06/03/18

Delitos Económicos y Patrimoniales

1) Delitos de engaño; estafa, etc.

2) Delitos concursales; insolvencia, reemprendimiento.

3) Delitos económicos; que afectan el OP económico

4) Delitos Tributarios

Bibliografía
Politoff, Matus y Ramírez, Derecho Penal Chileno, Parte Especial
Manual de Derecho Penal Especial, Gustavo Balmaceda Hoyos

07/03/18

Condición objetiva de punibilidad: resultados que deben ocurrir después de la ejecución del delito
para la aplicación de la pena. Ej: auxilio al suicidio.

13/03/18 Por medios materiales

Delitos de apropiación
Delitos Patrimoniales Por medios inmateriales

Delitos de destrucción

Nos centraremos en los delitos patrimoniales, de apropiación por medios inmateriales

En el área de medios materiales se puede encontrar un tipo penal básico, art 432, en el caso de los
medios inmateriales no se puede encontrar una definición, sino que se desprende del desarrollo
doctrinal.

a) Fraude por
Engaño
Fraude o defraudaciones b) Fraudes por
abuso de
Delitos de apropiación por medios confianza
Inmateriales c) Fraude al
deudor
d) Fraudes
Delitos de Usura impropios
e) Fraudes
contenidos en
leyes especial

1
Título octavo, art 467 al 473; estafas y otros engaños
Se podría interpretar que existe una relación de género especie entre el engaño y la estafa, siendo
la estafa una especie de delitos de engaño

El bien jurídico protegido es el patrimonio

Concepción de Patrimonio (como bien jurídico protegido)

Conjunto de bienes respecto de os cuales el sujeto ostenta un derecho subjetivo (concepción
jurídica del patrimonio, más antigua en materia de derecho penal, restringida).

Conjunto de bienes y valores económicos que se encuentran bajo el poder de voluntad de una
persona (concepción económica del patrimonio, amplio).

Suma de valores económicos puestos a disposición de una persona bajo protección del
Ordenamiento Jurídico (concepción mixta).

Concepción Jurídica del Patrimonio

Conjunto de bienes respecto de los cuales el sujeto ostenta un derecho subjetivo
Se afecta el bien jurídico cuando se lesionan derechos patrimoniales subjetivos cuya existencia,
fundamento y contenido se encuentran dados de antemano por el derecho civil.
El patrimonio es un inventario de todos los elementos que lo integran.

Lo importante según esta concepción no es el valor pecuniario sino que el derecho que ostento.

Pertenece al patrimonio un derecho subjetivo carente de valor

No pertenece al patrimonio una posición de poder económico que carezca de la condición de
derecho subjetivo patrimonial.

El perjuicio lo es un sentido jurídico referido a la lesión de los derechos subjetivos. “El derecho
penal no puede admitir perjuicio donde el derecho civil lo niega”
Es perjudicado quien no recibe lo que en derecho le corresponde

Concepción económica
Queda fuera del patrimonio todo lo que no tenga valor económico, aunque estén amparados por
un derecho subjetivo patrimonial.
Cualquier pérdida económica de la víctima de una estafa es perjuicio típico, aunque el engaño
tenga lugar en el marco de un negocio ilícito
La posesión ilícita pertenece al patrimonio según esta concepción.

Existirá afectación del bien jurídico cuando la disposición patrimonial efectuada por la victima
supere el de la contraprestación recibida.
No hay patrimonio que no esté protegido por el ordenamiento jurídico

Concepción mixta del patrimonio

Comparación de valor entre prestación y contraprestación, si el patrimonio no disminuyó no es
más pobre la persona, sin haber perjuicio.

2
14/03/18

La concepción que surge de las normas del código penal seria la concepción económica
(fundamento art 467 [graduación de la pena por lo defraudado] 469 n°5, art 470 n°7).
Igualmente cabe la posibilidad de que se pueda aplicar la concepción mixta, por lo mismo se
requeriría interpretar la norma para que “calce”.

Delito de estafa

“El que defraudare a otro mediante cualquier ardid o engaño” (Soler)

“Conducta engañosa, con ánimo de lucro injusto, propio o ajeno, que, determinando un error en
una o varias personas, les induce a realizar un acto de disposición, consecuencia del cual es una
perjuicio en su patrimonio o en el de un tercero” (Antón Oneca)

Elementos
a) Engaño
b) Error
c) Disposición patrimonial
d) Perjuicio

Podría existir un quinto elemento el cual sería el ánimo de lucro, se discute si es consustancial o va
implícito en los elementos, a juicio de la cátedra ya que no se puede desprender de la ley no sería
exigible el ánimo de lucro.

Sujetos

Sujeto activo: Cualquier persona

Sujeto pasivo: aquel que sufre el perjuicio, quien soporta en su patrimonio el perjuicio.

¿Pueden ser sujetos pasivos de este delito los incapaces?

Si, igualmente va depender del grado de incapacidad

¿Puede ser el sujeto pasivo una persona diferente del engañado?

Si, se conoce como estafa en triangulo

20/03/18

El engaño
Cualquier acción u omisión que crea en otro una alza representación de la realidad,
comprendiendo tanto el hacer aparecer como real u hecho que no lo es (simulación) como el
hacer aparecer como inexisten un hecho real (disimulación). (Alfredo Etcheverry)

Simulación o disimulación capaz de inducir a error a una o varias personas. (Gustavo Balmaceda)

Cualquier conducta que, influyendo en la representación intelectual de otro, le conduzca a una

idea falsa de la realidad o la mantenga en ella. Cramer, Schonke, Schroder citados por Politoff,
Matus y Ramírez

3
Características del engaño
1) Las formas de engaño
- El engaño que se basa en una simulación expresa, esto es, aparentar un hecho respaldándolo en
una afirmación mendaz (mentirosa).

