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SALDO
448,814.99
462,279.44
476,147.82
490,432.26
505,145.22
320,299.58
329,908.57
339,805.83
0.00
SALDO
498,814.99
513,779.44
529,192.82
545,068.61
561,420.66
578,263.28
271,466.27
279,610.25
287,998.56
296,638.52
305,537.67
314,703.80
0.00
EJEMPLO 2
Un electrodoméstico tiene un valor de contado de $1.000.000 y se debe financiar con dos pagos iguales en
los meses 6 y 12. Hallar el valor de estos pagos, si la tasa de interés que se cobra es del 2% mensual.
596,493.37
2% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL SALDO
0 $ - $ - $ - $ 1,000,000.00
1 $ - $ 20,000.00 $ (20,000.00) $ 1,020,000.00
2 $ - $ 20,400.00 $ (20,400.00) $ 1,040,400.00
3 $ - $ 20,808.00 $ (20,808.00) $ 1,061,208.00
4 $ - $ 21,224.16 $ (21,224.16) $ 1,082,432.16
5 $ - $ 21,648.64 $ (21,648.64) $ 1,104,080.80
6 $ 596,493.37 $ 22,081.62 $ 574,411.76 $ 529,669.05
7 $ - $ 10,593.38 $ (10,593.38) $ 540,262.43
8 $ - $ 10,805.25 $ (10,805.25) $ 551,067.67
9 $ - $ 11,021.35 $ (11,021.35) $ 562,089.03
10 $ - $ 11,241.78 $ (11,241.78) $ 573,330.81
11 $ - $ 11,466.62 $ (11,466.62) $ 584,797.43
12 $ 596,493.37 $ 11,695.95 $ 584,797.43 $ -
EJEMPLO 3
¿Cuánto se debe depositar hoy en una cuenta de ahorros que paga un interés del 2% mensual,
para poder retirar $75.000 dentro de 6 meses, $45.000 dentro de 8 meses, la mitad de lo depositado
dentro de 10 meses y aún se tenga un saldo de $300.000 dentro de 12 meses?
579,074.10
$ 100.00 2% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL SALDO
0 $ - $ - $ - $ 579,074.10
1 $ 11,581.48 $ (11,581.48) $ 590,655.58
2 $ 11,813.11 $ (11,813.11) $ 602,468.69
3 $ 12,049.37 $ (12,049.37) $ 614,518.07
4 $ 12,290.36 $ (12,290.36) $ 626,808.43
5 $ 12,536.17 $ (12,536.17) $ 639,344.60
6 $ 75,000.00 $ 12,786.89 $ 62,213.11 $ 577,131.49
7 $ 11,542.63 $ (11,542.63) $ 588,674.12
8 $ 45,000.00 $ 11,773.48 $ 33,226.52 $ 555,447.60
9 $ 11,108.95 $ (11,108.95) $ 566,556.55
10 $ 289,537.05 $ 11,331.13 $ 278,205.92 $ 288,350.63
11 $ 5,767.01 $ (5,767.01) $ 294,117.65
12 $ 300,000.00 $ 5,882.35 $ 294,117.65 $ -
EJEMPLO 4
Un equipo que vale de contado $13.500.000 se va a financiar a una tasa de interés del 2% mensual por medio
de una cuota inicial del 10% y tres pagos en los meses 6,8 y 10 respectivamente, de tal forma que el segundo
sea $50.000 menos que el primero y el tercer pago sea $200.000 más que el segundo. Calcular el valor de
estos pagos.
