6 cosas que debes de

saber sobre los

préstamos personales
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En una palabra
Los préstamos personales según Fonacot pueden ser una buena
opción si necesita efectivo para un propósito específico. Pero hay
muchos factores a considerar al determinar el tipo de préstamo que
es adecuado para usted.
Por lo general, ganamos dinero cuando obtiene un producto (como una tarjeta de crédito o un
préstamo) a través de nuestra plataforma, pero no dejamos que nuble nuestras opiniones
editoriales. Obtenga más información sobre cómo impedimos que esta compensación afecte
nuestras opiniones editoriales.

Cada año, millones de estadounidenses y mexicanos utilizan préstamos

personales para consolidar deudas, pagar gastos inesperados, realizar
mejoras en el hogar y más.
El número de personas con préstamos personales ha aumentado en los últimos
años de 43 millones a más de 57 millones, según el saldo fonacot. De hecho, los
préstamos personales fueron el producto crediticio de mayor crecimiento en 2019.

Entonces, ¿por qué los préstamos personales son atractivos para muchos? Los
préstamos personales ofrecen bajas tasas de interés para los consumidores con
buen crédito, y en general son montos más pequeños que otros tipos de
préstamos. Pero no son necesariamente la mejor solución para todos.

Si está pensando en obtener un préstamo personal, aquí hay algunas cosas que
debe considerar antes de tomar una decisión.

6 cosas que debes saber sobre préstamos personales

1. Cómo funcionan los prestamos personales online

2. Tipos de préstamos personales
3. Donde puedes obtener un préstamo personal
4. Préstamos personales frente a otras opciones de préstamos
5. Impacto en sus puntajes de crédito
6. Tasas de interés y otras tarifas
1. Cómo funcionan los préstamos personales
Los préstamos personales son un tipo de préstamo a plazos. Eso significa que
usted pide prestado un monto fijo de dinero y lo devuelve con intereses en cuotas
mensuales durante la vigencia del préstamo, que generalmente oscila entre 12 y
84 meses. Una vez que haya pagado su préstamo en su totalidad, su cuenta
estará cerrada. Si necesita más dinero, debe solicitar un nuevo préstamo.

Según David Reiling, CEO de Sunrise Banks, es importante pensar por qué
necesita el dinero y luego elegir el tipo de préstamo más apropiado en función de
su situación financiera actual.

Pregunta común

¿Cuánto dinero puedo pedir prestado?

Los montos de los préstamos varían de prestamista a prestamista, pero generalmente oscilan entre
$ 1,500 y hasta $ 100,000. El monto por el que califica se basa en su solvencia crediticia (es decir,
qué tan seguros están los acreedores de que los devolverá si le prestan dinero).

2. Tipos de préstamos personales

Hay dos tipos de préstamos personales: seguros y no garantizados.

 Los préstamos no garantizados no están respaldados por garantías. El prestamista

decide si califica según su historial financiero. Si no califica para un préstamo no
garantizado o desea una tasa de interés más baja, algunos prestamistas también
ofrecen opciones seguras.
 Los préstamos garantizados están respaldados por garantías, como una cuenta de
ahorros o un CD. Si no puede realizar sus pagos, su prestamista generalmente tiene
derecho a reclamar su activo como pago del préstamo.

Costos de emergencia? Pago de la deuda? ¿Viaje soñado?

 Cualesquiera que sean sus objetivos financieros, Credit Karma puede conectarlo con
prestamistas que tienen préstamos personales para diferentes situaciones y objetivos de
crédito. Busque el préstamo que necesita en términos con los que pueda vivir.

3. Donde puede obtener un préstamo personal

Los bancos son probablemente uno de los primeros lugares que se le vienen a la
mente cuando piensa en dónde adquirir un préstamo. Pero no son el único tipo de
prestamista que ofrece préstamos personales.

Las cooperativas de ahorro y crédito, las compañías financieras de consumo, los

prestamistas en línea y los prestamistas de igual a igual también ofrecen
préstamos a solicitantes calificados.

