PROCEDIMIENTO PARA LA LIQUIDACIÓN DE INTERESES DE

CUENTAS A PLAZO

En este documento se establece el procedimiento para la liquidación de intereses de

Cuentas a Plazos.

Le brindamos información de las fórmulas, procedimientos de cálculo, ejemplos, etc., que le

permita verificar los montos de intereses comisiones y gastos cobrados que aplica el BBVA
Banco Continental, así como proporcionar información complementaria existente alrededor
del proceso.

Este documento aplica a clientes del BBVA Banco Continental.

PROCESO DE LIQUIDACIÓN DE INTERESES

1. Forma de cálculo

El cálculo de intereses para Cuentas a Plazo se efectúa de acuerdo a la siguiente

información:

 Saldo de la imposición.
 Número de días según la capitalización y cronograma de pagos.
 Tasa de interés efectiva anual.
 Factor diario de interés (ocho decimales) que se obtiene utilizando la siguiente fórmula:

 i 1 1
n / 360




  
100   

Donde,
i = tasa de interés efectiva anual (T.E.A)
n = número de días

2. Cálculo de intereses

De acuerdo a la modalidad y tipo de cuenta elegida por el cliente se realizará el cálculo de

intereses de la siguiente forma:

Depósito a Plazo con abono de intereses mensual

Sobre la base del Calendario de Pago de Intereses se obtienen los datos requeridos para
realizar el respectivo cálculo de intereses.

Ejemplo:

FWEB.2007.022.1
 Producto: Cuenta a plazo
Saldo Inicial: 30,000.00
Tasa de Interés: 3% T.E.A.
Plazo: 180 días

ABRIL'06

FECHAS SALDO ACTUAL SDO LIQUIDACION DIAS TOTAL INT MES TEA
01/04 - 30/04 30,000.00 30,000.00 30 73.99 3.00
TOTAL DE INTERES ABONADO EN LA CUENTA 73.99

 Pasos a seguir para el cálculo de intereses

 Hallar el factor diario de acuerdo a la frecuencia de pago y tasa de interés que se

muestra en el Calendario de Pago de Intereses. En este caso, el pago de intereses es
mensual.

 30

 
Factor de Interés i 
t :
3
i (1)  0.00246627
360
1   1

 100  
 

 Multiplicar el saldo de la cuenta por el factor mensual hallado.

Interés I 
t mensual: 0.00246627 x 30,000 73.99

Para este caso se considera que el pago de intereses es de peridiocidad mensual.

Cabe indicar que en el Calendario de Pago de Intereses se muestra como fecha de

vencimiento un día posterior a la fecha hasta la cual remunera el sistema, ya que las fechas
que se muestran en el referido documento indican el día en que los intereses se encuentran
disponibles para su cobro, en el caso de abono en cuenta o pago por caja, o cuando éstos
serán abonados en la misma cuenta de Depósitos a Plazo, de acuerdo a la modalidad
elegida por el cliente.

3. Cálculo de intereses por cancelación anticipada

Si el depósito realizado en la Cuenta a Plazo es cancelado antes de los primeros 30 días

contados desde la fecha de inicio de la imposición, no se otorgará remuneración alguna.
Si la cancelación es realizada a partir de los 30 días tomando como base la fecha de
inicio de la imposición, se pagará la menor tasa de interés de cuentas de ahorro que se
encuentre vigente.

4. Calculo de portes y comisiones

Los portes y comisiones a cobrarse dependen del tipo de producto que el cliente tenga
en el BBVA Banco Continental. En este caso no se utiliza un tipo de formula especial
para su calculo sino que se rige de los montos establecidos en el tarifario.

Para mayor información referente a las tasas, portes y comisiones vigente s, favor
consultar tarifarios en nuestra página web: www.bbvabancocontinental.com.

FWEB.2007.022.1