente y vencida, ejecución de planes y programas.

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