7 PASOS PARA MEJORAR

TUS FINANZAS EN 30 DÍAS

ELIZABETH DOWELL

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al dia midineroaldia.com 1
 7 pasos para mejorar tus
finanzas en 30 días
Para nuestra cultura, hablar de finanzas
se ha convertido un tabú que es nece-
sario romper. La finanzas deberían de
ser el vehículo que nos llevará a la liber-
tad financiera, no a la esclavitud como
nos ha sucedido.
Muchos vivimos de cheque a cheque,
lo que convierte a nuestras finanzas en
un accidente a punto de pasar, ya que
sólo contamos con lo básico y muchas
de las veces con menos de ello para
vivir diariamente en un mundo que nos
exige cada día más gastos y nos provee
2 midineroaldia.com
menos entradas. En los Estados Unidos
7 de cada 10 personas viven de cheque
a cheque y peor aún 7 de cada 10 tienen
que trabajar después del retiro; debido a
la falta de educación financiera.
Para muchos, y me incluyo ya que mi
deseo de ayudar a otros es por que
he vivido las dos caras de la moneda,
hemos tenido que depender de las tarje-
tas de crédito como fondo de emergen-
cia para poder cubrir parte de los gastos
mensuales. Quedando aún en negativo
o corta; como escuche un buen día:
“Demasiado mes para tan poco
sueldo”.

Parte del problema de nuestras

finanzas personales está rela-
cionado a nuestras costumbres,
tradiciones, lealtades y mitos
enseñados de generación en
generación. El peor de los
problemas que nos acontecen
en nuestra falta de educación
financiera es que recibimos con-
sejos de personas que no po-
seen educación financiera o que
sólo hablan lo que escuchan.

Es necesario recalcar que

nuestras malas finanzas están
basadas en una serie de malas
decisiones hechas durante x
periodo de tiempo. Y por ende

1.- Analiza tu flujo de dinero

es prescindible para poder salir
de estas tomar lo que llamo
“Experiencias Evaluadas”; que
no es más que aprender de es-
tas decisiones anteriores y tratar
de no volver a cometerlas.
Nuestras familias hispanas
son mayormente extendidas,
usualmente los abuelos viven
en la casa ó algún otro familiar,
lo que hace muchas veces las
finanzas un poco más com-
plicadas. Además, algunos
todavía tenemos familias en
nuestros países de origen y
tenemos que enviarles grandes
cantidades de dinero. Todas
estas características permiten
que nuestras finanzas sean un
poco diferente a otras culturas.
En este e-book mi objetivo es
que tengas las primeras guías
para una salud financiera sana
y que comiences desde ya a
romper esas costumbres que
nos han llevado a estar en
problemas financieros.
Uno de los pasos más importantes para comenzar a cambiar
cualquier situación en la que te encuentres es saber primero
en dónde estás. Para entender cómo se comporta tu dinero,
primero debes saber cómo lo usas. Si no sabes donde es-
tás; ¿Cómo sabrás a dónde vas? Y en las finanzas, esto lo
hacemos a través del análisis del flujo del dinero mediante el
presupuesto.
Existen varias preguntas que debes contestar para poder
entender donde estas actualmente:
• ¿De dónde provienen tus ingresos?
_________________________________________________
• ¿En qué gastas tu dinero?
_____________________________________________________
• ¿Qué pasa si dejas de trabajar?
____________________________________________________
¿Sigues recibiendo ingresos normalmente?
__________________________________________
• ¿Si pierdes tu actual fuente de ingresos, cuánto tiempo
podrías sobrevivir?
_____________________________________________________

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 2.- Ordena tu información financiera

Fondo de Emergencia Manejando los

Debe ser para comenzar
un fondo de $1,000. Este
fondo le ayudará a que su
presupuesto no se afecte en
caso de una emergencia.
gastos no mensuales
¿Cuándo hemos celebrado la
Navidad en otro mes que no
sea diciembre?
Debemos evaluar en nuestro
presupuesto todos los gastos
no mensuales e incluirlos.

Manejo de Efectivo
Está comprobado que las
personas gastan de 12 a
18% más en sus compras
cuando usan una tarjeta de
débito o crédito.
Comparar lo
presupuestado
Siempre debe evaluar si lo
que se planeó se cumplió,
o hay que hacer ajustes en
algunas partidas para llegar
a lo real.

