Curso Básico de

Prosperidade Financeira
Instrutor: Engo Msc André Luiz Rocha. Mestre em engenharia de produção (análise
de custos e investimentos), pela Universidade Federal do Amazonas, MBA pela FGV-
Fundação Getúlio Vargas, engenheiro mecânico e aeronáutico pela USP-Universidade de
São Paulo, com rica experiência como gerente de indústrias multinacionais e gestor público.

Este curso lhe proporciona conhecimentos financeiros e um processo de

transformação comportamental, para que obtenha maior prosperidade a partir da sua renda
atual.
Está subdividido em 3 fases:
1ª – Equilíbrio emocional;
2ª – Conhecimentos de finanças pessoais;
3ª – Organização pessoal.

Para a obtenção de equilíbrio emocional, são realizadas dinâmicas de grupo que

conduzem à superação harmoniosa de paradigmas e à geração de uma nova percepção do
dinheiro, com seus benefícios pessoais e sociais; e técnicas para transformar dois dos
maiores bloqueios em duas forças motivadoras à prosperidade financeira,
Conhecimentos de finanças pessoais são apresentados através de teoria e
exercícios que refletem a realidade dos participantes,
Para a organização pessoal, cada participante realizará um planejamento para
gerar maior prosperidade a partir de sua renda atual,
E toda a dinâmica do curso é estruturada para que os participantes adquiram a
disciplina adequada para manterem a aplicação dos conhecimentos apreendidos.

Como aprender muito neste curso?

- Sinta-se à vontade para cometer erros,

- Faça perguntas,

- Vista-se, sente-se e aja de forma confortável para você,

- Sinta-se à vontade para agir com descontração,

- Ao ouvir algo diferente do que você acredita, solicite esclarecimentos, e permita-se

aceitar o diferente para aprender algo novo (no final você sempre terá a liberdade de
escolha),

- Participe das dinâmicas de grupo,

- Faça os exercícios,

- Faça a lição de casa.

 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 2
7 atitudes prósperas
1 – Assumo total responsabilidade pela minha vida financeira e pela mudança.
O hábito de reclamar me coloca no lugar de vítima e faz com que me concentre no negativo.
Quanto mais reclamo, mais atraio motivos para reclamar. Minha situação atual é fruto de
algumas crenças e atitudes minhas. Tenho humildade para aceitar esta verdade e, então,
com a mesma humildade, alegrar-me por saber que a mudança está toda em minhas mãos,
basta mudar algumas crenças e atitudes. Começarei a abençoar agora! Aprenderei com
quem já sabe! Não esperarei as situações mudarem, agirei agora e as coisas vão mudar.
2 – Percebo como o mundo é abundante, com infinitas possibilidades de
prosperar para todos os seres vivos. Existe mais do que o suficiente para que todos os
habitantes do planeta tenham uma vida abundante. Se eu plantar uma única laranjeira, não
darei conta de chupar todas as laranjas que ela produzirá. Eu posso prosperar e contribuir
para a prosperidade de outras pessoas e de todo o ecossistema. Quando penso dessa
forma, me liberto da culpa em prosperar pois entendo que tem pra todo mundo e é possível
que todos acessem a abundância.
3 – Doarei 10% ou mais de tudo que ganhar. A prática da doação é um
poderoso gerador de prosperidade. Quando dôo estou fomentando uma atitude de
prosperidade, de que tenho mais do que o suficiente e por isso posso doar. Essa atitude
atrairá mais situações para que eu prospere. Escolherei causas que considero como sendo
boas, que trazem crescimento aos seres humanos e à natureza: Instituições beneficentes,
ONGs, filosofias espiritualistas, religiões, etc.
4 – Sou um bom recebedor. Sinto-me merecedor de uma vida próspera e
abundante. Algumas pessoas são ótimas doadoras, mas são péssimas recebedoras e
bloqueiam totalmente a entrada da prosperidade. Se sabotam, deixam para outras pessoas,
perdem oportunidades, ficam cegas... Permito-me ter mais e sentir-me bem com isso.
Desejo o bem e a prosperidade para todo mundo, e acho que isso é algo espiritualmente
saudável, por isso me incluo nesse “todo mundo”! Sentir-me merecedor é ter amor próprio, é
ter auto estima.
5 – Liberto-me do desespero por ter mais. A vibração da necessidade, a
ansiedade por mais, é uma vibração de escassez. E pela lei da atração, atraímos aquilo que
vibramos e não aquilo que dizemos querer da boca pra fora. Se eu vibrar necessidade e
ansiedade, atrairei mais situações para sentir-me ansioso e necessitado. Sendo assim,
sinto-me pleno e grato com o que tenho agora. Quanto mais feliz eu for agora, mais atrairei
a prosperidade.
6 – Farei uma lista de gratidão. Farei uma lista de todas as coisas que me sinto
grato em ter. Olho as coisas que tenho. Mesmo que não tenha tudo que desejo, tenho várias
coisas e sinto-me grato por isso. Presto atenção em tudo: roupas, sapatos, escova de
dentes, papel, lápis, eletrodomésticos... Não importa se ganhei, se comprei ou se alguém
me emprestou. O fato é que eu usufruo de muitas coisas. Essa vibração irá atrair mais
situações pelas quais eu me sentirei grato.
7 – Paro imediatamente de associar o dinheiro a pensamentos e sentimentos
ruins! Sempre que eu o associar a pensamentos e sentimentos negativos (dinheiro é sujo, é
o mal da humanidade, corrompe as pessoas etc.), eu darei um jeito, inconscientemente, de
me sabotar para não ter algo que pode ser tão nocivo. Dinheiro é uma ótima ferramenta,
reconheço o que ele não pode proporcionar e amo-o por tudo o que ele pode proporcionar
na minha vida e na vida de outras pessoas.