- Otra forma de engaño es cuando aquella se basa en actos concluyentes, esto es, aparentar un
hecho respaldándolo no necesariamente en afirmaciones mendaces, sino aun verdaderas, pero
realizando conductas que lleven al engañado a un error.

- El engaño de que se basa en una omisión de quien está obligado a declarar la verdad. (Ej: sin
sacar del error a la víctima)

2) Objeto del engaño

El engaño puede referirse a todos los sucesos u objetos presentes o pasados del mundo exterior y
también a los del mundo interior de los hombres, siempre que sean susceptibles de un juicio de
verdad o falsedad. Politoff, Matus y Ramírez citando doctrina alemana.

¿Cuáles son los hechos susceptibles de juicio de verdad o falsedad

a) Hechos del mundo exterior presentes o pasados; no respecto de hechos futuros al ser
inciertos.
b) Hechos del mundo exterior, pero ciertos de un punto de vista científico o convencional;
como la muerte, la noche, convencional; plazos
c) Hechos y circunstancias físicas y sociales de las personas; persona que se hace pasar por
lisiado, etc.
d) Capacidad de las personas.
e) Sucesos internos, mentales de las personas con la intención o voluntad de realizar un
hecho el conocimiento de ciertas cosas
Incluye:
- Las promesas
- Las afirmaciones que se basan en el falso conocimiento de un hecho que sucederá.
- Opiniones, juicios de valor y los pronósticos acerca de los hechos futuros que se fundan en un
supuesto conocimiento de quien los emite.

No son susceptibles de juicio de verdad o falsedad:

- Hechos del mundo externo o interno futuros, que no se sepan de cierto que ocurrirán.
- Los meros juicios de valor u opiniones
- Los meros pronósticos

3) Idoneidad del engaño

“La ley no ampara a los necios ni a los supinamente descuidados” Fuensalida, citado por Politoff,
Matus y Ramírez”
La cátedra no comparte lo anteriormente citado

El engaño exige una puesta en escena “mise en scéne”

El engaño típico siempre va ser una puesta en escena (Etcheverry), siempre que sea más que una
simple mentira (teoría objetiva

4
Teoría objetiva
Teoría de la puesta en escena, para evaluar si un engaño es idóneo se debe evalúa el despliegue
que realiza el sujeto activo
No considera las circunstancias de la persona engañada.
Exige una maquinación o gran despliegue de medios, no cualquier mentira

Si el engaño puede ser neutralizado mediante una actuación diligente de la víctima no es

penalmente relevante.

Consecuencias:
a) Exigencia de dolo directo
b) No sería estafa la simple mentira
c) No hay engaño por omisión (el cual es discutido doctrinariamente)
d) No hay engaños que recaigan sobre juicios de valoración

Se discute si el fraude; ya sea civil o penal pueden coexistir

Teoría mixta objetiva-subjetiva

No habría un argumento de texto que excluya la simple mentira como una forma de engaño
No existen diferencias entre el engaño civil y el engaño penal
Solo existen conductas engañosas que por satisfacer las exigencias del tipo penal serían suficientes

Para determinar si el engaño es penamente relevante, una vez asegura la relación de causalidad,
deben aplicarse criterios normativos correctivos que exigen la ejecución de un peligro que
sobrepase el riesgo permitido por el tipo penal

Si el sujeto activo conoce las debilidades de la víctima, un engaño normalmente inidóneo podría
llegar a ser penalmente relevante

El Error
Medida para determinar la suficiencia del engaño; si la conducta desplegada por el agente
considerando la situación personal de la víctima se configura el engaño

Representación mental que no corresponde a la realidad

Conocimiento viciado de la realidad

¿La ignorancia puede equipararse al error?

Distintos, pero puede servir de la misma manera
¿La duda es equiparable al error?
No, en caso de duda la víctima se representa en la posibilidad de que pueda ser estafado en este
caso.
¿En qué momento debe producirse el error?
Entre el engaño y la disposición patrimonial, esto permite distinguirlo de otras figuras, como la
apropiación indebida en la cual existe el abuso de confianza

El error debe producirse en una persona, como sujeto pasivo del delito

5
27/03/18

Disposición Patrimonial
Acto de voluntad por el cual el sujeto pasivo provoca, activa o pasivamente, una diminución de su
patrimonio
Cualquier acto, tolerancia u omisión que conduce inmediatamente a una disminución patrimonial

No solo puede consistir en una acción material sino que también en otras formas

Perjuicio
Detrimento efectivo del patrimonio

No existe perjuicio si la pérdida patrimonial es compensada con otra equivalente derivada de la

acción criminal (en una concepción económica; según la concepción jurídica seria incorrecto)

Aspectos subjetivos (Dolo)

Conciencia y voluntad de engañar a otro produciéndole un perjuicio patrimonial a el mismo o a
una tercera persona.

Conocimiento y voluntad de engañar, producir un error, una disposición patrimonial y generar un

perjuicio

¿Ánimo de lucro?
No se requiere, ya que el tipo penal cuando lo requiere lo establece expresamente

¿Solo es admisible el dolo directo?