4,711,365.02
4,661,365.02 VALOR INICIAL 10% SALDO
4,861,365.02 $ 13,500,000.00 $ 1,350,000.00 $ 12,150,000.00
13500000 2% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL
0
1 $ - $ 243,000.00 $ (243,000.00)
2 $ 247,860.00 $ (247,860.00)
3 $ 252,817.20 $ (252,817.20)
4 $ 257,873.54 $ (257,873.54)
5 $ 263,031.01 $ (263,031.01)
6 $ 4,711,365.02 $ 268,291.64 $ 4,443,073.39
7 $ 179,430.17 $ (179,430.17)
8 $ 4,661,365.02 $ 183,018.77 $ 4,478,346.25
9 $ 93,451.85 $ (93,451.85)
10 $ 4,861,365.02 $ 95,320.88 $ 4,766,044.14
11
12
nsual por medio
que el segundo
ar el valor de
SALDO
$ 12,150,000.00
$ 12,393,000.00
$ 12,640,860.00
$ 12,893,677.20
$ 13,151,550.74
$ 13,414,581.76
$ 8,971,508.37
$ 9,150,938.54
$ 4,672,592.29
$ 4,766,044.14
$ -
EJEMPLO 6
3% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL
0 $ 200,000.00 $ - $ -
1 $ 13,613.10 $ (13,613.10)
2 $ 14,021.49 $ (14,021.49)
3 $ 14,442.14 $ (14,442.14)
4 $ 14,875.40 $ (14,875.40)
5 $ 217,923.33 $ 15,321.66 $ 202,601.67
6 $ 9,243.61 $ (9,243.61)
7 $ 326,885.00 $ 9,520.92 $ 317,364.08
SALDO
$ 453,770.00
$ 467,383.10
$ 481,404.59
$ 495,846.73
$ 510,722.13
$ 308,120.46
$ 317,364.08
$ -
EJERCICIO 8
Una obligación de $ 5.000.000 al 2,0% mensual, se desea pagar con dos
cuotas iguales en los meses 6 y 8 del foma que al final del año que de un saldo pendien-
te de $500.000. Calcular el valor de los dos pagos iguales.
2,644,762.89
$ 5,000,000.00 2% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL
0
1 $ 100,000.00 $ (100,000.00)
2 $ 102,000.00 $ (102,000.00)
3 $ 104,040.00 $ (104,040.00)
4 $ 106,120.80 $ (106,120.80)
5 $ 108,243.22 $ (108,243.22)
6 $ 2,644,762.89 $ 110,408.08 $ 2,534,354.81
7 $ 59,720.98 $ (59,720.98)
8 $ 2,644,762.89 $ 60,915.40 $ 2,583,847.48
9 $ 9,238.45 $ (9,238.45)
10 $ 9,423.22 $ (9,423.22)
11 $ 9,611.69 $ (9,611.69)
12 $ 500,000.00 $ 9,803.92 $ 490,196.08
SALDO
$ 5,000,000.00
$ 5,100,000.00
$ 5,202,000.00
$ 5,306,040.00
$ 5,412,160.80
$ 5,520,404.02
$ 2,986,049.21
$ 3,045,770.19
$ 461,922.71
$ 471,161.17
$ 480,584.39
$ 490,196.08
$ -
EJERCICIO 9
¿Cuánto tiempo debe esperar un inversionista para que una inversión de
$500.000 se convierta en $1.631.018,89, si el rendimiento es del 3% mensual?
