Universidad abierta para adultos

(Uapa)

Escuela De ciencias jurídicas y políticas

Asignatura:

Legislación monetaria y financiera (der-337)

Participante:

José Manuel mata santos 01-1767

Tema:

Tarea 2

Facilitador:

Dr. LUCRECIA JIMENEZ ESCOBOSA

En la ciudad de nagua, prov. María Trinidad Sánchez a los quince (15) días del mes de
noviembre del año 2018.
 Introducion

La banca dominicana fue una idea fundamental que ya existió en la mente de todos
los dominicanos desde su independencia. Ya en el primer texto constitucional de
1844 se hacía referencia a las facultades de contraer deuda, establecimiento de un
banco central, y, sobre todo, la emisión de una moneda nacional.

El primer banco dominicano fue creado en 1869 Se trataba del Banco Nacional de
Santo Domingo de capital enteramente norteamericano.

Tras numerosos intentos por parte de los diferentes gobiernos dominicanos, en

1.947 se fundó el Banco Central de la República Dominicana quien, a partir del
momento de su creación, tenía la potestad de emisión de moneda, de control de la
política monetaria y de la estabilidad de precios.
Objetivo Especifico

Conocer Acerca De La Historia Y La Clasificación De Los Bancos En

República Dominicana.
 1. Elabora un mapa conceptual con la clasificación de los bancos en la
República Dominicana.

BANCOS
COMERCIALES
ESPECIALIZADOS BANCOS COMERCIALES
NO ESPECIALIZADOS

Los Bancos Especializados

Son los bancos que realizan una finalidad crediticia específica, es decir, que sus
operaciones están dirigidas hacia una población determinada, entre ellos sobresalen:
bancos hipotecarios, bancos de inversión, arrendadoras financieras, fondos del
mercado monetario, por igual son especializados los bancos de desarrollo, bancos de
segundo piso, asociaciones de ahorros y préstamos y préstamo, grupos financieros,
operadores cambiarios fronterizos y naturalmente de los bancos de emisión.

Entre Ellos Sobresalen:

 Bancos De Emisión:

Estos se preservan como bancos oficiales, tienen la capacidad exclusiva de emitir

billetes de banco de curso legal o de curso forzoso, operan en régimen de monopolio
legal y realizan además otras funciones tales como: Regular el Crédito, Mantener la
estabilidad monetaria, establecer un sistema de redescuento y la de promover el buen
funcionamiento de las instituciones bancarias.

 Bancos Centrales:

Son las instituciones bancarias de mayor categoría y jerarquía en una nación, pues son
estos los que autorizan el funcionamiento de entidades crediticias, la supervisan y
controlan.

 Bancos De Segundo Piso:

Son aquellos que canalizan recursos financieros al mercado a través de otras

instituciones financieras que actúan como intermediarios. Se utilizan fundamentalmente
para colocar recursos hacia sectores productivos. .

 Banco De Desarrollo:

Estos son instituciones que brindan servicios de banca y crédito de largo plazo para
promover el impulso de sectores, regiones o actividades prioritarias de acuerdo con las
políticas del estado. También son bancos de desarrollo los que se les encomienda
promover el ahorro y la inversión, así como canalizar apoyos financieros y técnicos al
fomento industrial o al sector agropecuario, respectivamente y en general, al desarrollo
económico nacional y regional del país. Las instituciones de banca de desarrollo tienen
por objeto financiar proyectos prioritarios para el país y estimular con equidad y
eficiencia el desarrollo económico nacional.

 Banca De Inversión:

Esta actividad la desarrollan Sociedades de Valores y Bolsa en los mercados más

desarrollados y se define con el término banca de inversión por asimilación con el
inglés "investment banking". Estas Sociedades de Valores (que se llaman en inglés
tradicionalmente "investment banks") están especializadas en colocar emisiones de
deuda o de acciones entre el público, adquiriéndolas en firme al emisor a un precio de
"mayorista" y distribuyéndolas después a precios de "minorista".

 Banco Hipotecario:

Son bancos especializados en el otorgamiento de préstamos para la compra de una

vivienda, con una hipoteca como garantía. A su vez, pueden realizar las siguientes
operaciones:

Recibir depósitos de participación en préstamos hipotecarios y en cuentas especiales.

Emitir obligaciones hipotecarias. Conceder créditos para la adquisición, construcción,
ampliación, reforma, refacción y conservación de inmuebles urbanos o rurales, y la
sustitución de gravámenes hipotecarios constituidos con igual destino. Otorgar
garantías vinculadas con operaciones en que intervinieren. Efectuar inversiones de
carácter transitorio en colocaciones fácilmente liquidables. Obtener créditos del
exterior. Actuar como intermediarios de créditos obtenidos en moneda nacional y
extranjera.