Sería difícil encontrar una situación de dolo eventual, Matus plantea que siempre se está actuando
con dolo directo, ya que en el dolo eventual no se quiere obtener el resultado típico pero si se
representa en ello.

Iter criminis
El delito de estafa es de resultado, se consuma con el perjuicio
La tentativa comienza con el engaño

Existirá frustración siempre que la producción del resultado ya no dependa del autor.

Engaño + error pero sin disposición patrimonial; frustración

¿El descubrimiento del engaño por la victima que efecto produce?

Dependerá del momento en la ejecución del delito en el que la víctima descubre el engaño; si lo
descubre al comienzo abría tentativa.

Tentativa = cualquier engaño suficiente (idóneo; que produce un riesgo en la persona que va a
recibir)
Se debe determinar en el caso concreto si este engaño es suficiente para producir error, pero si el
engaño es muy burdo se podría decir que no hay engaño por ineidoneidad.

6
Participación
La participación es posible hasta el momento de la producción del perjuicio, porque ahí ya se
consuma (posibilidad de otras formas de participación pero no en la autoría)
La participación no requiere que el sujeto tome parte en el engaño, basta con que reciba la cosa o
el dinero estafado

Estafa calificada art 468 CP

Se le denomina calificada porque participan ciertas formas de estafas, por la puesta en escena
(mas elaborado).

1.- Tipo Objetivo

a) Uso de nombre fingido: uso de la personalidad de otra persona, hacerse pasar por otro
b) Atribuirse poder, influencia o créditos supuestos: uso de una posición u influencia
c) Aparentar bienes, créditos, comisiones, empresa o negociación imaginarios
d) Valiéndose de cualquier otro engaño semejante: a los descritos anteriormente

Estafa residual, art 473 CP

Distinción entre la figura residual y la calificada;

28/03/18

Delito de entrega fraudulenta

Art 467 y 469 n° 1 y 2 CP

Delito consagrado en el artículo 467 (básica) y 469 (figura calificada)

Es una forma de estafa pero presenta algunas diferencias

Tipo objetivo
Entregar una o más cosas engañando sobre su sustancia (contenido de la cosa), calidad (lo que
permite diferenciar una cosa de otra) o cantidad, en virtud de un título obligatorio anterior a la
conducta penada.

Cuando se está en la figura clásica del engaño no hay abuso de confianza, caso contrario es de la
estafa de la figura del 467 (entrega fraudulenta)

Se requiere un título civil obligatorio previo, que relacione tanto al sujeto activo como al pasivo, y
que se produzca la entrega fraudulenta de una cosa corporal que como consecuencia genere
perjuicio en este último.

En el delito de entrega fraudulenta solo puede recaer sobre bienes o cosas corporales

¿Qué naturaleza debe tener el título civil obligatorio?

A título oneroso

¿Es necesaria la realización de un ardid o maquinación?

No, el tipo no lo requiere, además de que ya existe una situación de abuso de confianza

7
Tipo subjetivo
Solo dolo directo

Tipos agravados
1.- Art. 469 N° 1. Plateros y joyeros que defraudan alterando la calidad, ley o pesos de los objetos
relativos a su arte u oficio
2.- Art. 469 N° 2. Traficantes (vendedores) que defraudan usando pesas o medidas falsos en el
despacho de los objetos de su tráfico.

Fraudes por abuso de confianza

Características y clases
Su característica fundamental consiste en que el agente voluntariamente incumple obligaciones
civiles adquiridas con la victima con fundamento legal o contractual abusando de una relación de
confianza que le causa un menoscabo en su patrimonio.

Apropiación indebida art 470 n°1

Abuso de firma en blanco art 470 n°3
Administración fraudulenta art 469 n°3 y 470 n°2

Apropiación indebida art 470 n°1

Concepto
Lo comete el que, en perjuicio de otro, se apropia o distrae dinero, efectos o cualquier cosa
mueble que hubiere recibido en depósito, comisión o administración, o por otro título que
produzca la obligación de entregarla o devolverla.

03/04/2018

En el mutuo se debe descartar siempre la apropiación indebida

Tipo Penal objetivo

1.- Vinculo jurídico previo valido entre las partes; el titulo
2.- Verbos rectores: apoderamiento (aprehensión material) o distracción (darle un uso o destino
distinto)
3.- Objeto material: Dinero (expresamente en el tipo penal), efectos o cualquier otra cosa mueble.

La consumación del delito se cometerla cuando el sujeto activo está imposibilitado de cumplir con
la obligaciones, pudiendo antes remplazarla por otra, siempre que el objeto material lo permita
como el dinero, a diferencia de otras cosas muebles como un auto. Es importante la
determinación del

Sujeto activo: Cualquier persona

Sujeto pasivo: El que sufre el perjuicio, el propietario de la cosa mueble ajena.

Tipo subjetivo
Dolo directo, el dolo eventual es más dudoso, si lo admiten algunos autores
Además se requiere de un elemento subjetivo, que es un ánimo especial no establecido en el tipo
penal, el animo de señor y dueño, “animus rem sibi habendi”, aquí va la diferencia entre el

8
deudor (atípico) y el que se apropia o distrae (típico), el que no puede cumplir y el que no quiere
cumplir. No solo el sujeto debe conocer (dolo) sino que igualmente requiere ese ánimo especial.

¿En qué momento debe conformarse el dolo?