40 MESES
3% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL SALDO
0 $ 500,000.00
1 $ 15,000.00 $ (15,000.00) $ 515,000.00
2 $ 15,450.00 $ (15,450.00) $ 530,450.00
3 $ 15,913.50 $ (15,913.50) $ 546,363.50
4 $ 16,390.91 $ (16,390.91) $ 562,754.41
5 $ 16,882.63 $ (16,882.63) $ 579,637.04
6 $ 17,389.11 $ (17,389.11) $ 597,026.15
7 $ 17,910.78 $ (17,910.78) $ 614,936.93
8 $ 18,448.11 $ (18,448.11) $ 633,385.04
9 $ 19,001.55 $ (19,001.55) $ 652,386.59
10 $ 19,571.60 $ (19,571.60) $ 671,958.19
11 $ 20,158.75 $ (20,158.75) $ 692,116.94
12 $ 20,763.51 $ (20,763.51) $ 712,880.44
13 $ 21,386.41 $ (21,386.41) $ 734,266.86
14 $ 22,028.01 $ (22,028.01) $ 756,294.86
15 $ 22,688.85 $ (22,688.85) $ 778,983.71
16 $ 23,369.51 $ (23,369.51) $ 802,353.22
17 $ 24,070.60 $ (24,070.60) $ 826,423.82
18 $ 24,792.71 $ (24,792.71) $ 851,216.53
19 $ 25,536.50 $ (25,536.50) $ 876,753.03
20 $ 26,302.59 $ (26,302.59) $ 903,055.62
21 $ 27,091.67 $ (27,091.67) $ 930,147.29
22 $ 27,904.42 $ (27,904.42) $ 958,051.70
23 $ 28,741.55 $ (28,741.55) $ 986,793.26
24 $ 29,603.80 $ (29,603.80) $ 1,016,397.05
25 $ 30,491.91 $ (30,491.91) $ 1,046,888.96
26 $ 31,406.67 $ (31,406.67) $ 1,078,295.63
27 $ 32,348.87 $ (32,348.87) $ 1,110,644.50
28 $ 33,319.34 $ (33,319.34) $ 1,143,963.84
29 $ 34,318.92 $ (34,318.92) $ 1,178,282.75
30 $ 35,348.48 $ (35,348.48) $ 1,213,631.24
31 $ 36,408.94 $ (36,408.94) $ 1,250,040.17
32 $ 37,501.21 $ (37,501.21) $ 1,287,541.38
33 $ 38,626.24 $ (38,626.24) $ 1,326,167.62
34 $ 39,785.03 $ (39,785.03) $ 1,365,952.65
35 $ 40,978.58 $ (40,978.58) $ 1,406,931.23
36 $ 42,207.94 $ (42,207.94) $ 1,449,139.16
37 $ 43,474.17 $ (43,474.17) $ 1,492,613.34
38 $ 44,778.40 $ (44,778.40) $ 1,537,391.74
39 $ 46,121.75 $ (46,121.75) $ 1,583,513.49
40 $ 47,505.40 $ (47,505.40) $ 1,631,018.90
EJERCICIO 10
Una persona debe pagar $10.000.000 dentro de 2 años y $20.000.000
dentro de 5 años. Pacta con su acreedor efectuar un único pago al
final de 3 años a la tasa del 15% semestral. Calcular el valor único de
pago a lo 3 años
24,660,064.91
$ 10,661,226.58 15% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL
0
1 $ 1,599,183.99 $ (1,599,183.99)
1 2 $ 1,839,061.58 $ (1,839,061.58)
3 $ 2,114,920.82 $ (2,114,920.82)
2 4 $ 10,000,000.00 $ 2,432,158.95 $ 7,567,841.05
5 $ 1,296,982.79 $ (1,296,982.79)
3 6 $ 1,491,530.21 $ (1,491,530.21)
7 $ 1,715,259.74 $ (1,715,259.74)
4 8 $ 1,972,548.70 $ (1,972,548.70)
9 $ 2,268,431.00 $ (2,268,431.00)
5 10 $ 20,000,000.00 $ 2,608,695.65 $ 17,391,304.35
$ 10,661,226.58 15% MENSUAL
SALDO PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL
$ 10,661,226.58 0
$ 12,260,410.57 1 $ 1,599,183.99 $ (1,599,183.99)
$ 14,099,472.15 2 $ 1,839,061.58 $ (1,839,061.58)
$ 16,214,392.97 3 $ 2,114,920.82 $ (2,114,920.82)
$ 8,646,551.92 4 $ 2,432,158.95 $ (2,432,158.95)
$ 9,943,534.71 5 $ 2,796,982.79 $ (2,796,982.79)
$ 11,435,064.91 6 $ 24,660,064.91 $ 3,216,530.21 $ 21,443,534.71
$ 13,150,324.65
$ 15,122,873.35
$ 17,391,304.35
$ -
SALDO
$ 10,661,226.58
$ 12,260,410.57
$ 14,099,472.15
$ 16,214,392.97
$ 18,646,551.92
$ 21,443,534.71
$ -
EJERCICIO 11
¿Cuánto tiempo se debe esperar para que una inversión al 1,89% mensual
se incremente en un 40?
