Préstamos bancarios

Es el dinero solicitado por adelantado al banco que nos comprometemos a devolver en un

plazo estipulado de tiempo junto a unos intereses determinados en el contrato de préstamo
que pueden ser bien a tipo fijo o variable.

Tipos

Préstamos personales:

Se utilizan generalmente para financiar necesidades específicas en un momento determinado,

se trata generalmente de cantidades económicas pequeñas que se suelen utilizar por ejemplo
un viaje, una boda o una reparación inesperada.

 Préstamos al consumo:

Este tipo de producto financiero se utiliza para financiar bienes de consumo de carácter
duradero, como por ejemplo, un carro, una moto o algun electrodoméstico. Tanto los
préstamos personales como los préstamos al consumo suelen ser préstamos de menor entidad
con un plazo de devolución relativamente breve.

 Préstamos de estudios:

Se trata de un tipo de préstamos muy utilizados en el Reino Unido y Estados Unidos que se
están globalizando cada vez más debido a que las entidades financieras intentan mejorar sus
productos anualmente. Se trata de préstamos dirigidos a estudiantes para financiar matrículas
universitarias, estudios de postgrado o viajes al extranjero. Suelen tener un tipo de interés más
barato que los préstamos personales.

 Préstamos hipotecarios:

Se caracterizan porque, además de la garantía personal, como garantía de pago también se

ofrece una garantía real; que consiste en la hipoteca de un bien inmueble. En el caso de no
devolver el préstamo, el banco pasa a ser el propietario de dicha vivienda. Los préstamos
hipotecarios se utilizan normalmente para la compra de una vivienda, aunque también se
solicitan para la creación de un negocio. La garantía real de los préstamos Hipotecarios deriva
en que los tipos de interés que se aplican sean más bajos que en el resto de préstamos.

ELEMENTOS DE UN PRESTAMO

 Principal:

Cantidad de dinero que el banco nos anticipa.

 Plazo de amortización:

Tiempo que se establece para devolver el dinero del préstamo. Las cuotas de amortización
suelen ser mensuales aunque también pueden ser trimestrales, semestrales e incluso
anuales.

 Cuota de amortización:

Parte del principal y de los intereses que devolvemos al banco cada: mes, trimestralmente,
semestralmente e incluso de manera anual.
  Sistema de amortización:

El sistema de amortización francés o de cuotas constantes es el utilizado en la mayor parte

de las Hipotecas españolas. Al principio se pagan más intereses y se amortiza menos
capital. Hay otros sistemas de amortización como el de cuotas variables (de capital
creciente o constante)

 Variable:

El tipo de interés varía cada cierto periodo de tiempo. Al principio se acuerda un tipo inicial
y una vez transcurrido un plazo el tipo de interés varía de acuerdo con la evolución de un
índice de referencia más un diferencial.

 Mixto:

Combinación de los anteriores.

INFORMACIÓN REQUERIDA POR LOS BANCOS

Las entidades financieras consideran las solicitudes de crédito a partir de la apertura de un

legajo porcada demandante. Deben llevar un registro por cada deudor que integre su
cartera, y reunir los elementos de juicio necesarios para realizar las evaluaciones y
clasificaciones correspondientes y dejar constancia de dichas revisiones y clasificaciones
una vez asignadas.
 INFORMACIÓN GENERAL

Los requerimientos que se enumeran a continuación pueden estar incluidos en la propia

solicitud del crédito, y se deberá tener en cuenta al solo efecto ilustrativo, dado que cada
entidad tiene implementado su propio sistema operativo comercial.

1. Nombre del cliente (persona física o empresa)

2. Dirección
3. Características societarias, en el caso de personas jurídicas (S.R.L.,S.A., etc.)
4. Actividad de la empresa
5. Información accionaria
6. Información sobre el manejo y toma de decisiones en la empresa
7. Composición del Directorio y la Gerencia
8. Antecedentes históricos de la empresa
9. Objetivos
10. Plan estratégico
11. Presupuestos económicos y financieros
12. Problemas actuales que enfrenta la empresa
13. Características del negocio
14. Tipo de productos que fabrica o comercializa
15. Marcas y patentes
16. Organización de la producción
17. Políticas de precios
18. Canales de distribución
19. Mercado que atiende
20. Competencia
21. Ventajas con respecto a la competencia
22. Cartera de clientes
23. Política de inversiones
24. Política de dividendos
25. Relaciones con entidades financieras

REQUISITOS PARA PRÉSTAMOS SEGÚN LAS DIFERENTES ENTIDADES FINANCIERAS

A. Mi banco

Requisitos generales

 Negocio con 6 meses de funcionamiento como mínimo.

