CAPITULO I.

DATOS GENERALES

1.1.TITULO DEL PROYECTO

La Educación financiera como factor relacionado a la cultura financiera de los estudiantes
de la facultad de administración de la universidad nacional Micaela bastidas de Apurímac
sede Abancay, 2018

1.2.EJECUTOR O EJECUTORES

Estud. giovana carbajal vasquez

1.3.ASESOR DE TESIS O ASESORES

Lic. Puga Peña Percy Frist

1.4.LÍNEA DE INVESTIGACIÓN

Organizaciones y sociedades

1.5.UBICACIÓN

Estudiantes de la facultad de administración de la universidad nacional Micaela bastidas de

Apurímac sede Abancay, 2018

1.6.FECHA DE PRESENTACION

CAPITULO II. PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA Y OBJETIVOS

2.1.DESCRIPCION DEL PROBLEMA

En el mundo actual es de mucho interés que la educación financiera ha despertado en la

mayoría de países del mundo.

La importancia de la educación financiera surge en gran medida de la crisis económica

mundial correspondiente a la irregularidad entre los agentes que obliga a su estudio e
investigación. Aunque son muchos los factores el resultado ha sido un sinnúmero de
instituciones de micro finanzas diversificando cada día más productos, provisionando canales
de ventas nuevas, generando inconvenientes de sobreendeudamiento y falta de transparencia
en el mercado. (Polonia, Suaza Nivia, Arevalo Fierro, & Gonzales, 2016, pág. 6)
En el mundo actual la educación financiera se ha vuelto un tema de mucho interés, de esta
manera generando un cambio positivo en el comportamiento económico. La necesidad ha
hecho que muchas personas aprendan a manejar su dinero y aprovechar los mercados
financieros más desarrollados. En este sentido, las iniciativas de todas las entidades y
programas de educación financiera se podrían convertir en una importante ayuda en los
procesos de inclusión financiera así como también sería una clave fundamental para la
reducción de la pobreza.

Cabe señalar que en los países más desarrollados ya se ha implementado lo que son los
programas de educación financiera que está dirigido sobre todo a jóvenes y adultos todo esto
con el propósito de que las personas puedan conocer bien su dinero y aprender a manejarlos.

En efecto los países no desarrollados recién lo están implementando programas de educación

financiera por lo que son totalmente nuevos en este tema. De acuerdo al país en el que se
imparte este tema los objetivos varían y son muy distintos.

Vigura , (2014), de la Pontificia Universidad Católica del Perú, menciona que la

Superintendencia de Banca, Seguros y Administradora de Fondos de Pensiones (SBS), desde
al año 2003, consideró importante el acceso financiero dado a su importancia para el
desarrollo del sistema financiero nacional y el desarrollo social y económico del país en su
conjunto. Asimismo se han realizado diversas actividades para promover la Educación
Financiera a nivel nacional principalmente a través del Convenio Marco de Cooperación entre
el Ministerio de Educación y la SBS, el plan curricular escolar, el programa de asesoría a
docentes, entre otros. (pág. 30)

Con respecto a este punto actualmente la Educación Financiera está dirigida a estudiantes de
educación secundaria en todas las escuelas públicas por lo que hasta el momento se logró
realizar en más de 15 regiones y se pretende realizar en todo el ámbito nacional.

De la misma forma Andaluz, (2014), señala que la “educación financiera está inspirado en la
vida diaria de cada uno de los trabajadores, es un evento que a lo largo de la vida, se puede
observar la triste realidad que circunda a la gran mayoría de la gente, vemos que la gente pasa
casi toda la vida trabajando y no importa cuán duro lo hayan hecho o cuán difícil haya sido
lograr su libertad financiera”. (pág. 23) Con esto el autor quiere decir que para lograr una
libertad financiera y trabajar en la riqueza se debe hacer con tenacidad y seguridad en el
 objetivo que se desea conseguir. Pero las personas no serían totalmente felices sino logran su
libertad financiera.

De la misma forma la cultura de ahorro ha tomado gran relevancia, particularmente a partir

de la crisis financiera de 2008. Como lo señala Beal y Delpachitra en el 2003 citado por
(Briano Turrent, Quevedo Monjaras, & Castañon Nieto), donde precisa que “Actualmente,
los consumidores se enfrentan a una moderna sociedad que ofrece mayor diversidad y
complejidad en los productos y servicios financieros, lo cual hace indispensable contar con
habilidades y conocimientos financieros”. (pág. 5)

Con esto el autor intenta expresar que hoy en día obtener una tarjeta de crédito o cualquier
otro instrumento financiero es muy sencillo, y es un medio de pago que a nivel mundial es
aceptado, que a su vez conlleva a incrementar el consumo y endeudamiento de las personas.
Es de ahí que nace la importancia de desarrollar las habilidades financieras para promover
una mayor responsabilidad y uso adecuado del dinero.

En la sociedad actual muchas familias transmiten los perjuicios y creencias limitantes con
todo lo referido al manejo del dinero a sus generaciones, como por ejemplo “para ser feliz no
es importante el dinero, el dinero en abundancia simplemente hace que se pierda el control
de la vida, se dice que las personas con dinero “RICOS” son malos y no tienen corazón ni
sentimientos, etc.” Todo esto limita a que exista un desarrollo económico en cada una de
estas familias y por lo tanto sufran de muchas necesidades. Si se les presenta la oportunidad
de ganar o tener más dinero, lo derrochan y no lo saben controlar y es por esto que lo pierden
en un segundo hasta llegar a la cantidad de dinero que le es más fácil de manejar, esto sucede
a causa de que no existe una educación financiera.

Como se menciona “si entras en contacto con cantidades de dinero importantes sin estar
mentalmente preparado para ello, lo más probable es que la riqueza te durase poco, y
finalmente terminaras perdiéndola”. (Harv Eker, 2007, pág. 58)

Este autor señala que se necesitan tres cosas importantes para lograr la libertad financiera.

Tiene que proponerselo

Estar dispuesto a compartir sus logros con otros que lo necesitan
Estar bien educado en eso que se ha propuesto hacer
En este aspecto si a los estudiantes se les pudiera impartir temas sobre educación financiera,
seria mucho más factible el desarrollo financiero de cada persona y así se evitaría los
endeudamientos, controlar sus cuentas y tomar las mejores decisiones.

El otro punto muy importante a tratar es el patrón del dinero este tema hace referencia a que
si las personas tendrían una gran cantidad de dinero en su poder y no tuvieran conocimiento
de cómo manejarla, lo más probable seria que lo pierdan muy rápido en un abrir y cerrar de
ojos. Pero también existen personas pocas cantidades de dinero y si lo saben ahorrar pero el
gran problema es que ellos no saben o no tienen conocimiento de cómo poder generar más
ingresos con la pequeña cantidad de dinero ahorrado. En cambio las personas con altos
ingresos, es decir, con grandes cantidades de dinero saben manejarlo correctamente sus
ingresos e ingresos por que se enfocan en adquirir una educación financiera.

