OPERACIONES BANCARIAS INTERNACIONALES

DEFINICIÓN - CLASIFICACIÓN

DEFINICIÓN TIPOS DE OPERACIONES CASOS

Se identifican por tratarse de las operaciones en

las cuales el banco recibe, capta o recolecta el Emisión de bonos
1,1
dinero de los clientes, acciones que se bancarios, CDT.
materializan mediante los depósitos bancarios.
Es un convenio bilateral entre
una Institución Bancaria
(acreedor) que se compromete
a otorgar algún servicio de
naturaleza bancaria a un Estos depósitos son los que hacen los usuarios
1 PASIVAS
cliente (deudor), que lo en general, personas físicas y morales,
recibirá en base en la empresas, gobiernos etc, con el fin de tener a Recepción de depósitos,
confianza, reputación y resguardo y con cierta disponibilidad un capital mediante cuentas de
1,2
solvencia que satisfaga las que en determinadas condiciones genera un ahorros o cuentas
exigencias del acreedor. interés; en ese sentido, la banca realiza una corrientes.
actividad de captación de dinero en forma de
ahorro.

1,3 Redescuento.
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DEFINICIÓN
Es un convenio bilateral entre
una Institución Bancaria
(acreedor) que se compromete a
otorgar algún servicio de
naturaleza bancaria a un cliente
(deudor), que lo recibirá en base
en la confianza, reputación y
solvencia que satisfaga las
exigencias del acreedor.
TIPOS DE OPERACIONES CASOS
Se trata de aquellas operaciones que lleva a
cabo la institución bancaria con los recursos que
capta de los clientes. Podrán colocarse en el
mercado mediante los diferentes tipos de
préstamos o créditos, para las personas físicas,
2,1 Apertura de crédito
morales u organizaciones que lo soliciten a
cambio del pago de intereses, así como
diversas comisiones que se generan de forma
natural por la disposición de un crédito
dependiendo del tipo de financiamiento.
2 ACTIVAS
2,2 Arrendamiento financiero
2,3 Crédito documentario
En ese sentido, así se clasifican a las 2,4 Crédito hipotecario
operaciones que prestan los bancos a sus
clientes para financiamiento, por el que la 2,5 Factoring
institución bancaria cobra un interés.
2,6 Préstamo o crédito
2,7 Reporto.
2,8 Tarjeta de crédito
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DEFINICIÓN
Es un convenio bilateral entre
una Institución Bancaria
(acreedor) que se compromete a
otorgar algún servicio de
naturaleza bancaria a un cliente
(deudor), que lo recibirá en base
en la confianza, reputación y
solvencia que satisfaga las
exigencias del acreedor.
TIPOS DE OPERACIONES CASOS
3,1 Cajas de seguridad
Contrato de apertura de
3,2
Son las operaciones a través de los cuales el cuenta de cheques.
banco recibe ingresos por el cobro de servicios
clasificados como ingresos no financieros. Contrato de cobertura de
3,3
tasas de interés o CAP
Fideicomiso y fiducia
3,4
mercantil.
3 NEUTRALES
3,5 Giros y transferencias.
Operaciones con oro, plata
De lo anterior, se desprende que son las 3,6
y divisas
operaciones relativas a la prestación de
servicios de mediación y operaciones de
custodia o guarda de valores a cargo de la 3,7 Pago de servicios
institución.
Realizar efectivos créditos
3,8 y pagos por cuenta de sus
clientes
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DEFINICIÓN TIPOS DE OPERACIONES CASOS

Redescuento.

Concepto - Superintendencia Financiera de Colombia - No. 2004003766-1. Febrero 27 de 2004

En efecto, de acuerdo con el profesor Eduardo Álvarez Correa en su obra Contratos Bancarios, la operación de redescuento
puede describirse así:

El redescuento es un contrato reglamentado por la Junta Monetaria (Hoy Junta Directiva B.R), según las necesidades
económicas de distintos sectores, por el cual un banco comercial endosa a favor del Banco de la República un título valor
que le entrega, y que recibió de un cliente en descuento, y el Banco de la República, en contrapartida, le acredita a su cuenta
una suma de igual valor a la del título, suma que el banco comercial restituye dentro de un plazo corto además de los
intereses cobrados por el Banco Central.

La operación se efectúa toda vez que el banco comercial carece de liquidez. Se denomina "redescuento" por cuanto los
títulos que el banco comercial cede al banco central le fueron cedidos por sus clientes con base en el contrato de descuento.
El redescuento y el descuento son esencialmente el mismo género de contrato: para el banco comercial el primero es una
operación pasiva, porque recibe moneda, mientras que el segundo es una operación activa porque cede moneda. El banco
que descuenta es dueño del título que recibió del cliente del sector no bancario, por tanto, podrá disponer de él como quiera:
conservándolo hasta su vencimiento para recuperar sus fondos, o endosándolos a favor del Banco de la República para
obtener liquidez.