“Las Finanzas son 20%

conocimiento y 80% Disciplina”
Dave Ramsey

Luego de descubrir como actúa
nuestro dinero, o mejor dicho,
en qué lo gastamos; debe-
mos ahora ponerlo en orden
a través del presupuesto; el
cual podemos definir como un
plan de operaciones y recur-
sos que nos guían a lograr
nuestro objetivo financiero.
En otras palabras, es planear
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lo que queremos hacer en
el futuro con nuestro dinero;
yo particularmente le llamo
“Ponle nombre a cada dólar”.
Ya que desde que tenemos
dinero debemos destinarlo a
alguien o alguna institución
en específico, por ejemplo, el
dinero que usamos para pagar
la electricidad le ponemos el
nombre de la compañía eléc-
trica, etc.
Cuando hacemos un presu-
puesto tenemos una idea más
clara de cuanto dinero vamos
a recibir, ahorrar y y gastar en
X periodo de tiempo. Puedes
utilizar “Excel” o la aplicación
móvil “Mint” para tu presu-
puesto.
 Categorías Sub-Total Total Gastado
Diezmos y Ofrendas
Ahorros
Fondo de Emergencia
Vivienda
Hipoteca
Segunda Hipoteca
Renta
Reparaciones y Mantenimiento
Impuesto de Propiedad
Seguro de Propiedad
Servicios Públicos
Agua
Gas y Electricidad
Teléfono
Celular
Basura
Cable o Satélite
Internet
Compra de Alimentos
Comida Afuera
Transportación
Pago de Carros
Gasolina
Reparaciones y Mantenimiento
Seguro de Carro
Reemplazo de Carros
Ropa
Niños
Adultos
Médico - Salud
Seguro de Incapacidad
Seguro Médico
Médicos Co-Pagos/RX/Dentista
Personal
Cuidado Personal/Arreglo de Pelo
Seguro de Vida
Matrícula/Artículos Escolares/Almuerzos
Educación Adultos
Subcripciones y Cuotas
Misceláneos
Cuido a los Niños
Cuido de Mascotas
Regalos
Entretenimiento
Vacaciones
Deudas
Total

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 Historia de las deudas y las
tarjetas de crédito
Deudas = Esclavitud
Las deudas es uno de los temas más
claros en la Biblia en dónde se nos
ilustra que la relación que debemos
tener con la deuda es, ninguna. Dice
la Biblia en el libro de Romanos, “no
debáis nada a nadie”, además en el
libro de Proverbios nos deja claro, “el
que debe es esclavo de si acreedor”.
El problema con esto es que vivir bajo
el yugo de la esclavitud financiera no
es lo que Dios quiere para nosotros.
Por esta razón nos alerta a través de
su palabra para que podamos vivir
una vida financiera de Paz, esto no
implica ser millonario, para tener Paz
financiera solo necesita estar libre de
deudas y tener suficiente dinero para
las necesidades básicas y para bend-
ecir a otros con su dinero y tiempo.
Las deudas no siempre han sido un
estilo de vida. En la década de los 50
nacieron las tarjetas de crédito y no
6 midineroaldia.com
fue hasta los años 70 cuando tomaron
su auge. En este tiempo muchas per-
sonas no se pueden imaginar como
vivir sin una tarjeta de crédito. La reali-
dad es que unos años atrás la mayoría
de las personas no tenían tarjetas de
crédito y respiraban y vivían muy bien.
Actualmente, muchas personas no
sueñan con algún día saldar su casa,
simplemente lo ven imposible. Algu-
nos otros no se imaginan viviendo sin
ninguna deuda, simplemente hemos
hecho de la deuda un estilo de vida.
No sabemos esperar y ahorrar el
dinero para comprar lo que necesita-
mos sino que lo compramos ahora
con dinero que no tenemos porque
eso es de gente “sofisticada” y luego
pagamos los intereses en la tarjeta. En
esta lección aprenderá que sí es po-
sible vivir sin deudas y hacer de esto
un estilo de vida.
 3.- Mejora tus gastos
Ya hemos determinado el nombre de cada dólar que recibimos mediante
el presupuesto que hemos creado. Ahora vamos a tapar cada agujero por
donde se nos va el dinero; estos agujeros son los gastos innecesarios que
diariamente hacemos, muchas veces inconscientemente. Uno muy común
es la compra de comida fuera de lunes a viernes. Al tener un presupuesto
no monitoreamos lo que gastamos y por ende nno nos damos cuenta de a
dónde se nos va el dinero.

Es importante el minimizar tus gastos sin afectar tu calidad de vida. Estos

gastos que vamos a eliminar son aquellos que no nos harían falta si no los
tuviéramos.

Un consejo muy importante es el revisar nuestra cuenta de banco regular-

mente para que éstes al tanto de todo lo que ocurre en la misma.

A continuación, un ejemplo de una lista de gastos/deudas que podríamos

eliminar.