Ecoana – Arte em prosperar

 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 3
Os 7 hábitos das
pessoas altamente eficazes
1 – Seja pró ativo. Eu sou responsável por minha própria vida. Meu
comportamento resulta de minhas decisões. Sou capaz de subordinar meus sentimentos a
meus valores. Possuo iniciativa e responsabilidade suficiente para fazer os fatos
acontecerem.

2 – Comece com o objetivo em mente. “Todas as coisas são criadas duas vezes”,
primeiramente a criação mental, depois a criação física, ou material.

3 – Primeiro o mais importante. 80% de suas dificuldades são causadas por

apenas 20% de seus problemas. O esforço para resolver um destes 20% dos problemas é
equivalente ao de resolver outro menos importante. Concentre-se nos 20%.

4 – Pense ganha ganha. Há abundância para todos. Eu posso ganhar cooperando

para o outro ganhar também. Eu ganho mais se eu somar minhas forças com as do outro. A
melhor idéia entre a minha e a sua é a que resulta da união das duas.

5 – Primeiro compreenda depois seja compreendido. “a maioria das pessoas

não consegue escutar com a intenção de compreender. Elas ouvem com a intenção de
responder”. Vivemos numa realidade interdependente, compreenda primeiro para saber qual
sua interação com o outro, caso contrário estará interagindo com sua própria mente.

6 – Crie sinergia.

7 – Afine o instrumento. Melhore sempre estes hábitos.

O sucesso em qualquer empreendimento sempre resulta do fato de agirmos em

harmonia com os princípios aos quais o sucesso está vinculado.
Se você quiser alcançar as suas maiores aspirações e superar os seus maiores
desafios, identifique e aplique o princípio ou a lei natural que governa os resultados que
você procura. Curiosamente as soluções baseadas nos princípios formam um nítido
contraste com nossa cultura, veja os exemplos a seguir:
Corpo:
- Tendência cultural: manter o estilo de vida, tratar os problemas de saúde com
cirurgias e medicamentos;
- Princípio: evitar as doenças e os problemas alinhando o estilo de vida para que
fique em harmonia com princípios de saúde estabelecidos e aceitos universalmente.
Mente:
- Tendência cultural: assistir à televisão, entreter-se;
- Princípio: aprender ampla e profundamente, educação contínua.

Ecoana – Arte em prosperar

 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 4
Coração:
- Tendência cultural: usar os relacionamentos com os outros para favorecer os seus
interesses pessoais e egoístas;
- Princípio: ouvir profundamente os outros com respeito e servi-los são atitudes que
causam enorme realização e alegria.
Espírito:
- Tendência cultural: sucumbir a um crescente secularismo e ceticismo;
- Princípio: reconhecer que a origem da nossa necessidade fundamental de
significado e de tudo positivo que buscamos na vida são os princípios, cujas leis naturais eu
pessoalmente acredito terem sua origem em Deus.
A seguir, alguns contrastes entre as soluções baseadas nos princípios e a cultura
popular:
O medo e a insegurança: Cultura popular, buscar vida sem riscos e
independência. Princípio, vivemos em uma realidade interdependente.
Quero isso agora: cultura popular, “cartão de crédito”, compro agora e pago
depois. Princípio, sustentabilidade e crescimento.
A culpa e a condição de vítima: cultura popular, bancar a vítima. Princípio,
humildade para aceitar e assumir a responsabilidade por minhas circunstâncias e coragem o
bastante para tomar qualquer iniciativa necessária para criativamente atravessar ou
contornar os desafios.
Desesperança: cultura popular, o ceticismo e a desesperança (que são filhos da
culpa). Princípio, “eu sou a força criativa da minha vida”.
Falta de equilíbrio na vida: cultura moderna, “chegue mais cedo, trabalhe até mais
tarde, seja mais eficiente, sacrifique-se no momento”. Princípio, desenvolver uma noção
clara de minhas prioridades mais elevadas e viver voltado para elas com ênfase e
integridade.
O que eu vou lucrar com isso? Cultura popular, se quiser conquistar algo na vida,
devo colocar meus interesses em primeiro lugar. Princípio, dominar a arte do “nós”. “ a
verdadeira grandeza será alcançada por meio da mente abundante que trabalha de maneira
altruísta, com respeito mútuo, visando ao benefício mútuo”.
A ânsia de ser compreendido: cultura popular, influenciar, ser persuasivo, “o outro
é que não me entende, não vê, não percebe”. Princípio, ouvir profundamente e
sinceramente.
O conflito e as diferenças: cultura popular, “ganhar o mais que eu puder”.
Princípio, “cooperação criativa para desenvolver soluções melhores que a ideia original de
cada parte”.
Estagnação pessoal: Seguir a cultura popular invés dos princípios.

(Todo o texto das páginas 3 e 4 foi extraído do livro “Os 7 hábitos das pessoas
altamente eficazes”, de Stephen R. Covey).