18 MESES
1.89% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL SALDO
0 $ 100.00
1 $ 1.89 $ (1.89) $ 101.89
2 $ 1.93 $ (1.93) $ 103.82
3 $ 1.96 $ (1.96) $ 105.78
4 $ 2.00 $ (2.00) $ 107.78
5 $ 2.04 $ (2.04) $ 109.81
6 $ 2.08 $ (2.08) $ 111.89
7 $ 2.11 $ (2.11) $ 114.00
8 $ 2.15 $ (2.15) $ 116.16
9 $ 2.20 $ (2.20) $ 118.35
10 $ 2.24 $ (2.24) $ 120.59
11 $ 2.28 $ (2.28) $ 122.87
12 $ 2.32 $ (2.32) $ 125.19
13 $ 2.37 $ (2.37) $ 127.56
14 $ 2.41 $ (2.41) $ 129.97
15 $ 2.46 $ (2.46) $ 132.43
16 $ 2.50 $ (2.50) $ 134.93
17 $ 2.55 $ (2.55) $ 137.48
18 $ 2.60 $ (2.60) $ 140.08
EJERCICIO 12
José Luis está vendiendo su casa y recibe las siguientes ofertas:
a) Un empleado del gobierno le ofrece $100.000.000 de contado.
b) Un familiar le ofrece pagarle dentro de 1 año la suma de $137.000.000.
c) Juan David le ofrece pagarle hoy $70.000.000 y dentro de 10 meses la suma de $39.000.000.
Si José Luis puede invertir su dinero a una tasa del 2,50% mensual
¿Cuál oferta le conviene?
101,867,156.25 opcion B
100,466,737.67
2.5% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL SALDO
0 $ 101,867,156.25
1 $ 2,546,678.91 $ (2,546,678.91) $ 104,413,835.16
2 $ 2,610,345.88 $ (2,610,345.88) $ 107,024,181.04
3 $ 2,675,604.53 $ (2,675,604.53) $ 109,699,785.56
4 $ 2,742,494.64 $ (2,742,494.64) $ 112,442,280.20
5 $ 2,811,057.01 $ (2,811,057.01) $ 115,253,337.21
6 $ 2,881,333.43 $ (2,881,333.43) $ 118,134,670.64
7 $ 2,953,366.77 $ (2,953,366.77) $ 121,088,037.40
8 $ 3,027,200.94 $ (3,027,200.94) $ 124,115,238.34
9 $ 3,102,880.96 $ (3,102,880.96) $ 127,218,119.30
10 $ 3,180,452.98 $ (3,180,452.98) $ 130,398,572.28
11 $ 3,259,964.31 $ (3,259,964.31) $ 133,658,536.59
12 $ 137,000,000.00 $ 3,341,463.41 $ 133,658,536.59 $ -
$ 100,466,737.67 2.5% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL
0 $ 70,000,000.00 $ - $ -
1 $ 761,668.44 $ (761,668.44)
2 $ 780,710.15 $ (780,710.15)
3 $ 800,227.91 $ (800,227.91)
4 $ 820,233.60 $ (820,233.60)
5 $ 840,739.44 $ (840,739.44)
6 $ 861,757.93 $ (861,757.93)
7 $ 883,301.88 $ (883,301.88)
8 $ 905,384.43 $ (905,384.43)
9 $ 928,019.04 $ (928,019.04)
10 $ 39,000,000.00 $ 951,219.51 $ 38,048,780.49
11
12
SALDO
$ 30,466,737.67
$ 31,228,406.11
$ 32,009,116.26
$ 32,809,344.17
$ 33,629,577.77
$ 34,470,317.22
$ 35,332,075.15
$ 36,215,377.03
$ 37,120,761.45
$ 38,048,780.49
$ -
EJERCICIO 13
Una persona debe pagar $5.000.000 dentro de 2 años. El acreedor acepta un pago hoy de $2.000.000 y un nuevo pago al final
Hallar el valor del nuevo pago con la tasa de interés del 2,00% mensual.