Los resultados ya sean positivos o negativos dependiendo del patrón que cada persona tenga
son muy importantes en su vida diaria. Por ello (Harv Eker T. , 2009), sostiene que “el dinero
es un resultado, la riqueza es un resultado, la salud es un resultado, la enfermedad es un
resultado. Se vive en un mundo de causas y efectos.” (pág. 28). El patrón del dinero de cada
persona se formó en su subconsciente, ya que el patrón del dinero es el modo de estar en
relación con su dinero.

El hábito de ahorro no es común en todas las personas, muy pocas de las personas logran
tener un hábito, parece que existiera algún secreto para que muchas de las personas logren
sus objetivos y sus metas financieras pero no es que exista un secreto simplemente es que
ellos tienen un hábito de ahorro y claro una cultura financiera.

“Cuando a uno le hablan de ahorrar, inmediatamente piensa en las deudas que tiene, y parece
absurdo pretender hacerlo si puede destinar esos fondos a saldar dichas deudas. Pero de todos
modos, nos decimos: “si a fines de mes, luego de pagar rigurosamente todas las cuentas, los
gastos del mes para la casa, y si no hay ninguna emergencia, sólo entonces, si sobra algo, lo
destinaré a ahorro”. En mi experiencia, este método jamás ha funcionado porque siempre
surgirán situaciones atractivas u “obligatorias” para gastarlo todo, y el resultado a fines de
mes es ¡incluso negativo!” (Saving Trust S.A. , 2006, pág. 15)
Es por eso que no existe una forma o una guía específica para todas las personas, ya que
ahorrar depende del hábito que cada persona tenga o el estilo de vida que lleva la persona y
más aún depende también de su norte, es decir, de los objetivos que se proponga y otra
manera de tener una estabilidad financiera es siguiendo el ejemplo de las estrategias que
aplica un familiar o un amigo que le haya resultado exitoso.

Hoy en día, la forma de ganar dinero en un país, de obtener ingresos y gastarlos o ahorrarlos
para obtener riqueza, depende de cómo se gane dinero, se gaste y se ahorre en el resto de los
países.

Así lo señala Barcenas Maldonado, Ramirez Fabiani, Reyes Morales, & Zapatero Morales,
(2008), Estos vínculos internacionales que son más conocidos como inversión, han existido desde
hace mucho tiempo pero, debido al cambio de naturaleza de estos vínculos, a su intensificación
y ampliación, la economía mundial actual es muy distinta a la economía internacional del pasado.
Algunas variables y fenómenos son:

 Los países más poblados

 Los países más extensos
 El PBI nominal per cápita
 Su ubicación como exportador
 El monto de las exportaciones
 Deuda externa y etc. (pág. 50)
2.2.ENUNCIADO DEL PROBLEMA
2.2.1. Problema general

¿Cómo afecta la educación financiera en la cultura de ahorro de los estudiantes de la facultad

de administracion de la universidad nacional micaela bastidas de apurimac sede central,
2018?

2.2.2. Problema específico

¿ como se relaciona el manejo del dinero en la familia con la cultutra de ahorro, en los
estudiantes de la facultad de administracion de la universidad nacional micaela bastidas de
apurimac sede central, 2018?
¿Cómo se relaciona el patron del dinero con la cultura de ahorro, en los estudiantes de la
facultad de administracion de la universidad nacional micaela bastidas de apurimac sede
central, 2018?

2.3.OBJETIVOS
2.3.1. Objetivo general

Establecer la relación que existe entre la educación financiera y la cultura de ahorro en los
estudiantes de la facultad de administracion de la universidad nacional micaela bastidas de
apurimac sede central, 2018

2.3.2. objetivos especificos

Determinar la relacion que existe entre el manejo del dinero en la familia y la cultura de
ahorro en los estudiantes de la facultad de administracion de la universidad nacional micaela
bastidas de apurimac sede central, 2018

Determinar la relación que existe entre el patrón del dinero y la cultura de ahorro, en los
estudiantes de la facultad de administracion de la universidad nacional micaela bastidas de
apurimac sede central, 2018

2.4.JUSTIFICACION

En la sociedad actual uno de los temas más importantes es la educación financiera, que es el
camino para generar un progreso, también se podría decir que es el motor del desarrollo
personal y de la sociedad.

La educaciocion financiera esta orientada para todo tipo de personas tanto a pobres como
ricos, que en los ultimos años está tomando gran relevancia debido a muchos motivos, entre
los que mas sobresalen se encuentran:

 La crisis financiera internacional ha despertado mucho interes tanto de instituciones

publicas y privadas, porque los consumidores financieros tomen mayor conciencia
sobre sus deciciones de crédito y tengan un mejor conocimiento de los productos
financieros que adquieren.
“La educación financiera facilita la movilización de ahorro.una mayor movilización de
ahorros de los pobres permitiría lograr una mayor profundización financiera de un país, con
los efectos pósitivos que esto tiene sobre el desarrollo económico”. (Levine , 2007, pág. 20)

Este trabajo de investigación servirá de mucha ayuda en brindar una información relevante
sobre el tema de educación financiera sobre todo para los estudiantes de la facultad de
administración de la universidad Nacional Micaela Bastidas de Apurímac, asimismo, esta
información podrá ser considerada como un diagnóstico y podrá servir como una ayuda en
la toma de decisiones de cada uno de los estudiantes, en la estructura y desarrollo curricular
de las universidades peruanas a través de la gestión de las autoridades universitarias y
gerentes de las diversas entidades financieras. En cuanto a la búsqueda de información esta
variable existe poca información porque se realizaron pocos estudios en Europa y países
latinoamericanos, por tal motivo se afirma que existe poco o nada información sobre
educación financiera en el Perú.

2.5.DELIMITACION

Este trabajo de investigacion esta enfocado en la educación financiera y como esto esta
relacionada con la cultura de ahorro que cada uno de los estudiantes de la facultad de
administracion de la Universidad Nacional Micaela Bastidas de Apurimac, sede central,
2018.

CAPÍTULO III. MARCO TEÓRICO

3.1.ANTECEDENTES

El boletín 13 de educación financiera, Gomez, (2009), quien describe a la educación

financiera como, “la transmisión de conocimientos, habilidades y actitudes necesarias para
que la gente pueda adoptar buenas prácticas de manejo de dinero para la generación de
ingresos, gastos, ahorro, endeudamiento e inversión”. (pág. 8). Puedo concluir que para que
una persona pueda tener buenas prácticas de su dinero tiene que tener conocimientos sobre
el tema de educación financiera y de esta forma tomar las decisiones mas acertadas.
 La importancia de la educación financiera en las inversiones y el crédito. La educación
financiera en cuestión de inversión y de crédito no debe ignorarse ya que al hacerlo tendrá un
costo muy alto; si aplicamos nuestra educación financiera a la toma de decisiones cotidianas
de inversión y financiamiento se podrá hacer frente a situaciones cotidianas a las que nos
enfrentamos en el mundo financiero. (Higeroa Torres & Serrano, 2009, pág. 17). Con respecto
a esta definición el autor señala que tanto la inversión como el crédito son fundamental y que
no se debería ignorar ya que es un vínculo importante en la educación financiera que cada
persona pueda tener.

