“AÑO DE LA LUCHA CONTRA LA CORRUPCION E IMPUNIDAD”

ASOCIACIÓN UNIVERSIDAD PRIVADA SAN JUAN BAUTISTA

FACULTAD DE DERECHO

ESCUELA PROFESIONAL DE DERECHO

TEMA

“EL ERROR OPERATIVO EN LA EJECUCIÓN DEL CONTRATO DE

DEPÓSITO BANCARIO DE DINERO”

CURSO

Contratos Modernos y Bancarios

DOCENTE

Acevedo Jhong Daniel Fernando

INTEGRANTES

Hernández Alejo Alison

Ibarra Barrientos Sara

Lovera Trillo Brenda

Pecho Ferreira Saira

FACULTAD

Derecho

AÑO/CICLO/TURNO

5to / IX Ciclo / Noche

ICA-2019
EL CONTRATO DE DEPÓSITO BANCARIO

Según Chavez, S. (s.f). Sin ninguna duda, los depósitos instauran en la actualidad el

más importante movimiento pasivo, realizada por una empresa bancaria. En términos

habituales podemos establecer a el contrato de depósito bancario como “aquel en virtud del

cual un individuo transmite a un banco un importe determinada de peculio, títulos

representativos de capital o valores, para que le restituya una suma equivalente en el plazo y

forma estipulada, con o sin intereses y reajustes.

Principales Particularidades Del Depósito Bancario.-

Las más trascendentales particularidades del depósito bancario que podemos mencionar

dentro de esta disertación, van incorporadas a un aspecto relevante del propio hábitat de este

contrato. De esta forma, podemos obtener como características del depósito bancario las

siguientes:

- En referencia al perfil en que se afina: La mayoría de los tipos de depósitos bancarios

son contratos reales ya que se afinan con la entrega que se hace de los dineros a la

entidad bancaria. No obstante, lo anterior, existen depósitos bancarios que para su

perfeccionamiento no requieren la entrega de la cosa y que se entienden perfectos por

el sólo acuerdo de las partes, como, por ejemplo, el depósito en cuenta corriente

bancaria.

- En tanto, a los compromisos que surgen del contrato: La regla general es que los

depósitos bancarios generen obligaciones para una sola de las partes, el banco, que

fundamentalmente asume la de restituir el dinero en la época estipulada.

Excepcionalmente, existen figuras que tienen características de bilateralidad desde su

génesis y otros que son más bien contratos sinalagmáticos imperfectos, como, por

ejemplo, el servicio de caja de seguridad y el depósito de ahorro.

- En cuanto a los beneficios que el contrato genera: Componen un contrato oneroso

puesto que reporta utilidad para ambas partes. El cliente del banco obtiene, por ejemplo,

la custodia, la guarda, el pago de intereses, bonificaciones, etc. Por el depósito de sus

dineros en el banco, y la empresa financiera, a su vez, adquiere la posibilidad de utilizar

estos dineros en las operaciones propias de su giro.

- Respecto, a la igualdad de las prestaciones: Ya que los beneficios que las partes

obtienen, son mirados por ellas como equivalentes, reviste la característica de

conmutatividad.

- En concerniente, a la particularidad: Si bien prevalecen los contratos de depósito

bancario de dinero puros y simples, existen a su vez, depósitos a plazo, que por sus

especiales características (vinculadas con el contrato de mutuo” está sujeto a un plazo

para la restitución, y algunos de ahorro sujetos a condición (depósito de ahorro en el

banco del estado).

- En relación a la época de ejecución. En la mayoría de los depósitos bancarios son de

tracto periódico por cuanto el contrato genera parta el banco obligaciones con carácter

de permanente sin perjuicio de que entre las obligaciones que adquiere el banco se

cuenten normalmente algunas cuya ejecución se difiere para una época posterior, como,

por ejemplo, la de restitución.

- Constituye título translaticio de dominio: Por regla habitual, las cosas depositadas son

fungibles, el banco se hace dueño de ellas y debe restituir otra cantidad equivalente.

Como excepción se establecen los depósitos efectuados en cajas de seguridad cuyos

contratos no constituyen títulos translaticios de dominio, ello por cuanto el banco se

encuentra obligado a restituir, exactamente los mismos dineros y/u objetos depositados

en la bóveda.
 - En cuanto a la subordinación respecto de otro contrato u obligación: La mayoría de las

figuras de depósito bancario de dinero son contratos principales puesto que no necesitan

de otro contrato, al cual accedan, para subsistir. Una excepción estaría constituida por

el contrato que da origen a la boleta bancaria en garantía, que tal como su nombre lo

indica, requiere de la existencia de una obligación principal a la cual caucionar.