El redescuento del título ante el Banco Central de emisión es una técnica de refinanciación para los bancos comerciales,
dentro de ciertos límites, para la movilización de créditos. La refinanciación por redescuento no siempre se presenta en
relación con el Banco Central.
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DEFINICIÓN TIPOS DE OPERACIONES CASOS

Es una línea de crédito comercial para empresas o personas con actividad económica independiente donde Serfinansa actua
como intermediario financiero de algunas entidades de segundo piso, como son FINAGRO, BANCOLDEX y FINDETER,
otorgando a nuestros clientes créditos de fomento en condiciones financieras muy favorables.

Tasa interbancaria (TIB) para el día Viernes 02 de febrero de 2018 es: 4.52 %

Apertura de crédito

El contrato de apertura de crédito es el acuerdo por medio del cual una entidad de crédito (acreditante) se obliga a poner a
disposición de un cliente (acreditado) un determinado capital por un cierto plazo, en forma de límite máximo, y con cargo a él
se obliga a entregar las cantidades que el cliente ordene, de acuerdo con los términos pactados, mediante el pago de una
comisión de apertura y aplicándose un tipo de interés sobre las cantidades efectivamente dispuestas.

El crédito puede consistir en la disponibilidad de una suma de dinero, o bien en la realización de otras prestaciones que
permitan al cliente obtenerlo (descuentos). Los intereses se aplican sólo a las cantidades efectivamente dispuestas.

En cuanto a su función económica, la apertura de crédito constituye una forma evolucionada del préstamo dirigida a superar
su rigidez modelando una operación más flexible, que permite al acreditado ir utilizando fondos conforme los va necesitando,
de manera que sólo se obliga a satisfacer intereses por las sumas realmente dispuestas.
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DEFINICIÓN TIPOS DE OPERACIONES CASOS

Reporto.

A grandes rasgos un “repo” no es más que un préstamo entre personas naturales o jurídicas, en donde el deudor entrega
como garantía acciones de su propiedad

Por ejemplo, si una persona natural o jurídica tiene cierta cantidad de dinero invertido en acciones de alguna empresa listada
en la Bolsa de Valores de Colombia (por ejemplo, Ecopetrol) y necesita dinero (liquidez), pero no quiere vender los títulos
(acciones) que le pertenecen, puede entonces acudir a la comisionista donde tiene la cuenta y pedir una plata prestada
entregando como garantía sus acciones de Ecopetrol.

Sin embargo, el prestamista no desembolsa recursos por el monto que el inversionista requiere; le presta dinero sólo por un
porcentaje de lo que la persona tenga invertido en acciones que están puestas como garantía y, dependiendo de la especie
(Ecopetrol, Bancolombia, Cemargos, etc.), varían los porcentajes prestados.

Los “repos” se pueden ir renovando cada vez que se cumpla el plazo y tienen una tasa de interés de entre 5 y 6% efectivo
anual, mientras que un préstamo en una entidad financiera tiene una tasa superior al 20% efectivo anual. En caso de que el
cliente no responda por el “repo”, el intermediario (comisionista de bolsa) puede vender las acciones para pagarle a quien
prestó el dinero.

Contrato de cobertura de tasas de interés o CAP

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DEFINICIÓN TIPOS DE OPERACIONES CASOS

Un contrato de cobertura de tipos es una permuta de bienes o derechos entre dos partes en el futuro, normalmente dinero.
Este intercambiando de flujos de dinero, va a ir siempre selacionado con la evolución de una variable futura, como puede ser
el precio de una determinada acción, los tipos de interés o el precio de cualquier bien tangible. Aplicado a los contratos de
cobertura de tipo de interés, estos contratos van a determinar una serie de flujos de dinero entre las dos partes, fijando unos
límites a la evolución de la variable, en este caso el tipo de interés, que sería el euribor. Dentro de estos contratos, tenemos
los siguientes tipos de cobertura: * Contrato SWAP o de permuta de tipos de interés. * Contrato CAP o de techo de tipo de
interés * Contrato FLOOR o de suelo de tipo de interés. En todos los casos, el diseño de los flujos monetarios de los
contratos de futuros generan que los tipos de interés se muestren siempre en una banda prefijada de antemano. Esta
restricción, genera beneficios a los hipotecados cuando los tipos de interés se encuentran por encima de los límites de la
cobertura y también, le genera pérdidas en las situaciones de bajada de tipos dado que los productos contratados, impiden
beneficiarse de las hipotéticas bajadas de los tipos de interés. Realmente, estos productos, generan un efecto monetario de
hipoteca quasi a tipo fijo, con lo cual, en situaciones como las actuales, en la que los tipos de interés están bajos, estos
contratos son perjudiciales.

El comprador de una opción CAPadquiere el derecho a que el vendedor le abone la diferencia, si esta es positiva, entre el
tipo de interés de referencia vigente en el mercado en determinadas fechas futuras y el tipo de interés fijado en la opción,
precio de ejercicio, mediante el pago de una prima y para un importe nominal teórico.

El CAP, por tanto, conceptualmente es igual a un seguro de tipos de interés, que tiene un coste que nos asegura en caso de
subidas del euribor y nos permite beneficiarnos de las bajadas. Y, por supuesto, sería aconsejable contratarlo con el
debido asesoramiento de profesionales en la materia, ya que es un producto financiero complejo.