यूनिवर्सल बैंन िं ग वानिज्यि बैंन िं ग, निवेश बैंन िं ग, नव ार् बैंन िं ग, बीमा और ई अन्य नवत्तीय

गनिनवनिय िं ा ए र्िं य जि है । यह ए ऐर्ी जगह है जहािं र्भी नवत्तीय उत्पाद ए ही छि े िीचे

उपलब्ध हैं । इर्नलए, ए र्ावसभौनम बैं ए बैं है ज वानिज्यि बैं े ायों और मचेंट बैंन िं ग,

म्युचुअल फिंड, फैक्टररिं ग, क्रेनडट ाडस , आवार् नवत्त, ऑट ऋि, खुदरा ऋि, बीमा जैर्ी अन्य र्ुनविाएिं
प्रदाि रिा है ।

यूनिवर्सल बैंन िं ग बहुि बडे बैं िं द्वारा न या जािा है ये बैं ई िं पनिय िं े नलए बहुि र्ारे नवत्त प्रदाि
रिे हैं इर्नलए, वे इि िं पनिय िं े ॉपोरे ट गविेंर् (प्रबिंिि) में नहस्सा लेिे हैं इि बैं िं में पूरे दे श में और

र्ारी दु निया में शाखाओिं ाए बडा िेटव स है वे अपिे ग्राह िं ई अलग-अलग नवत्तीय र्ेवाएिं प्रदाि
रिे हैं

इिं नडया, 1 99 8 में द ररप टों िे र्ावसभौनम बैंन िं ग ी अविारिा ा उल्लेख न या। वे

हैं , िरनर्महम र्नमनि ी ररप टस और एर्एच। खाि र्नमनि ररप टस इि द ि िं ररप टों

नवलय और नवत्तीय गनिनवनिय िं े ए ी रि े जररए बैंन िं ग उद्य ग मजबूि रिे ी

र्लाह दी गई है । यही है , उन् ि

िं े र्भी बैंन िं ग और नवत्तीय गनिनवनिय िं े र्िंय जि ी र्लाह

दी यही है , उन् ि
िं े यूनिवर्सल बैंन िं ग ा र्ुझाव नदया है । 2000 में, आईर्ीआईर्ीआई िे ए

र्ावसभौनम बैं बििे े नलए आरबीआई र्े अिुमनि मािं गी। आरबीआई भी चाहिा है न ु छ बडे घरे लू
नवत्तीय र्िंस्थाि र्ावसभौनम बैं बिें।

यूनिवर्सल बैंन िं ग े फायदे

1. निवेश टर स्ट: यूनिवर्सल बैं िं में ई िं पनिय िं े शेयर िं (इज्यिटी शेयर) हैं ये िं पनियािं अन्य

निवेश िं आर्ािी र्े अपिे व्यापार में निवेश रिे े नलए नमल र् िी हैं । इर् ा
ारि यह है न अन्य निवेश िं यूनिवर्सल बैं िं में पूिस नवश्वार् और नवश्वार् है । वे

जाििे हैं न यूनिवर्सल बैं उि िं पनिय िं ी र्भी गनिनवनिय िं बारी ी र्े दे खेंगे
नजिमें वे नहस्सेदारी रखिे हैं

2. म लागि: यूनिवर्सल बैंन िं ग में म लागि और आनथस दक्षिा है । म लागि उच्च आउटपुट में
र्हाय ह िी है और उत्पाद िं और र्ेवाओिं में र्ुिार रिी है । भारि में, आरबीआई र्ावसभौनम
बैंन िं ग े पक्ष में है क् निं यह बडे पैमािे पर अथसव्यवस्थाओिं में पररिाम रिा है ।
3. र्िंर्ािि उपय ग: यूनिवर्सल बैं अपिे ग्राह े र्िंर्ािि िं ा उपय ग ग्राह े

ज ज्यखम लेिे ी क्षमिा े अिुर्ार रिे हैं । अगर ग्राह ी ज ज्यखम लेिे ी

क्षमिा अनि है ि र्ावसभौनम बैं उन्ें ज ज्यखम भरा निवेश रिे और र्ुरनक्षि

निवेश े नलए र्लाह िहीिं दे गा। इर्ी िरह, म ज ज्यखम लेिे वाली क्षमिा वाले

ग्राह िं र्ुरनक्षि निवेश रिे ी र्लाह दी जािी है आज, र्ावसभौनम बैं

नवनभन्न प्र ार े म्युचुअल फिंड िं में अपिे ग्राह े पैर्े ा निवेश रिे हैं और र्ीिे

