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Le rôle des banques dans l'économie

Le rôle des banques dans l'économie était clair et bien établi tant que les marchés financiers
étaient sous-développés, car elles étaient les seules à pouvoir fournir des services de liquidité et
de crédit aux entreprises et aux ménages.

Le développement sans précédent des marchés financiers, impulsé dès la fin des années 1970
dans les pays anglo-saxons, a amené certains économistes à s'interroger sur la spécificité du
financement bancaire par rapport au financement direct et sur la survie des banques
traditionnelles. Plusieurs arguments ont été avancés.

Les économies d'échelle et d'envergure

Dans tous les secteurs d'activité, et pas seulement celui des services financiers, le rôle des
intermédiaires consiste à exploiter des économies d'échelle ou d'envergure. On parle d'économies
d'échelle lorsqu'une entreprise est plus efficace quand le volume de ses activités s'accroît.

On parle d'économies d'envergure lorsqu'une entreprise est plus efficace quand le nombre de ses
activités s'accroît.

L'exemple le plus simple est celui d'un supermarché, qui achète en gros auprès de ses
fournisseurs à un prix bas (économies d'échelle) et offre à ses clients toute une gamme de
produits en un endroit unique (économies d'envergure).

Ainsi, les banques se servent de leurs réseaux pour exploiter les économies d'envergure entre
différentes activités (collecte d'épargne, gestion des moyens de paiement, change, offre de
produits d'assurance, de services de placement de titres, de services de conseil en gestion de
patrimoine, etc.).

De plus, la relation prêteur-emprunteur est fondamentalement perturbée par des problèmes


d'asymétrie d'information : l'emprunteur a plus d'informations que le prêteur sur ses propres
possibilités de remboursement, sur la qualité des projets qu'il cherche à financer et sur sa
capacité à les mener à bien.

Par conséquent, l'obtention d'informations sur sa clientèle représente un enjeu considérable pour
la banque. Or les clients qui souhaitent emprunter sont souvent aussi les déposants de la banque.

Cette dernière obtient donc de l'information sur la situation financière de ses clients dans le cadre
de sa gestion des comptes de dépôts.

Cela engendre des économies d'envergure entre la gestion des dépôts et l'activité de crédit.

En raison des coûts fixes élevés des agences bancaires (coûts d'installation et de fonctionnement
des guichets, frais de personnel...), la collecte d'épargne présente également des économies
d'échelle, tout au moins jusqu'à un certain niveau d'activité.

On comprend dès lors le rôle important qu'ont eu jusqu'à présent les grands réseaux bancaires.
MINISTERUL EDUCAŢIEI AL REPUBLICII MOLDOVA
UNIVERSITATEA DE STAT DIN MOLOVA

FACULTATEA STIINTE ECONOMICE


SPECIALITATEA BUSINESS SI ADMINISTRARE
OBIECTUL: LIMBA FRANCEZA

Rapport
Le rôle des banques dans l'économie

Développés: Braga Lucia


étudiant gr.BA 950B

Vérifiée: Morari M.
professeur de français

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