- Contrato Intuito Personae: Podemos afirmar que los depósitos bancarios tienen esta

característica al ser celebrados en consideración a las calidades personales de quienes

contratan. Esto se encuentra demostrado por la gran cantidad de información financiera

que la banca maneja y los innumerables documentos de solvencia e integridad, tanto

moral como económica, que se exige al cliente para contratar la apertura de cuenta

bancaria contrato preparatorio al depósito bancario de dinero. Por otra parte, la elección

del banco por el cliente también, constituye un acto de confianza. Como consecuencia

de este carácter, los contratos bancarios se extinguen normalmente de forma unilateral

por parte del banco o el cliente, la que obedece, en la gran mayoría de los casos a que

se modifican, desaparecen o se desmejoran las condiciones que se tuvieron en

consideración al momento de celebrar el contrato.

Sujetos Del Contrato.-

 Las partes.

 Y la entidad bancaria.

El beneficiario, comúnmente el cliente es la contraparte del banco en el contrato de

depósito bancario, y se entiende por tal aquella persona natural o jurídica que cumpliendo con

los requisitos exigidos tanto por el banco, como por las normas administrativas (Instrucciones

de la SBIF) que establecen los requisitos especiales para contratar la apertura de una cuenta

bancaria, hace uso de esa cuenta para la guarda de dineros, que entrega al banco en depósito

irregular, con cargo de restitución.

Objeto Del Acuerdo.-

El dinero

En sentido abstracto y general entenderemos el dinero como un conjunto de especies

monetarias, es decir por moneda en su sentido jurídico. En sentido abstracto de general, la

moneda se caracteriza por ser un instrumento de adquisición de las demás cosas, y su calidad

más esencial es ser común en cuanto al uso de tal instrumento. De este modo ha sido definido

por la doctrina “en sentido concreto, positivo y legal, que hoy se considera el único sentido de

“moneda propiamente dicha”, moneda es el instrumento común de valor adquisitivo de precios

reconocidos como moneda por el Estado que la crea e impone”.

Efectos Del Contrato De Depósito Crediticio.-

Podemos decir que en general, están constituidos por los derechos y obligaciones que

la celebración de este contrato genera para las partes que lo suscriben. Se han distinguido

principalmente tres efectos jurídicos que caracterizan a este tipo de contrato:

1. Traspaso de la potestad de los dineros consignados a favor del banco.

2. El banco se hace dueño de los fondos acumulados y tiene la libre disponibilidad al

respecto de dichos fondos, con las limitaciones legales que existan.

3. La potestad del propietario de exigir la devolución de sus fondos en cualquier momento,

incluso para algunos existiendo un plazo de por medio. A continuación, detallaremos

los derechos y obligaciones que esencialmente genera el contrato de depósito bancario

de dinero, tanto para el banco depositario como para el usuario depositante.

Deberes De La Entidad Bancaria.-

1. Recibimiento del peculio en depósito. Constituye una de las operaciones

características de los bancos. Las entidades bancarias realizan un llamado general

 para recibir dineros o títulos representativos de éste al público, los que se efectúan

a través de convenciones que presentan todas las características de un contrato de

adhesión. En estricto rigor, la recepción de los fondos por parte de los bancos, en la

generalidad de los casos, es presupuesto de existencia del contrato mismo puesto

que este se perfecciona por la entrega que de los dineros hace el cliente al banco.

2. Reposición del dinero acumulado. Este deber presenta diversos aspectos que a

continuación desarrollare:

La esencia a restituir:

El banco debe restituir una cantidad de dinero equivalente a la recibida más, según el

caso y la naturaleza del depósito de que se trate, reajustes e intereses. jurisprudencia.”

A quien hay que generar la devolución:

De acuerdo con las reglas generales que rigen las normas del pago, el banco debe

efectuar la restitución al titular del depósito o a su legítimo representante.