Fundamentos de educación financiera en familias de clases media y baja en un contexto

urbano, Omonte Rivero, (2007), donde formula el problema como: ¿la educación financiera
de las familias de la zona “santiago II” de la ciudad de El Alto posibilitará que estos
administren eficientemente sus ingresos y egresos de dinero?

Periódicamente se tiene conocimiento sobre personas que se suicidan al no haber podido

cancelar una deuda. También hay casos de personas que no pueden pagar sus créditos. En la
actualidad hubo un movimiento social a partir de los intereses penales cobrados por las
financieras del país a los microempresarios. También existen casos en los que una persona
que no puede pagar sus compromisos es aprehendida y remitida a un penal. Estos hechos
afectan significativamente a la familia, que en muchas de las ocasiones se desintegra a partir
de estas experiencias. Quizá esto no sucedería si las personas recibieran orientación e
información sobre la importancia del trabajo, el ahorro, el gasto y otros temas relacionados
al dinero, es decir, si recibieran educación financiera que pudiera ser aplicada en su vida
diaria. (pág. 12).

De acuerdo con este autor muchas personas por el simple hecho de no saber manejar su dinero o no
tener los habitos de ahorro, se endeudan sin controlarse y cuando ya no pueden pagar sus deudas
muchas veces recurren al suicidio, es por este motivo que es imprescindible que cada persona tenga
una educacion o una cultura financiera para e vitar este tipo de acciones. El conocimiento sobre el
manejo del dinero tiene mucha importancia en la vida de cada una de las personas.

3.1.1. ANTECEDENTES INTERNACIONALES

Investigación Educación financiera en México Urbiola, (2012), con la participación de las

entidades del sector ahorro y crédito popular, siendo el objetivo de estos programas no sólo
informar sobre los costos/beneficios de las decisiones económicas o sobre cómo maximizar
la utilidad o elaborar presupuestos, sino fundamentalmente formar una cultura financiera,
 eliminando los estereotipos sobre el mexicano en relación a la falta de ahorro y escasa visión
de inversión, entre otros. (pág. 16). Con esta investigación lo que se busca esque se
eliminen las diferencias entre los mexicanos pero todo lo relacionado con el ahorro y
la inversion por lo que se intenta formar una cultura financiera para de esta forma
disminuir el endeudamiento y muchos otros aspectos.

Educación financiera en Chile: Alonso, (2016) en su tesis, Evidencia y Recomendaciones;

para optar el grado de Magíster en finanzas, se orienta a evaluar el nivel de conocimientos y
grado de entendimiento sobre tasa de interés e Inflación en un segmento clave para el
desarrollo de la economía y producción de Chile. El documento entrega información valiosa
sobre la Alfabetización Financieras que percibe este sector de emprendedores, puesto que, a
diferencia de otros estudios, este segrega zona geográfica, nivel educacional y forma de
financiar el capital de trabajo. Una información más reciente acerca de los conocimientos
financieros de la población, es un estudio1 publicado el mes de agosto del 2015, por el
SERNAC Financiero a un total de 1.810 casos, en espacial a jóvenes. Donde el propósito de
estudio es conocer cuánto conocen acerca de instrumentos financiero y conceptos básicos de
indicadores financieros. Los resultados cercanos a la realidad de los informes de la OECDE,
que un 74,3% indicó no conocer un producto financiero y solo un 25,7% respondieron sí. En
términos simples tres de cada cuatro jóvenes entrevistado declara no conocer lo que es un
producto financiero. Los resultados se empeoran cuando desglosamos la información en
conceptos de indicadores económicos, puesto que los consumidores que no han tenido
participado en educación financiera han respondido en forma incorrecta a diferencia de los
que si obtuvieron. En marco general, podemos decir que los resultados son preocupantes, ya
que estos conceptos son determines al momento de planear o maniobrar el endeudamiento.
(pág. 14).

Esta investigación se hizo con el propósito de conocer cuánto es que las personas conocen
sobre los instrumentos financiero e indicadores financieros y se llegó a la conclusión de que
solo tres de cada cuatro jóvenes entrevistados no conocen lo que es un producto financiero.
Esto significa que estos jóvenes no tienen conocimiento de la educación que podrían recibir
y que esto los podría llevar a una mejor calidad de vida mediante el ahorro y un debido
manejo de su dinero.

Escuela de formación de profesores de enseñanza media: Bachez , (2013), La

investigación es de tipo descriptiva. La muestra fue el total de trabajadores de la Dirección
 General de Finanzas del Ministerio de la Defensa Nacional. El tipo de muestreo
probabilístico, siendo la muestra 129 trabajadores. Después de analizar la información
obtenida mediante el cuestionario tipo encuesta, se concluye que: La educación financiera
capacita y proporciona conocimientos a las personas para administrar su propio dinero,
elaborar su presupuesto, conocer su realidad financiera, ahorrar, invertir, utilizar
adecuadamente el crédito, conocer sus derechos como consumidor de los productos
financieros y a tomar mejores decisiones financieras. Los trabajadores de la Dirección
General de Finanzas del Ministerio de la Defensa Nacional, registran sus ingresos y egresos
mensuales por escrito, sin tomar en cuenta a ningún miembro de su familia para hacerlo. La
mayoría de trabajadores de la Dirección General de Finanzas del Ministerio de la Defensa
Nacional, ahorra un 10% de sus ingresos. Los trabajadores de la Dirección General de
Finanzas del Ministerio de la Defensa Nacional invierten sus ahorros en vivienda, inversiones
de fondos de pensión, seguros de vida y de vehículos y en menor cantidad seguro médico,
funerario o mausoleo. La mayoría de trabajadores de la Dirección General de Finanzas del
Ministerio de la Defensa Nacional tiene deudas fiduciarias y en menor porcentaje deudas
personales. Los trabajadores de la Dirección General de Finanzas del Ministerio de la Defensa
Nacional tienen conocimientos empíricos sobre educación financiera, ya que aprendieron a
administrar su dinero en casa, por experiencias de la vida y enseñanzas en la iglesia. Para
adquirir un crédito, los trabajadores de la Dirección General de Finanzas del Ministerio de la
Defensa Nacional toman únicamente en cuenta la tasa de interés. (pág. 10)

Con esta investigación se llega a la conclusión que los trabajadores de la dirección general
de finanzas y del ministerio de la defensa nacional tienen un amplio conocimiento sobre
cómo manejar su dinero por lo que ellos saben en que invertir o usar adecuadamente el
crédito, así como también conocen muy bien sus derechos como consumidor de estos
productos financieros pero a pesar de que tienen todo el conocimiento siempre existe
personas que tienen deudas fiduciarias y un menor porcentaje son deudas personales.