Consejo rápido: muchos prestamistas de Internet han surgido en los últimos

años. Si no está seguro de si un prestamista es legítimo, considere consultar con
la Oficina de Protección Financiera del Consumidor o Better Business Bureau.

4. Préstamos personales frente a otras opciones de préstamos

Si bien los préstamos personales pueden proporcionar el efectivo que necesita
para una variedad de situaciones, es posible que no sean su mejor opción. Si tiene
un buen crédito, puede calificar para una tarjeta de crédito con transferencia de
saldo con una tasa de porcentaje anual (APR) introductoria del 0 por ciento. Si
puede pagar el saldo antes de que la tasa de interés suba, una tarjeta de crédito
puede ser una mejor opción.

Cómo una transferencia de saldo puede ayudarlo a pagar la deuda

Tenga en cuenta: si obtiene una tarjeta de transferencia de saldo y no puede

pagar su saldo o hacer un pago atrasado antes de que expire la tasa introductoria,
puede acumular cientos o miles de dólares en intereses.

Si es propietario de una vivienda, podría considerar un préstamo con garantía

hipotecaria o una línea de crédito, a veces llamados HEL o HELOC,
respectivamente. Este tipo de préstamos podría proporcionar la financiación que
necesita para obtener montos más grandes de préstamos a tasas bajas. Mientras
que los HEL son generalmente préstamos a plazos, los HELOC son un tipo de
crédito renovable. Pero, tenga cuidado, su casa se convierte en la garantía para
este tipo de cuentas. Si incumple, su prestamista usualmente tiene el derecho de
realizar una ejecución hipotecaria en su casa como pago del préstamo.
5. Impacto en sus puntajes de crédito
Cuando solicita un préstamo, el prestamista retirará su crédito como parte del
proceso de solicitud. Esto se conoce como una consulta difícil y, en general,
reducirá sus puntajes de crédito en unos pocos puntos.

Pregunta común

¿Cuánto tiempo permanecerá una investigación difícil en mis informes de crédito?

En términos generales, las consultas difíciles permanecen en sus informes de crédito durante
aproximadamente dos años.

Cuando busca las mejores tarifas, algunos prestamistas con los que ya tiene una cuenta revisarán
su crédito. Esto se conoce como consulta blanda y no afecta sus puntajes de crédito.

Considere la posibilidad de verificar sus tarifas con los prestamistas que realizarán
compensaciones, lo que no afectará sus puntajes.

6. Tasas de interés y otras tarifas

Las tasas de interés y las tarifas pueden hacer una gran diferencia en cuánto paga
durante la vigencia de un préstamo, y varían ampliamente de prestamista a
prestamista. Aquí hay algunas cosas a considerar.

 Tasas de interés: las tasas generalmente oscilan entre alrededor del 5 por ciento y el
36 por ciento, dependiendo del prestamista y sus instituciones. En general, cuanto
mejor sea su crédito, menor será su tasa de interés. Y cuanto más largo sea el plazo
de su préstamo, más interés tendrá que pagar.
 Tarifas de originación: algunos prestamistas cobran una tarifa para cubrir el costo del
procesamiento del préstamo. Los honorarios de originación suelen oscilar entre el 1 y
el 6 por ciento del monto del préstamo.
 Multas por pago anticipado: algunos prestamistas cobran una tarifa si cancela su
préstamo anticipadamente porque la amortización anticipada significa que los
prestamistas están perdiendo parte del interés que de otro modo habrían ganado.

Antes de firmar en la línea punteada, considere sumar todos los costos asociados
con el préstamo, no solo la tasa de interés, para determinar la cantidad total de
dinero que tendrá que pagar.

Línea de fondo
Si bien un préstamo personal puede ser una buena opción si necesita efectivo
adicional para un propósito específico, existen muchos factores a considerar antes
de decidir qué tipo de crédito es el mejor para su situación.

"Creo que lo más importante ... es la cantidad de deuda que ingresas,

asegurándote de que te sientes cómodo de que esos son pagos que puedes pagar
y asegúrate de que [el préstamo] esté estructurado de manera que no te sientas
atrapado, "Reiling dice.
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