Territorio en que debe efectuarse la restitución:

La costumbre mercantil señala que el depósito debe restituirse en la sede de la institución

bancaria. Los bancos suelen tener varias sucursales y en la legislación comparada se ha

planteado el problema del derecho que tiene el depositante para cobrar el depósito en una

sucursal distinta a la que depósito. En la actualidad por la preliminar de técnicas de informática

que hacen posible la recepción de información simultánea en más de una red conectada a un

sistema centralizado que permite el control de una determinada cuenta de depósito, el problema

planteado no debería producirse, pudiendo en consecuencia, el depositante efectuar abonos,

retiros y cerrar el depósito en cualquier sucursal de la institución bancaria.

 1. Cancelación de intereses: El pago de intereses viene a constituir otra prestación a que

el banco se obliga cuando así se ha pactado.

2. Servicio de caja a favor del ahorrador: Es decir, el deber que tiene el banco, respecto

de los depósitos más relevantes, órdenes de pago y acreditar las remesas de cualquier

tipo que da el cliente, para lo cual debe mantener en sus sucursales los formularios tipos

para el ejercicio de esta facultad.

3. El secreto mercantil: Forma el deber de reserva y discreción que se le establece al banco

en virtud del secreto profesional que lo exige.

Deberes del usuario:

Generalmente los depósitos bancarios constituyen contratos unilaterales que generan

compromisos solo para el banco, salvo particularidades que los categorizar como contratos

bilaterales defectivos, como por ejemplo el depósito bancario en cajas de seguridad, cuando el

objeto depositado produce daño al banco, naciendo la obligación del cliente de reparar este

daño. Sin embargo, se encuentra lejos de ser un contrato que no reporta interés para la empresa

bancaria, y por tratarse el contrato de depósito de dinero de una diversidad de depósito

irregular, el banco recibe el dinero trasmitido en virtud del contrato, en propiedad o dominio,

lo que le permite para disponer del según su voluntad en la realización de su inversión.

Relación Con El Error Como Vicio Del Consentimiento.-

A designio del estudio del error en el depósito bancario de dinero, tocaremos esta figura

con la del error como vicio del asentimiento, con el objeto de establecer con claridad sus

peculiaridades. El error es aprendido por el Derecho Civil dentro de la Teoría del Acto Jurídico,

ya que, entre los compendios del acto jurídico junto con la esencia, la causa y las solemnidades,

existe el elemento voluntad. Esta voluntad en los actos jurídicos bilateralmente, es decir,

aquellos en que existe reconocimiento de voluntad de dos o más partes que acuerdan celebrar
un contrato o acuerdo, toma el nombre de consentimiento. Precisamente, el error es

experimentado por la doctrina civilista como vicio del consentimiento o de la voluntad que

afecta la validez de un acto jurídico bilateral, como, por ejemplo, el contrato de depósito, o

unilateral, viciando, por ejemplo, la manifestación de voluntad efectuada por el testador en su

testamento. Claro está, que el depósito bancario de dinero, conforme lo ya mostrado, se trata

de un acto jurídico bilateral, específicamente un contrato, convergiendo en su celebración al

menos la voluntad de dos partes, por un lado, el cliente o titular de la cuenta que en la

generalidad de los asuntos que efectúan los depósitos de dinero en arcas crediticias y por el

otro lado la organización bancaria, conforme lo ya experimentado.

Partes Intervinientes En La Figura De Error De Depósito Bancario De Dinero.

El Banco Y Sus Dependientes.-

En el concepto variado de lo que es un banco, esto comprende una naturaleza jurídica

que se basan en sus distintas instituciones, llegando a la conclusión que esta se encuentra

constituida bajo una persona jurídica constituida en una sociedad anónima en la cual busca dar

y constituir a esta como la que ejecute acciones que son reconocidas por la ley, es decir, la

importante fiscalización administrativa. El banco, ya que se encuentra constituida como una

persona jurídica, esta se encargara de obrar de una manera valida en lo que concerniente con

el ámbito jurídico del que lo representa ya que esta tiene diversos y variados lineamientos que

se mencionaran en los párrafos siguientes. Cuando se describe este tipo de forma en la

organización, este vendría a ser parte de cada lineamiento que adopta cada banco en lo que

respecta a su manera comercial de trabajo, ya que este vendría a ser un ente particular.

El Directorio:

 Este se encuentra formado por 7 personas o miembros que son elegidos bajo una

elección en una sesión extraordinaria llamada la “junta de accionistas”. Y estas en

 sí vendrían a representar los intereses en los cuales se encuentran supeditados el

accionista y/o propietarios que conforman la empresa bancaria.

 Este viene a ser un organismo que trabaja de manera colectiva y que se encargará

de dictar las distintas resoluciones ejecutivas en las cuales el banco se rige. Esta

entonces controla las distintas gestiones de las que se encarga la gerencia general.

