INFORME CASO RICARDO ALBA.

SEMANA 3 DE TRABAJO.
APRENDIZ: MILTON MORENO MURILLO.

Siguiendo las indicaciones expuestas sobre el tema de SARLAFT, pienso que

lo inicial que se debería realizar, seria analizar cuáles son las obligaciones
en lavado de activo y financiación del terrorismo de las entidades vigiladas; en
este caso una entidad del sector financiero que es muy propensa a estos riesgos,
y siguiendo las etapas del SARLAF, como son identificación, medición o
evaluación, control, y monitoreo como también, sus respectivos elementos, los
cuales deben desarrollar, siempre que resulte aplicable, las etapas del sistema,
políticas, procedimientos, documentación, estructura organizacional, órganos
de control, infraestructura tecnológica, divulgación de información y
capacitación, Para que los mecanismos adoptados por las entidades operen de
forma segura, eficiente y adecuada, este sistema de administración del riesgo,
deberá contar como mínimo con los siguientes instrumentos, señales de alerta,
segmentación de los factores de riesgo en relación al mercado, seguimiento de
operaciones, consolidación electrónica de operaciones. El paso a seguir como
gerente seria instruir a las personas que trabajan conjuntamente a mi lado en
temas financieros, hacerles saber la necesidad de conocer acerca de nuestros
clientes, pero conservando siempre la discreción, dados a que estos son el
objetivo principal de la organización y para los cuales trabajamos. En el caso
del señor Ricardo Alba, se buscaría por conocerlo de diferentes maneras.
Siendo el cliente amigo del banco, conociendo la documentación completa del
cliente o analizando sus gustos en lo que compra, entre otras cosas. Este tipo
de investigaciones se hacen cuando algún usuario o cliente tienen movimientos
poco comunes en sus cuentas financieras que puedan llamar la atención del
gerente en forma negativa, el banco debe, como órgano financiero tener la
responsabilidad de mantener una imagen impecable para guardar una alta
reputación. Yo como encargado me pondría en la función de saber exactamente
a que se dedica el señor Ricardo, y de donde viene su principal fuente de
ingresos y de donde más podrían venir, como también cuáles son sus futuras
inversiones; Dado que el señor Ricardo presenta una operación bastante
inusual, su capacidad económica ha aumentado de una manera muy rápida en
poco tiempo, sus movimientos bancarios son de carácter sospechosos. Y por
esto, se debe empezar un análisis del cliente, se deben de buscar explicaciones
razonables, preguntar por el negocio, fuente de los recursos. Al hacer esto si
no se encuentran explicaciones claras, se debe reportar a la unidad de
información de análisis financiero, en este caso, como es una situación
sospechosa, y como gerente enviaría un reporte de operaciones sospechosas a
la unidad administrativa especial de información y análisis financiero UIAF,
que como autoridad competente haría las respectivas investigaciones de este
cliente, y determinen si el señor Ricardo Alba tiene que ver directamente con el
lavado de activos o con la financiación del terrorismo, la investigación de la
procedencia del dinero, viene a partir del momento que el cliente levanta las
sospechas por la cantidad de dinero extra depositado en sus últimos
movimientos en el banco de forma irregular, si es que este tiene que ver con el
lavado de activos o con la financiación del terrorismo, también considero, se
debe hablar con el cliente, para avisarle y también para saber, que su
procedencia de dinero no es común, que podría decir sobre de donde viene el
dinero extra que está depositando, teniendo siempre prudencia y procurando
la discreción, creo que no sería necesario hacer la cancelación de la cuenta del
señor Alba, debido a que no se está seguro si él posee conexiones con el lavado
de activos o financiación del terrorismo, se tiene que tener seguridad antes de
hacer alguna acusación, si en la investigación al cliente, sus respuestas no son
iguales a las investigadas, en ese momento si es necesario hacer un informe de
la situación a los órganos competentes, las autoridades están en la obligación
de hacer el acompañamiento de la investigación para que así se pueda tener la
certeza de tomar la mejor decisión, la cancelación de la cuenta se debe de
realizar en el momento que al cliente se le aprueben hechos que identifiquen
que los dineros depositados en el banco no son de carácter legal .
En síntesis antes de avisar a las autoridades, se debe investigar el cliente y
pedir los soportes del dinero y comprobar que la información sea veraz y clara,
si existen inconsistencias se dará parte a las autoridades hay que recordar
siempre ser prudentes en estos casos; se deberá seguir las normas del
SARLAFT, y pedirle al cliente los soportes de dicho dinero para comprobar su
legalidad, este deberá dar una explicación clara al banco sobre las últimas
transacciones ya si esto no concuerda con los papeles pedidos al cliente, y la
información no es clara y concisa el caso se tornara prioritario y se
deben tomar las medidas correspondientes; de igual forma se deberá llamar
al Señor Ricardo Alba para que pueda aclarar lo sucedido, ya que el cliente
tiene el derecho de defenderse de lo que está siendo acusado; si el cliente no
demuestra la procedencia y legalidad del dinero si se tomara las acciones
correctivas de la cancelación de la cuenta, ya que como entidad debemos
procurar siempre salvaguardar nuestro buen nombre.