3.1.2. ANTECEDENTES NACIONALES

Calle, Chávez, & Milla, (2015), En su tesis denominada “Determinación del costo de
oportunidad de capital de las empresas dedicadas a las micro finanzas en el Perú, bajo el
criterio de riesgo y rentabilidad” investigación para optar el grado de magister en finanzas
corporativa, propone realizar un repaso de algunos de los modelos teóricos disponibles en la
literatura financiera para la determinación del costo de capital, analizando sus condiciones de
 aplicación confrontadas al ambiente micro financiero peruano, con el objetivo principal de
obtener un nuevo modelo de cálculo del costo de oportunidad que deben asumir los
inversionistas del sector al acceder a las diferentes opciones disponibles en el mercado
peruano. Para cumplir con este propósito, se aplica el modelo seleccionado a los estados
financieros consolidados del sector de las Micro finanzas que reportan su información
contable en nuevos soles a la Superintendencia de Banca, Seguros Y AFPs (SBS) para
calcular su costo de oportunidad de capital. El desarrollar la metodología en moneda local
implica el empleo de información característica del respectivo mercado con todas las
implicaciones que generan incertidumbre en la inversión, lo que obliga a identificar y tener
en cuenta los diferentes tipos de riesgos como el político, comercial, cambiario, tributario,
entre otros; con los que un inversionista se puede encontrar al examinar un mercado
emergente como el nuestro caracterizado por la alta volatilidad del mercado y de la moneda,
alta concentración de la propiedad accionaria y respuestas de los precios en forma débil a las
expectativas y compararlo con oportunidades de inversión en mercados referentes
internacionales. (pág. 7)

Con esta investigación se pretende presentar una herramienta para el cálculo del costo de
capital, que pueda ser utilizada por los inversionistas que hacen parte del sector financiero
empresarial peruano e internacional. En este sentido contar con una herramienta sería muy
útil para las financieras, así como también poder prestar un mejor servicio para sus clientes.

3.2.MARCO REFERENCIA
3.2.1. LA EDUCACION FINANCIERA

De la misma forma para (Organización Para La Cooperación y el Desarrollo Económico

(OCDE), 2005), señala que “La educación financiera es el proceso mediante el cual los
individuos adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y
desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y
oportunidades financieras, y mejorar su bienestar”. Pág. 13

Asimismo (Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), 2008), manifiesta que La
educación financiera permite a los individuos mejorar la comprensión de conceptos y
productos financieros, prevenir el fraude, tomar decisiones adecuadas a sus circunstancias y
necesidades y evitar situaciones indeseables derivadas bien de un endeudamiento excesivo o
de posiciones de riesgo inadecuadas. pág. 12.
Por su parte Trump & Kiyosaki, (2012) manifestaron lo siguiente: “conforme tu educación
financiera aumente reconocerás oportunidades por todas partes. Una vez que seas rico, tal
vez decidas también ayudar a cambiar el mundo” (pág. 8).

La (Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios

Financieros, 2011), en su publicacion el “ABC de la educacion financiera” nos dice que la
educación financiera es: el medio para adquirir los conocimientos y desarrollar las
habilidades que todos necesitamos tener para tomar mejores decisiones financieras, y así
elevar el nivel de bienestar de cada una de las etapas de nuestra vida personal y familiar

Por otra parte Gomez Y. , (2009), en el artículo: “Mapeo de ideas de educación financiera en
México”, escribe sobre educación financiera indicando que “Es la transmisión de
conocimiento, habilidades y actitudes necesarias para que la gente pueda adoptar buenas
prácticas de manejo de dinero para la generación de ingreso, gasto, ahorro, endeudamiento e
inversión”. (Pág.18)

Asi mismo, trivelli economista del Perú considera que la educación financiera “Es producir
un cambio de comportamiento de los agentes económicos, de tal manera que desarrollen
habilidades sobre sus finanzas personales y mejoren la forma en la que administran sus
recursos financieros”. Asimismo manifiesta que la educación financiera sirve para generar
información de utilidad para las personas en la toma de sus decisiones financieras y en formar
consumidores más educados en el campo de las finanzas, que por lo mismo, van a demandar
servicios y productos de mejor calidad. Ello permitirá elevar los niveles de ahorro, inversión
y crecimiento de la economía. (Trivelli, 2009, pág. 15)

Se puede concluir que de todas las definiciones dadas existe un mismo denominador que
todos apuntan a la educación financiera, que hace referencia a la transmisión de
conocimientos y desarrollo de habilidades todos orientados a la toma de decisiones en lo que
respecta a finanzas del hogar o de cada familia. El único propósito de la educación financiera
es generar cambios o transformaciones en el comportamiento de los agentes económicos, y
que de este modo se desarrollen todas las habilidades sobre los temas de finanzas personales
y mejoren la manera en que administran su dinero o recursos financieros. En pocas palabras
la educación financiera es fundamental porque esta ayuda a que cada persona pueda conocer
las distintas maneras de ser exitoso financieramente y muy aparte de ello tener unos hábitos
de ahorro para que posteriormente puedan solucionar sus problemas de endeudamiento o
quiebre de sus finanzas.

3.2.3.1. IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA

La gran importancia de la educación financiera es que repercute en la vida de cada persona

puesto que si no tuviera conocimiento esta persona no podría manejar la situación por esta
razón es que muchas personas viven frustradas y llegan hasta quitarse la vida por el simple
hecho de no saber manejar la situación. Por ende se debe impartir a todas las personas que se
pueda sobre la gran importancia que la educación financiera tiene en la vida de cada uno ya
que esto ayuda a vivir equilibradamente, donde uno se pueda sentir tranquilo porque sabe
que sus finanzas están muy bien y con la seguridad de que si tuviera algún quiebre lo podría
solucionar rápidamente.

Según Dominguez, (2015) , obtenido del diario “La opinión de Málaga“ de España, la
educación financiera es importante ya que beneficia a los individuos en todas las etapas de su
vida, a los niños, haciéndoles comprender el valor del dinero y del ahorro; a los jóvenes,
preparándolos para una ciudadanía responsable; a los adultos, ayudándoles a planificar
decisiones financieras cruciales. (pág. 20)

Este autor señala que la educación financiera es para todos sin discriminaciones de edad ni
sexo, de esta manera se hace una sociedad mas responsable y educada financieramente, y
sobre todo que estas personas puedan tener la tranquilidad que las necesitan. Es muy
importante.

De la misma forma Marín Bravo, (2017), señala que “La educación financiera es definida
como un proceso de transferencia de habilidades y conocimientos por los cuales las personas
pueden tomar decisiones mejor informadas sobre el uso de sus recursos financieros. Por lo
que de este tipo de educación dependerá de la adopción de prácticas y hábitos como el
planeamiento financiero, el ahorro, mecanismos responsables de endeudamiento o
acumulación de riqueza, que serán vitales en la vida adulta, para la planificación del
presupuesto familiar, en el control de los gastos, en la hipoteca de la primera vivienda, o el
primer automóvil”. (pág. 2).

