Society for

Worldwide
Interbank Financial
Telecommunication
réseau mondial de télécommunication
entre institutions financières

Pour les articles homonymes, voir

SWIFT.
 Society for Worldwide
Interbank Financial
Telecommunication

Création 1973
Dates clés 1977 ouverture du réseau
2001 ouverture aux entreprises
privées
Personnages Yawar Shah, Francis Vanbever,
clés Gottfried Leibbrandt
Forme Société coopérative
juridique responsabilité limitée
Siège social La Hulpe
 Belgique
Activité Services financiers,
Transaction informatique
Effectif 1820 personnes
Site web http://www.swift.com/

Chiffre 625 million € (2007) [1]

d'affaires 6,3 %
Résultat net 25 millions EUR
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La Society for Worldwide Interbank

Financial Telecommunication, connue
sous l'acronyme SWIFT, qui signifie
« prompt », « rapide » en anglais, est une
société coopérative de droit belge, basée
à La Hulpe près de Bruxelles, détenue et
contrôlée par ses adhérents parmi
lesquels se trouvent les plus grosses
banques mondiales. Fondée en 1973, elle
a ouvert un réseau opérationnel de
même nom en 1977.
Comme elle gère l'enregistrement des
BIC, le terme « Code SWIFT » est parfois
utilisé pour désigner le BIC.

Description
Fondée en 1973 afin de remédier aux
inconvénients des flux papier, la société
SWIFT opérait au sein de 239 banques
réparties dans 15 pays[2]. Sous forme de
coopérative bancaire, elle fournit
maintenant des services de messagerie
standardisée de transfert interbancaire et
des interfaces à plus de 10 800
institutions dans plus de 205 pays, pour
un montant de transactions journalières
total se chiffrant en milliers de milliards
de dollars US[3].

En 2014, son réseau d'adhérents compte

plus de 2 200 personnes morales. Ses
principaux clients sont des banques, des
sociétés de courtage, des organisations
de compensation et des bourses
d'échanges partout dans le monde.
SWIFT transmet plus de 25 millions de
transactions chaque jour. En 2014, c'est
5,6 milliards de messages qui ont été
envoyés via SWIFT.

Le réseau SWIFT

Le réseau SWIFT est un réseau

interbancaire qui offre une palette de
services extrêmement diversifiés :
transferts de compte à compte,
opérations sur devises ou sur titres,
recouvrements, etc.

Il a été créé en 1977 pour remplacer le

réseau Télex, jugé trop lent et pas assez
fiable. Créé à l'origine avec un protocole
BSC, il migre en 1991 vers le réseau Swift
II en X.25. Depuis 2004, il utilise un
réseau sur IP, SWIFTNet.

La transmission des informations est

chiffrée et les procédures
d'authentification sont très strictes. La
sécurité est assurée par des moyens
cryptologiques.
L'intérêt du réseau SWIFT est d'assurer la
non-répudiation des échanges : aucun
tiers ne peut nier avoir effectué une
transaction. SWIFT réalise l'équivalent
d'un acte notarial sur l'ensemble des
transactions effectuées et ce, quel qu'en
soit le montant. Ceci naturellement afin
d'en protéger les participants. Si une
banque a payé une autre banque (par
exemple lors des mécanismes de
compensation), la banque créditrice
exige la garantie du reçu de ce paiement.
SWIFT garantit l'intégrité et l'archivage de
tous les reçus, qui sont naturellement
déchiffrés au sein des serveurs
d'archivage de SWIFT.
Règles de fonctionnement

Les ordres SWIFT font l'objet d'une

normalisation afin d'en automatiser le
traitement, et ainsi les exécuter dans les
meilleurs délais. Les données classiques
d'un virement bancaire (coordonnées
bancaires de l'émetteur et du récepteur,
un libellé de motif et des zones de
service tel que commission, type de
message, etc) sont codifiées.

Par exemple, les banques y sont

identifiées par leur code BIC. SWIFT gère
l'enregistrement de ces codes. Pour cette
raison, le code BIC est aussi souvent
appelé code SWIFT.
Fraudes
En 2000, un réseau criminel interceptait
le courrier, en particulier le paiement des
impôts, au sein du centre de tri de la
poste de la région Bruxelles-Capitale puis
demandait par courrier des virements
SWIFT vers les Pays-Bas, grâce aux
numéros de comptes et au signatures
volées. Les ordres ont pu être annulés
sur simple demande des victimes et le
réseau fut démantelé, mais aucun auteur
ne fut condamné du fait de l'impossibilité
de prouver leur implication individuelle.
En effet les courriers volés n'ont pas été
retrouvés et le bénéficiaire d'un paiement
SWIFT n'a pas à l'accepter ou à le signer,
selon le principe du Giro, et
contrairement au chèque qu'il faut
encaisser [réf. nécessaire].

