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MONOGRAFIA
EMPRESA KELLY’S
Autor
Alumnas:
Profesor
Zubieta Zuñiga ,Zhenya
Lima, Julio de 2018
INDICE
CAPITULO I................................................................................................................................... 3
1. Datos generales: ....................................................................................................................... 3
2. Reseña histórica de Librerías Kelly’s: ....................................................................................... 3
CAPITULO II.................................................................................................................................. 5
3. OPERACIONES ACTIVAS........................................................................................................ 5
3.1 Préstamo ............................................................................................................................................ 5
3.1.1 Primer Préstamo ......................................................................................................................... 5
3.1.2 Prestamo de Campaña Navideña ............................................................................................... 6
3.2 Crédito ................................................................................................................................................ 6
3.2.2 Tarjetas de Crédito ...................................................................................................................... 7
3.2.2.1 Tarjeta de crédito Solución Negocio ............................................................................................. 8
3.2.2.2 Línea de crédito ............................................................................................................................... 9
4. OPERACIONES PASIVAS...................................................................................................... 10
4.1Cuentas de Ahorros: .............................................................................................................. 10
4.1.1 Mi primera Cuenta ..................................................................................................................... 10
5. OPERACIONES NEUTRAS .................................................................................................... 11
5.1 RECOMENDACIÓN USO DE CTS KELLY’S ................................................................................... 12
5.1.1 ¿Quiénes reciben CTS y quiénes están excluidos? .................................................................. 12
5.1.2 ¿Cómo se calcula la CTS? ........................................................................................................ 12
5.1.3 Evita sanciones ......................................................................................................................... 13
5.1.4 ¿En qué cuenta se deposita la CTS y cuándo se da?............................................................... 13
5.1.5 En el caso del colaborador, ¿Qué debes hacer para retirar tu CTS? ........................................ 14
5.2 . El Confirming y los beneficios aplicados a la empresa………………………14
5.3. Las cajas de seguridad y su importancia ……………………………………15
6. SEGUROS…………………………………………………………………………16
6.1 SEGUROS PARA PYME (PACIFICO)………………………………………………16
CAPITULO III............................................................................................................................... 20
7. REPORTE CREDITICIO DE LA CENTRAL DE RIESGOS .................................................... 20
REFERENCIAS BILBLIOGRAFICAS .......................................................................................... 21
ANEXOS ...................................................................................................................................... 22
ANEXO 1: LIBRERIAS KELLYS ............................................................................................................. 22
ANEXO 2: PRESTAMO DE CAMPAÑA NAVIDEÑA .............................................................................. 30
ANEXO 3: TARJETA DE CRÉDITO SOLUCIÓN NEGOCIO.................................................................. 33
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OPERACIONES BANCARIAS
“LIBRERIAS KELLY’S”
CAPITULO I
1. Datos generales:
Dueño: Ulises Rafael Manosalva Godoy
DNI: 08681219
E- mail: manosalvagodoy@gmail.com
Ulises Manosalva, dueño de Kelly’s nos cuenta que la idea provino desde
que su madre propuso hacer un negocio propio. Ulises contaba con un capital y
un ahorro, asesorado por unos amigos con similar negocio inició en el alquiler de
VIDEO CINTAS (Alquiler de películas), con ayuda de su hermana administraron
el pequeño negocio, Ulises trabajaba a parte para mantener el negocio que dice
él, no generaba UTILIDADES.
La hermana de Ulises luego viajó y Ulises tuvo que tomar el puesto, arriesgando
capital, comprando más de lo debido, perdiendo dinero, por la poca experiencia.
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La primera tienda fue rentada, su tamaño era 23 metros cuadrados, contaba con
2 empleados en un horario de 8 am a 10 pm.
Sin embargo, el sueño de Ulises siempre fue tener un negocio grande, tener una
casa propia. En base al ahorro constante de las utilidades que daba la empresa
se logró obtener el 30% del dinero que necesitaba para poder comprar el lote,
esa cantidad de dinero lo obtuvo en 10 años de ahorro, más la ayuda económica
de su madre y hermanas, compro la propiedad que ahora cuenta con 3 pisos.
Durante 2 años no se hizo nada con la propiedad porque se habían quedado sin
dinero, es por ello que ahorra por 2 años más, tumbó la casa y se volvió a
construir la propiedad desde cero, para ahora ser como mencionamos antes un
lote con 3 pisos construidos de material noble, en el primero está la LIBRERÍA
KELLY’S, en el segundo un salón de recepciones y el tercero la vivienda del
dueño.
(Google, 2015)
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CAPITULO II
3. OPERACIONES ACTIVAS
3.1 Préstamo
Es un contrato por el cual una persona (prestamista) entrega dinero a otra
(prestatario) que se compromete a devolverlo con las condiciones pactadas.
(Ruiz, 2008)
Elementos:
Librerías Kelly
Monto:
5000 soles de préstamo para abastecerse.
Entidad
Banco del Trabajo, ese banco fue el único que le brindo ese préstamo.