Los miembros del directorio, escogen a su director “presidente del directorio” y este

deberá guiar y conducir a todo el directorio y este deberá representar a todos sus

miembros de forma institucional a la empresa bancaria.

Gerencia General

 Se encarga de conducir la organización bancaria, y este deberá abogar y reponer por

todo el directorio, por todos los resultados obtenidos en su debida gestión, y este deberá

lograr una laborar de manera eficaz y responsable. Logrando volver esta de una manera

rentable a través de políticas que deberán ser dadas por el directorio.

 Deberá asegurar los resultados a corto, mediano y largo plazo, tratando de implementar

planes, que traten de políticas de manera generalizada , logrando así cumplir con los

planes de acción de las respetivas planteadas por lo objetivos, viendo así asegurar los

recursos de manera necesaria , por medio de las unidades de organización que tiene el

banco.

 Lograr la promoción de la satisfacción de los servicios de las políticas financieras,

también de ámbitos crediticios más adecuadas a las siguientes y marcadas exigencias

que pide el mercado.

 Dar una adecuada repartición de responsabilidades para que se pueda dar el manejo de

una manera eficaz y eficiente.

 Conseguir un buen ambiente laboral, que nos dé un alto nivel moral y ambiente de

trabajo, y buscar así la integración de cada uno de los que forman parte de esta
 institución y que logren desarrollar sus metas en niveles de desarrollo personal,

profesional, dando así que se garantice el mejor desenvolvimiento de los recursos

humanos.

 Que el banco busque conseguir una buena imagen y aceptación publica como una

entidad encargada de satisfacer necesidades y que se encuentre al servicio de sus

clientes y que busque su propio desarrollo personal, que tenga altos niveles de

competencia, basados en estrategias profesionales y técnicas y que cumplan con las

normas.

 Buscar una gestión científica para la empresa bancaria.

Asesoría Legal, Fiscalía

Esta se encarga de velar porque la estructura de la organización| y su buen

funcionamiento se encuentren ajustados a la normatividad y legislación que se encuentra

vigente. Dando así la asistencia legal que corresponde a cada situación que podría ocurrir en el

ámbito legal, así como también resguardar las situaciones de ejecución de decisiones legales

en planos meramente jurídicos, basado en las diferentes negociaciones que se puedan dar, así

como también la representación legal que esta deberá tener ante los diversos organismos de

carácter público y privado en materias como lo son:

 la formalización de contratos

 diversos documentos

 créditos

 redactar actas

 exigencias legales

 exigencias reglamentarias
 Esta también debe dar una orientación de forma perenne y permanente en las diversas

escalas en las que se encuentra el banco, en los diversos asuntos de materia jurídica que sean

necesarias, dando así la plena información de los aspectos legales que se encuentren vinculados

en las áreas del banco, buscando así prevenir cualquier situación en las obligaciones que deben

contraerse y dando así una capacitación especial en las formas del funcionamiento del banco.

La empresa bancaria de manera más generalizada debe actuar en diversos procedimientos

judiciales, en los cuales se deberá de confiar en abogados los cuales serán dependientes al

banco-

Comité De Planificación Y Desarrollo

Lo integran:

- El gerente general

- Los gerentes de cada área

- El fiscal

Y cada una tiene la función fundamental de dar cambios y proponerlos en los que respecta

a los aspectos fundamentales e proponer ciertos cambios en las políticas en la que se encuentra

este mercado. Buscando así nuevas oportunidades de expandir negocios, cambiar la estructura

y buscar así las amenazas que se pueden encontrar la organización que estén en las operaciones

del banco.

Asesoría Económica

Busca asegurar el buen conocimiento del mercado, que permita acordar y tener una

visión muchísimo más amplia, correcta y certera de la situación en la que se encuentra la

institución, mediante un exhaustivo análisis del mercado, sobre las distintas, alternativas y

hechos-
Auditoria Interna

Según Scott, C. se encarga de cerciorarse que todas las operaciones realizadas, se

encuentren relacionadas con las diversas operaciones que pueda estar realizando el banco.

Dentro de sus funciones tenemos:

 Verificar que se cumplan cabalmente las instrucciones dadas por la gerencia y todos

aquellos que se puedan haber estipulado de manera interna.

 Deberán de detectar los problemas y solucionarlos.