La educación financiera dependera mucho de los diferentes hábitos existentes que estos serán
vitales para la adultes de cada persona y de esta manera poder disfrutar tranquilamente de la
jubilación que muchas de las personas temen y estan preocupadas por que simplemnete no
tienen dinero ahorrado o no suficientemente ahorrado.

Para, este autor “la educación financiera contribuye a que las personas tengan un mejor
acceso a productos y servicios de este mercado y conozcan los beneficios del ahorro para
lograr una vida financiera sana, entre otros múltiples beneficios”. (Hernández , 2015, pág.
24).

De la misma forma Romero U., (2014), precisa que La educación financiera es clave para la
salud financiera de la sociedad, empezando por el fomento del ahorro y pasando por otros
temas que hoy en día son muy interesantes, como por ejemplo el acceso a cualquier producto
financiero. Una mínima educación financiera es deseable para que todos estemos preparados
para preguntar, leer y entender lo que se nos pueda ofrecer en una entidad bancaria, de hecho
cuanto más informados estemos, mejores decisiones tomaremos con respecto a nuestra
economía. (pág. 11).

Por lo menos un conocimiento básico es muy necesario para que nosotros podamos acceder
a un producto financiero pero no solo basta ese conocimiento sino que se debe seguir
informando más para estar más alertas ante las adversidades y sobre todo por el bienestar de
uno mismo.

Y, se dice, que “tomar decisiones informadas y bien pensadas en torno a las finanzas es más
importante que nunca” (Branch Banking ang Trust Company, 2016, pág. 30). Estas son
algunas tendencias que demuestran porqué es importante la educación financiera:
3.2.3.2. CARACTERÍSTICAS DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA

Como se observa en la mayoría de las definiciones presentadas, la educación financiera se

entiende, como un proceso de transmisión de conocimientos y/o desarrollo de habilidades
quer permitan a las personas tomar deciosions acertadas en cuanto al manejo de sus recursos
financieros, todo esto cion la finanlidad de incidir positivamente en su calidad de vida, de
manera eque este efecto se multiplique hacia sus familiares y luego hacia la sociedad en
general.

Atendendiendo a todas las definiciones presentadas, García Gómez, (2011) enlista las siguientes
características:

 Desarrolla Habilidades: es un proceso de desarrollo de habilidades sobre las finanzas

personales y las decisiones que esto implica.
  Trasmite Conocimientos: es la transmisión de conocimientos necesaria para que los
individuos logren desarrollar tales habilidades.
 Eleva El Nivel De Bienestar: busca así elevar el nivel de bienestar personal y familiar,
y con ello también el del país.( pág. 20)

3.2.3.3. BENEFICIOS DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA

Según (Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, 2014), los beneficios que
ofrece la educación financiera son considerables, tanto para la economía de cada
individuo como para la economía nacional. En el plano individual, la educación
financiera contribuye a mejorar las condiciones de vida de las personas, ya que
proporciona herramientas para la toma de decisiones relativas a la planeación para el
futuro y a la administración de los recursos, así como información pertinente y clara,
dando lugar a un amplio conocimiento y mejor uso de productos y servicios
financieros. Así, las personas con mayores niveles de educación financiera tienden a
ahorrar más, lo que normalmente se traduce en mayores niveles de inversión y
crecimiento de la economía en su conjunto.

Adicionalmente, la educación financiera, más allá de contribuir a mejorar el desempeño de

las instituciones debido a una clientela más responsable e informada, puede generar un
intercambio de información de mayor calidad entre las instituciones financieras y sus
clientes. Gracias a la educación financiera los usuarios demandan productos adecuados a sus
necesidades y los intermediarios financieros tienen un mejor conocimiento de las necesidades
de los usuarios, lo que da lugar a una mayor oferta de productos y servicios financieros
novedosos, aumentando la competitividad e innovación en el sistema financiero.

3.2.4. EL DINERO COMO MEDIO DE CIRCULACIÓN

En este punto puede realizarse la transición del dinero como medida ideal del valor al dinero
como medio de circulación. Supongamos que miles de productores fueran al mercado a
ofrecer sus bienes pero que no hubiera dinero. Sin duda, los precios seguirían existiendo y el
carpintero seguiría exclamando: "vendo esta silla por una onza de oro".

Por esta razón (Isasi Rivas , 2015, pág. 11)"El dinero como equivalente general e ideal aún
seguiría cumpliendo su función de medir el valor. Sin embargo, no podría concretarse ni una
 sola transacción pues las mercancías concretas desean convertirse en dinero, no en otra
mercancía concreta. Por lo tanto, no podría llevarse a cabo el precio de metabolismo social
en que el dinero funciona como mediador. En este caso, existe una enorme cantidad de
mercancías, de objetivaciones de tiempo de trabajo abstracto que no pueden relacionarse entre
ellas porque no pueden convertirse realmente en dinero".

Por lo tanto, aquí vemos que el dinero juega un papel fundamental en el proceso de
metabolismo social. Sólo cuando se produce efectivamente la metamorfosis de la mercancía
particular en la forma dineraria, el productor sabe que su trabajo concreto forma parte del
trabajo social, del cúmulo de valor generado por la división social del trabajo. En otras
palabras, gracias a la existencia del dinero, el productor sabe que el fruto de su trabajo es
valor.

Entonces, cuando el dinero aparece en su forma real como medio de circulación puede
llevarse a cabo el metabolismo social que es el intercambio. Ahora vemos que es
absolutamente fundamental. Si el dinero no funcionara como medio de circulación, la
mercancía no podría realizar lo que le es propio: cambiarse (al menos ésta es la conclusión a
la que podemos llegar en este punto del análisis).

3.2.4.1. UNIDAD DEL DINERO COMO MEDIDA DEL VALOR Y COMO MEDIO
DE CIRCULACIÓN

Ahora que hemos presentado las dos primeras funciones del dinero, veremos que existe una
unidad entre ambas.

La función de medida de valor hace que las mercancías expresen su magnitud de valor
idealmente en una determinada cantidad de dinero. La función de medio de circulación hace
que se realice efectivamente el intercambio. El problema se presenta de la siguiente manera:
en un primer momento, hay un cúmulo de mercancías donde cada una tiene un precio fijado
idealmente. Ahora bien, ya hemos mencionado que el intercambio sólo puede realizarse (en
este punto del análisis) utilizando al dinero real como medio de circulación.

Marx, (1975), sostiene que, "en el marco de la circulación pura, no quedan mercancías sin
vender. Por lo tanto, todo el dinero ideal se transforma en dinero real pues sólo de este modo
se cumple que todas las mercancías encuentran comprador. Es decir que si hay mercancías
cuya suma de precios (expresión de valor en dinero ideal) es de 20 onzas de oro, debe haber
una cantidad tal de oro que permita que todas las ventas se realicen a esos precios". (pág.
115)

Esto no significa necesariamente que la magnitud de valor de la masa de oro en circulación

deba coincidir con la magnitud de valor de las mercancías pues también debe considerarse la
velocidad de circulación. Si la velocidad de circulación del dinero es más elevada, una menor
cantidad de dinero puede permitir la circulación de la misma cantidad de mercancías.