Después de que recibí el bien, si fuera anterior o previo el dolo seria estafa. En la apropiación
indebida el dolo es posterior

Iter criminis
¿En qué momento se consuma el delito?
Al momento de que el sujeto activo se ve imposibilitado de cumplir con la obligación

¿Qué rol juega el perjuicio en la consumación del delito?

Al ser un delito de resultado, a la falta de perjuicio podría verse frustrado o tentado según sea el
caso, pero no como condición objetiva de punibilidad.

Diferencia con otros delitos

a) Apropiación indebida y daños; ejemplo de la camioneta, préstamo y se sacan piezas. La

diferencia en estos delitos dependerá del ánimo.

b) Estafa y apropiación indebida

1) Dolo
2) Entrega: apropiación indebida; cumplimiento de una obligación valida, estafa; todo es
inventado.
c) Apropiación indebida y hurto: en el titulo esta la diferencia, si se entrega algo para devolver
seria apropiación indebida (Balmaceda Hoyos).
d) Estafa, hurto y robo: puede darse la situación de confundir estos delitos, el artículo 439 define
la violencia o la intimidación en el delito de robo determinando la persona que se hace pasar o
finge ser otro.

9
11/04/18

¿Existe el delito de estafa informática?

Precisiones conceptuales
Estafa Informática: Defraudaciones patrimoniales ocasionadas por medios informáticos.
Fraude Informático: Categoría criminológica que concentra una multiplicidad de comportamientos
heterogéneos contra interés económicos difusos valiéndose de la naturaleza de los sistemas
informáticos

Phishing: Obtención fraudulenta de datos, claves, números de cuentas o tarjetas con el propósito
de utilizarlos posteriormente en lugar del titular, en su perjuicio o de un tercero.
Puede constituir una modalidad de estafa informática si tiene lugar a través del envío de correos
electrónicos con enlaces a páginas web falsas para engañar al destinatario del mensaje, logrando
sustraer información personal que posibilita el acceso a cuentas de débito personal.

Pharming: Manipulación técnica de las direcciones DNS utilizadas por determinado usuario
reconduciendo la navegación a sitios web falsos creados.
Puede constituir una modalidad de estafa informática si de esta manera se consigue la cesión de
datos personales financieros o bancarios, con el propósito ulterior de realización de ilícitos de
apoderamiento material de dinero o activos de cuentas corrientes.

Money-mules, phishing mules y pharming mules: Conductas de colaboración que opera con
posterioridad a la consumación de la defraudación patrimonial, y que consiste en poner a
disposición de los “scammers” (estafadores) los dineros obtenidos por estos a través de phishing o
pharming.

Posibilidades de imputación
Los delitos informáticos están en la Ley. 19.223 (del año 93):
 Espionaje
 Sabotaje

10
Art 2 de la Ley 19.223: El que con ánimo de apoderarse, usar o conocer indebidamente de la
información contenida en un sistema de tratamiento de la misma, lo intercepte, interfiera o acceda
a él.

Art. 214: El que usurpare el nombre de otro.

¿Art. 214 CP Usurpación de nombre?

El que usurpare el nombre de otro.

¿Hurto o robo?

Dificultades de subsunción en el modelo tradicional de estafa

 El Engaño
 El Error
 La Disposición Patrimonial
 Estafa calificada art. 468 o residual del art. 473

¿Es posible superar estas dificultades?

Si admitimos la posibilidad de imputar una estafa informática conforme a la actual tipificación

debemos tener presente:
- Las máquinas no se engañan, se programan y ejecutan órdenes.
- El error no es elemento autónomo del delito de estafa.
- El dominio de la disposición corresponde a un ser humano, y no al computador.

17/04/18

Delito de giro doloso de cheques

DL 707

Que es el cheque
Orden escrita y girada contra un banco para que este pague, a su representación, el todo o parte
de los fondos que el librador pueda disponer en su cuenta corriente

Es siempre pagadero a la vista

Puede ser a la orden, nominativo o al portador

Puede ser girado en pago de obligaciones o en comisión de cobranza

Elementos:
A) Orden escrita de pago
B) Se gira contra un banco
C) Debe ser pagado a su presentación

Naturaleza Juridica
El cheque no es un título de crédito, orden de pago que no está sujeto a condición o modalidad

11
Menciones del cheque
a) Nombre del librado
b) Lugar y fecha
c) Cantidad girada en letras y números
d) Firma del librador

Se recomienda llenar todos los vacíos del cheque para evitar delitos, como el abuso de firma en
blanco

Hipótesis de comisión, art 22 DFL 707

a) Girar cheques sin tener de antemano fondos suficientes créditos disponibles en poder del
banco librado
b) Retiro de fondos disponibles después de haber girado el cheque
c) Gire sobre cuenta corriente cerrada o inexistente
d) Revoque el cheque por causales distintas a las señaladas en el artículo 26

Causales para dar orden de no pago, art 26 DFL 707

1) Cuando la firma del librador hubiere sido falsificada
2) Cuando el cheque hubiere sido alterado con respecto a la suma o a la persona del
beneficiario con posterioridad a la emisión
3) Cuando el cheque hubiere sido perdido, hurtado o robado, en este caso debe observarse
lo dispuesto en el artículo 29

Tipo objetivo (elementos)

1) Girar cheque (acción), en alguna de las hipótesis del art 22

¿Cheque girado en garantía?

