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Formación integral
Presentación
Todos los días tomamos decisiones financieras: cada vez que decidimos comprar o no un objeto o
contratar un servicio y siempre se ponen en juego cuestiones como el precio, la calidad, la duración,
formas de pago o las tasas de interés. El dinero puede invertirse en numerosas actividades, según la
edad, la posición social, los gustos personales, entre otros factores. Para un buen manejo del dinero
es indispensable conocer conceptos como ahorro, inversión, crédito, retiro, entre otros, de tal forma
que nuestra economía personal se mantenga en equilibrio.
Algunas personas destinan su dinero para satisfacer sus necesidades básicas: alimento, vestido,
educación y salud; otras, además de cubrir las necesidades anteriores, utilizan buena parte de su
presupuesto para obtener artículos de lujo o solventar deudas, adquiridas a veces por insuficiencia
en sus ingresos o por mala planeación en sus gastos. Hay personas también con suficiente dinero
como para hacer inversiones o realizar otras actividades que pueden contribuir al fortalecimiento del
mercado interno y generar impacto en la calidad de vida, ya sea propia o de otras personas. En todas
estas actividades se conjugan no sólo elementos materiales, sino también factores que responden a
aspectos psicológicos y de comportamiento humano.
En este tema se exponen contenidos que ayudan a planear tus gastos, enfrentar los imprevistos en
materia de economía personal, cumplir con objetivos financieros y de ahorro, siempre en función de
los ingresos y las necesidades de consumo. Además, se te proporcionan algunas recomendaciones y
herramientas útiles en esta materia, de tal forma que puedas tener tranquilidad en el manejo de tus
finanzas personales.
Propósito
Según lo anterior, las finanzas personales se refieren a las herramientas que nos ayudan a
mejorar nuestra calidad de vida, a partir de los ingresos económicos, a fin de gastar, ahorrar
e invertir a lo largo de la vida y alcanzar distintas metas y objetivos.
Para lograr el éxito financiero personal se requiere dar continuidad a estas etapas y agregar
la pieza clave, la participación y decisión de uno mismo, antes de tomar alguna decisión que
pueda impactar negativamente en el bienestar financiero futuro.
¿En qué gastan los millennials?
Los millennials son una generación que se caracteriza porque busca, entre otras cosas, independizarse,
aunque esto conlleve, en muchas ocasiones, la adquisición de deudas. De acuerdo con un estudio de
Principal Financial Group, los principales rubros donde este sector gasta su dinero son: renta, 65%;
comida, 38%; autotransporte, 30%, y deudas en tarjetas de crédito, 16%. La generación millennial, a
pesar de tener más dificultades económicas que otras generaciones, prefiere invertir tiempo y dinero
en una mascota por la compañía que ésta ofrece.
Un empleo bien remunerado, que deje dinero suficiente para gastar, no es garantía de éxito
financiero. Por su parte, un salario modesto tampoco implica un fracaso; al contrario, los
bajos ingresos generalmente obligan a planear mejor, a una administración más equilibrada.
En nuestro país, por ejemplo, la mayoría de las personas que tienen problemas financieros,
como endeudamientos, pertenece a la clase media, es decir, son personas con formación
profesional e ingresos medio-altos; en cambio, aquellas que perciben un salario precario,
aunque experimentan dificultades para satisfacer sus necesidades básicas, son menos
propensos a adquirir deudas. Esta situación demuestra que el éxito en las finanzas
personales no tiene que ver necesariamente con ingresos altos.
Las finanzas personales se concretan a partir de:
Los cuatro puntos cardinales de las finanzas personales son los siguientes:
1. Establecer metas y objetivos, para saber en qué condición se está y hacia dónde ir.
2. Ahorrar, tomar o reservar parte del dinero que se gana para la creación de un
patrimonio. La condición necesaria es quitarse la costumbre de gastar más de lo que se
gana. En general, los créditos y las deudas son un paso atrás, comprometen parte del
ingreso futuro y disminuyen por ende la capacidad de ahorro.
3. Invertir inteligentemente el dinero que se consigue ahorrar permitirá el crecimiento del
patrimonio. Existen mil maneras de hacerlo, por lo que será importante establecer una
estrategia de inversión acorde con las metas y objetivos que se persiguen.
Después de este bosquejo sobre las finanzas personales, reflexiona con base en las siguientes
preguntas:
¿En qué gastas tus ingresos?