De todos modos, en líneas generales, el dinero en circulación se adaptará a la suma de los

precios que deban realizarse. ¿Por qué debe adaptarse necesariamente? Evidentemente, en
este punto, consideramos al dinero sólo como un medio de circulación que permite que las
mercancías se cambien. Recordemos que habíamos establecido que existe unidad de las
funciones cuando éstas sirven para el objetivo de la mercancía. Esto es precisamente lo que
ocurre aquí. La función del dinero como medida del valor permite que las mercancías tengan
un precio. La función del dinero como medio de circulación permite que el precio se realice.
Por lo tanto, estas dos funciones constituyen una unidad. Una mercancía siempre tiene un
precio y este precio siempre se realiza en el marco de la circulación pura.

Podríamos agregar también que estas dos primeras funciones son interdependientes. Por un
lado, la función del dinero como medida del valor es anterior a la función de medio de
circulación. La primera condición que debe cumplirse para que haya intercambio es que las
mercancías expresen su valor en el cuerpo del oro. Esta es una conclusión a la que Marx llega
aún antes de ingresar en la esfera del intercambio.

Pero al mismo tiempo, hay una razón que explica por qué las mercancías expresan su valor
en el oro y no en otro cuerpo. El motivo es un proceso social que así lo determinó puesto que
el oro cumplía con ciertas características deseables (posibilidad de fraccionarse, de fundirse
etc.). En efecto, el capitalismo no puede funcionar con una economía de trueque. De ahí nace
la necesidad práctica de contar con un medio de circulación aceptado universalmente por
todos los productores. Por lo tanto, en este sentido, el uso histórico del oro como medio de
circulación antecede a la expresión del valor. Si no fuera el oro el medio de circulación
socialmente aceptado, ninguna mercancía expresaría en él su valor.
Entonces, vemos que hay una unidad entre el dinero como medida de valor y como medio de
circulación.

3.2.5. LA FAMILIA COMO UNIDAD ECONÓMICA

La economía neoclásica dirige su atención hacia el individuo que toma decisiones bajo
condiciones de escasez; esto quiere decir que no existen los suficientes recursos para
satisfacer las necesidades de cada quien y ante estas circunstancias se requiere hacer
elecciones acerca del uso de tales recursos, con miras a maximizar la satisfacción.

En una economía de mercado es al individuo a quien, en últimas, le corresponde comprar

bienes y servicios que incorpora como medios para producir satisfacción, los cuales adquiere
mediante el ingreso que obtiene por su oferta de mano de obra en el mercado laboral. Este
individuo, que es miembro de una familia y ésta, como unidad económica, queda sujeta a las
interdependencias de las decisiones personales, lo que implica que tanto el consumo como el
ingreso sean inherentes al individuo y la familia.

Como unidad económica, la familia toma decisiones racionales; busca obtener el máximo
bienestar al menor costo posible como resultado de la mejor combinación de recursos; este
ejercicio se refleja en la maximización de la utilidad o satisfacción del grupo. Es decir, la
familia "economiza... efectúa deseos racionales al escoger entre alternativas de acción... La
palabra racional significa la elección de cualquier ruta de acción que maximice el bienestar"

El esfuerzo por alcanzar el máximo bienestar posible requiere una selección de la más
apropiada combinación de bienes y servicios como fuentes de utilidad. En una economía de
mercado estas fuentes son provistas por la familia mediante la asignación de tiempo para la
transformación de mercancías compradas con el ingreso obtenido en el mercado laboral. En
la práctica lo que se adquiere en el mercado son medios a los cuales se les debe aplicar tiempo
adicional para dejarlos dispuestos para el inmediato consumo o para su uso. Los alimentos
requieren ser cocinados e incluso servidos; la casa y su mobiliario necesitan aseo y
mantenimiento y a los niños y niñas hay que atenderlos.

De lo anterior podría deducirse que en las familias existe una tecnología para el consumo que
incorpora actividades e insumos; estos últimos son tiempo de los miembros y mercancías que
se compran en el mercado. La tecnología define actividades intensivas en capital o en trabajo
y esto orienta decisiones de compra en el mercado, y configura así patrones de consumo
doméstico, los cuales están estrechamente vinculados con los patrones de distribución del
tiempo: tiempo destinado en el trabajo remunerado y tiempo en el trabajo de hogar no
remunerado; por ejemplo, la demanda de harina y azúcar para hornear pasteles en el hogar
está condicionada a la demanda de pasteles y tortas ya horneados.

En el enfoque neoclásico la familia se concibe como unidad, y ello supone unificación de

recursos. En cuanto al recurso tiempo, en la oferta de trabajo para el mercado laboral, cada
miembro tiene en cuenta las circunstancias de los otros, y de acuerdo con la productividad
de cada miembro se decide cuántas horas ofrecer en el mercado laboral y cuántas destinar a
las actividades no remuneradas del hogar. También se asume un ingreso unificado; un
aumento real de éste puede tener efectos diferentes para cada miembro. Según Wainerman
(1981), citado por (Serrano Moya & Villegas Arenas , 2004, pág. 21) existe evidencia
empírica que demuestra que si la capacidad de ingreso de las mujeres no varía, un incremento
en el ingreso familiar tiende a reducir su participación en la fuerza de trabajo; en cambio, si
el ingreso del resto de los miembros de la familia permanece constante, un aumento del
salario de la mujer, se traduce en mayor oferta de tiempo al mercado laboral.

El supuesto anterior hace alusión a la unidad de recursos y a éste se le agrega otro referido a
la existencia de una singular función de bienestar para la familia. Desde la propuesta teórica
de Becker (1987) citado por (Loaiza Orozco, Sánchez Vinasco, & Villegas Arenas, 2000,
pág. 9)es el caring o las interdependencias de utilidades individuales, lo que permite
establecer el bienestar común; el comportamiento maximizador queda en manos del jefe
familiar altruista, "quien con suficiente bondad induce altruismo en los otros miembros".

En la base de este altruismo, adquieren forma ciertos principios que sustentan las relaciones
entre los miembros; por ejemplo, para algunas personas dar es más importante que recibir;
en los comportamientos individuales y en las decisiones de consumo la persona no es
totalmente autónoma, por el contrario, con su actuar contribuye a modificar el nivel de
satisfacción de los demás; la actividad económica personal no se reduce a la compra de bienes
para producir satisfacciones individuales, "sino que integra la asignación de recursos
personales que son utilizados por el individuo para actuar sobre los otros con el fin de que
éstos produzcan un determinado nivel de bienes o valores sociales"
Palmer ilustra y sintetiza los supuestos teóricos anotados anteriormente, cuando aduce que la
familia como unidad económica, responde a un modelo que requiere de una persona custodia
de los recursos y necesidades del grupo; el esposo trabaja tanto como su esposa y viceversa;
los ingresos completos de cada miembro, se convierten en presupuesto del colectivo; en fin,
"...esfuerzos y dividendos se distribuyen democráticamente y existe alguna unidad de
contabilidad armoniosa bajo un altruista jefe de familia...".