 Destaca el departamento de datos el cual busca como función esencial el de crear,

abastecer y dar una conservación adecuada a las diversas tecnologías a las

operaciones bancarias.

Gerencia De Comercialización

Busca crear un marketing que contribuya al buen desenvolvimiento a corto, mediano y largo

plazo, mediante diversas estrategias para poder uso a nuevos instrumentos financieros que le

permitan a la empresa a lograr sus diversos objetivos, como por ejemplo: las campañas

publicitarias, y la imagen pública que proyectará ante el interés publica de forma que lo hagan

de mayor interés al público. Para poder asegurarle así a esta entidad un mejor procedimiento

en la selección de las personas, dando así una buena búsqueda en el reclutamiento de estas, y

así poder incluirlas a estas al trabajo, buscando así al personal idóneo que garantice el éxito,

dando así paso a un periodo de prueba, buscando así buenos colaboradores, a los cuales se les

pueda dar una buena solvencia en compensación económica por sus servicios, y estos se

encuentren motivados a dar una retribución equitativa para la empresa, en los cuales se

encuentren motivados por su puesto de trabajo, y así estos puedan dar un buen desempeño.

Gerencia De Administración Y Finanzas

Busca mantener el incremento de la captación, en lo que respecta al nivel estructural, dando así

una óptima del activo y pasivo dentro de los límites del riesgo. Son responsables de lo que

respecta a la prestación de servicios, buscando así un buen soporte en materia administrativa,

en operaciones de finanzas y buscando así prevenir lo concerniente a la maquinaria, impuestos,

etc. Y se dividen en:

- Subgerencia de finanzas

- Subgerencia de administración

Gerencia De Operaciones

Se hace responsable de la implementación de diversas políticas en el banco. Que busquen así

una inversión rentable y que garantice una seguridad de los recursos empleados en esta, es

decir, esta se tiene que dar de manera eficiente y eficaz. Además de buscar que esta sea fácil,

optima, además que a través de esta se permita la consecución de cuentas corrientes, que

busquen grandes resultados comerciales. Que correspondan a depósitos y captaciones seguras

en base a la auditoria interna, que busquen entender de manera más acaba todas las

descripciones en generalidad a los bancos comerciales y a su estructura organizacional en sus

diversas áreas en las cuales se encuentran cada una de estas.

El Error En El Depósito Bancario.

Según Ducci, C. define un concepto equivocado o un juicio falso, a sus ves la doctrina

lo define como la ignorancia o falso concepto que se tiene de una cosa de una persona o de la

ley.

Según Stolfi, G. define que el error es la falsa representación de la realidad determinada

por la ignorancia. El error en el depósito bancario es aquel falso concepto de la equivocación

de la identidad en una cuenta bancaria o la del titular, la cantidad del depósito o una cuenta
diferente. Intervine un banco el cliente por la cual la responsabilidad recae sobre la empresa

bancaria en la cual se da la fe pública, los controles internos y externos, contables o

administrativos.

Características.-

 Se manifiesta y da por parte del depositante que los fondos que realiza el banco se da

con la cantidad precisa, con la cuenta indicada.

 El cuándo el bando deposita a otra cuenta o cantidad diferente por deficiencia en sus

funciones.

 El cliente confiando en la fe pública del bancario, no se da cuenta de la realidad o

falsedad del bancario.

La relación del vicio del consentimiento con el error, dentro del marco jurídico

relacionado con los elementos del acto jurídico existe el elemento de voluntad considera el

consentimiento ya que existe voluntad en ambas partes para celebrar un contrato.

En el código civil lo encontramos en los artículos 1451, 1452, 1453, 1454 y 1455.

Existen Dos Supuestos Del Error.-

 Cuando se falla el tipo de acto jurídico que se realiza

 Cuando falla la identidad de la especie que trata. La teoría se ve perfectamente realizada

al error en la realización del contrato en el depósito bancario en la cual queda registrado

la operación en el banco la cantidad.

Artículo 2216.- No existe una normativa para una solución para darle solución al error

basándose entonces en la normativa del contrato depósito bancario en conjunto con la

normativa común y comercial. La identidad personal de los sujetos no invalidad el contrato; en

cambio en el depositario teniendo el error acerca del depositante le genere un peligro para dejar

sin efecto el depósito.

Partes Intervinientes Del Error.

El directorio está conformado por 7 integrantes donde la junta de accionistas los elige.

Por la cual defienden sus intereses de los accionistas del banco encargado de establecer las

políticas, resoluciones ejecutivas por la cual el banco se rige.