Ecoana – Arte em prosperar

 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 5
INTRODUÇÃO:
O que é o dinheiro?
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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 6
I - EQUILÍBRIO EMOCIONAL
Exercício 1.1 – A troca de artes: Cada um de vocês agora é um artista. Em um
pedaço de papel, crie uma obra de arte.
Que graça tem o artista ficar com sua obra de arte guardada? O artista quer expor e
ter sua obra valorizada, por isso aqui vocês já têm um cliente certo. Troque sua arte com a
do artista a seu lado, dizendo:
“Eu quero a arte que você tem, você pode me fornecê-la?”
Resposta: “Sim, e eu quero a arte que você tem, você pode me fornecê-la?”
- Quem acha que fez uma boa troca? O que te faz pensar que foi boa?
- Quem acha que fez uma troca ruim? O que te faz pensar que foi ruim?
- O que acharam de ter cliente garantido?
- Que situações na sua vida são semelhantes a essa?
- Considerando toda a sala, o que aconteceu com a riqueza da turma?
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Esta experiência nos leva a ter contato com questões primárias, ou básicas, da
essência do comércio. Nós vivenciamos a experiência de produzir, de ser fornecedor e de
ser cliente.
Cada um produziu e forneceu 1 (uma) obra de arte e recebeu 1 (uma) obra de arte.
Analisando superficialmente, houve uma comercialização justa, porém alguns não sentem
isso, sentem-se como que tendo perdido algo, enquanto outros como tendo ganho algo.
Também vivenciamos a falta de opções.
Tenham opções! Tenham alternativas!
Ecoana – Arte em prosperar
 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 7
Exercício 1.2: Cada um produza outra obra de arte.
Todos devem trocar sua obra com a de outro artista (1 única troca), mas agora
podem escolher com quem trocar, dentro do grupo:
Pedido: “Eu quero a arte que você tem, você pode me fornecê-la?”
Resposta: “Sim, e eu quero a arte que você tem, você pode me fornecê-la?”

- Quem acha que fez uma boa troca? O que te faz pensar que foi boa?
- Quem acha que fez uma troca ruim? O que te faz pensar que foi ruim?
- O que acharam de poder escolher?
- Que situações na sua vida são semelhantes a essa?
- Considerando toda a sala, o que aconteceu com a riqueza da turma?
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Nesta experiência vivenciamos o que é ter opções, e um pouco de concorrência

entre clientes, aquele que demorou mais para escolher ficou com menos opções.
Agora vivenciamos a experiência de produzir, de ser fornecedor, de ser cliente e de
ser pesquisador de mercado.

Ecoana – Arte em prosperar

 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 8
Exercício 1.3: Todos devem trocar. Podem escolher qualquer obra na sala. Aquele
que for escolhido por mais de um artista, deve produzir uma obra para cada cliente.

- Quem acha que fez uma boa troca? O que te faz pensar que foi boa?
- Quem acha que fez uma troca ruim? O que te faz pensar que foi ruim?
- O que achou de poder escolher e obter o que escolheu?
- Que situações na sua vida são semelhantes a essa?
- Considerando toda a sala, o que aconteceu com a riqueza da turma?
- O que percebem do material consumido?
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Nesta experiência vivenciamos a abundância do mercado, da oferta.

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Exercício 1.4: Cada um pode dizer quantas obras o outro terá que entregar para
pagar pela sua. Todos devem fazer pelo menos 1 (uma) troca.

- Quem acha que fez uma boa troca? O que te faz pensar que foi boa?
- Quem acha que fez uma troca ruim? O que te faz pensar que foi ruim?
- O que achou de poder escolher e obter o que escolheu?
- O que achou de ter sua obra valorizada pelo outro artista, segundo critérios
exclusivos dele?
- O que achou de poder dar o valor que você quiser à obra de outro artista?
- Que situações na sua vida são semelhantes a essa?
- Considerando toda a sala, o que aconteceu com a riqueza da turma?
- Considerando apenas você, o que aconteceu com sua riqueza?
- O que percebem do material consumido?
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Começamos a sentir a necessidade de justiça entre mercadorias e valores.

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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 10
A SOCIEDADE DAS MEDALHAS

Na terra azul, cada indivíduo era um artista e todos gostavam muito de artes. Eles sabiam que “a
arte é fruto do amor, da paz e da felicidade”.
Era comum um indivíduo admirar a arte de outro e querer uma cópia para si. Ocorria então uma
negociação de troca para compensar o outro pelo amor, paz e felicidade despendidos. Essa negociação
geralmente era longa e um tanto conflitante até chegarem ao comum acordo.
Certo dia, um bondoso artesão, indignado com tantos conflitos por belas artes, idealizou uma
bela e pequena medalha que podia produzir até 100 entre o nascer e o pôr do sol. Com isso, ele
pretendia acabar com os conflitos e trazer de volta a harmonia entre os habitantes da terra azul, através
da linguagem das medalhas, ou seja, uma obra de arte que levasse meio dia para ser produzida seria
equivalente a meio dia de amor, paz e felicidade, assim como 50 medalhas, pois ambas eram
produzidas com amor, paz e felicidade.
O artesão conseguiu o que queria, ninguém mais discutia por arte, o problema da negociação foi
solucionado, bastava perguntar quanto tempo o artista levou para produzir sua arte e traduzi-lo em
medalhas. Pronto, negociação concluída sem conflitos e todos podiam voltar ao cultivo do amor, da
paz e da felicidade.
Após algumas gerações, invés de dizerem que “a arte é fruto do amor, da paz e da felicidade”,
passaram a dizer “arte é amor, paz e felicidade”. Os jovens, então começaram a entender que quanto
mais arte possuíssem, mais amor, paz e felicidade teriam, e começaram a viver para adquirir obras,
afinal em poucos minutos de negociação podiam obter horas e dias de amor, paz e felicidade.
Então, na terra azul esqueceram completamente que as medalhas são apenas uma forma de
entendimento entre os indivíduos, ou seja uma linguagem de comunicação, e se agoniaram e
conflitaram em busca da paz, do amor e da felicidade, através do acúmulo de medalhas.
Até que foram reaprendendo a linguagem das medalhas, restaurando o amor, a paz, a felicidade
e a prosperidade, muita prosperidade.