1,405,982.29
$ 3,108,607.44 2% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL SALDO
0 $ - $ - $ - $ 3,108,607.44
1 $ 62,172.15 $ (62,172.15) $ 3,170,779.59
2 $ 63,415.59 $ (63,415.59) $ 3,234,195.18
3 $ 64,683.90 $ (64,683.90) $ 3,298,879.08
4 $ 65,977.58 $ (65,977.58) $ 3,364,856.67
5 $ 67,297.13 $ (67,297.13) $ 3,432,153.80
6 $ 68,643.08 $ (68,643.08) $ 3,500,796.87
7 $ 70,015.94 $ (70,015.94) $ 3,570,812.81
8 $ 71,416.26 $ (71,416.26) $ 3,642,229.07
9 $ 72,844.58 $ (72,844.58) $ 3,715,073.65
10 $ 74,301.47 $ (74,301.47) $ 3,789,375.12
11 $ 75,787.50 $ (75,787.50) $ 3,865,162.63
12 $ 77,303.25 $ (77,303.25) $ 3,942,465.88
13 $ 78,849.32 $ (78,849.32) $ 4,021,315.20
14 $ 80,426.30 $ (80,426.30) $ 4,101,741.50
15 $ 82,034.83 $ (82,034.83) $ 4,183,776.33
16 $ 83,675.53 $ (83,675.53) $ 4,267,451.86
17 $ 85,349.04 $ (85,349.04) $ 4,352,800.89
18 $ 87,056.02 $ (87,056.02) $ 4,439,856.91
19 $ 88,797.14 $ (88,797.14) $ 4,528,654.05
20 $ 90,573.08 $ (90,573.08) $ 4,619,227.13
21 $ 92,384.54 $ (92,384.54) $ 4,711,611.67
22 $ 94,232.23 $ (94,232.23) $ 4,805,843.91
23 $ 96,116.88 $ (96,116.88) $ 4,901,960.78
24 $ 5,000,000.00 $ 98,039.22 $ 4,901,960.78 $ -
00.000 y un nuevo pago al final de 1 año
$ 3,108,607.44 2% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL SALDO
0 $ 2,000,000.00 $ - $ - $ 1,108,607.44
1 $ 22,172.15 $ (22,172.15) $ 1,130,779.59
2 $ 22,615.59 $ (22,615.59) $ 1,153,395.18
3 $ 23,067.90 $ (23,067.90) $ 1,176,463.08
4 $ 23,529.26 $ (23,529.26) $ 1,199,992.35
5 $ 23,999.85 $ (23,999.85) $ 1,223,992.19
6 $ 24,479.84 $ (24,479.84) $ 1,248,472.04
7 $ 24,969.44 $ (24,969.44) $ 1,273,441.48
8 $ 25,468.83 $ (25,468.83) $ 1,298,910.31
9 $ 25,978.21 $ (25,978.21) $ 1,324,888.51
10 $ 26,497.77 $ (26,497.77) $ 1,351,386.28
11 $ 27,027.73 $ (27,027.73) $ 1,378,414.01
12 $ 1,405,982.29 $ 27,568.28 $ 1,378,414.01 $ -
EJERCICIO 14
Se depositan $3.000.000 en una cuenta de ahorros que paga el 0,45% mensual.