Gerencia general.- Es a la identidad encargada de la ejecución de la organización, en la cual el

directorio da resultados durante la gestión siendo directamente responsable para llegar a una

rentabilidad que sea moderada mediante el directorio.

Asesoría legal fiscalía.- Es la identidad que se encarga de verificar la estructura de la

institución, para el apoyo correspondiente del área legal para la situación que se encuentre,

velar por las decisiones jurídicas por las opiniones, tratos tanto públicos o privados, contratos

y reglamentos. Las empresas bancarias en los procesos judiciales establecen actuaciones

específicas donde se requiere la competencia de abogados externos para la ejecución de las

acciones.

Comité de Planificación y Desarrollo.- Conformado por el gerente general y de área, el fiscal

en la cual su objetivo es estableces cambios políticos o estrategias acerca de la competencia

del mercado, los cambios y amanezcas de las operaciones del banco.

Asesoría interna.- Es la entidad del banco en la cual su función es velar que las operaciones del

banco estén en concordancia con las normas establecidas a su vez verificar los registros

contables y estar de acuerdo con los principios contables. Esta encargada de hacer cumplir con

las instrucciones de la gerencia y normas internas, encontrar los posibles problemas y a su vez

solucionarlo.
Gerencia de comercialización.- Esta entidad crea un marketing del banco en plazos de acuerdo

a las estrategias comerciales, publicidad, imagen a través de desarrollos financieros.

Gerencia de recursos humanos.- Esta encargada a la seguridad de la gerencia general para

estableces un personal eficiente, comprometido y con conocimiento sobre la estructura y

manejo del sistema y a su vez la coordinación de la valoración del trabajo.

Gerencia de Administración y Finanzas.- Su objetivo es verificar el manejo y crecimiento de

las capacitaciones, estructura de la financia dentro de los limites.

Gerencia de operaciones.- Si función es el incremento de las políticas comerciales del banco

para asegurar una inversión adecuada para que se a rentable en los recursos con eficiencia y

eficacia. Realiza programas que les permita la realización de sus unidades en la competencia

tanto como en el comercio exterior cuentas corrientes y otros.

Procedimientos de captaciones deposito en caja y tesorería

Estructura organizacional del área operaciones

Su estructura se ubica en la gerencia de operaciones en conjunto con la dirección directa con

la sub gerencia de captaciones (departamento de ahorro y captaciones).

Área de captaciones

 Realizar los formularios de las operaciones.

 Al término de los horarios de atención realizar informe acerca de las operaciones e

enviarlas y verificarlas en el centro de procesamiento de datos.

 Llevar el control de los depósitos y los archivos presentados.

Procedimiento general de tesorería

 Tiene como función el resguardo y la función de los operativos del dinero dentro del

banco que trabaje. Las cajas manejadas por cajeros que interactúan con el público donde se

establece una interacciona a su vez con el dinero en resección y entrega o cualquier medio que

tenga el mismo movimiento. El tesorero es aquel jefe de los cajeros por la cual tiene a su cargo

la bóveda de la tesorería tiene bajo su responsabilidad el manejo del dinero la atención al

público, los registros y conformidades del saldo de caja entre otros. Los cajeros tienen como

función la recepción de los depósitos se realicen en cuenta corriente, encargos del pago de

cheques, giros entre otros y llevar a cuenta sus documentos.

Usos de medios tecnológicos

A diario de genera un gran cantidad de operaciones de entidades bancarias por la cual

acceden a medios tecnológicos para así poder perfeccionar el manejo del sistema y obtener un

buen manejo y control interna del banco. Los servicios realizan por las trasferencias

electrónicas de fondo entre operaciones como documentos y dispositivos para que el cliente

tenga una mejor atención al público ante la ejecución de operaciones. Se deberá tener en cuenta

una máxima segura al momento de realizar las operaciones o acceso, en la cual solo pueden

ingresar al sistema las personas autorizadas atreves de una cuanta clave. La cual deberá brindar

seguridad y garantizar las operaciones fallidas o fortuitas que se puedan generar dentro de la

operación en la cual los sistemas tendrán que contar con mecanismos físicos y lógicos de

seguridad al momento de iniciar la operación. Finalizando solo se deberá entregar la

información necesaria al cliente sobre el dinero efectuado al hacer la transferencia electrónica,

emitiendo los códigos de acceso.

Vacío legal existente en la solución del problema central planteado-.