¿Cómo cuidas tu dinero?
¿Consideras vivir con limitaciones económicas?
¿Te has puesto a pensar que quizá el motivo de tus limitaciones no sean ingresos
insuficientes sino la mala administración?
¿Un plan financiero personal podría beneficiar tu situación económica?
En el siguiente tema se proporcionan algunos consejos para equilibrar la economía personal,
los cuales te ayudarán para alcanzar objetivos tales como una buena experiencia de
inversión o compra sin saldos negativos.
Cómo manejar la economía personal
Aprender a manejar con responsabilidad el dinero es una de las mejores habilidades que
podemos adquirir en nuestra vida y de las mejores cosas que podemos enseñar. Sin
embargo, a pesar de que esto se sabe fundamental, muchas personas no lo hacen.
Curiosamente, cuando no se tienen bajo control los gastos, la mente comienza a
bombardear con preguntas como: ¿cuánto dinero he gastado hasta ahora?, ¿me alcanzará
este mes para pagar los servicios? En la cuenta del banco tengo un ahorro, ¿podría usarlo
para comprarme ropa, zapatos u otro artículo, aunque no sea necesario?
Para poder evaluar el impacto de los gastos se requiere tomar decisiones y
organizar la información a modo de hacerla comprensible. Hacer un
presupuesto es la herramienta más útil para controlar las finanzas. Puedes
empezar escribiendo en un papel tu plan de gastos del mes, a fin de
consultarlo cada determinado tiempo para mantenerte en el camino
correcto, con esto te librarás del estrés de estar recordando cuánto puedes
gastar en cada cosa, o bien realizar gastos que estén fuera del presupuesto,
que al final sólo te alejan de tus metas y objetivos.
Es recomendable cultivar el hábito de elaborar un presupuesto mensual para tener control
en la economía personal, lo que tendrá beneficios en otras áreas de la vida. Piensa, ¿qué
sería mejor experimentar: la tranquilidad de tener un plan y un registro de lo que sucede con
tu dinero, o la angustia de no saber en qué gastas y cuánto te falta por pagar?
Los siguientes consejos te pueden ayudar a planear gastos, enfrentar imprevistos, cumplir
objetivos financieros y ahorrar:
Para recibir recursos gratuitos o una plantilla con todo lo que se necesita para comenzar un
presupuesto, ingresa a la página http://economiapersonal.com/como-hacer-un-presupuesto-
personal/, que brinda una guía práctica para hacer un presupuesto personal. También
puedes suscribirte al boletín de Economía Personal, disponible en
http://economiapersonal.com/recursos/, para recibir periódicamente la información
necesaria para planear tu economía.
Actividad de reflexión
Ahora que has identificado cómo manejar tu economía personal, reflexiona a partir
de las siguientes preguntas:
¿Tienes preocupaciones de tipo económico?
¿Consideras que tus ingresos son insuficientes?
¿Cómo manejas tu economía?
¿Te alcanza el dinero para cubrir cuentas y además para divertirte?
¿Sabes lo que se necesita para hacer un balance de ingresos y egresos?
¿Cómo poder convencerte de hacer un presupuesto?
¿Estás listo para hacer tu presupuesto?
Al elaborar tu presupuesto debes considerar que las personas tenemos diferentes hábitos
de consumo y ahorro. Lo anterior significa que las estrategias o planes de una persona
pueden resultar inadecuados para otra. Como conclusión, puede señalarse que cada uno es
el encargado de cuidar su dinero y bienestar y, por ende, su futuro financiero será
proporcional a su esfuerzo y disciplina.
Consejos para invertir
La mejor manera para controlar lo que se debe gastar es hacer mes a mes una revisión
concienzuda de los ingresos y de los gastos. La regla de oro de las finanzas personales es no
gastar más de lo que se gana.
Esperamos que la información brindada en este tema te resulte útil y haya despertado tu
interés para seguir profundizando en el manejo correcto de tus finanzas personales.
Proyecto Integrador
En este tema revisaste diversos consejos para cuidar tus finanzas personales, que ayudan a
mejorar el manejo de tus ingresos y gastos y favorecen inversiones seguras, de tal forma que
puedas tener siempre la mayor tranquilidad en materia económica.
Finalmente, compara los ejemplos planteados por otros estudiantes para observar
diferentes campos de aplicación.
Referencias
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https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/181678/Sabiasque_millenials.pdf
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