Actividad 3 Curso SARLAFT

Kevin Bejarano Diaz

TALLER UNIDAD #3
Suponiendo que el Banco Monserrate, como entidad vigilada, en la implementación
del SARLAFT ha tenido en cuenta todas las etapas que lo comprenden, los
elementos que debe comprender y desarrollar –siempre que resulte aplicable- y los
instrumentos adecuados que permitan a los mecanismos adoptados funcionar
efectivamente 1 , se pasa a identificar y considerar el caso específico del señor
Ricardo Alba que por el cambio de su comportamiento respecto a la cantidad
máxima y periodicidad de consignación en cuenta corriente y promedio máximo de
consignación en su cuenta corriente ha levantado sospechas dado que sus
comportamiento financiero al poder estar vinculado a LA/FT puede poner en riesgo
a ésta entidad bancaria.

Frente a la situación del señor Ricardo Alba, y en la posición de Gerente encargado,

el primer paso a seguir es asegurarme de que tengo un buen conocimiento de éste
cliente en particular; es decir, verificar el adecuado conocimiento de sus datos de
identificación registrados, sus antecedentes, referencias, informes, empleo,
ocupación y origen del patrimonio firmante, registro de cuentas de todas sus
relaciones, situación de cuenta en el mercado financiero, corroboraciones y
verificaciones independientes, obtener y digitalizar toda la documentación, registrar
los balances, obtener declaraciones de ganancias, bienes, etc., estructura del
capital, etc de acuerdo al caso si es posible. Entonces, trataría de conocer al señor
Ricardo Alba como cliente de las siguientes formas: i) como amigo del banco, ii)
conociendo su documentación completa y iii) examinando sus gustos y preferencias
en las compras -.

1
Los instrumentos que permiten a las entidades vigiladas un efectivo funcionamiento de los mecanismos
adoptados en la lucha contra el LA/FT comprenden: i) Señales de alerta, ii) Segmentación de los factores de
riesgo en relación al mercado, iii) Seguimiento de operaciones y iv) Consolidación electrónica de operaciones.
Lo anterior implica que, en mi calidad de gerente encargado, contactar al señor
Ricardo Alba e investigar a qué se dedica realmente, cuál es su principal fuente de
ingresos y qué otras fuentes puede tener, en el futuro cómo serán sus inversiones,
cuál es el motivo del repentino y brusco cambio de su comportamiento financiero, el
cual genera sospechas sobre sus movimientos bancarios. Una vez, el señor Ricardo
Alba ha dado las explicaciones respectivas y aportado las evidencias pertinentes,
dependiendo de la claridad de estas se decide si estas operaciones sospechosas
deben ser o no reportadas a la Unidad de

Información de Análisis Financiero –UIAF-. Este reporte se hará una vez se ha

definido si las operaciones del señor Alba son inusuales o sospechosas y una vez
se ha contrastado la veracidad de las respuestas del señor Alba frente a las
respuestas obtenidas en la investigación que ya el banco viene realizando

Dado que las operaciones bancarias que efectúa el señor Alba son sospechosas –
y teniendo en cuenta que no es necesario tener certeza de tales situaciones para
efectuar el reporte correspondiente-, en virtud de mi posición, procedería a hacer
envío del Reporte de Operaciones Sospechosas –ROS- a la autoridad competente
–en este caso la UIAF- para que se encargue de hacer la investigación pertinente y
confirme o no que el señor Alba ha sido partícipe de estas actividades ilícitas.

Respecto al estado de la cuenta del señor Ricardo Alba, no tomaría la decisión de

cancelar su cuenta corriente hasta que la UIAF concluya en su investigación si ésta
está siendo usada o no para el LA/FT. Entonces, dado que la UIAF concluya que
efectivamente el Señor Alba está realizando dichas conductas, procedería
inmediatamente a la cancelación de su cuenta y demás servicios contratados con el
Banco Monserrate; pero si se concluye lo contrario –que la procedencia de los
dineros allí depositados son de carácter lícito- se actuará de acuerdo a las políticas
y medidas previamente establecidas y se permitirá que continúe existiendo el
vínculo ya establecido entre el señor Alba y la entidad.