Además ese banco desde el 2008 paso a ser subsidiaria del Grupo
Scotiabank y cambio de denominación a Crediscotia Financiera con
el objetivo de liderar el segmento de banca de consumo en el país y
duplicar su intervención en el rubro de préstamos a pequeñas empresas
y negocios.
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3.1.2 Prestamo de Campaña Navideña
ENTIDAD : INTERBANK
Librería Kelly’s sabía que se le venía una gran oportunidad para su negocio, es
imposible que no se encontrara preparado para la campaña navideña. Allí se
deciden hasta un 30% de los ingresos anuales y las ventas pueden llegar a
duplicarse con respecto a otros meses altos como julio y abril.
Que la campaña navideña sea auspiciosa depende de la previsión y del buen
cálculo.
Con el cálculo de cuánto pensaba comprar, tuvo un estimado muy cercano a su
necesidad real de financiamiento. Sumo a este monto el pago del personal
adicional por campaña, servicios públicos, arbitrios y cualquier otro gasto
vinculado. Esta fue la base para calcular cuánto iba a gastar y cuánto proyecto
obtener como meta en dinero. Si la meta es alta, puedes ceder algunos puntos
y ofrecer descuentos en momentos clave.
Llego a la conclusión que debía solicitar 64 ,044.80 para abastecerse en esa
campaña. (ANEXO 2)
3.2 Crédito
Es la cantidad de dinero, con un límite fijado, que una entidad pone a disposición
de un cliente. Al cliente no se le entrega esa cantidad de golpe al inicio de la
operación, sino que podrá utilizarla según las necesidades de cada momento,
utilizando una cuenta o una tarjeta de crédito.
Es decir, la entidad irá realizando entregas parciales a petición del cliente. Puede
ser que el cliente disponga de todo el dinero concedido, o sólo una parte o nada.
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Sólo paga intereses por el dinero del que efectivamente haya dispuesto, aunque
suele cobrarse además una comisión mínima sobre el saldo no dispuesto. A
medida que devuelve el dinero podrá seguir disponiendo de más, sin pasarse del
límite.
Los créditos también se conceden durante un plazo, pero a diferencia de los
préstamos, cuando éste se termina se puede renovar o ampliar.
Los intereses de los créditos suelen ser más altos que los de un préstamo, pero,
como ya hemos dicho, sólo se paga por la cantidad utilizada.
Los créditos son más indicados para cubrir los desfases entre cobros y pagos de
las empresas.
Los préstamos suelen concederse para financiar la adquisición de un bien o
servicio en concreto: un coche, unos estudios, una reforma en casa, etc. Los
créditos sirven más para cubrir desfases entre cobros y pagos y para afrontar
períodos pasajeros de falta de liquidez. Por tanto, los créditos normalmente son
más indicados para empresas que para particulares. (Trujillo, 2001)
Esto permite a los titulares de tarjetas de crédito pagar por productos o servicios
sin tener dinero en efectivo o un cheque.
Las tarjetas de crédito pueden ser emitidas por un banco, tienda, proveedor de
servicios (tales como una línea aérea) u otras entidades financieras.
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Librerías Kelly’s
ENTIDAD: BCP
Beneficios:
Más ventajas:
Te financia montos desde S/ 15,000 hasta S/ 260,000.
Es innominada pues no tiene grabado el nombre del titular de la tarjeta.
Se administra con una clave secreta para mayor seguridad.
Genera cuotas fijas mensuales en función a la tasa y plazo del crédito.
Permite hacer retiros en Cajeros Automáticos BCP hasta por S/ 4,000
diarios.
Permite su uso en cajeros automáticos de otras redes bancarias, en cuyo
caso aplican las restricciones propias de esos cajeros.
Es válida solo en el Perú. No puede ser usada en el extranjero.
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En Agentes BCP no existe monto mínimo de retiro. El monto máximo de
retiro es de S/ 2,500.
Consideraciones:
Librería Kelly’s
Líneas de crédito en
1 BANCO RIPLEY tarjetas de crédito de S/. 6,370
consumo
Líneas de crédito en
BANCO
2 tarjetas de crédito de S/. 4,500
FINANCIERO
consumo
Líneas de crédito en
3 CREDISCOTIA tarjetas de crédito de S/. 25,000
consumo
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MOTIVO DEL AUMENTO DE LINEA:
4. OPERACIONES PASIVAS
4.1Cuentas de Ahorros:
Es un contrato por medio del cual un Banco recibe de una persona dinero u otros
valores acreditables de inmediato en calidad de depósito o le otorga un crédito
para girar contra el. Es una modalidad de ahorro a la vista y se define como
aquella cuenta en la que se registran débitos y créditos recíprocos entre el banco
y el titular de la cuenta. Se compensan dando lugar a un saldo exigible por una
u otra parte.Fuente especificada no válida.
El Sr. Ulises indica que maneja dos cuentas de ahorros en el BCP denominada
“Mi primera cuenta “, donde deposita las ganancias que le brinda Librerías
Kelly’s, una en dólares y otra en soles.
