Control y Regulación Bancaria.

Control semana 2.

Rubén Araya Briones

Taller de gestión bancaria y financiera.

Instituto IACC

31-05-2015
 Desarrollo:

1. ¿Cuál es el rol que le corresponde a la Superintendencia de

Bancos como organismo regulador de la actividad bancaria?

Este organismo, es una institución pública, autónoma, con

personalidad jurídica, de duración indefinida y que tendría a su cargo la

aplicación de las Leyes relativas a los bancos comerciales nacionales o

extranjeros, incluyendo al Banco Estado, a las empresas bancarias

cualquiera que sea su naturaleza, y las entidades financieras cuyo control no

esté encomendado por la Ley a otra institución, así como al Banco Central de

Chile y a toda otra empresa bancaria ya establecida o que en el futuro se

estableciere en territorio de la República de Chile.

La Misión de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras

de Chile, es de “garantizar la confianza pública en el funcionamiento de las

empresas bancarias, en un marco de optimización de la asignación de

recursos financieros.

En la actualidad existen 23 bancos establecidos y operando en el país.

De dichos bancos hay 18 que se consideran como "Bancos Establecidos en

Chile", que son los siguientes:

 Banco de Chile, Banco Internacional, Scotiabank Chile, Banco de

Crédito e Inversiones, Corpbanca, Banco Bice, HSBC Bank (Chile), Banco

Santander-Chile, Banco Itaú Chile, Banco Security, Banco Falabella,

Deutsche Bank (Chile), Banco Ripley, Rabobank Chile, Banco Consorcio,

Banco Penta, Banco Paris y Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Chile (BBVA).

Además de los anteriores, hay 4 Sucursales de Bancos Extranjeros, que son:

Banco do Brasil S.A., JP Morgan Chase Bank, N. A., Banco de la Nación

Argentina y The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ, LTD.

Finalmente, existe un Banco Estatal, que corresponde al Banco del

Estado de Chile.

A todos ellos se agrega el Banco Central de Chile que no es fiscalizado

por esta Superintendencia.

En atención a la finalidad, debe estar al servicio del Estado de Chile,

llevando a cabo las tareas dispuestas en la Ley de General de Bancos; de los

individuos y de las instituciones que operan dentro del sistema financiero,

velando por la transparencia, veracidad y calidad de la información puesta a

disposición del público y de ella misma; y de los bancos e instituciones

financieras, inculcando su comprensión de responsabilidad compartida ante

los riesgos inherentes de la industria, supervisando integral y

asociativamente sus actividades y desarrollo,

 Procurando que sus operaciones se apeguen a derecho, tanto en el

ámbito nacional como internacional; debe tomar las medidas que protejan la

estabilidad financiera del sistema privado, y debe elaborar y preparar las

normativas y regulaciones que permitan un buen desarrollo de la banca,

para escenarios presentes y futuros de la industria financiera”.

2. Acorde a lo estipulado en el Artículo 156 de la Ley General de

Bancos, ¿qué es una acreencia bancaria? Dé un ejemplo.

En artículo N° 156 de la LGB se señala que luego de dos años en que

un depósito, captación o cualquier otra acreencia, a favor de terceros que no

haya tenido movimiento o no haya sido cobrada, el banco deberá darla a

conocer a través de una publicación en el Diario Oficial, siempre que su

monto sea superior al equivalente de cinco UF.

También indica que si esos montos no son cobrados luego de tres años

desde que fue confeccionada la lista correspondiente (que se realiza en el

mes de enero de cada año y se publica en marzo), la institución financiera

deberá entregar esos recursos al Fisco.

No se aplicará lo dispuesto en este artículo a los depósitos y

captaciones a plazo indefinido o con cláusula de renovación automática; a

las boletas o depósitos de garantía; a las sumas recibidas por cheques

viajeros, y en los casos en que haya retención, prenda o embargo sobre los

dineros correspondientes.
 Referencias Bibliográficas:

-Asociación de Bancos e Instituciones Financieras de Chile A.G. (2011,

enero). Defensoría del cliente.

-Constitución Política de la República de Chile.

-Decreto con Fuerza de Ley N° 3, del Ministerio de Hacienda, “Fija texto

refundido, sistematizado y concordado de la Ley General de Bancos y

de otros cuerpos legales que se indican”.

-Decreto Ley 1.078. “Fijación de normas sobre la autoridad monetaria”.

-Sernac Financiero. Extraído el 12 de agosto de 2011.

-Molina, D. (2001). Operaciones, productos y servicios bancarios de mayor

uso en la industria bancaria, el desarrollo de un manual y la banca en

internet.

-Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (2011, agosto).