Ecoana – Arte em prosperar

 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 11
Lição 1: O objetivo

Comece com o objetivo em mente.

O objetivo permitirá sabermos se estamos progredindo ou não. Sem o objetivo,

nossas decisões ficam sujeitas a fatores que podem ser tão passageiros quanto as
situações, corremos o risco de, por exemplo, reduzirmos drasticamente nossas economias
por uma decisão emotiva de impulso, momentânea, da qual posteriormente nos
arrependeremos.

É o objetivo que nos faz encontrarmos motivação interior.

Obs.: Viver sem objetivos é um objetivo muito audacioso!

Quais são os seus objetivos hoje?

Dica para identifica-los:

- Por que você gosta das coisas que você gosta?
- Por que você faz as coisas que você faz?

* pergunte isso para as áreas importantes da vida:

- Diversão e recreação;
- Meio ambiente: casa,
quintal,
vizinhança,
cidade;
- Saúde;
- Carreira;
- Auto desenvolvimento;
- Relacionamentos: amigos,
Animais de estimação,
Família,
Você mesmo
- Romance;
- Finanças: seu dinheiro,
dinheiro de sua família,
dinheiro de seu patrão,
dinheiro dos outros.

Os ricos não trabalham pelo dinheiro!

 Evite duas das maiores armadilhas da vida: A ambição e o medo.

 Veja o que os outros não vêem: Oportunidades.

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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 12
Transformando a ambição em discernimento:

- Meta-objetivo:

Exercício “tromba-tromba”:

(A) “Oi, eu quero comprar _X_.”

(B) “_X_? E o que _X_ te trará de bom?”

(A) “_X_ me trará _Y_.”

Conheço uma pessoa admirável, sabe o que quer e da hora que acorda até a hora de dormir
dedica-se a conquistar seus objetivos sem dar trela para distrações, por mais atraentes e por mais
pressão social que exerçam.
E conquista! Progride dia a dia na conquista de seus objetivos, e consegue sempre mais, mais
e mais! Sempre diz: “Às vezes ganho, às vezes aprendo.”
Em um dia muito especial me procurou e disse:
“Hoje aprendi algo que me surpreendeu. No início me assustou mas após algumas reflexões
me surpreendeu muito tornando-me mais capaz, mais sábio e mais hábil. Aprendi que sempre poderei
conquistar mais e mais dentro dos meus objetivos e que isso, para alguns objetivos, acaba me
afastando de objetivos mais íntimos, mais importantes.
Meus objetivos mais elevados são os objetivos de meus objetivos. E o objetivo de todos os
meus objetivos é ser mais feliz!
Quero ser rico para ser mais feliz. Por mais bilionário que eu seja, sempre poderei enricar
mais, em busca de uma felicidade maior.
Que tal se eu fizer o caminho contrário?!
Primeiro me imagino mais feliz, como eu quero ser.
Atençao: Não como eu quero ter e sim como eu quero ser.
Vivencio bem esta imaginação, sentindo-me já do jeito que quero. Então, quando estiver
vivenciado bem, pergunto-me:
- Quanto trabalho me trará aqui?
- Como trabalhar para chegar aqui?
- Quanto e como cuidar da saúde para chegar aqui?
- Feliz assim, de quanto dinheiro preciso?
E assim adaptei meu objetivo de querer ser rico para ‘quero ser mais próspero’, e faço com
alegria e gratidão todo o esforço necessário para ser mais feliz.”

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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 13
Transformando o medo em prudência:

- Pressuposição básica:
Todo comportamento tem uma intenção positiva para quem o executa.

Coisas boas do dinheiro Coisas más do dinheiro

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Intenção positiva? Intenção positiva?

Qualidades que vê em Qualidades que vê em

Acordo condicional? Acordo condicional?

União!

Por medo de barco, Fulano, passou toda a vida na ilha.

Beltrano, com medo de barco, perguntou ao marinheiro o que precisava para viajar
com segurança. Aprendeu a nadar e a navegar, comprou colete salva vidas e pés de pato,
inspecionou o barco e ... viajou o mundo!
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Ecoana – Arte em prosperar

 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 14
II – CONHECIMENTOS BÁSICOS DE FINANÇAS

Lição 2: Alfabetização financeira

Para quê alfabetização financeira?

O que é o dinheiro?
R: “Mercadoria (em geral representada por cédulas e moedas) que tem curso oficial,
e cujo valor é estabelecido como o equivalente que permite a troca por outra(s)
mercadoria(s), de cujo valor comparativo é a medida.” (Dic. Aurélio, 1988)
O que é ser rico?
Quando você vê um rico, o que faz você pensar que ele é rico?
O que os ricos têm?
Se você fosse rico, o que teria?
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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 15
2.1. Entendendo sua renda:

Renda = fluxo monetário positivo

Todo dinheiro que você ganha ou recebe.

Rendas podem ser:

Fixas Variáveis

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ATIVO e PASSIVO

gera gera
RENDA DESPESA

Exemplos de ativos Exemplos de passivos

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RENDA DESPESA

ATIVOS PASSIVOS

Ecoana – Arte em prosperar

 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 16
Despesa = fluxo monetário negativo
Todo dinheiro que você gasta, doa ou perde.