 Bancos Industriales:

Entre los bancos especializados, los industriales dentro del sistema bancario se
orientan, de forma exclusiva a la promoción de nuevas empresas industriales o
agrícolas y al desarrollo de las existentes, mediante la concesión de créditos a medio y
largo plazo para financiar sus inversiones en activo fijo o inmovilizado.

Pueden adquirir acciones de sociedades industriales y agrícolas, pero sólo en el

momento de su constitución o en las sucesivas ampliaciones.

La cartera de valores de un banco industrial y de negocios no puede exceder del triple

de sus recursos propios ni de la mitad del capital social de la sociedad participada
 Bancos Comerciales No Especializados

Son los mayoristas comunes con que opera el público en general. Sus operaciones
habítales incluyen depósitos en cuenta, etc, caja de ahorros, prestamos, cobros, pagos
y cobros por cuenta de terceros, custodia de artículos y valores, alquileres de cajas de
seguridad financiera, estos son llamados: BANCOS COMERCIALES o BANCOS
CORRIENTES y BANCOS MÚLTIPLES.

 Bancos Comerciales O Bancos Corrientes:

Son la mayoría, pues es su actividad se fundamenta en captar depósitos de personas

físicas y jurídicas, la prestación de servicios de pagos y cobros, la concesión de
créditos y la financiación del comercio nacional e internacional. Venden y compran
monedas fuertes (divisas).

Sus operaciones están sujetas a límites en función de su capital, por lo que los bancos
con mayor capital pueden mantener mayores inventarios de valores, y así pueden
ofrecer una mayor gama de productos a sus clientes.

 Bancos Múltiples:

Son aquellas entidades que pueden captar depósitos del público de inmediata
exigibilidad, a la vista o en cuenta corriente, y realizar todo tipo de operaciones
incluidas dentro de la ley. (Ley 183-02, Código Monetario y Financiero).

 Clasificación De Los Bancos Según El Código Monetario Y Financiero (Ley

183-02)

La ley 183-02, denomina a las instituciones Bancarias con el nombre de entidades de

intermediación financiera, lo cual desde nuestra perspectiva es una de las más certeras
definiciones de lo que es un Bancos, pues esta obedece a un concepto puramente
técnico de la materia y en esa dirección, esta ley habla de su naturaleza y su
clasificación. En consecuencia el legislador establece que las entidades que realicen
intermediación financiera podrán ser de naturaleza privada o pública. A su vez, las
entidades privadas podrán ser de carácter accionario o no accionario.

Y son consideradas para los fines de esta ley como entidades accionarías, los Bancos
Múltiples y Entidades de Crédito, pudiendo ser estas últimas, Bancos de Ahorro y
Crédito y Corporaciones de Crédito. Asimismo, se considerarán entidades no
accionarías, las Asociaciones de Ahorros y Préstamos y las Cooperativas de Ahorro y
Crédito que realicen intermediación financiera. (Ley 183-02, Código Monetario y
Financiero).

2. Elabora un resumen de no más de tres páginas acerca de los siguientes

tópicos:

 Primeros bancos privados dominicanos.

Los primeros indicios de regulación bancaria en República Dominicana aparecen con el

surgimiento del Banco Nacional de Santo Domingo, S. A. en el año 1869. En 1909, el
Estado Dominicano promulgó la primera Ley General de Bancos, donde se establecen
regulaciones específicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y Refaccionarios y sur-
gen instituciones de crédito con las características de bancos comerciales, bajo la
supervisión y control de la Secretaría de Estado de Hacienda y Comercio, denominada
hoy Ministerio de Hacienda, la cual disponía de interventores nombrados por el Poder
Ejecutivo en cada banco para ejercer su control.

El año 1947 marcó la transformación del Sistema Financiero Dominicano se crea la

Unidad Monetaria Dominicana, el Banco Central y la Superintendencia de Bancos, esta
última bajo la Ley No. 1530 del 9 de octubre del 1947, fue la que creo los cimientos
para la supervisión y regulación del Sistema Financiero Dominicano. El economista Vir-
gilio Álvarez Sánchez, fue el primero en ocupar el cargo de Superintendente de Ban-
cos, posición que ocupo durante dos años.
En principio, la tarea de supervisión que desempeñaba esta entidad era bien simple
considerando lo limitado de las operaciones comerciales de esa época y su función
principal consistía en la autorización de nuevas oficinas.

La Ley No. 1530 que dio origen a la Superintendencia de Bancos fue modificada y
sustituida por la Ley No. 708, Ley General de Bancos, del 14 de abril del 1965, donde
se pone a cargo de esta entidad la aplicación y administración del régimen legal de los
bancos, bajo la dependencia de la Secretaría de Estado de Finanzas, hoy Ministerio de
Hacienda.

El 3 de febrero del 1967, mediante decreto del poder ejecutivo se dictó el Reglamento
No. 934 “Reglamento Interior de la Superintendencia de Bancos”, en cuyo contenido se
establecieron las funciones del Superintendente de Bancos y la Organización General
de la Superintendencia de Bancos, así como la Estructura Organizativa formal.