Cuánto puede retirar al final del mes 6 para tener un saldo al final del año de
$ 800,000
2,303,180.58
0.45% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL
0
1 $ 13,500.00 $ (13,500.00)
2 $ 13,560.75 $ (13,560.75)
3 $ 13,621.77 $ (13,621.77)
4 $ 13,683.07 $ (13,683.07)
5 $ 13,744.65 $ (13,744.65)
6 $ 2,303,180.58 $ 13,806.50 $ 2,289,374.08
7 $ 3,504.31 $ (3,504.31)
8 $ 3,520.08 $ (3,520.08)
9 $ 3,535.92 $ (3,535.92)
10 $ 3,551.83 $ (3,551.83)
11 $ 3,567.82 $ (3,567.82)
12 $ 800,000.00 $ 3,583.87 $ 796,416.13
SALDO
$ 3,000,000.00
$ 3,013,500.00
$ 3,027,060.75
$ 3,040,682.52
$ 3,054,365.59
$ 3,068,110.24
$ 778,736.16
$ 782,240.47
$ 785,760.55
$ 789,296.48
$ 792,848.31
$ 796,416.13
$ -
EJERCICIO 15
Un electrodoméstico que tiene un valor de $2.500.000 se debe financiar de la siguiente forma: cuota inicial del 20%
y el saldo con dos pagos iguales en los meses 4 y 7 y un último pago de $250.000 al final del año. Calcular el valor
de los pagos iguales si la tasa de financiación es del 2,5% mensual.
0.23% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL
0
1 $ 1,035.00 $ (1,035.00)
2 $ 1,037.38 $ (1,037.38)
3 $ 1,039.77 $ (1,039.77)
4 $ 1,042.16 $ (1,042.16)
5 $ 1,780.55 $ (1,780.55)
6 $ 1,784.65 $ (1,784.65)
7 $ 1,788.75 $ (1,788.75)
8 $ 1,792.87 $ (1,792.87)
9 $ 3,337.99 $ (3,337.99)
10 $ 3,345.67 $ (3,345.67)
11 $ 3,698.37 $ (3,698.37)
12 $ 1,615,390.03 $ 3,706.87 $ 1,611,683.16
rcera parte
SALDO
$ 450,000.00
$ 451,035.00
$ 452,072.38
$ 453,112.15
$ 774,154.30
$ 775,934.86
$ 777,719.51
$ 779,508.26
$ 1,451,301.13
$ 1,454,639.13
$ 1,607,984.80
$ 1,611,683.16
$ -
2.
Resuelva el ejercicio anterior suponiendo que la tasa de interés que le reconocen en la cuenta
para el primer mes es del 0,20% mensual y ésta aumenta en 0,01% cada mes. Utilice la hoja de
cálculo excel
RESPUESTA: $1.619.929,94 4mes
8mes
v.inicial $ 450,000.00 10mes
0.20% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL
0 $ - $ -
0.01% 1 $ 900.00 $ (900.00)
0.02% 2 $ 946.89 $ (946.89)
0.03% 3 $ 994.06 $ (994.06)
0.04% 4 $ 1,041.53 $ (1,041.53)
0.05% 5 $ 1,857.32 $ (1,857.32)
0.06% 6 $ 1,939.35 $ (1,939.35)
0.07% 7 $ 2,021.97 $ (2,021.97)
0.08% 8 $ 2,105.19 $ (2,105.19)
0.09% 9 $ 4,065.06 $ (4,065.06)
0.10% 10 $ 4,222.03 $ (4,222.03)
0.11% 11 $ 4,830.28 $ (4,830.28)
0.12% 12 $ 1,619,929.94 $ 5,006.26 $ 1,614,923.68
e la hoja de
$ 320,000.00
$ 670,000.00
$ 150,000.00
SALDO
$ 450,000.00
$ 450,900.00
$ 451,846.89
$ 452,840.95
$ 773,882.49
$ 775,739.81
$ 777,679.15
$ 779,701.12
$ 1,451,806.31
$ 1,455,871.37
$ 1,610,093.40
$ 1,614,923.68
$ -
4.
Calcular el valor de un activo que se habia propuesto pagar con una cuota inicial equivalente al 10%
de su valor y dos cuotas iguales de $5.280.000 en los meses 4 y 7. La tasa de interés de financiación
es del 0,56% mensual.