Pierde su naturaleza y pasa a ser una garantía, no dando lugar al delito

¿Cheque a fecha?
Quizás en una eventual prescripción o caducidad del cheque, no así para la comisión del delito,
siempre es pagadero a la vista, ya que no se le puede poner alguna condición

Para el protesto de cheque se debe realizar una gestión previa que es la notificación del cheque
protestado, ante el juez civil, se notifica en la dirección que tiene quien emite el cheque en el
banco librado, puede ser personal o por el art 44 CPC, el cheque queda en custodia del tribunal.
Una vez notificado el protesto, pueden haber 3 opciones: paga o transcurrido 3 días desde la
notificación se tiene por no pagado (siempre que no pague) y se configura el delito de giro doloso
de cheque, o por ultimo tachar de falsa la firma; pero si se demuestra que si es mi firma se
configura un delito especial.

2) No depositar el valor del documento (omisión después de notificado), los intereses corrientes
y las costas dentro del plazo legal

Naturaleza jurídica
¿Delitos de acción o de omisión?
No se encuentra resuelto, existen corrientes que plantean ambas hipótesis

12
¿Qué importancia puede tener esta determinación?

Sujetos
Sujeto activo: Girador del cheque.
Sujeto pasivo: Beneficiario del cheque

Bien jurídico protegido en el delito de giro doloso de cheque

¿Orden público económico?
¿Fe pública?
¿Seguridad en el tráfico mercantil?
¿Patrimonio individual del beneficiario?

Artículo 42.- Los delitos previstos y sancionados en el artículo 22 que deriven del giro del cheque
efectuado por un librador que no cuente de antemano con fondos o créditos disponibles
suficientes en su cuenta corriente, que hubiere retirado los fondos disponibles después de
expedido el cheque o hubiere girado sobre cuenta corriente cerrada, conferirán acción penal
privada al tenedor del cheque protestado por dichas causales.
Los restantes delitos establecidos en esa disposición y en el artículo 43, darán lugar a acción penal
pública, pero los fiscales del Ministerio Público sólo iniciarán la investigación cuando se les
presente el cheque protestado y la constancia de haberse practicado la notificación judicial del
protesto y de no haberse consignado los fondos en el plazo indicado en el mismo artículo 22, sea
que se haya opuesto o no tacha de falsedad en el momento del protesto, o dentro de los tres días
siguientes a la notificación judicial del mismo.

18/04/18

Giro de cheque y otros delitos

 Falsificación de instrumento privado
 Estafa
 Abuso de firma en blanco

ART. 197. El que, con perjuicio de tercero, cometiere en instrumento privado alguna de las
falsedades designadas en el art. 193, sufrirá las penas de presidio menor en cualquiera de sus
grados y multa de once a quince unidades tributarias mensuales, o sólo la primera de ellas según
las circunstancias.
Si tales falsedades se hubieren cometido en letras de cambio u otra clase de documentos
mercantiles, se castigará a los culpables con presidio menor en su grado máximo y multa de
dieciséis a veinte unidades tributarias mensuales, o sólo con la primera de estas penas atendidas
las circunstancias.

“El que” sujeto activo común.

Remite a otra norma

§ IV.De la falsificación de documentos públicos o auténticos.

ART. 193. Será castigado con presidio menor en su grado máximo a presidio mayor en su grado
mínimo el empleado público que, abusando de su oficio, cometiere falsedad:
1.° Contrahaciendo o fingiendo letra, firma o rúbrica.

13
2.° Suponiendo en un acto la intervención de personas que no la han tenido.
3.° Atribuyendo a los que han intervenido en él declaraciones o manifestaciones diferentes de las
que hubieren hecho.
4.° Faltando a la verdad en la narración de hechos sustanciales.
5.° Alterando las fechas verdaderas.
6.° Haciendo en documento verdadero cualquiera alteración o intercalación que varíe su sentido.
7.° Dando copia en forma fehaciente de un documento supuesto, o manifestando en ella cosa
contraria o diferente de la que contenga el verdadero original.
8.° Ocultando en perjuicio del Estado o de un particular cualquier documento oficial.

Si el instrumento privado es una letra de cambio u otra clase se aumenta la pena.

ART. 470. Las penas del art. 467 se aplicarán también:

3.° A los que cometieren alguna defraudación abusando de firma de otro en blanco y extendiendo
con ella algún documento en perjuicio del mismo o de un tercero.
Consiste en que una persona completa un documento que ya está firmado, por quien extendió el
documento.

Abuso de firma en blanco

Concepto de abuso de firma en blanco

Lo perpetra aquel que defrauda abusando de firma de otro en blanco y extendiendo con ella algún
documento en perjuicio del mismo o de un tercero.

Para Garrido Montt es una figura mixta, requiere además del abuso de confianza, de un engaño
que lleva a la víctima a error, el cual mediante un documento genera una prestación que causa
perjuicio.

Este delito se comete con dolo directo.

Sujetos
Activo: cualquier persona, a quien el otorgante hubiere entregado voluntariamente el documento
para su llenado con instrucciones determinadas.
Pasivo: quien suscribió el documento y lo entregó para su llenado.
Tipo objetivo
El agente debe recibir voluntariamente un documento firmado en blanco, con el encargo de
llenarlo en su integridad o al menos parcialmente, en un sentido determinado. La firma constituye
una ratificación anticipada.
Puede tratarse de un documento público o privado.
No se configura el delito cuando, en un documento que tiene ciertos espacios en blanco, estos son
rellenados con posterioridad.