Despesas podem ser:

Básicas Contornáveis Desnecessárias

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Único caminho para a prosperidade:

Gastar menos que ganha!

Há apenas 3 atitudes para ganhar mais:

- Aumentar a renda;

- Reduzir as despesas;

- Reduzir o passivo.

Exercícios:

Ecoana – Arte em prosperar

 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 17
Lição 3:

“- Seja honesto!
- Não faça dívidas!
- Pague suas contas em dia!”
(Zé Creto)

Cuide de TEUS negócios!

sua
profissão
RENDA DESPESA
trabalha para trabalha para
o patrão o governo

ATIVOS PASSIVOS
TEUS negócios! Trabalha para
o banco

Obs.: Toda profissão legal é digna!

Todo trabalho honesto é digno! Honre seu
trabalho, honre sua profissão, honre seu
emprego exercendo-os com dignidade.
Atentem para o fato de aqui estarmos
analisando exclusivamente o financeiro.

“Uma distinção importante é que os ricos compram os artigos de luxo por último,
enquanto os pobres e a classe média tendem a fazê-lo antes.”

“Quem trabalha pelo dinheiro põe o poder nas mãos do empregador, quem põe o
dinheiro para trabalhar pra si detém o poder nas mãos.” (Kiyosaki, “Pai rico, pai pobre”)

“Há três tipos de ativos: basicamente são o físico, o financeiro e o humano.”

(Stephen R. Covey, “Os 7 hábitos das pessoas altamente eficazes”)

Ecoana – Arte em prosperar

 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 18
Diferença entre renda e lucro:

Renda é todo o dinheiro que entra.

Lucro é a sobra da renda depois que todas as despesas foram pagas.

Lucro = margem de contribuição à prosperidade

Adoniran tem renda mensal de R$ 5.000,00, e despesas de R$ 2.500,00. Seu lucro é

de R$ 2.500,00, 50% de sua renda.
Ataulfo tem uma auto peças. Ele compra os produtos por R$ 20.000,00 por mês e
vende por R$ 50.000,00, e suas despesas somam R$ 10.000,00. Seu lucro é de R$
20.000,00, _____% das vendas.

Diferença entre lucro e rentabilidade:

Rentabilidade é o retorno esperado de um investimento descontando custos, tarifas e

inflação.
Se eu aplicar R$ 1.000,00 e em 1 ano tiver retorno de R$ 100,00 brutos totalizando
R$ 1.100,00, com inflação anual de 5% e tarifa de manutenção de conta de R$ 5,00
mensais meu lucro líquido será:

R$ 95,00 - R$ 60,00 = R$ 35,00

(descontada a inflação) (tarifas) (lucro líquido)

A rentabilidade líquida será 3,5% ao ano.

É um indicador para análise do retorno sobre o investimento realizado.

Rentabilidade ≠ lucro

Vandré investiu R$ 100,00 e resgatou R$ 200,00. A rentabilidade de seu

investimento foi de 100% no período.
Alceu comprou por R$ 100,00 e vendeu por R$ 200,00. O lucro de sua venda foi de
50%.

Análise básica de investimentos:

Gonzaga comprou uma casa por R$ 200.000,00 e a aluga por

R$ 1.500,00/mês, considerando apenas a renda do aluguel, qual a rentabilidade deste
investimento?
Para quem tem R$ 200.000,00 ou mais, o banco tem um investimento com
rentabilidade de 1% a.m., considerando apenas a renda do aluguel, qual o melhor
investimento para Gonzaga?
Caetano comprou 4 carros por R$ 50.000,00 cada e os aluga por
R$ 1.500,00/mês, considerando apenas a renda do aluguel, qual a rentabilidade deste
investimento?
Considerando o investimento disponível no banco e apenas a renda do aluguel dos
carros, qual o melhor negócio para Caetano?
Após 3 anos, a casa de Gonzaga estará valendo R$ 300.000,00 e os carros de
Caetano, R$ 34.000,00 cada. Qual dos dois fez o melhor investimento?

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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 19
O gráfico a seguir ilustra o comportamento de um investimento no qual Noel
depositou R$ 50,00 por mês, com rentabilidade de 0,5% a.m., durante 40 anos (480 meses).
Os frutos foram um saldo de R$ 100.072,41 e uma renda mensal de R$ 500,36.

120000

100000

80000

60000

40000

20000

0
281

341
101
121
141
161
181
201
221
241
261

301
321

361
381
401
421
441
461
1
21
41
61
81

O gráfico a seguir ilustra o investimento de Bethânia que depositou R$ 50,00 por

mês, e R$ 600,00 de seu 13º todo ano, com rentabilidade de 0,5% a.m., durante 40 anos. O
saldo foi de R$ 196.938,24 e uma renda mensal de R$ 984,69.

