UNIVERSIDAD CRISTIANA DE HONDURAS

(UCRISH)

ALUMNO:
Tony Darío vega Trejo

CATEDRATICO:
Lic. Johny Marcelo orellana

ASIGNATURA:
Economía II

TRABAJO:
Investigue los tipos de intermediarios
financieros que existen en nuestro país
MODALIDAD:
ADMINISTRACION DE EMPRESAS

LUGAR Y FECHA:
OLANCHITO, YORO 06-12-2018
 SISTEMA FINANCIERO HONDUREÑO
El Sistema financiero es el conjunto de instituciones o intermediarios financieros,
relacionados entre sí directa o indirectamente, que recogen el ahorro
transitoriamente ocioso y se lo ofrecen a los demandantes de crédito.
Las sociedades financieras cuyas operaciones son la venta de servicios
financieros son reguladas por la ley de instituciones financieras dicha ley tiene
como objetivo regular la organización, constitución, funcionamiento, fusión,
transformación y liquidación de las instituciones del sistema financiero nacional,
otro ente regulador es el código de comercio y por otro lado tenemos las
regulaciones que dispone el Banco Central de Honduras que es la principal
institución financiera en una economía de mercado, siendo así la institución
estatal que formula, desarrolla y ejecuta la Política Monetaria, crediticia y
cambiaria del país.
El esquema general del sistema financiero hondureño tiene su eje en el Banco
Central de Honduras (bch) en torno a él se coordina y se adscribe la Comisión
Nacional de Bancos y Seguros (cnbs), dichos organismos tienen designadas la
evaluación de otras instituciones.
El Banco Central de Honduras, como autoridad monetaria tiene como objetivo
primordial, regular el normal funcionamiento del sistema de pagos, a las
instituciones financieras como ser, los bancos comerciales, asociaciones de
ahorro y crédito, sociedades financieras, bancos de segundo piso y oficinas de
representación. Por otro lado tiene designado regularizar a las compañías de
seguros y pensiones que dentro de este se ven integradas las administradoras
de fondos de pensión, instituciones de previsión y las compañías de seguros.
La Comisión Nacional de Bancos y Seguros, ejercerá por medio de las
superintendencias la supervisión, vigilancia y control de bancos privados y
públicos, aseguradoras, reaseguradoras, asociaciones de ahorro y préstamo,
sociedades financieras, almacenes generales de depósitos, bolsas de valores,
casas de cambio, fondos de pensiones, compañías emisoras de tarjetas de
crédito y otras que realicen operaciones financieras. Además vigilará que dichas
instituciones cuenten con sistemas de prevención de lavado de activos y
financiamiento del terrorismo haciendo cumplir las leyes que regulan estas
actividades.
Estos dos entes financieros regulatorios tienen en común la supervisión,
regulación y el apoyo al sistema financiero nacional de Honduras. Es importante
aclarar que las actividades de ambas entidades no son excluyentes sino más
bien complementarias, pero cada una dentro del ámbito de acción y atribuciones
que sus propias leyes orgánicas les confiere.
Conglomerados financieros en honduras
De acuerdo con el informe de la Comisión Nacional de Bancos y Seguros, los
conglomerados financieros autorizados para operar en Honduras son:
BAC/Credomatic, Citi, Davivienda, Ficohsa, Del País, Lafise y
Atlántida.
El grupo financiero Ficohsa cuenta con ocho instituciones, las que operan tanto
en el mercado nacional como en el extranjero.
Atlántida tiene ocho instituciones, BAC/Credomatic, seis; Citi, cuatro, entre ellas
dos bancos; Lafise, cuatro; Del País, dos; y Davivienda, dos.
INTERMEDIARIOS FINANCIEROS
Una empresa que acepta depósitos de distintos agentes económicos (familias y
empresas) y que otorga préstamos a otros agentes, se denomina intermediario
financiero. Los depósitos de tres tipos de intermediarios financieros integran el
dinero del país:
 Bancos comerciales.
 Instituciones de ahorro.
 Fondos de inversión en el mercado de dinero.