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 Saldo Pago Nuevo Pagos Pagos
Deudas
Total Mensual Pago Restantes Acumulado

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SU PATRIMONIO
ARTÍCULO/DESCRIPCIÓN VALOR – DEUDA = PATRIMONIO
Casa
Bienes Raíces
Automóvil (1)
Automóvil (2)
Efectivo
Cuenta de Cheques (1)
Cuenta de Cheques (2)
Cuenta de Ahorros (1)
Money Market
Fondos Mutuos

Plan de Jubilación

Valor en Efectivo
(Seguro de vida con acumulación)

Pertenencias Domésticas
Joyas
Antigüedades
Lancha
Deudas sin Garantía
(negativo)

Deudas de las Tarjetas de

Crédito (negativo).
Otro
Otro
Otro

TOTAL

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 4.- Aumenta tus ingresos
Si al realizar tu presupuesto te has dado
cuenta de que estás negativo entonces este
es el momento de pensar en buscar una
actividad extra o cambiar la que tenemos por
otra que nos genere muchos más ingresos
o atrévete a vender esas cosas que están en
nuestro hogar y que simplemente están ocu-
pando un lugar más.

Ganar más dinero en tu empleo actual

Preguntar a tu jefe por un aumento de
sueldo. O si es posible, trabajar unas horas
extras a la semana para poder aumentar tu
sueldo durante x periodo de tiempo.

Buscar otro empleo sin cambiar de carrera.

Muchas veces nos estancamos con la idea de
que se no es posible cambiar de empleo pues
el que tenemos es lo mejor, cuando la realidad
es que existen miles de oportunidades a la
espera de nosotros. Sin embargo, mi reco-
mendación siempre será que no dejes el actual
hasta tener el nuevo asegurado.

Tomar un segundo empleo.

Quizás la idea de un trabajo a medio tiempo adicional
al que ya tenemos nos pone la carne de gallina; pero
piensa de esta manera: Si sacrificas hoy haciendo lo
que los demás no están dispuestos hacer… Mañana
vivirás como los demás no pueden…

Empezar un negocio a lado.

Determina que te apasiona y como convertir esto en
un negocio adicional que pueda producirte dinero; te
dé libertad y al mismo tiempo permita que te desar-
rolles como empresario.

Vende aquello que no necesitas

Puedes realizar lo comúnmente conocido como venta
de garaje; saca todo aquello que no estés utilizando
y véndelo desde la comodidad de tu hogar. También
puedes utilizar la aplicación OFFER UP o FACEBOOK
MARKETPLACE, para ello, ya que te permite vender
localmente a través de tu teléfono móvil.

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Ésta ha sido la pregunta que
me hago cada vez que tengo
ansiedad por tener algo nuevo
y realmente me ha funcionado.
Pues muchas de las veces
adquirimos cosas que sencilla-
mente no necesitamos.
Evita las compras compulsivas.
No lleve encima tarjeta de
crédito cuando salga a hacer
lo que llamamos “Window
Shopping”.: Evite tener consi-
go tarjetas de crédito cuando
salga a mirar ventanas en los
establecimientos comerciales.
Por ejemplo, si llevamos
sólo $20 dólares en nuestros
tarjetas para comprarlo es
mínima; a menos que éste sí
sea una necesidad. Recuerde
sus prioridades y si lo que va
a comprar no lo es, entonces
piénselo antes de hacerlo.
Usted es el amo de sus debili-
dades si las puede controlar.
a.- Postergue la compra
para el próximo día. No com-
pre en el momento, es mejor
dejar la compra para el día
siguiente para que nos baje
la emoción y determinemos si
realmente necesitamos este
articulo o sólo lo queremos.
sus esposas a comprar ya que
nosotras andamos todas las
tiendas comparando y bus-
cando mejor especial.
La realidad está en que de-
beríamos antes de comprar
comparar mínimo 3 distintas
fuentes para saber cual es la
que más nos beneficia.
“Para conseguir lo
que nunca has tenido,
tienes que hacer
lo que nunca has
hecho”

o
bolsillos y vemos un artí- b.- Compara el precio de los

r
culo que queremos pero no artículos que va a comprar.