Como unidad económica, la familia en su calidad de consumidora deriva satisfacción de la

adquisición de bienes y servicios y usa sus recursos limitados para acceder a ellos; de ahí que
llegue al mercado con dos interrogantes básicos: ¿cuánto puedo consumir? y ¿qué prefiero
consumir? Al enfrentar la primera cuestión, se entera de la imposibilidad de acceder a todos
los recursos que necesita y desea, pues hay una restricción monetaria que a su vez está
vinculada con una restricción temporal, como en una economía de mercado, "la renta
monetaria no está dada pues depende de la asignación de tiempo entre hogar y mercado" Esto
significa que a mayor cantidad de tiempo que dedique a trabajar por un ingreso, mayor es
éste, pero a la vez menor es el tiempo disponible para las tareas de la casa.

El segundo interrogante -¿qué se prefiere consumir?- alude a los gustos y preferencias. Las
familias como consumidoras y, según sus necesidades, deben administrar una cesta de bienes
y servicios; la selección es obligatoria al tener un ingreso limitado; se supone que realizan un
ordenamiento –jerarquización- del consumo y, en tales circunstancias, deciden adquirir más
o menos de una mercancía, de acuerdo con su renta y con los precios.

Además de la restricción monetaria, las familias enfrentan limitaciones técnicas en su

propósito de maximizar su bienestar. Los procesos, en el contexto de la transformación de
insumos en la familia, obedecen a las leyes de la biología, la química y la física. A manera
de ilustración: la preparación de alimentos requiere ciertos manejos para conservar sus
propiedades nutricionales, incluso su sabor, color y textura; si estos procedimientos no se
conocen se incide sobre el resultado final; así mismo, los aparatos que abrevian tiempo
conllevan una serie de condiciones de manejo que en muchas ocasiones se ignoran y por ello
no se optimiza su uso.

También se dan restricciones legales y socioculturales. En cuanto a las primeras, surgen de

leyes y regulaciones del contexto en el cual actúa la familia; incluso, su acatamiento puede
elevar el precio de ciertos servicios y productos. Es el caso del cumplimiento de normas
anticontaminación o el ceñimiento a un horario en sitios públicos. En cuanto a las segundas,
ciertas normas sociales y culturales afectan el nivel de satisfacción; por lo demás, la noción
de bienestar está influenciada por la cultura.

En los nuevos análisis de la función consuntiva de la familia, adquiere importancia el recurso

tiempo, que lleva a plantear el supuesto de las preferencias estables. Este establece que las
compras y los modos de consumo se modifican con el transcurrir del tiempo más no las
preferencias. Es el caso de muchos bienes que hoy en día se compran elaborados y antaño se
hacían en casa; -pan, enlatados, conservas...- no significa que hayan surgido necesidades
específicas por cada una de las mercancías en mención; lo que se da es una demanda de
nutrición que ante el encarecimiento del valor del tiempo da lugar a formas alternativas de
proveerse de dicha nutrición. Lo mismo podría argumentarse respecto al carro; no es una
necesidad específica pero si lo es el "desplazamiento", y en vista de que el tiempo es costoso,
en la medida en que las condiciones lo permitan, más individuos -familias- buscarán la forma
de desplazarse lo más rápidamente posible. En síntesis, el supuesto de las preferencias
estables dice que "lo que varía no es la estructura de las necesidades del consumidor, sino los
medios para satisfacerlas".

En su actuar en el mercado, se considera a la familia como unidad de consumo. Las

actividades domésticas se desarrollan dentro de una unidad de decisión económica llamada
consumo. Unidad en tanto que quien decide en ella, es una abstracción de singularidad y
recae en todos los miembros; la utilidad derivada del consumo es colectiva. De otro lado, el
concepto de unidad de consumo exige no diferenciar por ejemplo, entre "hacer aseo" y
disfrutar de la casa limpia; entre "preparar alimentos" y "degustarlos, comerlos y digerirlos";
el acto de consumo encierra los dos, no los separa o, en otras palabras, no aísla el "acto para
consumo" que empíricamente se ve como trabajo doméstico del "acto de consumo
propiamente dicho".

Así entonces, el trabajo doméstico es un "acto para el consumo" inseparable de la acción de

consumir. "La teoría moderna del consumo encarna una noción hedonista del consumo; asear
la casa es un símil del aseo personal; preparar un café es tan satisfactorio como beberlo...
disfrutar del hacer y del consumir no excluye a ningún miembro de la familia; el hacer -acto
para el consumo- más el consumir lo hecho, en la función de producción de utilidad es
sencillamente consumo del que todos participan, en tanto familia se considera unidad de
decisión de consumo"

3.3.DEFINICIÓN DE TÉRMINOS

Educación: es el proceso de enseñanza y aprendizaje, e intercambio de conocimientos.

Finanzas: son una rama de la economía y la administración que estudia el intercambio de

distintos bienes de capital entre individuos, empresas, o Estados y con la incertidumbre y el
riesgo que estas actividades conllevan.1 Se dedica al estudio de la obtención de capital para
la inversión en bienes productivos y de las decisiones de inversión de los ahorradores.

Economía: Ciencia que estudia los recursos, la creación de riqueza y la producción,

distribución y consumo de bienes y servicios, para satisfacer las necesidades humanas.

Dinero: Dinero es un medio de intercambio, por lo general en forma de billetes y monedas,

que es aceptado por una sociedad para el pago de bienes, servicios y todo tipo de obligaciones

4. DISEÑO METODOLÓGICO

4.1. Definición de variables

Educación financiera: Es la capacidad de cualquier persona y de cualquier edad, de

entender como funciona el dinero y como esta afecta al ahorro e inversión de los ahorros a
largo plazo y como nuestras malas decisiones nos generan endeudamiento en la vida
financiera. Siendo mas especifico la educacion financiera es saber como una persona obtiene,
admiistra y lo invierte su dinero. En pocas palabras hace referencia a la enseñanza de dichas
habilidades, prácticas y conocimientos con los que se debe afrontar en una mejor posición
los retos básicos de índole financiera.

cultura financiera: Es el dominio de habilidades, conocimientos y prácticas diarias

necesario para tomar decisiones financieras con información y de una forma sensata a lo
largo de la vida.

Asi como lo señala fincomun citado por (Lara Gómez, 2014, pág. 3) “las habilidades,
conocimientos y prácticas que llevamos día a día para lograr una correcta administración de
lo ganamos y gastamos, así como un adecuado manejo de los productos financieros para tener
una mejor calidad de vida”.

Manejo del dinero: El manejo de las finanzas no es tan sensillo como parece ya que hay
muchos factores que impiden el buen manejo de este.

