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Entidades de regulación y supervisión del

sistema financiero
Enviado por DOMINGO HERNANDEZ CELIS

2.1 El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) 2.2 La Superintendencia de Banca,
Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) 2.3 La
Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) II. ENTIDADES DE REGULACIÓN
Y SUPERVISIÓN DEL SISTEMA FINANCIERO viº programa de asesoría a docentes
pad 2012
El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP)
2.1 Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) La Constitución Política del Perú (1993)
establece dos aspectos fundamentales sobre el BCRP: La autonomía del Banco en el
marco de su Ley Orgánica (Ley 26123) La preservación la estabilidad monetaria (cuidar
que no haya inflación).
Cumple las siguientes funciones: Regular la moneda y el crédito del sistema financiero.
Administrar las reservas internacionales. Emitir billetes y monedas. Informar sobre las
finanzas nacionales. Funciones del BCRP
Es el incremento general y sostenido de los precios de los productos y servicios que se
ofertan y demandan en la sociedad, y que hace que el dinero pierda valor. Preguntas:
¿El aumento del precio del pan, significa que hay inflación? ¿El aumento permanente
del precio de los combustibles, significa que hay inflación? ¿Qué es la inflación?
¿Por qué la inflación muy alta es perjudicial? Cuando hay inflación, el dinero pierde
valor, y la misma cantidad de dinero permite adquirir menos bienes y servicios.
Política Monetaria: BCRP controla la inflación
¿Qué pasa si el BCRP prevé que suba la inflación? LA IDEA: POR EJEMPLO
RESTRINGIR CONSUMO (Gp:) Créditos Liquidez Persona Menor consumo
(compras) BCR (Gp:) Tasa de Interés de Referencia BANCOS (Gp:) Tasas Activas
(créditos) Tasas Pasivas (depósitos) (Gp:) Depósitos en Bancos. Depósitos extranjeros.
Más US$ en el mercado. Tipo de cambio tiende a la baja. (Gp:) Bancos Tasa Interés
Activa (Gp:) Bancos Tasa Interés Pasiva 1 3 2 3
El BCRP y las Metas de Inflación Desde 2002, la política monetaria se conduce bajo un
esquema de Metas Explícitas de Inflación. Es decir, la inflación de 2012 podría ser 1%
ó 3%. El objetivo es no tener tasas de inflación fuera de dicho rango. Por ejemplo para
el 2012: Meta Explícita de Inflación: 2% ± 1%
Las reservas internacionales son las divisas que todo Banco Central (de cada país)
invierte en el exterior y que pueden ser fácilmente convertidos en medios de pago. Las
reservas internacionales representan la disponibilidad de divisas para situaciones
extraordinarias del país. Administración de las Reservas Internacionales
1. El Gobierno quiere financiar un proyecto ferroviario que unirá a todas las regiones
del país, por ello, ha solicitado al BCRP financiar parte del proyecto. ¿Se podría utilizar
las Reservas Internaciones Netas - RIN? 2. Debido al buen desempeño de la economía
peruana en los tres últimos años, numerosos inversionistas del exterior traen sus dólares
al Perú para comprar soles; en este escenario, el tipo de cambio comienza a caer
fuertemente. ¿El BCR podría utilizar las RIN, para salir a comprar dólares al mercado
para detener la caída de su precio? Análisis de Casos: ¿Qué pasa si…?
El crecimiento sostenido de las Reservas Internacionales Peruanas Fuente: Series
estadísticas del BCRP.