Tipo subjetivo: Dolo directo

Iter Criminis: Delito de resultado: puede tener fases imperfectas de ejecución.

Se trata de un delito material, por lo que el delito se consuma cuando se produce el menoscabe
efectivo al patrimonio.

14
Delito de usura
ART. 472.- El que suministre valores, de cualquiera manera que sea, a un interés que exceda del
máximo que la ley permita estipular, será castigado con presidio o reclusión menores en
cualquiera de sus grados.
Condenado por usura un extranjero, será expulsado del país; y condenado como reincidente en
delito de usura un nacionalizado, se le cancelará su nacionalización y se le expulsará del país.
En ambos casos la expulsión se hará después de cumplida la pena.
En la sustanciación y fallo de los procesos instruidos para la investigación de estos delitos, los
Tribunales apreciarán la prueba en conciencia.

Concepto
Consiste en suministrar valores de cualquier manera que sea, a un interés que exceda el máximo a
estipular.

24/04/18

Delito de uso fraudulento de tarjetas de crédito y debito

Los usuarios de las tarjetas de crédito se denominan tarjetahabientes

Se comienza a utilizar en el mundo alrededor de los años 1850, por western unión
En 1914 comienza los bancos con su utilización, pero en 1950 Frank Mcnamara crea una tarjeta
que permite al tarjetahabiente pagar diferidamente, dinners club, en Chile comienza su uso
alrededor de 1989.

Participantes
1. El tarjetahabiente (cliente)
2. Emisor de la tarjeta (bancos, casas comerciales)
3. Comercio
4. Transbank (como administrador, quien cobra una comisión)

Operaciones realizadas con tarjetas falsificadas, extraviadas o sustraídas y sus claves

Ley 20.009

Situación previa a la ley 20.009

1. Obtención de dinero de cajeros automáticos (se excluye la posibilidad de hurto debido a
que el dinero no es de la víctima sino que del banco)
2. Obtención de servicios en expendedores automáticos (no existía norma que lo
configurara)
3. Obtención de bienes y servicios en transacciones comerciales con interacción personal (se
podría considerar la estafa en esta figura)

La ley 20.009 permite en algunos supuestos subsumir estos supuestos

15
Ley 20.009
Artículo 5º.- Las siguientes conductas constituyen delito de uso fraudulento de tarjeta de crédito o
débito:
a) Falsificar tarjetas de crédito o débito (mera actividad)
b) Usar, vender, exportar, importar o distribuir tarjetas de crédito o débito falsificadas o
sustraídas. (mera actividad)
c) Negociar, en cualquier forma, con tarjetas de crédito o débito falsificadas o sustraídas.
d) Usar, vender, exportar, importar o distribuir los datos o el número de una tarjeta de crédito o
débito, haciendo posible que terceros realicen operaciones de compra o de acceso al crédito o al
débito que corresponden exclusivamente al titular. (mera actividad)
e) Negociar, en cualquier forma, con los datos o el número de la tarjeta de crédito o débito, para
las operaciones señaladas en la letra anterior. (mera actividad)
f) Usar maliciosamente una tarjeta bloqueada, en cualquiera de las formas señaladas en las letras
precedentes. (mera actividad)
La pena por este delito será de presidio menor en cualquiera de sus grados.
Esta pena se aplicará en su grado máximo, si la acción realizada produce perjuicio a terceros.

La diferencia entre las tarjetas de crédito y débito es que los fondos de esta última son del
tarjetahabiente

Los cuatro primeros artículos de la ley establece que a la perdida de la tarjeta el usuario debe dar
aviso de la misma, liberan por ello de su responsabilidad

Características de estos delitos

a) Delito de hipótesis múltiples; 2 o más acciones que cumpliendo con solo una se configura el
delito
b) Constituye una solución unitaria a los casos de uso de tarjeta falsificada o sustraída
c) Delito de mera actividad; por consiguiente son delitos de peligro

A juicio de la cátedra cada letra del artículo 5 constituye delitos distintos

Bien jurídico protegido

No solamente es el patrimonio, sino que igualmente la fe pública (de carácter mercantil), si
miramos este delito como un delito de peligro abstracto (presunción del peligro). Más que fe
pública es el tráfico jurídico.

Supuesto de hecho
A) Falsificar tarjetas de crédito o débito (podría ser falsificación de instrumento privada
mercantil)
B) Usar, vender, exportar, importar o distribuir tarjetas de crédito o débito falsificadas o
sustraídas
C) Negociar en cualquier forma con tarjetas de crédito o débito falsificadas o sustraídas (más
amplia, la diferencia podría estar en la palabra usar)
D) Usar, vender, exportar, importar o distribuir los datos o el número de una tarjeta de crédito o
débito, haciendo posible que terceros realicen operaciones de compra o de acceso al crédito o
al débito que corresponden exclusivamente al titular (se habla aquí de los datos, no se
requiere tenerla)

16
E) Negociar, en cualquier forma, con los datos o el número de la tarjeta de crédito o débito, para
las operaciones señaladas en la letra anterior
F) Usar maliciosamente una tarjeta bloqueada, en cualquiera de las formas señaladas en las
letras precedentes (en este caso el protegido no es el tarjetahabiente sino que el banco)

25/04/18

La ley no define lo que es tarjeta de crédito y de débito, respecto de las otras tarjetas se puede
sostener que son tarjetas de débito (cuponeras, tarjetas monedero), pero no existe un real
pronunciamiento respecto de esto por parte de los tribunales.