शेयर बाजार में भी निवेश रिे हैं । वे इज्यिटी अिुर्िंिाि भी रिे हैं इर्नलए, वे

अपिे ग्राह े प टस फ नलय (अलग-अलग निवे श) ा भी लाभ उठा र् िे हैं ।

4. यूनिवर्सल बैं नवनभन्न प्र ार े र्नवसर्ेज प्रदाि रिा है । इर्नलए, वे अलग-अलग नवत्तीय र्ेवाएिं
प्रदाि रिे े नलए उर्ी नवत्तीय नवशेषज् िं ा उपय ग र र् िे हैं । यह र्ावसभौनम बैं े नलए

लागि बचािा है यहािं ि न नदि-प्रनिनदि े खचों बचाया जाएगा क् निं र्भी नवत्तीय र्ेवाओिं
ए ही छि े अिंिगसि प्रदाि न या जािा है , अथास ि ए ही ायास लय में।

5. र्ावसभौनम बैं अपिे र्भी शाखाओिं े माध्यम र्े अपिे र्भी नवत्तीय उत्पाद िं और र्ेवाओिं

आर्ािी र्े बाजार (नवक्रय) र र् िे हैं । वे अपिे मौजूदा ग्राह िं अपिे अन्य उत्पाद िं और

र्ेवाओिं खरीदिे े नलए ह र् िे हैं । इर् े नलए उि े र्ुप्रनर्द्ध ब्ािं ड िाम े ारि म
मा े नटिं ग प्रयार् िं ी आवश्य िा ह िी है । उदाहरि े नलए आईर्ीआईर्ीआई अपिे र्भी बैं िं

में अपिे मौजूदा बैं खािािार िं अपिे म्यूचुअल फिंड् र् आनद खरीदिे े नलए घर े ऋि,
बीमा, लेिे े नलए ह र् िा है । यह बहुि आर्ािी र्े न या जािा है क् निं वे अपिे र्भी नवत्तीय
उत्पाद िं और र्ेवाओिं े नलए ए ब्ािं ड िाम (आईर्ीआईर्ीआई) ा उपय ग रिे हैं ।
6. वि-स्टॉप शॉनपिंग: यूनिवर्स ल बैंन िं ग ए ही छि े िीचे र्भी नवत्तीय उत्पाद िं और र्ेवाओिं

प्रदाि रिी है ए -स्टॉप शॉनपिंग बहुि र्मय और लेिदे ि लागि बचािा है । यह गनि या ाम
े प्रवाह भी बढािा है इर्नलए, ए -स्टॉप शॉनपिंग द ि िं बैं िं और उि े ग्राह िं लाभ दे िी

है ।
यूनिवर्सल बैंन िं ग े िु र्ाि

1. नवनभन्न नियम और नवनियम: यूनिवर्सल बैंन िं ग ए ही छि े िीचे र्भी नवत्तीय उत्पाद िं और

र्ेवाओिं प्रदाि रिी है हालािं न , इि र्भी उत्पाद िं और र्ेवाओिं अलग-अलग नियम िं और

नियम िं ा पालि रिा है । यह ई र्मस्याएिं पै दा रिा है उदाहरि े नलए म्युचुअल फिंड,

बीमा, ह म ल ि, आनद नियम िं और नवनियम िं े नवनभन्न र्ेट िं ा पालि रिा है , लेन ि उन्ें

उर्ी बैं द्वारा प्रदाि न या जािा है ।

2. बैंन िं ग नर्स्टम में अर्फलिा ा अर्र: यूनिवर्सल बैंन िं ग बहुि बडे बैं िं द्वारा न या