BANCOS COMERCIALES
Un banco comercial es una empresa autorizada por el emisor de la moneda de
un país para recibir depósitos y otorgar préstamos.
El propósito de un banco es maximizar el valor neto para sus accionistas. Para
alcanzar este objetivo, la tasa de interés a la cual presta el banco (tasa de interés
activa) excede la tasa de interés a la cual pide prestado (tasa de interés pasiva).
Pero el banco debe realizar un ejercicio delicado de equilibrio. Prestar es un
negocio arriesgado y, cuantos más depósitos compromete un banco en
préstamos de alto riesgo que pagan altas tasas de interés, mayor es la
probabilidad de que no pueda reembolsar a sus depositantes. Si los depositantes
perciben un riesgo elevado de que no se les reembolse, retirarán sus fondos y
crearán una crisis para el banco. Así que un banco debe ser prudente a la hora
de usar sus depósitos, poniendo en la balanza la seguridad para los depositantes
y el beneficio para sus accionistas.
Un banco divide sus fondos en dos partes: reservas y préstamos. Las reservas
son el efectivo en las bóvedas del banco más sus depósitos en el Banco Central
del país. El efectivo en las bóvedas del banco es una reserva para hacer frente
a la demanda de circulante por parte de sus depositantes. Las reservas también
sirven para abastecer con circulante a todos los cajeros automáticos cada vez
que éstos se vacían.
Los tres tipos de activo que tiene un banco:
1. Activos líquidos
Son certificados del gobierno y certificados comerciales. Estos activos son la
primera línea de defensa de los bancos si necesitan efectivo. Pueden venderse
y convertirse instantáneamente en efectivo con escaso riesgo de pérdida.
Debido a que los activos líquidos están virtualmente libres de riesgo, pagan una
tasa de interés relativamente baja.
2. Valores de inversión
Son bonos de largo plazo del gobierno y otros bonos. Estos activos pueden
venderse rápidamente y convertirse en efectivo, pero a precios que fluctúan.
Debido a que sus precios fluctúan, estos activos tienen más riesgo que los
activos líquidos, pero también ofrecen una tasa de interés más alta.
3. Préstamos
Son compromisos de sumas fijas de dinero por periodos de tiempo
preestablecidos. La mayoría de los préstamos bancarios se otorgan a las
empresas para financiar la compra de equipo de capital e inventarios, y a las
familias (o personas) para financiar la adquisición de bienes de consumo
duradero, tales como los automóviles.
Bancos comerciales en Honduras
1. Banco de Honduras S.A.
2. Banco Atlántida S.A.
3. Banco de Occidente S.A.
4. Banco de Los Trabajadores
5. Banco Financiera Centroamericana S.A. (FICENSA)
6. Banco Hondureño del Café S.A. (BANHCAFE)
7. Banco del País S.A.
8. Banco Financiera Comercial Hondureña S.A. (FICOHSA)
9. Banco Lafise Honduras S.A.
10. Banco Davivienda Honduras S.A.
11. Banco Promérica S.A.
12. Banco de Desarrollo Rural Honduras S.A.
13. Banco Azteca de Honduras S.A.
14. Banco Popular S.A.
15. Banco de América Central Honduras S.A. – Bac | Honduras

Bancos Estatales
 Banco Nacional de Desarrollo Agrícola

Banca de Segundo Piso

 Banco Hondureño para la Producción y la Vivienda (BANHPROVI)

Instituciones de Seguros

 Seguros Bolívar Honduras S.A. – Seguros Davivienda

 Pan American Life Insurance Company
 Mapfre | Seguros Honduras
 Interamericana de Seguros – Ficohsa Seguros
  Seguros Atlántida S.A.
 Seguros Crefisa S.A.
 Seguros Equidad S.A.
 Seguros del País S.A.
 Seguros Lafise Honduras, S.A.
 ASSA Compañía de Seguros S.A.
 Seguros Banrural Honduras S.A.

Fondos de Pensiones – Públicos y Privados

 Instituto Hondureño de Seguridad Social (IHSS)

 Instituto de Previsión Militar (IPM)
 Instituto de Jubilaciones y Pensiones de los Empleados y Funcionarios
del Poder Ejecutivo (INJUPEMP)
 Instituto Nacional de Previsión del Magisterio (INPREMA)
 Instituto de Previsión de los Empleados de la Universidad Nacional de
Honduras (INPREUNAH)
 Régimen de Aportaciones Privadas (Privado)
 AFP Atlántida, S.A. (Privado)
 BAC Pensiones (Privado)
 FICOHSA Pensiones y Cesantías (Privado)

Sociedades Financieras

 Financiera Codimersa S.A.