Patrón del dinero: Son leyes internas que una persona tiene acerca del dinero, consiste en
conceptos y creencias sobre el dinero, que se adquiere a través del tiempo. las leyes internas
es el carácter de la persona, la forma de pensar, las creencias y hábitos de una persona que
constituyen parte fundamente para poder determinar el nivel de prosperidad que tendrá o que
actualmente tiene la persona.

significa tener libertad financiera y capacidad para hacer que el dinero genere más dinero.
Muchas personas sueñas con ser millonarios y sin duda esto puede ser posible. Si bien el
dinero no compra la felicidad, es un hecho que si puede comprar una vida mejor, menos
estresante y con más satisfacciones.

Hábitos de ahorro: Son actitudes que una persona toma con respecto a retener el dinero en
una cuenta, para posteriormente poderla invertir.

Inversión: Muchas personas piensan que están invirtiendo cuando compran algunos
accesorios para la casa, una inversión es cuando adquirimos un activo, que es justamente algo
que no va a generar ingresos residuales.

4.2. operacionalización de las variables

VARIABLES DIMENSIONES INDICADORES

Ingresos económicos
Manejo del dinero en
la familia
Gastos y egresos
Educación
financiera
Programación verbal

patrón del dinero Modelos de Referencia

Incidentes Concretos

Planificación

Hábitos de ahorro

Cuentas de ahorro

Cultura de ahorro

Pasivos

Inversión

Activos

4.3. hipótesis de la investigación

Hipótesis general

La educación financiera se relaciona significativamente con la cultura de ahorro en los

estudiantes de la facultad de administracion de la universidad nacional micaela bastidas de
apurimac sede central, 2018

Hipótesis específica

El manejo del dinero se relaciona significativamente con la cultura de ahorro en los

estudiantes de la facultad de administracion de la universidad nacional micaela bastidas de
apurimac sede central, 2018

El patrón del dinero se relaciona significativamente con la cultura de ahorro en los estudiantes
de la facultad de administracion de la universidad nacional micaela bastidas de apurimac sede
central, 2018
4.4. tipo y diseño de investigación

El tipo de investigación que se realizará en el presente trabajo de investigación es básica y el

enfoque de investigación para el tema a realizarse es la ruta cuantitativa del nivel
correlacional no experimental- transeccional por que se realizará la medición en un tiempo
unico.

4.5. población y muestra

La poblacion total de estudiantes de la facultad de administración de la universidad nacional

micaela bastidas de apurímac, sede Abancay es de 517 estudiantes matriculados en el año
2018.

𝑵(𝒁𝟐𝒂 )(𝒑)(𝒒) 𝟓𝟏𝟕(𝟏.𝟗𝟔)𝟐 (𝟎.𝟓)(𝟎.𝟓)

𝒏= 𝒏=
𝒆𝟐 (𝑵−𝟏)+(𝒁𝟐𝒂 )(𝒑)(𝒒) (𝟎.𝟎𝟓)𝟐 (𝟓𝟏𝟕−𝟏)+(𝟏.𝟗𝟔)𝟐 (𝟎.𝟓)(𝟎.𝟓)

n = tamaño de muestra

N = población o universo 𝒏 = 𝟐𝟐𝟎 𝒆𝒔𝒕𝒖𝒅𝒊𝒂𝒏𝒕𝒆𝒔

Z = nivel de confianza

p = probabilidad a favor

q = probabilidad en contra

e = error muestral

4.6. procedimiento de la investigación

Se procederá a la aplicación de un cuestionario a 250 encuestados de la facultad de

administracion de la universidad mnacional micaela bastidas de apurimac.

4.7. material de investigación

El material de investigación que se hara huso en el presente trabajo es la encuesta.

4.7.1. instrumentos de investigacion

 El instrumento de investigación que se hará uso es el cuestionario que pasará por un proceso
de validez a travez del juicio de expertos y por otra parte la fiabilidad pasará por una prueba
a travez del alfa de cronbach que sera mayor o igual al 80%.

4.8. Plan de tratamiento de datos

4.8.1. técnicas estadísticas

Se hará uso de la estadística descriptiva a travez de la tabla de frecuencias y figuras

4.8.2. Hipótesis estadísticas

Hipótesis general

Ho H1

La educación financiera NO se relaciona La educación financiera se relaciona

significativamente con la cultura de ahorro en los significativamente con la cultura de ahorro en los
estudiantes de la facultad de administracion de la estudiantes de la facultad de administracion de la
universidad nacional micaela bastidas de apurimac universidad nacional micaela bastidas de apurimac
sede central, 2018 sede central, 2018

Hipótesis Estadística

Ho H1

El manejo del dinero NO se relaciona El manejo del dinero se relaciona significativamente

significativamente con la cultura de ahorro en los con la cultura de ahorro en los estudiantes de la
estudiantes de la facultad de administracion de la facultad de administracion de la universidad nacional
universidad nacional micaela bastidas de apurimac micaela bastidas de apurimac sede central, 2018
sede central, 2018

Ho H1

El patrón del dinero NO se relaciona El patrón del dinero se relaciona significativamente

significativamente con la cultura de ahorro en los con la cultura de ahorro en los estudiantes de la
estudiantes de la facultad de administracion de la
universidad nacional micaela bastidas de apurimac facultad de administracion de la universidad nacional
sede central, 2018 micaela bastidas de apurimac sede central, 2018

4.8.3. Estadístico

El estadístico a utilizarse será una prueba no paramétrica a través de la prueba de RHO

SPERMAN

Para (Elorza & Medina Sandoval, 1999) Coeficiente de correlación por jerarquías de
Spearman (Rho de Spearman) Es una medida de asociación lineal que utiliza los rangos,
números de orden, de cada grupo de sujetos y compara dichos rangos. Éste coeficiente es
muy útil cuando el número de pares de sujetos (n) que se desea asociar es pequeño (menor de
30). Aparte de permitir conocer el grado de asociación entre ambas variables, con Rho de
Spearman es posible determinar la dependencia o independencia de dos variables aleatorias.

RHO DE SPEARMAN es el nombre utilizado para designar la correlación de Spearman.

(Torres Delgado & Quesada, 2004, pág. 160)

4.8.4. Nivel de significancia

El nivel de significancia es de 0.005 que es equivalente al 5%

4.8.5. Región crítica o regla de decisión

La campana de gauss grafica una función gaussiana, que es una clase de función matemática.
Esta campana muestra cómo se distribuye la probabilidad de una variable continua.

Región aceptada

Tabla de decisión

𝑠𝑖 ∝ > 5% 𝑠𝑒 𝑎𝑐𝑒𝑝𝑡𝑎 𝑙𝑎 𝐻𝑜
Región de rechazo
95% 𝑠𝑖 ∝ < 5% 𝑠𝑒 𝑟𝑒𝑐ℎ𝑎𝑧𝑎 𝑙𝑎 𝐻𝑜

5%