En 2016, le cyber-braquage de la banque

centrale du Bangladesh a révélé une
vulnérabilité des plateformes SWIFT
Alliance d'accès au réseau [4].

Utilisation à des fins de lutte

contre le terrorisme
Article détaillé : Accord SWIFT.

À la suite des attentats du 11 septembre

2001, les États-Unis ont exploité
secrètement les données du réseau
SWIFT sans aucune base
juridique [réf. nécessaire]. Cependant, la
justice belge, où la société SWIFT est
domiciliée, a estimé que celle-ci
présentait des garanties suffisantes et a
abandonné les poursuites judiciaires à
son encontre.

En novembre 2009, un accord a été

conclu entre les États-Unis et les vingt-
sept États membres de l'Union
européenne, mais il a été rejeté par le
Parlement européen car il ne protégeait
pas suffisamment les libertés
individuelles [réf. nécessaire].

Un deuxième accord, dit « SWIFT II », a

alors été négocié pour prendre en
compte les exigences du Parlement. Il
est entré en vigueur le 1er août 2010 et
donne aux autorités américaines l'accès
aux données bancaires européennes
stockées sur le réseau de la société
SWIFT, avec un certain nombre de
restrictions destinées à protéger les
données personnelles des
citoyens [réf. nécessaire].

Utilisations à des fins

politiques
La résolution du 18 septembre 2014 du
Parlement européen, demandant à
l'Union européenne d'envisager de
déconnecter la Russie du réseau SWIFT,
confirme l'utilisation de SWIFT à des fins
politiques[5]. Elle a pour conséquence
d'encourager la Russie à travailler sur un
système alternatif. Depuis lors, la banque
centrale russe a développé le système
SPFS qui regroupe en septembre 2018
416 entreprises et administrations
russes[6]. Selon le président de la
commission parlementaire russe des
marchés financiers, la Chine, la Turquie,
l'Iran et la Russie travaillent à la
connexion de leurs systèmes de
paiements domestiques afin de se
prémunir contre des sanctions
américaines[7].

Selon le Premier ministre israélien, les

sanctions des États-Unis de 2018
cherchent à débrancher SWIFT de l'Iran
pour changer le régime politique en place
dans ce pays[8], alors que le secrétaire au
Trésor américain Steven Mnuchin
considère en 2018 que les États-Unis
avaient déjà déconnecté l'Iran de SWIFT
entre 2012 à 2016[9]

Trouver un compte SWIFT

Pour effectuer des virements sur des
comptes bancaires en France ou à
l'International, on peut utiliser le moteur
de recherche interne à SWIFT : il suffit de
passer par l'outil de recherche interne de
SWIFT.
Notes et références
1. www.swift.com
2. Rate the S.W.I.F.T. ,
politicalfriendster.com.
3. COBIT Case Study: Society for
Worldwide Interbank Financial
Telecommunication (SWIFT) .
4. (en) « SWIFT: fraudulent messages
sent over international bank transfer
system : World money exchange tells
11,000 financial institutions to update
their software after US$81m was stolen
from account of Bangladesh central
bank », The Guardian, 25 avril 2016 (lire en
ligne )
5. Résolution 2014/2841 du Parlement
européen du 18 septembre 2014 sur la
situation en Ukraine et l'état des relations
UE-Russie, paragraphe 13
6. Waldemar Brun-Theremin, « Se passer
du dollar », Conflits, no20, janvier-mars
2019, p.7
7. (en) Peter J. Brown, Tehran keeps
probing crypto in search of sanction
relief , atimes.com, 7 novembre 2018
8.
http://www.europe1.fr/international/nouve
lles-sanctions-americaines-contre-liran-
netanyahu-salue-un-jour-historique-
3794072
9.
http://www.europe1.fr/international/nouve
lles-sanctions-americaines-contre-liran-
netanyahu-salue-un-jour-historique-
3794072

Voir aussi
Articles connexes

Messages SWIFT
Trans European Automated Real Time
Gross Settlement Express Transfer
(TARGET)
Clearstream
Système Interbancaire de
Télécompensation
 IBAN (Numéro de compte bancaire
international)
BIC (Code d'identification des
banques)
Sibos (conférence)

Liens externes

Site officiel
Richard Montbeyre. Le transfert de
données bancaires à caractère
personnel vers les États-Unis : aspects
juridiques de l’Affaire SWIFT . [En ligne].
Mémoire universitaire de Master 2,
Université Paris I Panthéon - Sorbonne,
2007, 66 p.
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Telecommunication&oldid=156957931 ».

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