 Arrendamientos y Créditos Atlántida S.A. – ACRESA
 Financiera Credi Q S.A. – CREDI Q
 Financiera Solidaria S.A. – FINSOL
 Corporación Financiera Internacional S.A. – COFINTER
 Financiera Popular Ceibeña S.A. – FPC
 Compañía Financiera S.A. – COFISA
 Financiera Insular S.A. – FINISA
 Financiera Finca Honduras S.A. – FINCA
 Organización de Desarrollo Empresarial Femenino Financiera S.A. –
ODEF Financiera

LAS INSTITUCIONES DE AHORRO SON:

 Asociaciones o cajas de ahorro y préstamo.
 Bancos de ahorro.
 Uniones de crédito.
Cajas de ahorro y préstamo
Una asociación o caja de ahorro y préstamo es un intermediario financiero que
recibe depósitos a la vista (cuentas de cheques) y depósitos de ahorro, y que
otorga préstamos personales, comerciales y para la compra de casas.
Bancos de ahorro
Un banco de ahorro es un intermediario financiero que acepta depósitos de
ahorro y que otorga principalmente hipotecas (préstamos para la adquisición de
vivienda). Algunos bancos de ahorro (llamados bancos de ahorro mutualistas)
son propiedad de los depositantes.
Uniones de crédito
Una unión de crédito es un intermediario financiero propiedad de un grupo social
o económico, como los empleados de una empresa, que acepta depósitos de
ahorro y otorga préstamos principalmente para el consumo.
Asociaciones de ahorro y credito

FONDOS DE INVERSIÓN EN EL MERCADO DE DINERO

Un fondo de inversión en el mercado de dinero es un fondo operado por una
institución financiera que obtiene fondos mediante la venta de acciones y usa
esos fondos para comprar activos líquidos, tales como bonos del gobierno o
bonos comerciales de corto plazo.
Las acciones de los fondos de inversión funcionan como depósitos bancarios.
En algunos casos, los accionistas pueden girar cheques de sus cuentas del
fondo de inversión. La mayor parte de estas cuentas tienen restricciones
importantes sobre el tamaño mínimo de los depósitos.
Las funciones económicas de los intermediarios financieros
Todos los intermediarios financieros obtienen un beneficio del margen entre la
tasa de interés que ganan sobre sus depósitos y la tasa de interés a la que
prestan. ¿Por qué pueden los intermediarios financieros obtener depósitos a una
tasa de interés baja y prestar a una mayor? ¿Qué servicios prestan para que los
depositantes estén dispuestos a aceptar una tasa de interés baja y para que los
prestatarios estén dispuestos a pagar una tasa mayor?
Los intermediarios financieros proporcionan cuatro servicios principales por los
que la gente está dispuesta a pagar:
 Creación de liquidez.
 Minimización del costo de obtención de fondos.
 Minimización del costo de vigilar a los prestatarios.
 Diversificación del riesgo.
Creación de liquidez
Los intermediarios financieros crean liquidez. Activos líquidos son aquellos que
son convertibles en dinero fácilmente, con poca pérdida de valor. Algunos de los
pasivos de los intermediarios financieros son, en sí mismos, dinero; otros son
activos altamente líquidos que se convierten fácilmente en dinero.
Minimización del costo de obtener préstamos
Encontrar a alguien a quien pedirle prestado puede ser una actividad costosa.
Imagine lo problemático que sería si no hubiera intermediarios financieros. Una
empresa en busca $1 millón para comprar una nueva planta de producción
probablemente tendría que buscar varias docenas de personas a quienes pedir
prestado para poder obtener suficientes fondos para sus proyectos de capital.
Los intermediarios financieros reducen los costos de esa búsqueda. La empresa
que necesita $1 millón puede acudir a un único intermediario financiero para
obtener esos fondos. El intermediario financiero tiene que pedir prestado a un
gran número de personas, pero no solamente lo hace para esta empresa, ni
tampoco para el préstamo de $1 millón en cuestión. El intermediario financiero
puede establecer una organización que sea capaz de recaudar fondos de un
gran número de depositantes y que pueda distribuir el costo de esta actividad
entre un gran número de prestatarios.
Minimización del costo de vigilar a los prestatarios
Prestar dinero es un negocio arriesgado. Siempre existe el peligro de que el
prestatario no pague. La mayor parte del dinero prestado lo usan las empresas
para invertir en proyectos que esperan que les rindan un beneficio. Pero algunas
veces esas esperanzas no se cumplen.
Diversificación del riesgo
Como señale anteriormente, prestar dinero es arriesgado. Siempre hay la
posibilidad de que no se nos reembolse, de incumplimiento. Prestar a un gran
número de individuos diferentes puede reducir el riesgo del incumplimiento.

Honduras Estructura del Sistema Financiero e intermediarios financieros

no bancarios