Con la creación de la Ley No. 183–02 Monetaria y Financiera, se le da a la Superinten-

dencia de Bancos el marco jurídico de actuación que tiene en la actualidad, otorgán-
dole la responsabilidad de supervisar, con plena autonomía, a las instituciones de inter-
mediación financiera, con el propósito de proteger los fondos de los ahorrantes y los
derechos de los usuarios de los servicios financieros.

Así mismo, con la promulgación de esta ley, el Superintendente de Bancos se incor-

pora como miembro ex oficio de la Junta Monetaria. Debido al vertiginoso crecimiento
experimentado por el Sistema Financiero, tanto en el aspecto institucional como en el
operativo, la Superintendencia de Bancos se ha visto en la necesidad de adecuar su
estructura en múltiples ocasiones para asimilar dichos cambios, enmarcándose
además, en una profunda transformación de su marco regulatorio y de supervisión,
pasando de un modelo de cumplimiento a un modelo de supervisión consolidado
basado en riesgos.
Leyes que organizan la banca en la República Dominicana, de octubre de 1947.

El 3 de febrero del 1967, mediante decreto del poder ejecutivo se dictó el Reglamento
No. 934 “Reglamento Interior de la Superintendencia de Bancos”, en cuyo contenido se
establecieron las funciones del Superintendente de Bancos y la Organización General
de la Superintendencia de Bancos, así como la Estructura Organizativa formal.

 Marco jurídico del sistema bancario dominicano.

 La Constitución Dominicana
 Ley Monetaria Y Financiera 183-02

Decretos:

 Designación Del Superintendente De Banco 332-14

 Nombramiento Del Superintendente De Banco 58510

 Criterio aplicado para la clasificación de los bancos.

Con frecuencia, los bancos son clasificados en dos grupos, uno que se refiere al origen
del capital que los forma y otro según las operaciones que estos realizan.

Según el Origen del Capital:

Bancos Públicos: En esta clasificación, notamos que el capital es aportado por

el Estado.
Bancos Privados: En cambio, en esta clasificación, el capital es aportado por
accionistas particulares, Ejemplo: Scotiabank, Banco Popular, BHD, entre otros.

Bancos Mixtos: Este tipo de banco, su capital se forma con aportes privados y
oficiales, Por ejemplo: el Banco Central.

Según el tipo de operación:

Bancos corrientes: Son los más comunes con que opera el público en general.
Sus operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta corriente, caja de
 ahorro, préstamos, cobranzas, pagos y cobranzas por cuentas de terceros,
custodia de títulos y valores, alquileres de cajas de seguridad, financiación, etc.

 Bancos De Emisión.

Estos se preservan como bancos oficiales, tienen la capacidad exclusiva de emitir

billetes de banco de curso legal o de curso forzoso, operan en régimen de monopolio
legal y realizan además otras funciones tales como: Regular el Crédito, Mantener la
estabilidad monetaria, establecer un sistema de redescuento y la de promover el buen
funcionamiento de las instituciones bancarias.

 Bancos Especializados.

Son los bancos que realizan una finalidad crediticia específica, es decir, que sus
operaciones están dirigidas hacia una población determinada, entre ellos sobresalen:
bancos hipotecarios, bancos de inversión, arrendadoras financieras, fondos del
mercado monetario, por igual son especializados los bancos de desarrollo, bancos de
segundo piso, asociaciones de ahorros y préstamos y préstamo, grupos financieros,
operadores cambiarios fronterizos y naturalmente de los bancos de emisión.
 Conclusión
Las actividades bancarias de manera formal en la República Dominicana se ubican a
partir del año 1908 con la presencia de una sucursal del Royal Bank of Canada y del
National Bank of New York. Posteriormente se instalaron el Banco National de Jorvis,
en 1912, el National City Bank, en 1917, y el Bank of Nova Scotia, en 1920. En un
tiempo récord el mercado financiero dominicano registraba una expansión
impresionante, ya que para 1917 también se instala una sucursal del International
Banking Corporation. El origen del capital financiero naciente no era doméstico sino
foráneo, pero a finales del siglo XIX se realizaron operaciones de banca de capital local
por un tiempo muy corto.

A raíz de la presencia significativa de los primeros bancos en la República Dominicana,

se creó para 1909 la primera legislación bancaria bajo la Secretaría de Hacienda y
Comercio y cuya finalidad era el control de las operaciones bancarias y autorización de
sucursales a través de interventores (o inspectores). Esto significa que el Estado
asumió la responsabilidad de vigilar el negocio bancario desde que este entró en auge.
 Bibliografía

La Constitución Dominicana

Ley Monetaria Y Financiera 183-02

Superintendencia de Bancos www.sib.gob.do/acerca-de-la-sib/historia