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Interés compuesto

El interés compuesto representa la acumulación de intereses que se han generado en un


período determinado por un capital inicial (CI) o principal a una tasa de interés (r) durante
(n) periodos de imposición, de modo que los intereses que se obtienen al final de cada período
de inversión no se retiran sino que se reinvierten o añaden al capital inicial, es decir, se
capitalizan. Es aquel interés que se cobra por un crédito y al ser liquidado se acumula al
capital (Capitalización del interés), por lo que, en la siguiente liquidación de intereses, el
interés anterior forma parte del capital o base del cálculo del nuevo interés.

Derivar las fórmulas de interés compuesto

Para el interés compuesto, se calcula el interés del primer periodo, se suma al total, y después
se calcula el interés del periodo siguiente, y así siempre... como este ejemplo:

Fórmula
En el primer año:

$1,000.00 + ($1,000.00 × 10%) = $1,100.00

Lo podemos reescribir así:

Así que sumar el 10% de interés es como multiplicar por 1.10

Y la misma fórmula vale todos los años:

· Podemos calcular el año siguiente así: $1,100 × 1.10 = $1,210


· Y seguimos otro año más: $1,210 × 1.10 = $1,331
· etc...

Así es como funciona:


Se puede ir directamente desde el principio hasta el año 5, multiplicando 5 veces:

$1,000 × 1.10 × 1.10 × 1.10 × 1.10 × 1.10 = $1,610.51

Pero es más fácil escribir las multiplicaciones usando exponentes (o potencias) así:

La fórmula

Hemos usado un ejemplo real, pero podemos hacerlo en general con letras en vez de números,
así:

(¿Ves que es lo mismo? Antes teníamos PV = $1,000, r = 0.10, n = 5, y FV = $1,610.51)

Ejemplos

¿Qué tal unos ejemplos...?


... ¿Y si el préstamo fuera de 15 años? ... sólo tienes que cambiar el valor de "n":

... ¿y si el préstamo fuera de 5 años, pero la tasa de interés fuera sólo del 6%? Queda así:

Las cuatro fórmulas

La fórmula básica para el interés compuesto es:

FV = PV (1+r)n Para calcular el valor futuro, donde:

 FV = valor futuro,
 PV = valor presente,
 r = tasa de interés (en decimal), y
 n = número de periodos

Con esto podemos calcular FV si sabemos PV, la tasa de interés y el número de periodos

Y manipulando la fórmula podemos calcular PV, la tasa de interés o el número de periodos


si sabemos los otros tres:

Calcular el valor presente si sabemos el valor


PV = FV / (1+r)n futuro, la tasa de interés y el número de
periodos.

Calcular la tasa de interés si sabemos el valor


r = ( FV / PV )1/n - 1 presente, el valor futuro y el número de
periodos.

Calcular el número de periodos si sabemos el


n = ln(FV / PV) / ln(1 + r) valor presente, el valor futuro y la tasa de
interés.

¿De dónde hemos sacdo las otras tres fórmulas? ¡Sigue leyendo!

Calcular el valor presente

Digamos que quieres tener $2,000 en 5 años al 10%. ¿Con cuánto tienes que empezar?

O sea, sabes el valor futuro, y quieres saber el valor presente.

Sólo tenemos que arreglar la fórmula... dividimos los dos lados por (1+r)n y nos queda:
Ahora podemos calcular la respuesta:

PV = $2,000 / (1+0.10)5 = $2,000 / 1.61051 = $1,241.84

Funciona así:

Otro ejemplo: ¿Cuánto tienes que invertir ahora para tener $10,000 en 10 años al 8% de
interés?

PV = $10,000 / (1+0.08)10 = $10,000 / 2.1589 = $4,631.93

Entonces $4,631.93 invertidos al 8% durante 10 años crecerían hasta llegar a $10,000.

Calcular la tasa de interés

Si tienes $1,000, y quieres tener $2,000 en 5 años, ¿qué tasa de interés te hace falta?

Tenemos que arreglar la primera fórmula para calcular esto.

Ahora que tenemos la fórmula, sólo tenemos que "poner" los valores para tener el resultado:

r = ( $2,000 / $1,000 )1/5 - 1 = ( 2 )0.2 - 1 = 1.1487 - 1 = 0.1487

Y 0.1487 en porcentaje es 14.87%,

Así que te haría falta una tasa de interés del 14.87% para que $1,000 se convirtieran en $2,000
en 5 años.

Otro ejemplo: ¿Qué tasa de interés te hace falta para que tus $1,000 se conviertan en $5,000
en 20 años?
r = ( $5,000 / $1,000 )1/20 - 1 = ( 5 )0.05 - 1 = 1.0838 - 1 = 0.0838

Y 0.0838 en porcentaje es 8.38%. Así que un 8.38% convertirá tus $1,000 en $5,000 en 20
años.

Calcular el número de periodos

Si quieres saber cuántos periodos necesitas para que tus $1,000 se conviertan en $2,000 al
10% de interés, también para esto puedes reordenar la fórmula básica.

Pero nos va a hacer falta usar la función logaritmo natural ln() para calcularlo.

Ahora "ponemos dentro" los valores:

n = ln( $2,000 / $1,000 ) / ln( 1 + 0.10 ) = ln(2)/ln(1.10) = 0.69315/0.09531 = 7.27

¡Magia! Te harán falta 7.27 periodos para que tus $1,000 se conviertan en $2,000 al 10% de
interés.

Otro ejemplo: ¿Cuántos años hacen falta para que $1,000 se conviertan en $10,000 al 5% de
interés?

n = ln( $10,000 / $1,000 ) / ln( 1 + 0.05 ) = ln(10)/ln(1.05) = 2.3026/0.04879 = 47.19

¡47 años! Pero es que estamos hablando de multiplicar dinero por 10, sólo al 5% de intereses.
COLEGIO MUELTIEDUCATIVO

“LA REFORMA”

Profe: Nery Villegas

Curso: Matemática

Interés Compuesto

Juana Elizabet Vicente Osorio.

Concepción Jax Santay.

Miriam Celeste Gonzales Estrada.

Yonathan Aroldo Toño Tzalam.

Katerin María Vicente Soc.

Santa Cruz del Quiche 03 de octubre de 2018