 Fotocopia de DNI titular y/o cónyuge/conviviente.
 Recibo de servicios (luz o agua).
 No tener deudas morosas en el sistema financiero

Requisitos para personas naturales

 Documentos que acrediten el funcionamiento del negocio, por ejemplo: boletas de compra o
venta, o RUC o Licencias
 Registro de gastos e ingresos del negocio, entre otros.
 Si eres propietario de tu casa: Título de propiedad o Constancia de posesión o Testimonio de
Compra Venta o declaratoria de herederos u otros documentos que puedan acreditar tu
propiedad. Si vives en casa de familiares o eres alojado: Constancia de alojado otorgado por
el propietario(a) de la vivienda y el DNI de un aval con casa propia. Si eres inquilino presenta
tu contrato de alquiler y el DNI de un aval con casa propia.
 Si tienes experiencia en el sistema financiero: comprobantes de pago y/o cronogramas de
pago de tus deudas vigentes.

Requisitos para personas naturales

 Fotocopia de DNI de los socios.

 Recibo de luz, agua o teléfono.
 Documentos del negocio.
 Documentos de residencia del representante legal apoderado y avales.
 Acta de constitución de la empresa.
 Vigencia de poderes actualizada con antigüedad no mayor a 8 días.
 Declaración de renta anual y 3 últimos PDT.
 Documentos de propiedad del inmueble que será otorgado en garantía.
 Recibos de agua, luz o teléfono del local donde funciona el negocio.

B. Bcp

Requisitos generales

 No presentar problemas de pago en el BCP ni en ninguna

otra entidad del sistema financiero.
 Si pides el Préstamo Personal en nuestras agencias, debes acreditar ingresos por S/ 1,000 en
caso tengas una Cuenta Sueldo BCP, ó S/ 3,000, en caso no la tengas.
 Se les solicitará garantía líquida a los clientes que:
o Sean menores de 20 años.
o Tengan al menos 70 años y/o excedan los 75 años al vencimiento de su
crédito.

Documentación para el Préstamo Personal BCP

 Documento de identidad en original y copia.

 Si se es casado, el cónyuge también deberá firmar la solicitud y presentar la copia de su
documento de identidad.
 Si se es trabajador dependiente (Renta 5ª. categoría): se debes presentar tus dos últimas
boletas de pago (original y copia), y si es vendedor o comisionista, de los últimos tres meses
de pago.
 Para trabajador independiente (Renta 4ª. categoría): se debe presentar la copia del
Formulario de pago de Impuesto a la Renta de los últimos tres meses, una copia de la última
declaración jurada y la hoja de RUC.
 Si se desea que se comprar deudas de otros bancos: se debe presentar un Estado de Cuenta,
Hoja Resumen o algún documento (físico o digital) donde sean visibles los siguientes datos
de la deuda a comprar: nombre de la entidad, nombre o DNI del cliente, deuda vigente,
número de tarjeta de crédito, fecha de consulta, moneda.

C. Banbif

 Nivel de ingreso mínimo:

Ingreso neto mínimo Fijo (Lima): S/1,500
Ingreso neto mínimo Fijo (Provincia): S/1,200
Ingreso neto mínimo variable (Lima y provincias):
S/2,000 (básico mínimo: S/850)
 Documento de identidad del titular y cónyuge.
 Antigüedad laboral:
1 año dependiente considerando continuidad laboral.
2 años independientes.
 No presentar información adversa en las centrales de riesgos.
 En caso de ser casado, se debe presentar toda la documentación del cónyuge.
 Documentos que acreditan ingresos:
Dependiente (5ta. Categoría)
1 boleta de pago para ingresos fijos (3 últimas si el ingreso es variable).

Dependiente (4ta. Categoría)

2 últimas Declaraciones Juradas Anual SUNAT de Impuesto a la Renta.
3 últimos recibos por Honorarios.
Declaraciones mensuales SUNAT de los 3 últimos meses y/o Certificado de Retención de
Impuestos.

Dependiente (2da. Categoría)

2 últimas Declaraciones Juradas SUNAT de impuesto a la renta.
Constancia de ingresos actuales.

