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17 DE SEPTIEMBRE DE 2018
Informe de Resultados del Sistema Bancario Venezolano Ago2018
ENTORNO ECONÓMICO
La cesta petrolera venezolana bajó USD 1,11 en escenario, durante Ago2018 casi se duplica el
promedio durante el mes, cerrando en Ago2018 índice de inflación mensual, se triplica la
en USD 66,85 (-1,64%). Al comparar el precio del inflación acumulada del 2018, la anualizada
barril con el mismo mes del año 2017, se aprecia agosto subió 2,4 veces más y la diaria aumentó
un notable incremento de USD 21,19, casi 150%.
equivalente al 46,41%.
Inflación (%)
Por su parte, el promedio durante el año 2018 se
encuentra en USD 63,46 aproximadamente, que
comparado con el del año 2017 (USD 46,66)
representa un aumento de USD 16,80 (+36%).
variación de la liquidez y el creciente nivel de crecimiento de 108,89% durante el mes. Por otra
inflación conllevó a que el sistema bancario se parte, durante el mes, se estableció la
presenciara un aumento de las Captaciones de Derogatoria del Régimen Cambiario y sus Ilícitos
BsS. 88.320 millones (+222,80%) durante el mes. exclusivamente al ilícito referido a la actividad
Asimismo, el comportamiento de la Liquidez de negociación y comercio de divisas en el país,
impactó en el crecimiento de la Cartera de lo que impactó directamente en el incremento
Créditos del sistema bancario, la cual se ubicó de 3.497% mensual de las disponibilidades de
en BsS. 21.754 millones equivalente a un los Bancos y sus sucursales en el exterior.
Fuente: BCV
Respecto a otros hechos de importancia para el sector bancario, publicados mediante Gaceta Oficial
durante el mes, tenemos:
Fecha Gaceta
03Ago Gaceta Oficial N° 41.452
Derogatoria del Régimen Cambiario y sus Ilícitos
06Ago Gaceta Oficial N° 41.453
Se prorroga en los mismos términos y por noventa (90) días continuos la medida de
intervención especial impuesta a Banesco Banco Universal, C.A.
15Ago Gaceta Oficial N° 41.460
Normas que rigen el Proceso de Reconversión Monetaria
15Ago Gaceta Oficial N° 41.460
BCV fijó tasas de interés aplicables a relación de trabajo (20,56% - 17,61%), tarjetas de
crédito (29%) y créditos de turismo (5,75%).
17Ago Gaceta Oficial N° 41.462
Se revoca la autorización de funcionamiento de la Representación del Banco de la
Nación Argentina, en la República Bolivariana de Venezuela.
22Ago Gaceta Oficial Extraordinaria N° 6.396
Reforma de la Ley de Impuesto a las Grandes Transacciones Financieras
22Ago Gaceta Oficial Extraordinaria N° 6.396
Reforma de la Ley que establece el Impuesto al Valor Agregado
31Ago Gaceta Oficial 41.470
Estudio Comparativo de Tarjetas de Crédito y Débito, mayo 2018
Fuente: FinanzasDigital.com
Informe de Resultados del Sistema Bancario Venezolano Ago2018
Las Captaciones alcanzaron un saldo de BsS. 127.961 millones en Ago2018, lo que representa un
incremento mensual de 222,80% avalado principalmente por el comportamiento de las Cuentas
Corrientes según Convenio Cambiario N°20 (+3.417% en el mes), lo que permitió el incremento en la
cuenta de Depósitos a la Vista de 216% en el mes, ubicándose en BsS. 114.845 millones, por su parte los
depósitos de ahorro se incrementaron en 149,26% (BsS. 3.883 millones) durante el mes, este producto es
dominado por la banca privada, la cual mantiene una participación de mercado de 61,77%, finalmente
los depósitos a plazo se ubicaron en BsS. 1.194 millones. Al comparar contra el año anterior las
Captaciones crecieron 36.589%.
Al observar los depósitos por institución, se determina que los primeros cinco (5) bancos concentran el
79,20% del total. Durante el mes, Banco de Venezuela ha ganado 20 puntos de poder de mercado,
manteniéndose como líder en depósitos.
Las Captaciones de Entidades Oficiales se ubicaron en BsS. 7.319 millones al cierre de Ago2018, con
respecto a Ago2017 tuvo un crecimiento de BsS. 7.268 millones (14.221%). La Banca Pública concentra
el 75,94% de las Captaciones de Entidades Oficiales.
Informe de Resultados del Sistema Bancario Venezolano Ago2018
Fuente: SAIF
CARTERA DE CRÉDITOS
En términos netos la Cartera de Créditos se ubicó en BsS. 41.732 millones, mostrando un notable
crecimiento en el mes de BsS. 21.754 millones (108,89%). Al comparar contra el año anterior la cartera
creció 22.977%. Durante Ago2018, la morosidad del sistema se ubicó en 3,53% con una cobertura de
139,63% manteniendo niveles de provisiones adecuados para enfrentar un posible deterioro de la
cartera de créditos.