¿Qué función cumple el perjuicio en los tipos penales del art 5 de la ley 20.009?
Como circunstancia agravante

¿Qué debe entenderse por terceros?

Bancos o dueño de las tarjetas (tarjetahabientes), cuando se refiere a terceros se refiere a otras
personas, existe jurisprudencia (primaria) que establece que sería el tarjetahabiente el tercero
porque la intención de la ley es protegerlo al mismo (interpretación sistemática de la ley), esto
tiene un problema ya que las circunstancias agravantes son situaciones excepcionales, por ello,
podría ser el tercero el banco o el comercio, ya que la ley tiene por objeto proteger al
tarjetahabiente (existe jurisprudencia más actual que apoya esta postura).

¿Si el seguro paga o responde de alguna forma, hay perjuicio?

Igualmente habrá ya que sería injusto exigir el pago de este seguro para la aplicación de la
agravante

Delitos concursales
Ley n° 20.720

Las normas relativas a los concursos son reglas que algún momento adquieren importancia, sobre
todo en épocas de crisis económicas

Principales modificaciones en materia penal y procesal penal

- Elimina la distinción entre quiebras culpables y fraudulentas
- Elimina el mecanismo de tipificación basado en el uso de presunciones legales
- Elimina ciertas hipótesis formales de comisión del delito (ej: omisión de solicitud de la propia
quiebra o ausencia de contabilidad registrada en libros)
- Reincorpora al CP los tipos penales que sancionan los ilícitos concursales
- La construcción de los tipos penales recurre a formulaciones lingüísticas abstractas, dejando de
lado el modelo casuístico
- Se establecen delitos especiales relativos al liquidador o veedor por ejemplo
- Se perfecciona la norma de imputación especial de “actuar en lugar de otro” refiriéndose
explícitamente al administrador de hecho
-regulación expresa del ejercicio de la acción penal, salidas alternativas, entre otros.

Introduce una serie de novedades que desde el punto de vista del derecho penal son positivas

17
Conceptos
- Deudor: Toda Empresa Deudora o Persona Deudora, atendido el Procedimiento Concursal de
que se trate y la naturaleza de la disposición a que se refiera.
- Empresa deudora: Toda persona jurídica privada, con o sin fines de lucro, y toda persona natural
contribuyente de primera categoría o del número 2 del artículo 42 del decreto ley Nº 824, del
Ministerio de Hacienda, de 1974, que aprueba la ley sobre impuesto a la renta.
- Liquidador: Aquella persona natural sujeta a la fiscalización de la Superintendencia de
Insolvencia y Reemprendimiento, cuya misión principal es realizar el activo del Deudor y
propender al pago de los créditos de sus acreedores, de acuerdo a lo establecido en esta ley.
(Antes eran los síndicos de quiebra).
- Veedor: Aquella persona natural sujeta a la fiscalización de la Superintendencia de Insolvencia y
Reemprendimiento, cuya misión principal es propiciar los acuerdos entre el Deudor y sus
acreedores, facilitar la proposición de Acuerdos de Reorganización Judicial y resguardar los
intereses de los acreedores, requiriendo las medidas precautorias y de conservación de los activos
del Deudor, de acuerdo a lo establecido en esta ley.

Bien jurídico protegido

a) Teorías colectivistas: los delitos concursales son infracciones que afectan el funcionamiento
del sistema socioeconómico. No solo causan daño al patrimonio del acreedor, sino que
también afecta las relaciones económicas (no solo mercantiles) o un sector de la economía
Estas teorías ven una afectación del tráfico financiero y del correcto ejercicio del comercio, por lo
que el bien jurídico protegido es el crédito y la fe publica.

b) Teorías individualistas: el bien jurídico protegido esta constituido por el patrimonio de cada
uno de los acreedores del deudor que ha caído en insolvencia, concretamente el derecho de
los acreedores a la satisfacción de sus créditos (el derecho de prenda general)

Clasificación

18
Delitos cometidos por el deudor
1) Provocación dolosa de la situación de insolvencia, art 463 CP
El que dentro de los dos años anteriores a la resolución de liquidación a que se refiere el Capítulo IV
de la Ley de Reorganización y Liquidación de Activos de Empresas y Personas ejecutare actos o
contratos que disminuyan su activo o aumenten su pasivo sin otra justificación económica o
jurídica que la de perjudicar a sus acreedores, será castigado con la pena de presidio menor en su
grado medio a máximo.

Sujetos
Sujeto activo (calificado): deudor sujeto a liquidación de sus bienes
Sujeto pasivo: acreedores

Conducta típica
La acción específica consiste en la de causar o agravar la situación de crisis económica o de
insolvencia por parte del deudor

Se comienza con la ejecución del delito desde el acto de disminución de patrimonio por parte del
deudor, pero mientras no se dicta la resolución el acto no es punible (ej: de empresa de confites,
esta resolución como condición objetiva de punibilidad)

¿Delito de resultado o mera actividad?

De resultado ya que los actos de administración deben implicar un detrimento patrimonial

¿Solo dolo directo o admite también dolo eventual?

La exigencia del dolo directo permite hacer la limitación o disminución de patrimonio o
efectivamente un mal negocio

¿Admite formas de ejecución imperfecta?