i e
necesitamos la probabilidad El problema número uno para

u
de ir a casa y volver con las muchos hombres es salir con

¿Llo necesito? o q
o
midineroaldia.com 11
 6.- Ordena tus cuentas
Muchas veces el problema y manténgala consigo todo el haber pagado más de la mi-
en las finanzas radica en que tiempo. Muchas veces por tad de unas de mis tarjetas de
no están organizadas y por insignificante que parezca el crédito; varios pagos de mi
ende no sabemos a dónde va gasto a la larga es dinero que auto, etc.
nuestro dinero. El tener cuen- no lo estamos poniendo a
tas desorganizadas nos da a nuestro favor. Tome como mínimo una hora
entender que somos personas a la semana para verificar
que no conocemos nuestros Un ejemplo es mi caso par- como van sus finanzas. Es de
hábitos de gastos y que no le ticular; yo siempre gastaba suma importancia que evalué
hemos brindado la atención alrededor de $5.00 dólares semanalmente como van sus
necesaria a nuestras finanzas.diarios en la compra de café pasos en el camino al éxito
de una marca muy conocida financiero.
a.- Pague sus deudas: Si sus y costosa en los Estados
gastos de deudas innecesarias Unidos. Lo que me motivó a
están por arriba del 15%; sus dejar de usarlo fue el hacer “Una persona
deudas son demasiado altas
y están al borde de una gran
las matemáticas de mi presu-
puesto:
no es
caída financiera. derrotada por
$5.00 (Café) x 5 (días labo-
b.- Use una libreta para rables)= $25 (semanales) x 52 su oponente,
llevar contabilizado sus
gastos: Muchas veces el
(Semanas)= $1,300.00 (café
anual)
pero sí por el
problema de gastos se reduce mismo”
al no tenerlos apuntados; mi Si pones a pensar que $5 Jan Christiaan Smuts
recomendación es que utilice dólares diarios no son nada,
una pequeña libre de bolsillo imagínate que con esto pude

12 midineroaldia.com
 Carta Plan Prorrata
September 10, 20XX

From:

To:

Re Account: (Numero de Cuenta)

To Whom It May Concern:

Recently (Explique su situación, si perdió un trabajo o reducieron horas, emergencia familiar,

Etc.) and have met with a financial counselor to asses our present situation.

We acknowledge our indebtedness to you of $ (Saldo Total) and fully intend to pay you back
in full, however you are one of _____ creditors of credit cards that we owe_______. We owe
minimum payments of $ (Pago mínimo) each month. We are not able to meet these minimum
payments at the present time, and we are not planning on going into further debt to meet these
obligations.

We have put together a basic necessities cash flow plan based on our take home pay of ________
per month. Since we have ____ small children and no disposable income at this time to pay our
creditors, we make a payment to you of ______ (la cantidad que puedes) at the present time but
we do not intend to go bankrupt.

At this time we are asking for a moratorium on payments for the next ______(30, 60, 90,120
dias). We will keep in close contact with you and, as soon as possible, we will begin making
payments. If possible, we would like to request a reduction on interest during this time.

We are aware that this is an inconvenience to you, but we must meet the basic needs of our
family first. We fully intend to pay our creditors all that we owe them. Please be patient with
us. If you have any questions please contact us at ______________.

Thanks for your consideration for our present situation.

Sincerely,

___________________

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 7.- Ahorra, ahorra y ahorra
El ahorro debería ser lo primero que
hagamos al recibir nuestro primer
No hay mucho cheque, en nuestro primer trabajo.
que puedas Haz ahorros semanales para comen-
hacer sobre zar el hábito de ahorro; escoge una
la economía cantidad fija, si puedes comienza con
nacional, pero sí el 10% de tus ingresos, y si esta can-
puedes hacer tidad es muy fuerte entonces comien-
za con un 5%, pero con la idea de
mucho por que en pocos meses; recomendado 3
tu economía meses; estarás ahorrando el 10%.
personal.
Una excelente forma de comenzar
Zig Ziglar a organizar nuestras finanzas es el
sistema de los sobres. Sólo tienes
que hacer sobres para cada necesi-
dad que tienes (Préstamo hipotecario,
renta, agua, luz, comida, etc.) y poner
el dinero presupuestado ahí. Así
sabrás cuando se haya terminado el
dinero para cada categoría.

Metas de Ahorro:
Aquí escribirás tu promesa de cómo
comenzarás a ahorrar a partir de una
fecha específica.

Porcentaje a ahorrar:
10%__________5%_____________

Ahorros Mensuales:
____________________________

1er. Mes Total Ahorrado:

____________________________

Cuenta de Retiro:
____________________________

Fecha:______________________

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 Páguese a usted primero
Ambos Invirtieron $2,000 por año al 12%, Tito empezó a los 19 hasta los 26 y Paco
a los 27 y terminó a los 65 años.

Ahorrando
sólo $167 al
mes

2,288,996
Tito invirtió
sólo $16,000

$1,532,166
Paco invirtió más
y no lo alcanzó

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