250000

200000

150000

100000

50000

0
101
121
141
161
181
201
221
241
261
281
301
321
341
361
381
401
421
441
461
1
21
41
61
81

Ecoana – Arte em prosperar

 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 20
Para se ter uma idéia do poder da economia e do investimento, as tabelas abaixo
mostram qual será o saldo após anos investindo P por mês, e a “renda mensal” que o
investimento lhe dará:

P = R$ 50,00 i = 0,50% a.m. 13o salário = R$ 0,00

anos 10 20 30 35 40
Saldo = 8.234,94 23.217,55 50.476,88 71.591,69 100.072,41
renda mensal= 41,17 116,09 252,38 357,96 500,36
"economizei"= 6.000,00 12.000,00 18.000,00 21.000,00 24.000,00

P = R$ 50,00 i = 0,50% a.m. 13o salário = R$ 600,00

anos 10 20 30 35 40
Saldo = 16.206,01 45.691,16 99.336,35 140.889,40 196.938,24
renda mensal= 81,03 228,46 496,68 704,45 984,69

P = R$ 100,00 i = 0,50% a.m. 13o salário = R$ 600,00

anos 10 20 30 35 40
Saldo = 24.440,94 68.908,71 149.813,23 212.481,09 297.010,64
renda mensal= 122,20 344,54 749,07 1.062,41 1.485,05

P = R$ 200,00 i = 0,65% a.m. 13o salário = R$ 1.000,00

anos 10 20 30 35 40 41
Saldo = 50.964,13 161.860,72 403.168,69 615.311,97 928.248,33 1.006.800,89
renda mensal= 331,27 1.052,09 2.620,60 3.999,53 6.033,61 6.544,21

P = R$ 500,00 i = 0,65% a.m. 13o salário = R$ 0,00

anos 10 20 30 33 a. 11 m. 35 40
Saldo = 91.047,45 289.164,24 720.261,05 1.004.206,54 1.099.255,11 1.658.316,06
renda mensal= 591,81 1.879,57 4.681,70 6.527,34 7.145,16 10.779,05

P = R$ 500,00 i = 0,65% a.m. 13o salário = R$ 1.000,00

anos 10 20 30 32 a. 3 m. 35 40
Saldo = 105.592,60 335.359,26 835.325,32 1.004.897,76 1.274.865,03 1.923.237,96
renda mensal= 686,35 2.179,84 5.429,61 6.531,84 8.286,62 12.501,05

P = R$ 500,00 i = 0,65% a.m. 13o salário = R$ 2.000,00

anos 10 20 30 a. 8 m. 35 40
Saldo = 120.137,76 381.554,28 1.005.067,69 1.450.474,96 2.188.159,87
renda mensal= 780,90 2.480,10 6.532,94 9.428,09 14.223,04

P = R$ 1.000,00 i = 0,65% a.m. 13o salário = R$ 2.000,00

anos 10 20 24 a. 3 m. 30 35 40
Saldo = 211.185,21 670.718,53 1.003.179,42 1.670.650,64 2.549.730,06 3.846.475,93
renda mensal= 1.372,70 4.359,67 6.520,67 10.859,23 16.573,25 25.002,09

Ecoana – Arte em prosperar

 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 21
III – ORGANIZAÇAO PESSOAL

Planejando sua prosperidade

Orçamento

“Não se gerencia o que não se mede,

não se mede o que não se determina,
não se determina o que não se conhece,
não há sucesso no que não se gerencia.”
(Demming, ‘pai da qualidade’)

O orçamento é um detalhamento escrito de suas rendas e despesas, geralmente

elaborado em forma de tabela.
É uma ferramenta muito valiosa por mostrar com clareza de onde vem seu dinheiro
e, principalmente, para onde ele vai.
Em outras palavras, é o orçamento que te mostra os frutos de cada trabalho, para o
que você está trabalhando e para onde você está indo.

Os 5 passos para organizar suas finanças:

1º - Registrar todas as rendas e despesas do mês;

2º - Verificar os valores registrados com o saldo real;

3º - Analisar o orçamento;

4º - Planejar as rendas e as despesas do próximo mês;

5º - Realizar o planejado.

Se quiser entender, aja!

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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 22
1º passo: Registrar todas as rendas e despesas

Planilha orçamentária
Rendas Mês atual Próximo mês
(créditos / entradas) Planejado Realizado Planejado Realizado
Salários/comissões/prêmios
Resgates de investimentos
Empréstimos/outros
Total
Despesas Mês atual Próximo mês
(Débitos / saídas) Planejado Realizado Planejado Realizado
Doações
Sub total doações
Aluguel / prestação do imóvel
Água / Luz / Gás / IPTU
Empregados domésticos
Sub total habitação
Prestação do carro/moto
Manutenção mecânica/elétrica
Licenciamento/multas
Combustível/óleos/lavagens
Ônibus / (moto)táxi
Sub total transporte
Telefone fixo / celular / Internet
Sub total telefonia
Plano de saúde
Médico/dentista/terapeuta
Medicamentos / aparelhos
Esporte/academia/pilates...
Sub total saúde
Mercado/feira/padaria/açougue
Restaurantes/lanchonetes
Sub total alimentação
Cinema/teatro/shows/bares
CD/DVDs/ Jornais/livros/revistas
Passeios/viagens
TV por assinatura
Sub total lazer
Roupas / calçados
Cabeleireiro/cosméticos/estética
Sub total pessoais
Mensalidade escolar / cursos
Materiais escolares/livros
Sub total escolares
Taxas/juros/anuidade c.crédito
Sub total taxas
Poupança/aplicações/previdência
Outros investimentos
Sub total investimentos
Total

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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 23
2º passo: Verificar os valores registrados com o saldo real

Para que o orçamento seja válido é importante verificar com frequência seus saldos
reais, ou seja, quanto dinheiro você tem “em bolso” mais seu saldo em banco, conta
corrente mais investimentos. É conveniente que esta frequência seja de no mínimo uma vez
por semana.
Sim, a prosperidade, assim como todo tipo de progresso, requer disciplina.