La regla general es que los delitos de resultado admitan otras formas de ejecución, pero en este
caso en particular el delito no puede estar frustrado (menos sin la condición objetiva de
punibilidad; la resolución)

19
2) Ocultamiento de bienes, art 463 bis CP
Será castigado con la pena de presidio menor en su grado medio a presidio mayor en su grado
mínimo, el deudor que realizare alguna de las siguientes conductas:
1º Si dentro de los dos años anteriores a la resolución (condición objetiva de punibilidad) de
reorganización o liquidación, ocultare total o parcialmente sus bienes o sus haberes.
2º Si después de la resolución de liquidación percibiere y aplicare a sus propios usos o de
terceros, bienes que deban ser objeto del procedimiento concursal de liquidación.
3º Si después de la resolución de liquidación, realizare actos de disposición de bienes de su
patrimonio, reales o simulados, o si constituyere prenda, hipoteca u otro gravamen sobre los
mismos.

Conducta típica
La acción consiste en afectar el ejercicio del derecho de garantía o prenda general, mediante el
ocultamiento, total o parcial, de bienes o haberes, o realizando acciones que impidan o dificultan
la liquidación de los bienes del deudor.

Solo dolo directo

No admite otras formas de ejecución, por la construcción típica

3) Bancarrota documental, art 463 ter

ART. 463 ter. Será castigado con la pena de presidio menor en su grado mínimo a medio el deudor
que realizare alguna de las siguientes conductas:
1º Si durante el procedimiento concursal de reorganización o liquidación, proporcionare al veedor
o liquidador, en su caso, o a sus acreedores, información o antecedentes falsos o incompletos, en
términos que no reflejen la verdadera situación de su activo o pasivo.
2º Si no hubiese llevado o conservado los libros de contabilidad y sus respaldos exigidos por la ley
que deben ser puestos a disposición del liquidador una vez dictada la resolución de liquidación, o
si hubiese ocultado, inutilizado, destruido o falseado en términos que no reflejen la situación
verdadera de su activo y pasivo.

Conducta típica
La acción no afecta directamente el patrimonio, sino que a la información que debe
proporcionarse a los acreedores
La acción típica dice relación con entregar antecedentes falsos o incompletos que no reflejen la
verdadera situación del activo y pasivo; o bien, en el ocultamiento o no conservación de
documentación y antecedentes contables.

4) Actuación en lugar de otro, art 463 quater

Conducta típica
Art 463 quater.- Será castigado como autor de los delitos contemplados en los artículos 463, 463
bis y 463 ter quien, en la dirección o administración de los negocios del deudor, sometido a un
procedimiento concursal de reorganización o de liquidación, hubiese ejecutado alguno de los
actos o incurrido en alguna de las omisiones allí señalados, o hubiese autorizado expresamente
dichos actos u omisiones.

5) Delitos cometidos por el veedor o el liquidador, art 464 CP

Art 464 CP.- Será castigado con la pena de presidio menor en su grado máximo a presidio mayor
en su grado mínimo y con la sanción accesoria de inhabilidad especial perpetua para ejercer el

20
cargo, el veedor o liquidador designado en un procedimiento concursal de reorganización o
liquidación, que realice alguna de las siguientes conductas:
1º Si se apropiare de bienes del deudor que deban ser objeto de un procedimiento concursal de
reorganización o liquidación. (Apoderamiento material)
2º Si defraudare a los acreedores, alterando en sus cuentas de administración los valores
obtenidos en el procedimiento concursal de reorganización o liquidación, suponiendo gastos o
exagerando los que hubiere hecho (inmaterial)
3º Si proporcionare ventajas indebidas a un acreedor, al deudor o a un tercero (Ej: no respetar el
orden de prelación)

Sujetos:
Activo (calificado): veedor o liquidador

Delito de resultado, si podría admitirse formas de ejecución imperfecta

Art 464 bis.- El veedor o liquidador designado en un procedimiento concursal de reorganización o

de liquidación que aplicare en beneficio propio o de un tercero bienes del deudor que sean
objeto de un procedimiento concursal de reorganización o de liquidación será castigado con
presidio menor en su grado medio a máximo y con la pena accesoria de inhabilidad especial
perpetua para ejercer el cargo.

6) Delitos cometidos por terceros valiéndose del deudor, el veedor o al liquidador de bienes
Art 464 ter.- El que sin tener la calidad de deudor, veedor, liquidador, o de aquellos a los que se
refiere el artículo 463 quáter, incurra en alguno de los delitos previstos en este Párrafo, valiéndose
de un sujeto que sí tenga esa calidad, será castigado como autor del delito respectivo. Si sólo lo
induce o coopera con él, será castigado con la pena que le correspondería si tuviera la calidad
exigida por la ley, rebajada en un grado.

Regla de autoría mediata, una persona que no tiene la calidad se vale de otra que si la tiene para
cometer el delito, el artículo 464 ter es una regla de extensión de la autoría, comparable al artículo
15 n°1

Normas procesales
Titularidad de la acción
- veedor o liquidador en los procesos respetivos
- acreedor que haya verificado el crédito (liquidación)
- Acreedor a quien afecte el acuerdo de reorganización

Acción penal publica previa instancia particular, los señalados anteriormente debe denunciar

Pero en el caso de delitos cometidos por veedores o liquidadores

Superintendencia tiene la acción

Se puede llegar a acuerdos reparatorios, aprobados previamente por la junta de acreedores

Las prestaciones que deriven de ellos benefician a todos los acreedores a prorrata de sus créditos,
sin distinguir case o categorías.
El tribunal competente es el que corresponde al del domicilio del deudor

21