A fin de facilitar la fluidez de las transacciones en efectivo que realice el público, se
debe tener en cuenta: cantidad, calidad y denominaciones de los billetes y monedas. La
demanda de billetes y monedas del público tiene dos componentes: Demanda para
Transacciones (depende la economía e inflación). Demanda para Reposición (reemplazo
de billetes y monedas deteriorados). Emisión de billetes y monedas: otra función del
BCRP
La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de
Pensiones (SBS)
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la
regulación y supervisión de los Sistemas Financiero, Privado de Pensiones y de
Seguros. Misión: “Proteger los intereses del público, cautelando la estabilidad, la
solvencia y la transparencia de los sistemas supervisados, así como fomentar una mayor
inclusión financiera y contribuir con el sistema de prevención y detección del lavado de
activos y del financiamiento del terrorismo”. 2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y
AFP (SBS)
2.2 Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) MERCADO FINANCIERO
Desde el punto de vista de la intermediación Supervisor: SBS Supervisor: SMV (Gp:)
MERCADO DE VALORES (Gp:) MERCADO FINANCIERO (Gp:) Otras empresas
(Gp:) MERCADO BANCARIO (Gp:) MERCADO NO BANCARIO (Gp:) Financieras
(Gp:) CMACs (Gp:) CRACs (Gp:) Edpymes (Gp:) Banca Múltiple (Gp:) Los Emisores
(empresas) (Gp:) Los Inversionistas (Gp:) Bolsa de Valores de Lima
Empresas del Sistema Financiero. Empresas del Sistema de Seguros. Administradoras
Privadas de Fondos de Pensiones. Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento
del Terrorismo. ¿Qué regula y supervisa la SBS?
La SBS supervisa permanentemente a las IFIs, con el objeto proteger los intereses de los
ahorristas. La IFI debe evaluar correctamente a los clientes a los cuales otorgará
préstamos, de lo contrario pondría en riesgo el dinero de los ahorristas. A través de la
Superintendencia Adjunta de Banca y Microfinanzas, la SBS supervisa: Empresas
bancarias Empresas financieras Cajas municipales Cajas rurales Entidades de Desarrollo
a la Pequeña y Micro Empresa - Edpymes Empresas de transferencia de fondos
Empresas del Sistema Financiero
La SBS también se encarga de la supervisión y regulación de las empresas de seguros
con el objetivo de defender los intereses de los asegurados. Controla que las empresas
de seguros inviertan adecuadamente las primas de seguros que pagan los asegurados
debido a que dichas inversiones serán utilizadas para pagar las indemnizaciones por los
siniestros que ocurran. Empresas del Sistema de Seguros Algunas entidades
supervisadas Empresas de seguros Asociaciones de fondos regionales o provinciales
contra accidentes de tránsito (AFOCAT) Derramas
Empresas del Sistema Previsional (AFP) Asimismo, la SBS regula y supervisa a las
empresas que administran los fondos privados de pensiones; dichos fondos se forman de
los aportes que cada trabajador realiza a su cuenta individual con el fin de usarlo cuando
se jubile. Empresas Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones: Profuturo
Integra Horizonte Prima
La SBS, a través de la Unidad de Inteligencia Financiera, se encarga de recibir, analizar
y transmitir información para la detección y prevención del lavado de activos y/o
financiamiento del terrorismo en el Perú. Coordina con el Ministerio Público. Colabora
con las empresas del sistema financiero, entre otros, con la implementación de los
sistemas para detectar operaciones sospechosas de lavado de activos (dinero) y
financiamiento del terrorismo. Información adicional: Portal de Prevención del Lavado
de Activos (Web SBS) Prevención del Lavado de Activos y Financiamiento del
Terrorismo
La Superintendencia DE MERCADO DE VALORES (SMV)
Vela por la protección de los inversionistas, mediante la transparencia y difusión de
información de las empresas que participan en el mercado de capitales. 2.3
Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) Tiene asignadas tres competencias
específicas en el mercado de valores: 1.Regulación 2. Supervisión y control 3. Difusión
y promoción del mercado
2.3 Superintendencia del Mercado de Valores (SMV) (Gp:) Supervisor: SMV (Gp:)
MERCADO DE VALORES (Gp:) Los Emisores (empresas) (Gp:) Los Inversionistas
(Gp:) Bolsa de Valores de Lima
Los principales participantes del mercado de valores son : 1. Los Emisores (empresas)
2. Los Inversionistas 3. Bolsa de Valores de Lima 3. Sociedades de agentes de bolsa 4.
Superintendencia del Mercado de Valores Principales participantes del Mercado de
Valores
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