जािा है । अगर ये नवशाल बैं अर्फल ह जाये ि बैंन िं ग प्रिाली पर और जििा े

नवश्वार् पर इर् ा बहुि बडा और बुरा अर्र ह गा। उदाहरि े नलए हाल ही में,

लेहमैि ब्दर्स ए बहुि बडा र्ावसभौनम बैं अर्फल रहा। इर् ा अमेरर ा, यूर प

और यहािं ि न भारि में बहुि बुरा प्रभाव पडा।

3. ए ानि ार: यूनिवर्सल बैं बहुि बडे हैं इर्नलए, वे बाजार में आर्ािी र्े ए ानि ार शज्यि प्राप्त
र र् िे हैं । इर् े अन्य बैं िं और जििा पर ई हानि ार प्रभाव ह ग
िं े यह दे श े आनथस

नव ार् े नलए भी हानि ार है ।

4. ब्याज ा र्िंघषस : वानिज्यि और निवेश बैंन िं ग ा र्िं य जि ब्याज े नवर ि में ह

र् िा है यही है , वानिज्यि बैंन िं ग बिाम निवेश बैंन िं ग ु छ बैं ए प्र ार ी

बैंन िं ग और अनि महत्व दे र् िे हैं और अन्य प्र ार ी बैंन िं ग म

महत्व दे िे हैं । हालािं न , यह वानिज्यि अथस िहीिं है ।

यूनिवर्सल बैंन िं ग पर आरबीआई नदशानिदे श

 ए बार जब एफआई ए र्ावसभौनम बैं बि जाए, ि उर्े आरबीआई े र्ीआरआर और

एर्एलआर आवश्य िाओिं पूरा रिा ह गा।

 गनिनवनि, ज नवत्तीय र्िंस्था े नलए अिुमि है लेन ि बैं े नलए अिु मनि िहीिं है ,

र िा ह गा।
 नवत्तीय र्िंस्था द्वारा अनिग्रनहि न र्ी भी अचल र्िंपदा 7 वषस े भीिर निपटा जािा

ह गा.

 निदे श मिंडल ी र्िंरचिा बदलिा ह गा, िान वह बैंन िं ग नवनियमि अनिनियम ी िारा 10
(ए) े अिुरूप ह , नजर् े नलए ु ल निदे श िं े म र्े म 51% े पार् नवशेष ज्ाि और

अिुभव है ।

 यनद न र्ी भी पररर्िंपनत्त पर ई फ्ल नटिं ग चाजस है , ि उर्े आरबीआई द्वारा पुनि ी

जािी चानहए क् निं ए बैंन िं ग िं पिी िं पिी े उपक्रम या न र्ी भी र्िंपनत्त पर

फ्ल नटिं ग चाजस बिािे ी अिुमनि िहीिं है , जब ि न आरबीआई द्वारा नवनिवि

प्रमानिि िहीिं न या जाए, ज बीआर अनिनियम ी िारा 14 (ए) े िहि है ।

 यनद ई ऐर्ी र्हाय िं पिी है ज बीआर अनिनियम े िहि न र्ी गनिनवनि में र्िंलग्न िहीिं है ,

ि र्हाय िं पिी अलग रिा ह गा।

 भारिीय ररजवस बैं र्े भारि में बैंन िं ग े ार बार चलािे े नलए FI लाइर्ेंर् प्राप्त रिे

ी आवश्य िा ह गी और उर्े लागू शिों ा पालि रिा ह गा।

 एफआई आरबीआई ी मौजूदा शाखा लाइर्ेंनर्िंग पॉनलर्ी ा अिुपालि रिा ह गा, नजर् े

िहि अद्धस -शहरी और ग्रामीि क्षेत् िं में अपिी ु ल शाखाओिं में म र्े म 25 प्रनिशि आविंनटि
रिा आवश्य है ।

 हर निमाही े आज्यखरी शुक्रवार व्यापार े अिंि में, एफआई े बाद ए यूनिवर्सल बैं बि
जािा है , यह र्ुनिनिि रे गा न भारि में अपिी ु ल र्िंपनत्तयािं इर् ी ु ल मािं ग और र्मय

दे िदाररय िं े 75 प्रनिशि र्े भी म िहीिं हैं , क् निं यह आवश्य है बीआर अनिनियम ी िारा
25 े िहि

 बीआर अनिनियम ी आवश्य िाओिं े अिुर्ार वानषस नवत्तीय ररप टस प्र ानशि रिा