“EL ERROR OPERATIVO EN LA EJECUCIÓN DEL CONTRATO DE DEPÓSITO

BANCARIO DE DINERO”.

A modo de conclusión con respecto a nuestro ensayo, al momento de determinar las

normas jurídicas, es posible que no se halle norma legal, administrativa o reglamentaria

bancaria, ni penal que regule el tema del error operativo en la ejecución del contrato de depósito

bancario de dinero. Más bien es factible establecer soluciones, a través de instituciones de

aplicación general, como por ejemplo la acción de enriquecimiento sin causa, o buscar encajar

la conducta del tercero o el titular beneficiario del error, dentro de un tipo penal vigente para

obligarlo a devolver el dinero por miedo a una sanción corporal, como se ha procurado

establecer en el delito de apropiación indebida o bien del hurto de hallazgo.

10.1 Normas legales bancarias.

Planteamos en virtud a nuestro trabajo diversas normativas correspondientes a la LGB,

Una de ellas es el Artículo 31 que establece, “La concurrencia de requisitos mínimos de

viabilidad de la empresa bancaria”, o bien, las normas legales del Título Primero de la LGB,

que informan y entregan directrices sobre la labor fiscalizadora de la SBIF. Sin embargo los

resultados son insatisfactorios al intentar aplicar estas disposiciones al error operativo. Ahora

con respecto a nuestro Código Civil, Título XXXII, articulo 2211 y siguientes, tampoco se es

posible lograr una solución apropiada sobre el tema. Entonces podemos señalar según se ha

concluido en este estudio, de una concordancia entre los artículos 2215, 2216 y 2221 y 2216

del Código Civil, los resultados son insatisfactorios, ya que no se puede exigir la devolución

de éste dinero depositado por error en la cuenta bancaria del beneficiario. Por ende solo nos

queda la vía de la acción de enriquecimiento sin causa (in rem verso), descartando de plano la

que entrega la institución del pago de lo no debido, la que supone la existencia de una falsa

obligación.
 Por tanto concluimos que no existen normas legales de derecho común que nos otorguen

soluciones satisfactorias al problema propuesto.

10.2 Normas administrativas bancarias.

Al hacer alusión a las normas administrativas bancarias, tenemos como fuente principal

las Instrucciones dictadas por la SBIF. La principal fuente de normas administrativas bancarias

será la Recopilación de Instrucciones dictadas por la Superintendencia, Sin embargo aquí el

tema del depósito bancario, solo es abordado de forma secundaria en relación al análisis de las

diversas clases de cuentas bancarias, determinando la manera en que se efectuará el depósito

en cada una de ellas, pero no estableciendo la norma en el citado error bancario y menos aun

dando soluciones al respecto. En ese aspecto, solo podría considerarse como Instrucción que

aborda el tema del error bancario, contenida en el Capítulo 1-13 de la Recopilación,

“Clasificación de gestión y solvencia”. Además el SBIF, establece en el punto 3.3,

Administración del riesgo operacional y tecnológico, como un ítem de evaluación,

reconociendo que “errores” o bien “errores operativos”, en la medida en que obtengan pérdidas

patrimoniales significativas para el banco, serán indiciarios de una mala gestión de la empresa,

lo que incurrirá en una mala evaluación de gestión, conforme el Título V de la LGB.

Por tanto, concluimos que el tema del error operativo, no solo al depósito bancario sino

en relación a toda la acción financiera, debe ser abordado por la SBIF y complementarse con

la norma administrativa actual abordando el tema en forma total.

10.3 Normas penales.

Ante el vacío normativo existente entre leyes civiles y administrativas bancarias, surge

la vía penal como última etapa al que se deberá invocar para obligar al beneficiario del error

en el depósito bancario, a devolver los fondos expuestos a su cuenta bancaria por error, ya que
esta conducta es digna amonestación, porque un agente se apropia de fondos que no le

corresponden. Es por ello que citamos a el profesor Alfredo Etcheverry y Politoff, “Que la

conducta desplegada por el beneficiario del error en éste sentido es atípica, no perseguible a

título de apropiación indebida, por falta de adecuación de la misma a la descrita por el

legislador”. Además de ello determinaremos el delito de hurto de hallazgo, por los motivos ya

expuestos anteriormente. Fuera de ambos aspectos, es difícil percibir que existe alguna otra

que se adapte más a la conducta mostrada por el beneficiario del error en el depósito bancario

que se opone efectuar devolución de los fondos ingresados, en virtud de la cuenta bancaria de

la que es titular.