“Dinheiro requer atenção em dinheiro” (Criando seu futuro com sucesso)

Planilha para registrar saldo real

Saldo “no bolso” Saldo em bancos Total
(a) Início do mês
(b) Final do mês
Resultado (b - a)

Esta verificação lhe dá a certeza que você não esqueceu de lançar nenhuma
despesa ou renda, e que lançou os valores corretamente.
Caso o resultado da planilha esteja maior que o real, significa que você esqueceu de
lançar alguma despesa ou lançou alguma renda que não ocorreu.
Caso o resultado esteja menor que o real, significa que você lançou neste mês
alguma despesa que será paga posteriormente, ou esqueceu-se de lançar alguma renda.

3º passo: Analisar o orçamento

Verificado o orçamento e comprovados seus números, aplique a análise “Quanto me

custa” para ver aonde está indo seu esforço de trabalho.
Pegue o valor líquido que recebeu no mês e divida pelo número de dias que
trabalhou:

Renda diária: R$_______,___ / dia.

Preencha a planilha “Quanto me custa?” dividindo cada sub total das despesas do
orçamento pela renda diária. Veja quanto você trabalha para cada item.

Quanto me custa?
Despesas Valor total/mês Valor total/dia Dias
Doações
Habitação
Transporte
Telefonia
Saúde
Alimentação
Lazer
Pessoais
Escolas
Taxas
Investimentos .

É para isso que quero trabalhar?

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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 24
Resultado do mês
Valor R$
(c) Recebi (entradas / créditos)
(d) Despendi (saídas / débitos)
(e) Investi (ATIVOS)
Resultado (c – d – e)

MEU NEGÓCIO!

ATIVO VALOR RENDA RENT.*

(R$) (R$) (%)

Total
*Rentabilidade = ( renda / valor ) * 100

MEU Mês 1 Mês 2 Mês 3 Mês 4 Mês 5 Mês 6

NEGÓCIO
Ativos
Renda
Rentabilidade

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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 25
Planejamento

“Quando paramos no caminho e ficamos dando voltas, é porque buscamos liberdade

quando o certo a ser feito não nos deixa escolha, e buscamos conforto quando precisamos
de coragem para fazer o que deve ser feito.”
(Bert Hellinger, criador das constelações familiares)

Famílias com dificuldades de equilibrar suas receitas e despesas se desesperam por

não encontrar gordura para cortar no orçamento doméstico. Alegam que não possuem
nenhum "luxo" e seu gasto é o mínimo necessário, mas sempre há espaço para cortes e
formas de se conseguir ganhos adicionais.
Se você não dispõe de reserva financeira, aperte o cinto, elimine todas as despesas
possíveis e corte drasticamente os gastos.
Incremente as suas receitas, trabalhando mais e assumindo responsabilidades
remuneradas.

Consequências da falta de planejamento financeiro

 Não conseguir tirar férias.
 Perda de bens já conquistados.
 Viver dependendo de favores de terceiros.
 Falta de visão para combater desperdícios.
 Impossibilidade de transmitir exemplo positivo.
 Não ter capacidade financeira de ajudar os familiares.
 Estar sempre tenso, desconhecendo a razão do estresse.
 Permanente insatisfação, refletindo na vida profissional e familiar.
 Velhice e aposentadoria insatisfatórias, com recursos insuficientes.
 Enxergar a vida com pessimismo, contagiando aos que estão ao redor.
 Não poder adquirir capacitação profissional e melhorar a remuneração.
 Aquisição de bens/serviços por preços acima do que se podia conseguir.

Inimigos do bolso
 Carro ou carros.
 Cartões de crédito.
 Compras por impulso.
 Cheques pré-datados.
 Liquidações e promoções.
 Artigos supérfluos e sem serventia.
 Telefones convencionais e celulares.
 Vícios em geral: jogo, álcool, drogas.
 Vendedores persistentes e bajuladores.
 Fiança ou compras em favor de terceiros.
 Juros, multas, taxas, empréstimos, agiotas.
 Pequenos gastos, que somados se tornam expressivos.
 Propaganda, publicidade, vitrines, convites ao consumo.
 Vaidade, ostentação, deslumbre e inveja das posses dos outros.
(Apolônio Carneiro, apostila TJPE “Entenda melhor as próprias finanças”)

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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 26
Minhas consequências da minha falta de planejamento financeiro:
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

Inimigos de meu bolso:

-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-

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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 27
4º passo: Planejar as rendas e despesas do próximo mês

“Dinheiro não tem inteligência por si só. O dinheiro responde às minhas instruções.”
(“Pai rico, pai pobre”)

1ª ação: Pagar as dívidas!

Alguns problemas causados por dívidas?

Relacionamento: “De todos os divórcios, 75% a 89% são relacionados a disputas e

acusações sobre dinheiro” (Gordon B. Hinckley).
Redução do convívio com amigos.
Dificuldades para visitar familiares.

Preocupações / Medo: Dívidas e juros de pagamentos gerados por gastarmos mais

do que ganhamos podem causar tensão significativa e constantes preocupações em nossas
vidas.

Saúde Espiritual: Dívidas significativas podem causar um foco impróprio na

sobrevivência e bem-estar.

4 passos para pagar as dívidas:

1º Faça sua doação a alguma causa nobre;

2º Elabore seu orçamento;

3º Classifique as dívidas por suas taxas e juros;

4º Determine metas e pague primeiro as dívidas com maiores juros.

