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Pues bien, a pesar de que la estimación de las demandas por falta de transparencia en las
cláusulas suelo en los préstamos hipotecarios ha sido un fenómeno cada vez más creciente,
sobre todo a raíz de la Sentencia del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013, en un
principio no fue así para los casos en que la cláusula suelo se insertaba mediante
subrogación de hipoteca.
Ya hemos dedicado un post anterior a tratar las cláusulas suelo en casos de subrogación de
un crédito, pero merece la pena actualizar las consideraciones de nuestros tribunales.
Así, en primer lugar, pesa sobre el promotor (el vendedor de la vivienda), la obligación de
informar sobre las condiciones de la venta (incluidas las relativas a la financiación), de
acuerdo con lo dispuesto en el Real Decreto 515/1989, de 21 de abril, aplicable a la oferta,
promoción y publicidad que se realice para la venta o arrendamiento de viviendas dirigidas a
consumidores
Pero la pregunta es, ¿el banco acreedor tiene también la obligación de informar, aunque no
intervenga en la escritura de subrogación de la hipoteca? La respuesta nos la dan
nuestros tribunales.
Dicha información, que necesariamente debe proporcionar el banco por medio de sus
empleados con independencia de que se trate de una subrogación, tiene que permitir que el
comprador y consumidor final tengan conocimiento del comportamiento previsible del
índice de referencia que va a regir en su hipoteca
Anteriormente explicamos en otros posts los pasos a seguir para reclamar por una cláusula
suelo, pero para el caso de una subrogación de una hipoteca con cláusula suelo, existen
algunas especialidades que debemos observar:
– Por supuesto, permanece la obligación del banco de emitir una Oferta Vinculante con
la suficiente información, en los términos de la Orden Ministerial de 5 de mayo de 1994.
Consideraciones finales
Como conclusión cabe afirmar que la entidad prestamista podrá autorizar genéricamente la
subrogación, estar presente o no, intervenir en el acto de otorgamiento de la escritura de
compraventa con subrogación o decidir no hacerlo, pero su consentimiento es preciso en
todo caso para que se produzca la novación subjetiva pasiva y, por ende, para la válida
subrogación hipotecaria.
No obstante, en ningún caso el ejercicio de dicha facultad le libera de las obligaciones que
derivan del desarrollo de su actividad en materia de concesión de créditos y préstamos,
siendo de plena aplicación el doble control de transparencia en materia de cláusulas abusivas
previsto por la STS 241/2013 de 9 de mayo.