BENEFICIOS:
Abrir una cuenta sin monto mínimo de apertura.
Sin costo de mantenimiento mensual sin importar el saldo que
mantengas en la cuenta.
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Todas tus operaciones por Cajeros Automáticos BCP, Banca por Internet,
App Banca Móvil BCP a nivel nacional sin costo.
Tus operaciones por Agentes BCP sin costo en la misma provincia donde
abriste tu cuenta, salvo el pago de servicios cuyo costo es de S/ 1 por
cada operación.
Solicitar el envío de tu estado de cuenta vía correo electrónico sin
costo. Puedes hacerlo por Banca por Internet o al momento de abrir tu
cuenta.
Descargar tu estado de cuenta sin costo desde nuestra Banca por
Internet, App Banca Móvil BCP Y Plataforma Digital (desde cualquier
agencia
TASAS Y TARIFAS
TEA REFERENCIAL
Cuentas en 0.123%
soles:
Cuentas en 0.123%
dólares:
5. OPERACIONES NEUTRAS
Al ser una microempresa, la librería Kelly’ s solo cuenta con una operación
neutra en la que gracias al servicio que le brindan las entidades bancarias con
las que trabaja Ulises tiene mayor facilidad para acceder a sus cuentas ya sea
una Tarjeta de Débito, con la que puede ver el saldo disponible en un cajero
automático, banca por internet o banca telefónica, u otras operaciones ya sean
transferencias, etc.
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Kelly’s hasta el momento no maneja otra operación bancaria NEUTRA, sin
embargo, la aplicación del CTS para sus colaboradores no está descartada, por
ello queremos recomendarle el uso de la CTS, con la debida información y
solución de algunas dudas:
El empresario debe saber cuáles son las condiciones de este beneficio para
evitar sanciones o multas por parte del Ministerio de Trabajo. Se debe tener en
cuenta que el empleado solo podrá hacer uso de la CTS cuando termine su
relación laboral con la empresa. La CTS le servirá como un ‘colchón’ hasta que
pueda encontrar un nuevo empleo.
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Veamos un caso práctico elaborado por el área laboral de la consultora
Pricewaterhouse Coopers que fue difundido por la prensa:
Recuerda que hasta el 12 de julio de 2017 la multa por no depositar la CTS tiene
un tope de 66,500 nuevos soles. (MOVISTAR, 2015)
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El depósito de la Compensación por Tiempo de Servicios se da el día 15 de los
meses de mayo y noviembre de cada año.
5.1.5 En el caso del colaborador, ¿Qué debes hacer para retirar tu CTS?
El total de la CTS solo se puede retirar cuando la relación laboral termina, sin
embargo, puedes retirar una parte de ella siempre y cuando el fondo exceda el
monto de 4 sueldos; de modo tal que, si tu sueldo es de S/1000 y en tu fondo
de CTS tienes S/6000 a la fecha, podrás retirar hasta S/2000.
5.2. CONFIRMING
Es un servicio financiero de pago a proveedores en tiempo y forma. Por lo que
esto beneficiaria a Ulises ya que tiene que hacer pagos a distintos proveedores
como son Layconsa, Artesco, etc.
Beneficios:
• Lograría una buena imagen frente a sus proveedores que lograrán cobrar
sus facturas sin dificultades.
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• El cliente de la entidad financiera, que es quien emite el confirming, y que
suele ser una empresa con solvencia y con una amplia cartera de
proveedores a los que realiza pagos de manera periódica.
(Infocif, s.f.)
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6. SEGUROS
RECOMENDACIÓN SEGURO ANTIRROBOS
Protege tu local, mercadería y contenido las 24 horas del día todo el año, contra
robo, incendio, daños por agua y eventos catastróficos, entre otras coberturas
que te permitirán operar tu negocio de una forma tranquila y segura.
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Tienes a tu disposición asistencia tributaria, penal, legal y familiar, asistencia en
permisos, trámites y licencias a través de nuestro call center, sin límite.
El dueño del negocio puede optar por un chequeo preventivo anual gratuito, que
incluye 2 exámenes que se escogerán entre colesterol, glucosa o triglicéridos.
Estos son los principales. El detalle de todas las exclusiones las puedes
encontrar en la póliza de cada seguro en particular y en la descripción de cada
producto de salud.
- Guerra
- Riesgos nucleares
(PACIFICO, s.f.)
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CAPITULO III
LIBRERIAS KELLY’S
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REFERENCIAS BILBLIOGRAFICAS
Ruiz, G. E. (2008). Gestion Financiera. En G. E. Ruiz, Los prestamos (págs. 50-51). Paraninfo.
Van Horne, J. C., & Wachowicz, J. M. (2002). Financiamiento a corto plazo. En J. C. Van Horne,
& J. M. Wachowicz, Fundamentos de administracion financiera (pág. 295). Pearson
Education.
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ANEXOS
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ANEXO 2: PRESTAMO DE CAMPAÑA NAVIDEÑA
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ANEXO 3: TARJETA DE CRÉDITO SOLUCIÓN NEGOCIO
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