Dependiente (1ra. Categoría)

2 últimas Declaraciones Juradas SUNAT de impuesto a la renta y/o Abonos Bancarios.
3 últimos pagos mensuales a la SUNAT. y/o Abonos Bancarios.
Autovalúo (HR y PU) del último año.
Contratos de alquiler vigentes del último año
 D. Scotiabank

 Tener un ingreso mayor a S/ 1,200 individuales o

conyugales

E. Banco azteca

Es un préstamo de libre disponibilidad ofrecido por Banco Azteca

a aquellos clientes que necesiten dinero para utilizarlo en
cualquier necesidad u ocasión como pago de servicios, compra de
ropa, viajes o vacaciones, diversión , reparaciones en el hogar,
etc.

 Documento de identidad vigente del titular y del cónyuge

de ser casado o conviviente.
 Comprobante de domicilio.
 Comprobante de propiedad.*
 Comprobante de ingresos.*
 F. Caja Piura

Requisitos
 Ser mayor de edad hasta 65 años.
 Tener negocio propio.
 Mínimo 6 meses de experiencia.
 Máximo endeudamiento con 3 IFIS.
 No estar criticado en el sistema financiero.
 Documentación sustentatoria del negocio.
Personas naturales
Documento oficial de la identidad del solicitante y de su cónyuge de ser el caso.

Personas Jurídicas
 Documento oficial de identidad de los apoderados.
 Copia de Constitución de la empresa.
 Vigencia de poderes actualizados.
 Estados financieros actualizados.
 Garantías que cubran el crédito solicitado.
 Pago a SUNAT (declaraciones de ventas) para negocios formalizados.
 Facturas y/o boletas de ventas y compras para negocios formalizados.
 Inventario de mercadería y activo fijo actualizado.
 Cronogramas y últimos pagos de créditos en otras instituciones financieras.

G. Caja Huancayo

Requisitos

Para Personas Naturales

 Copia del DNI de los intervinientes del crédito
(Titular y Cónyuge).
 Tener como mínimo seis (6) meses de experiencia
empresarial.
 Acreditar domicilio estable, caso contrario debes ser garantizado por una persona que
acredite estabilidad domiciliaria.
 Copia de la Ficha de RUC (no es indispensable)

Para Personas Jurídicas

 Copia del DNI de los representantes legales.
 Escritura Pública de Constitución.
 Certificado de Vigencia de Poderes.
 Copia de la Ficha de RUC.
 Acreditar domicilio estable, caso contrario debe ser garantizado por una persona que
acredite estabilidad domiciliaria.
 H. Banco de la Nación
Requisitos
 Tarjeta Multired Clásica o Tarjeta Multired Global Débito
afiliada a Visa.
 Original del DNI vigente; u original y copia del Carné de
Extranjería.
 Original y copia de la última Boleta de Pago, cuya antigüedad máxima aceptada es de 4
meses.
 Si el cliente solicita un préstamo bajo la modalidad Comercial deberá presentar también la(s)
proforma(s) de los productos (precios y modelos) a financiar, emitidas por los
Establecimientos Comerciales autorizados por el Banco.
 Sin aval. (En caso se haya celebrado un convenio de colaboración interinstitucional entre la
Entidad pública pagadora de la remuneración o pensión y el BN, sólo requerirán aval los
trabajadores contratados a plazo indeterminado con más de 61 años y los contratados a
plazo determinado. Si el cliente mantiene créditos en otras entidades financieras, no
necesita presentar los documentos que sustenten la cuota mensual que cancela, ya que el
Banco calcula de forma automática el valor aproximado de dichas cuotas.
 Los trabajadores con condición CAS podrán acceder solo como titulares del Préstamo,
demostrando:
o Antigüedad laboral mínima de 13 meses, presentando su último contrato original y/o
adenda(s) o copia(s) fedateada(s) de los mismos.
o Tener 6 abonos remunerativos en su cuenta de ahorros del Banco, en los 6 últimos
meses.
Bibliografía

https://www.bancomercio.com/repositorioaps/0/3/jer/cunac-
requisitos/files/Requisitos%20MYPES.pdf

https://www.viabcp.com/creditos/prestamos-personales/efectivo-bcp

https://www.banbif.com.pe/Personas/Prestamos-Personales/Prestamo-Efectivo

https://www.scotiabank.com.pe/Personas/Prestamos/Prestamos/prestamo-de-libre-
disponibilidad

https://www.bancoazteca.com.pe/BancoAztecaPeru/prestamo/prestamo_personal.htm

https://www.cajahuancayo.com.pe/PCM_ProdServicios/PCM_frmModCredito.aspx?id=MC021
&cCodigo=43

https://www.cajapiura.pe/

http://www.bn.com.pe/clientes/prestamos/multired-clasico-convenio.asp

http://www.cajametropolitana.com.pe/principal/categoria/personales/27/c-27#tab3