CARTERAS DIRIGIDAS
En cuanto a la evolución de las Gavetas Obligatorias, los Microcréditos crecieron en BsS. 549 millones
(71,67%), los Créditos al Sector Turismo reflejaron un aumento de BsS. 6 millones (12,08%), los Créditos
Hipotecarios se incrementaron en BsS. 23 millones (240,21%), respecto a los Créditos a la Actividad
Informe de Resultados del Sistema Bancario Venezolano Ago2018
Manufacturera se observó un incremento de BsS. 620 millones (81,69%) mensual. Por su parte, la Cartera
Agrícola registró un crecimiento en el mes de BsS. 2.165 millones (72,80%).
Fuente: SAIF
Por su parte, el Índice de Intermediación Crediticia (relación entre las captaciones del público y la
cartera de crédito) del Sistema se ubicó al cierre de Ago2018 en 32,61% (51,91% en Ago2017).
Informe de Resultados del Sistema Bancario Venezolano Ago2018
Fuente: SAIF
CARTERA DE INVERSIONES
Fuente: SAIF
Informe de Resultados del Sistema Bancario Venezolano Ago2018
Fuente: SAIF
ACTIVOS
Los Activos del Sistema totalizaron en Ago2018 BsS. 464.304 millones, lo que significó un incremento de
441.082% durante el mes. La banca universal concentra la mayor participación en los activos (98,68%),
en segundo lugar, se ubica la banca comercial (1,15%) y por último la banca microfinanciera con
(0,17%). Al comparar por tipo de capital, la Banca Pública acumula el 78,26% del mercado.
Los cinco (5) líderes en Ago2018 concentran el 86,39% del total activo.
Fuente: SAIF
Durante el mes, existió un incremento en la relación de activos productivos frente al total de activos, al
pasar de 59,31% en Jul2018 a 81,74% en Ago2018.
Informe de Resultados del Sistema Bancario Venezolano Ago2018
PASIVOS
El pasivo alcanzó la cifra de Bs.S 338.948 millones, lo que representa un incremento de BsS. 338.578
millones (91.556%) a lo alcanzado un año atrás y de 602% respecto al mes anterior. El mencionado
aumento estuvo sustentado principalmente por la expansión de otros financiamientos obtenidos en
3.112% durante el mes.
Fuente: SAIF
PATRIMONIO
Durante Ago2018, el patrimonio del sistema bancario se ubicó en BsS. 124.147 millones, siendo un valor
superior en BsS. 124.128 millones (659.430%) al alcanzado un año atrás. La partida que contribuyó en
mayor medida dentro del incremento del patrimonio fue Ajustes al Patrimonio al ubicarse en BsS. 122.846
millones, debido al levantamiento del control cambiario.
Fuente: SAIF
Por su parte, el total de Patrimonio de los Fideicomisos se ubicó en BsS. 37.644 millones, lo que se traduce
en un aumento de BsS. 36.222 (2.548%) millones en el mes y un aumento de BsS. 37.632 millones (306.356%)
interanual.
Para el cierre de Ago2018, el total de Activos y Patrimonio de Fideicomisos de la Banca Pública se ubicó
en BsS. 27.110 millones y BsS. 24.532 millones, respectivamente. Dentro de las instituciones que componen
dicho sector, las entidades Banco de Venezuela y Banco del Tesoro, ocupan los primeros lugares en los
rubros mencionados.
Fuente: SAIF
Al analizar en detalle la composición del Patrimonio por tipo de Fideicomiso, se puede apreciar que en
el mes de Ago2018 la mayor proporción viene dada por los Fideicomisos de Administración (74,98%).
Fuente: SAIF
GESTIÓN ADMINISTRATIVA
Los Gastos Financieros se ubicaron en BsS. 88 millones, de los cuales BsS. 70 millones son Gastos por
Captaciones del Público. Los Gastos de Transformación totalizaron BsS. 929 millones, correspondiendo a
Gastos Generales y Administrativos BsS. 494 millones, BsS. 392 millones a Gastos de Personal, BsS. 35
millones a Gastos por aporte a Fogade y BsS. 8 millones a los Aportes a Sudeban. De esta manera, el
Margen Operativo Neto fue de BsS. 1.196 millones, con ISRL de BsS. 185 millones.
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Fuente: SAIF
RENTABILIDAD
El Resultado Neto (Utilidad) para Ago2018 fue de BsS. 1.209 millones para el total del Sistema Financiero
Venezolano. Al compararlo con el mismo mes del año pasado (Ago2017) se registra un crecimiento de
BsS. 1.207 millones (+53.503%).
Fuente: SAIF
Informe de Resultados del Sistema Bancario Venezolano Ago2018
Fuente: SAIF