4.

estudiar los sistemas de amortización aplicados por las instituciones financieras locales en
sus préstamos para la vivienda.

Institución Financiera “HABITAT”.

Al momento de realizar un financiamiento para la construcción de una vivienda, es
necesario realizar un estudio socio-económico para conocer la condición en la viven las
personas a las cuales se le dará dicho financiamiento, también se realiza un estudio en
donde se analizaran los riesgos de la ubicación del terreno en donde se llevara a cabo la
construcción de la vivienda solicitada, esto se empleara para tener una idea sobre la
posible existencia de que haya algún riesgo al momento de realizar la obra, dentro de
los factores que pueden influir tenemos los siguiente:

 La ubicación principal del terreno y el riesgo de hundimiento de la tierra.

 El riesgo de que se encuentre ubicado cerca de un barranco.
 La posible existencia de deslaves.
 Otras zonas riesgosas.
Dichos factores de riesgo se reconocerán y quedaran registrados al momento de visitar
a las familias para conocer la zona y así mitigar dichos riesgos, al mismo brindarles
capacitaciones sobre como son las viviendas que la institución construye, darles una
educación económica para que ellos sepan cómo deben de invertir el dinero también se
les hacer saber sobre los métodos que se le brindaran para financiar su propia vivienda
o mejoramiento, brindarles un programa que contendrá las cuotas que tendrían que
pagar mensualmente, al momento que las familias conocen los diferentes métodos de
pago, la institución les brindara información basada en el estudio socio-económico
previamente realizado sobre los ingresos y egresos que deberán realizar para cubrir las
necesidades del mejoramiento o la construcción que quieren llevar a cabo.
Dentro de la institución se maneja lo que se denomina “Tasa de Inflación” la cual
consiste en que al momento de recuperar el dinero invertido en familias anteriores, lo
emplearan de manera que ayudara a financiar a nuevas familias y así cubrir gastos que
estas requieran.
Hábitat ofrece dos diseños de viviendas básicas que son:

 Vivienda de lámina: Que tiene un costo de Q 50,000.00

 Vivienda de Terraza: Que tiene un costo de Q 75,000.00
Estas viviendas están construidas bajo normas estrictas de construcción vigentes en el
país, las cuales están diseñas por ingenieros y arquitectos quienes son los encargados
de que las viviendas sean de calidad y que sean construidas a un costo sumamente
accesible. Una de las estrategias que hábitat utiliza es realizar un presupuesto donde se
detallaran los costos de los materiales que se van a utilizar en la construcción y dicho
listado tiene el objetivo de darles a conocer a las familias los tratos que la institución ha
obtenido con los proveedores de los materiales los cuales han sido brindados al costo
para la comodidad del financiamiento.
Dentro de la institución existe un programa de mejoramiento a viviendas la cual consiste
en brindarles a las familias lo necesario para cubrir las carencias dentro de su vivienda
su vivienda por ejemplo:

 Luz.
 Drenaje.
 Láminas o alguna otra mejora que ellos quieran realizar.
También se maneja un programa de extrema pobreza la cual consiste en regalar
directamente las casas a las personas que están pasando por esta situación económica
o bien sea que también existan instituciones ajenas a Habitad que las dan en calidad de
donaciones, estas donaciones se ven reflejadas en el número de casas solicitadas para
poder cubrir la necesidad de vivienda de las personas que están actualmente afectadas.
La tasa de interés manejada por la institución se cubrirá respecto al 10% anual sobre un
financiamiento que se realizara durante el periodo de 8 a 10 años.
Así pues se tiene contemplado los casos fortuitos donde las familias que han recibido
financiamiento ya sea para mejora o para construcción de la vivienda, logran sufragar el dinero
que se ha invertido en ellos antes de lo pactado, obtendrán el beneficio de la omisión el pago
de intereses respecto al dinero prestado a la institución. Así pues deberá presentar y justificar
como fue que obtuvo el dinero ya que se supondrá el caso del lavado de dinero u otra forma
ilícita de obtención financiera.

La institución trabaja sobre financiamiento en especie respecto sobre los materiales de

construcción que se le proporcionara a la familia contratante. Se Trabaja sobre financiamiento
en especie ya que con esto se contempla evitar el desvió de los recursos proporcionados por
habitad. Y así verlos reflejados en la obra que se tendrá por construir. Marcamos entonces dos
maneras en que la institución desembolsa sus recursos las cuales son:

 Costo Directo: El cual consiste en los materiales proporcionados a la familia para la

construcción de la vivienda.
 Costo Indirecto: En este se aplica el 7% sobre el costo directo para cubrir los gastos
administrativos requeridos en el procedimiento de construcción.

Para tener una idea sobre dichos desembolsos podemos explicarlo a través de un ejemplo:

El costo directo sobre los materiales proporcionados es de Q. 40,000.00 donde al cual se le aplica
la tasa de interés de costo indirecto (7%) obtendremos que dichos costos serán de Q. 2,800.00
sumados a los costos directos obtendríamos una cantidad de Q. 42,800.00 dentro de los cuales
se daría el crédito total a la familia. Tomando de dicha cantidad entonces el 10% anual sobre
saldos. Tendiendo entonces el beneficio para algunos que mientras más capital pagado menores
serán los intereses a pagar. A lo anterior no se le ha tomado en cuenta la mora que podría o no
existir sobre cuotas atrasadas, dicha mora será de Q. 25.00.

Se tiene contemplado también la posibilidad incumplimiento del contrato pactado con la

institución, haciendo referencia a la falta del pago que debería efectuar la familia hacia la
institución, tomando como medidas de garantía la escritura de la zona a construir.
Para evitar dichos inconvenientes habitad requerirá la justificación o constancia por la cual se
dejaron de efectuar los pagos, debiendo tener en consideración a las familias por los sucesos
fortuitos como lo son:

 Enfermedad recaída en la persona que efectuaba los pagos.

 Muerte o incapacidad del contratante.

Habitad tomara en cuenta estos sucesos comunes que puedan afectar al pago continuo de las
cuotas pactadas y realizara una nueva forma de sucesión de quien efectuara el pago pactando
esto en un contrato donde se estipulara del porqué de lo que ocurre. En todos los casos posibles
se deberá presentar la constancia para evitar problemas o mal entendidos dentro de la
institución financiera.