RESPUESTA: $11.378.832,10
1 Año 12%
2 Año 8%
3 Año 6%
Respuesta $ 16,027,200.00
RESPUESTA:
Cuota mes 4: $9.569.519,40 $ 25,000,000.00 1%
Cuota mes 7: $9.619.519,40 PERIODOS CUOTA
Cuota mes 10: $4.784.759,70 0 $ 2,500,000.00
1
2
3
4 $ 9,569,519.40
5
6
7 $ 9,619,519.40
8
9
10 $ 4,784,759.70
MENSUAL
INTERES ABONO DEL CAPITAL SALDO
$ 22,500,000.00
$ 225,000.00 $ (225,000.00) $ 22,725,000.00
$ 227,250.00 $ (227,250.00) $ 22,952,250.00
$ 229,522.50 $ (229,522.50) $ 23,181,772.50
$ 231,817.73 $ 9,337,701.67 $ 13,844,070.83
$ 138,440.71 $ (138,440.71) $ 13,982,511.54
$ 139,825.12 $ (139,825.12) $ 14,122,336.65
$ 141,223.37 $ 9,478,296.03 $ 4,644,040.62
$ 46,440.41 $ (46,440.41) $ 4,690,481.03
$ 46,904.81 $ (46,904.81) $ 4,737,385.84
$ 47,373.86 $ 4,737,385.84 $ -
7.
Usted vende un vehículo por $35.000.000 pagaderos al final del año y le proponen hacerle
un pago equivaente en el día de hoy. ¿Cuánto debe recibir si su tasa de oportunidad es del
1,5% mensual?
RESPUESTA: $29.273.559,77
RESPUESTA: $2.790.868,74
$ 6,000,000.00 2% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES
0
1 $ 120,000.00
2 $ 122,400.00
3 $ 124,848.00
4 $ 127,344.96
5 $ 2,790,868.74 $ 129,891.86
6 $ 76,672.32
7 $ 78,205.77
8 $ 79,769.88
9 $ 81,365.28
10 $ 2,790,868.74 $ 82,992.59
11 $ 28,835.06
12 $ 1,500,000.00 $ 29,411.76
10 y un pago
erés de finan-
RESPUESTA: 12 MESES
2.0% MENSUAL
PERIODOS CUOTA INTERES
0
1 $ 40,000.00
2 $ 40,800.00
3 $ 41,616.00
4 $ 42,448.32
5 $ 43,297.29
6 $ 800,000.00 $ 44,163.23
7 $ 29,046.50
8 $ 29,627.43
9 $ 30,219.98
10 $ 30,824.37
11 $ 31,440.86
12 $ 32,069.68
ABONO DEL CAPITAL SALDO
$ 2,000,000.00
$ (40,000.00) $ 2,040,000.00
$ (40,800.00) $ 2,080,800.00
$ (41,616.00) $ 2,122,416.00
$ (42,448.32) $ 2,164,864.32
$ (43,297.29) $ 2,208,161.61
$ 755,836.77 $ 1,452,324.84
$ (29,046.50) $ 1,481,371.34
$ (29,627.43) $ 1,510,998.76
$ (30,219.98) $ 1,541,218.74
$ (30,824.37) $ 1,572,043.11
$ (31,440.86) $ 1,603,483.97
$ (32,069.68) $ 1,635,553.65
12.
