Composición del Sistema Financiero Ecuatoriano

El sistema financiero ecuatoriano se encuentra compuesto por instituciones financieras privadas (bancos,
sociedades financieras, cooperativas y mutualistas); instituciones financieras públicas; instituciones de
servicios financieros, compañías de seguros y compañías auxiliares del sistema financiero. Según la
Superintendencia de Bancos, los bancos constituyen el mayor y más importante participante del mercado
con más del 90% de las operaciones del total del sistema.
Según el Código Monetario y Financiero, que entró en vigencia en septiembre 2014, las nueve sociedades
financieras existentes en el país deberán convertirse en bancos en un plazo de 18 meses; y agrega como parte
del sector de la economía popular y solidaria a las mutualistas de vivienda.

¿Qué hacen las principales instituciones del sistema financiero?

Banco Es una institución que se encarga de cuidar el dinero que es entregado por los clientes y utili
dinero entregado para dar préstamos cobrando una tasa de interés.

Sociedad Financiera Es un institución que tiene como objetivo intervenir en el mercado de capitales y otorgar cré
financiar la producción, la construcción, la adquisición y la venta de bienes a mediano y larg

Cooperativas de Es la unión de un grupo de personas que tienen como fin ayudarse los unos a los otros con el
Ahorro y Crédito alcanzar sus necesidades financieras. La cooperativa no está formada por clientes sino por so
cada persona posee una pequeña participación dentro de esta.

Mutualistas La unión de personas que tienen como fin el de apoyarse los unos a los otros para solventar l
necesidades financieras. Generalmente las mutualistas invierten en el mercado inmobiliario.

Bancos y cooperativas de ahorro y credito

Los propietarios del banco son sus accionistas (se debe recordar que los bancos son sociedades anónimas) y
para la toma de decisiones más importantes de la administración, su derecho a voto está directamente relacionado
con el número de acciones que tengan: a más acciones, más votos.

En cambio, en las Cooperativas de Ahorro y Crédito los propietarios son sus miembros o socios y en este
caso, cada persona equivale a un voto, sin importar las cuotas de participación o el capital que posea de la
cooperativa. Como socios, tienen el derecho a participar de los resultados que obtenga la cooperativa al cabo de
cada ejercicio anual.
Otra diferencia importante es que los accionistas de un banco tienen variadas restricciones para obtener créditos de
su propio banco. Mientras que en el caso de una cooperativa de este tipo, basta cumplir con hacerse socio
cumpliendo los requisitos contemplados en sus estatutos y a partir de entonces, son los únicos que pueden obtener
créditos en las condiciones que dicha institución pueda ofrecer.

El SFE es aquel que esta constituido por un conjunto de principios ynormas jurídicas que se basan
en un instrumento y documentosespecialesque nos permiten canalizar el ahorro y la inversión de
losdiferentes sectores hacia otros que lo necesitan y esto conlleva al apoyoy desarrollo de la
economíaEntre las principales instituciones que están dentro del SFE son lassiguientes:
Bancos privados y públicos
Cooperativas de ahorro y crédito
Mutualistas
Casas de Cambio
Sociedades Financieras
Compañías de Servicios
Estas instituciones que forman el SFE se caracterizan por ser las encargadasde la intermediación financiera entre el
público y la entidad, captandorecursos del público a través del ahorro para luego utilizar dichas captacionesen
operaciones de crédito e inversión en los pueblos más olvidados

Banco: Es una institución que por un lado se encarga de cuidar el dinero que es entregado por los clientes y
por el otro utiliza parte del dinero entregado para dar préstamos cobrando una tasa de interés.

Sociedad financiera: Es una institución que tiene como objetivo intervenir en el mercado de capitales y otorgar
créditos para financiar producción, construcción, adquisición y venta de bienes a mediano y largo plazo.

Cooperativas de ahorro y crédito: Es la unión de un grupo de personas para ayudarse a alcanzar sus
necesidades financieras. La cooperativa no está formada por clientes sino por socios, ya que cada persona
posee una pequeña participación dentro de ésta.

Mutualistas: Es la unión de personas con el fin de apoyarse los unos a los otros para solventar necesidades
financieras. Generalmente las mutualistas invierten en el mercado inmobiliario. Al igual que las cooperativas de
ahorro y crédito, están formadas por socios.

Cooperativas de servicios

Las cooperativas de servicios son una buena opción para brindar la asistencia que precisa una comunidad, a
través de una empresa participativa en la que los esfuerzos que realizan los miembros se vean compensados,
no solo con la satisfacción de la necesidad, sino también con el retorno económico.

El objeto de estas entidades es la de proporcionar servicios de toda índole, como ser centros educativos, de
formación, centros médicos u odontológicos, servicios de transporte, provisión de agua potable, energía
eléctrica, comunicaciones. Las posibilidades son amplias y variadas.

En muchas de las comunidades donde vivimos, se notan la carencia de servicios de agua corriente,
recolección de basuras, insuficiente transporte público, cuidado de la ciudad, servicios de salud deficientes.
En estos casos la creación de cooperativas, creadas y administradas por los mismos miembros de la
comunidad es la respuesta adecuada. Quienes mejor que los pobladores para conocer sus necesidades.

Además, las cooperativas no buscan obtener ganancias, por lo que existen mayores garantías de precios
justos a los servicios que se brindan. Asimismo, el control que realicen los socios a través de las asambleas y
la junta de vigilancia permitirá una buena marcha de la empresa y el cuidado de los bienes. Y si el resultado
de las operaciones genera excedentes, estos pueden quedar en la cooperativa para realizar nuevas
adquisiciones de bienes y equipos que permitan a la cooperativa crecer y dar mayores servicios, o bien
distribuir los excedentes entre los asociados, lo que puede ayudar a sus finanzas domésticas.

Toda la comunidad se beneficia con el trabajo realizado por la cooperativa, los servicios pueden ser
brindados a socios y no socios.

Para crear una cooperativa de servicios, los asociados aportan para el capital inicial que se requerirá para
brindar el servicio. Compra de equipos, maquinarias, muebles, entre otros. También se debe contar con un
plan de negocios que ayude a una buena administración. Cómo se brindará el servicio, a qué precios, a
quiénes, cómo se cobrará, dónde se guardará el dinero. Definir bien estos elementos antes de iniciar ayuda al
éxito del emprendimiento.

La participación, como en toda cooperativa es muy importante. El trabajo del consejo de administración
debe orientarse en mejorar permanentemente los servicios brindados, en hacer crecer la cooperativa y buscar
que los asociados y la comunidad estén conformes con el trabajo realizado. Posteriormente la evolución de
la cooperativa permitirá ir creando otros servicios de interés, como la educación y capacitación de los
asociados.

Una casa de cambio es una organización o centro que permite a los clientes cambiar una divisa por otra. El
término en francés "bureau de change" es ampliamente usado en Europa. También se anuncia con el término
en inglés "exchange". De esta manera, los visitantes pueden identificar fácilmente este servicio.

Diferencias con un banco:

Las Sociedades Financieras realizarán sus operaciones con su propio capital yreservas de
capital
En general las sociedades financieras tienen prohibida la intermediación financieray algunas
operaciones de intermediación financiera.
Las sociedades financieras tienen prohibido abrir y operar cuentas de depósitosmonetarios, de
ahorro y a plazo.
Las sociedades financieras no podrán otorgar créditos, ni de otro modo financiar aempresas
domiciliadas fuera de los países que forman la Comunidad EconómicaCentroamericana.