Exemplo: Após elaborar o orçamento e identificar as oportunidades de redução de custos,

classifique as dívidas como no exemplo a seguir:

Juros Pagamento mínimo

Dívida Valor total
(a.m.) / mês
Dívida 1
(cartão de crédito) 360,00 18 % 72,00
Dívida 2
(loja) 780,00 12 % 40,00
Dívida 3
(dentista) 280,00 5% 50,00
Dívida 4
(faculdade) 1.200,00 3% 120,00

Total 2.620,00 282,00

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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 28
Então determine o valor máximo que você disponibilizará para pagar as dívidas, por
exemplo, R$ 345,00.

Calendário de quitação de dívidas

Dívida Dívida 1 Dívida 2 Dívida 3 Dívida 4

Total / mês
Taxa de
juros 18 % 12 % 5% 3%
Mês 1 135,00 40,00 50,00 120,00 345,00
Mês 2 135,00 40,00 50,00 120,00 345,00
Mês 3 135,00 40,00 50,00 120,00 345,00
Mês 4 22,41 152,59 50,00 120,00 345,00
Mês 5 175,00 50,00 120,00 345,00
Mês 6 175,00 50,00 120,00 345,00
Mês 7 206,87 18,13 120,00 345,00
Mês 8 225,00 120,00 345,00
Mês 9 225,00 120,00 345,00
Mês 10 154,78 190,22 345,00
Mês 11 123,44 123,44
Mês 12 0,00
Total 427,41 1.434,24 318,13 1.393,66 3.573,44

Caso consiga negociar uma carência/”trégua” com os credores com menor taxas de
juros, você conseguirá quitar as dívidas gastando menos dinheiro.

Dívida Dívida 1 Dívida 2 Dívida 3 Dívida 4

Total
Taxa de
juros 18 % 12 % 5% 3%
Mês 1 345,00 345,00
Mês 2 17,70 327,30 345,00
Mês 3 345,00 345,00
Mês 4 298,88 46,12 345,00
Mês 5 225,00 120,00 345,00
Mês 6 70,27 274,73 345,00
Mês 7 345,00 345,00
Mês 8 345,00 345,00
Mês 9 345,00 345,00
Mês 10 19,06 19,06
Mês 11 0,00
Mês 12 0,00
Total 362,70 971,18 341,39 1.448,79 3.124,06

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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 29
Classifique aqui suas dívidas:
Juros Pagamento mínimo
Dívida Valor total
(a.m.) / mês
Dívida 1

Dívida 2

Dívida 3

Dívida 4

Dívida 5

Total

Elabore a seguir seu calendário de quitação de dívidas. Ele é sua meta!

Obs.: Se você conseguir pagar em menos tempo, melhor. Você será bem sucedido
nesta meta se pagá-la conforme o programado ou em menor tempo, gastando menos.

Calendário de quitação de dívidas:

Dívida Dívida 1 Dívida 2 Dívida 3 Dívida 4

Total
Taxa de
juros % % % %

Mês 1
Mês 2
Mês 3
Mês 4
Mês 5
Mês 6
Mês 7
Mês 8
Mês 9
Mês 10
Mês 11
Mês 12
Total

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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 30
2ª ação: Determine um valor mensal para investimento. SEU NEGÓCIO!

Para a quitação das dívidas você mudou hábitos e encontrou um novo ritmo de vida.
Se há boa qualidade de vida, invista mensalmente o valor que foi utilizado para quitação das
dívidas. Se os esforços para economizar causam desequilíbrio em sua qualidade de vida,
determine quanto você considera adequado para reequilibrá-la, e invista o excedente.

Determine seus motivos para investir!

Orce quanto disponibilizará para cada motivo,

Elabore um calendário de investimento para identificar o prazo.

Motivo para investir Orçamento Prazo

1.

2.

3.

4.

5.

6.

Calendário de investimento
Ano 1
Investimento Saldo
Meta Realizado Real
Jan
Fev
Mar
Abr
Mai
Jun
Jul
Ago
Set
Out
Nov
Dez
13º

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 PROSPERIDADE FINANCEIRA – CURSO BÁSICO 31
REFLEXÕES

QI financeiro:

- Contabilidade (lado esquerdo do cérebro, detalhes)

- Investimento (lado direito do cérebro, criatividade)
- Entendimento dos mercados

- Lei:
 Vantagens tributárias
 Proteção contra processos judiciais
“ricos controlam tudo, mas não possuem nada”

Os ricos inventam dinheiro.

“Prefiro saudar a mudança que temê-la.”

“O dinheiro não é real”. “Os ricos fazem dinheiro. Quanto mais real pensarem que o
dinheiro é, tanto mais arduamente trabalharão por ele. Se vocês perceberem que o dinheiro
não é real, enriquecerão mais rápido.”

“O que é moeda se não é real? O que nós concordamos que seja!”

“O ativo mais poderoso que possuímos é nossa mente.”

Não diga “isto não funciona”,

diga “não sei fazer isso, ainda”,

Não diga “não dou conta”,

pergunte “de quê preciso para fazer?”,

e então pergunte-se “como posso fazer isso?”

ou “o que preciso aprender e fazer para conseguir?”

“Às vezes ganhamos, às vezes aprendemos.”

“Quem evita o fracasso, evita o sucesso.”

“Quem teme perder já está derrotado” (um dos princípios do Judô)

CONCLUSÃO

“Se eu tivesse de passar apenas uma única idéia para o leitor, seria esta.
Sempre que você sentir “falta” ou “escassez” de alguma coisa, DOE, antes, o que
você quer e isso retornará para você aos montes.”
(Kyiosaki, Lechter; “Pai rico, pai pobre”)
Feliz prosperidade!
André Luiz Rocha

Ecoana – Arte em prosperar