Una parcela de terreno tiene un valor de contado de $40.000.000 y se va a financiar
con una tasa de interés del 1,70% mensual, de la siguiente forma:
cuota inicial del 10%, un pago en el mes 3 igual a la quinta parte del valor de contado
y dos pagos en los meses 7 y 12 tales que el pago del mes 7 sea la décima parte del
pago del mes 12. Calcular el valor de los pagos
REFERENCIA: El saldo de una obligación es igual al valor presente de las cuotas que
faltan por pagar
1.35% MENSUAL
RESPUESTA: $3.340.930,56 PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL
0
1 $ 54,622.64 $ (54,622.64)
2 $ 55,360.04 $ (55,360.04)
3 $ 56,107.40 $ (56,107.40)
4 $ 1,500,000.00 $ 56,864.85 $ 1,443,135.15
5 $ 37,382.53 $ (37,382.53)
6 $ 37,887.19 $ (37,887.19)
7 $ 38,398.67 $ (38,398.67)
8 $ 1,500,000.00 $ 38,917.05 $ 1,461,082.95
9 $ 19,192.43 $ (19,192.43)
10 $ 19,451.53 $ (19,451.53)
11 $ 19,714.13 $ (19,714.13)
12 $ 1,500,000.00 $ 19,980.27 $ 1,480,019.73
1.35% MENSUAL
SALDO PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL SALDO
$ 4,046,121.27 0 $ 4,046,121.27
$ 4,100,743.90 1 $ 54,622.64 $ (54,622.64) $ 4,100,743.90
$ 4,156,103.95 2 $ 55,360.04 $ (55,360.04) $ 4,156,103.95
$ 4,212,211.35 3 $ 56,107.40 $ (56,107.40) $ 4,212,211.35
$ 2,769,076.20 4 $ 1,500,000.00 $ 56,864.85 $ 1,443,135.15 $ 2,769,076.20
$ 2,806,458.73 5 $ 37,382.53 $ (37,382.53) $ 2,806,458.73
$ 2,844,345.92 6 $ 37,887.19 $ (37,887.19) $ 2,844,345.92
$ 2,882,744.59 7 $ 38,398.67 $ (38,398.67) $ 2,882,744.59
$ 1,421,661.65 8 $ 38,917.05 $ (38,917.05) $ 2,921,661.65
$ 1,440,854.08 9 $ 39,442.43 $ (39,442.43) $ 2,961,104.08
$ 1,460,305.61 10 $ 39,974.91 $ (39,974.91) $ 3,001,078.98
$ 1,480,019.73 11 $ 40,514.57 $ (40,514.57) $ 3,041,593.55
$ - 12 $ 41,061.51 $ (41,061.51) $ 3,082,655.06
13 $ 41,615.84 $ (41,615.84) $ 3,124,270.91
14 $ 42,177.66 $ (42,177.66) $ 3,166,448.56
15 $ 42,747.06 $ (42,747.06) $ 3,209,195.62
16 $ 43,324.14 $ (43,324.14) $ 3,252,519.76
17 $ 43,909.02 $ (43,909.02) $ 3,296,428.78
18 $ 3,340,930.56 $ 44,501.79 $ 3,296,428.78 $ -
22.
Se abre una cuenta con $2.600.000 en una entidad financiera que paga una tasa
de interés del 0,35% mensual. Durante los 6 primeros meses se retiran
$400.000 cada mes. Calcular el valor del depósito que hay que hacer en el mes
10 para tener un saldo disponible al final del año igual a la mitad del depósito
inicial.
0.35% MENSUAL
RESPUESTA: $1.053.672,84 PERIODOS CUOTA INTERES ABONO DEL CAPITAL
0
1 $ 400,000.00 $ 9,100.00 $ 390,900.00
2 $ 400,000.00 $ 7,731.85 $ 392,268.15
3 $ 400,000.00 $ 6,358.91 $ 393,641.09
4 $ 400,000.00 $ 4,981.17 $ 395,018.83
5 $ 400,000.00 $ 3,598.60 $ 396,401.40
6 $ 400,000.00 $ 2,211.20 $ 397,788.80
7 $ 818.94 $ (818.94)
8 $ 821.80 $ (821.80)
9 $ 824.68 $ (824.68)
10 $ (1,053,672.84) $ 827.57 $ (1,054,500.41)
11 $ 4,518.32 $ (4,518.32)
12 $ 1,300,000.00 $ 4,534.13 $ 1,295,465.87
SALDO
$ 2,600,000.00
$ 2,209,100.00
$ 1,816,831.85
$ 1,423,190.76
$ 1,028,171.93
$ 631,770.53
$ 233,981.73
$ 234,800.66
$ 235,622.47
$ 236,447.14
$ 1,290,947.55
$ 1,295,465.87
$ -