Por tanto, se concluye que hay un vacío legal, ya que ésta conducta es digna de reproche,

porque el sujeto activo, sabe que los dineros apropiados no son suyos, y persiste en el acto,

estando de ésta manera en el elemento subjetivo del ilícito, con dolo directo y por otro lado

estando presente el elemento objetivo.

Soluciones al problema planteado.

11.1 Solución legislativa.

Esta solución consiste en proponer una regulación completa del tema del error bancario

en general y del error en la ejecución del contrato de depósito en especial. (Normas Bancarias

y Ley General de Bancos). En esta normativa legal se debería en nuestra opinión, regular el

tema del error bancario en el depósito de dinero, estableciendo primero un marco preventivo,

las responsabilidades correspondientes de la empresa bancaria, incluidos en este ítem los

funcionarios participantes, la responsabilidad propia del titular de cuenta beneficiario del error

que no efectúa reposición y mecanismos obligatorios de devolución de los fondos depositados

erróneamente que son retirados y adueñados por un titular de cuenta bancaria. Por otro lado, es

importante que la autoridad determinada a controlar en todos sus aspectos aborde el tema del
error bancario en general y en especial el error en la ejecución del contrato de depósito bancario

de dinero, implementando formas de solución al problema y protección a los contratantes de

buena fe. Además se ha dejado ver en este análisis del problema planteado, que reiteradamente

existe, en la conducta del titular o tercero beneficiario del error en el depósito bancario, una

conciencia de apropiación de bienes que no son suyos. Es decir el legislador debe cumplir una

finalidad de prevención, estableciendo una figura típica de creación de un nuevo ilícito penal,

bajo descripción completa y terminada de la conducta del titular de cuenta bancaria que efectúa

acto de apropiación a sabiendas que los fondos llegaron a su cuenta bancaria a efectos del error.

El legislador penal ha establecido a modo de ejemplo, el delito de receptación, previsto y

sancionado en el Artículo 456 bis A de nuestro Código Penal. La norma indicada exige un

elemento subjetivo del tipo, de carácter cognoscitivo, es decir, que el sujeto consiga a cualquier

título un bien robado o hurtado, pero “sabiendo su origen”, se entiende su origen ilícito, que se

trata de una cosa robada o hurtada o “no pudiendo menos que saberlo”. Se trata como, que el

sujeto no tenga la opción de aducir excusas respecto del origen de los bienes, si efectivamente

son hurtados o robados, y que por lo demás tenga todas las precauciones del caso para

determinar dentro de sus fines el verdadero origen delo adquirido, las que en caso de ser

hurtadas o robadas debe contenerse de adquirir, para así no cometer éste delito. Con respecto

al delito de apropiación de fondos depositados por error, esta figura recae en el conocimiento

del origen erróneo de esos dineros, en relación a lo ya estipulado en el Artículo 456 bis A del

Código Penal, es decir el sujeto que por ejemplo, recibe una buena cantidad de dinero en su

cuenta bancaria, y sabe que no le pertenece, o que al menos se tiene esa posibilidad, y aun así,

lo retira y emplea apropiándose de este dinero, es quien realmente debe conocer por llamarlo

de alguna manera, origen erróneo de aquellos fondos.

11.2 Soluciones contractuales.

 Las partes que celebran el contrato de depósito bancario de dinero, banco y titular de

cuenta bancaria, están designadas para pactar métodos usuales para establecer y determinar

soluciones al problema planteado.

Por ende nosotras creemos que la manera más apropiada es a través de las llamadas

“condiciones generales de contratación”, las cuales son cláusulas establecidas entre el banco y

el cliente al momento de celebrar el contrato de inicio de cuenta bancaria. Estas condiciones

consisten en un instrumento establecido por ambas partes contratantes, y las cláusulas deben

ser admitidas y aceptadas por la fiscalía de cada entidad bancaria y tener concordancia con las

normas legales y reglamentarias (de acuerdo a ley). Es por ello que existe la probabilidad que

la entidad bancaria, facultado para tal actividad mediante acuerdo previo, retire por su propia

cuenta e independientemente los dineros desde la cuenta donde se han consignado por error, o

en caso de ser insoluble ésta reposición por haberse dispuesto de los dineros, se origine un

crédito a favor del banco o del perjudicado, que permita perseguir la devolución.
 REFERENCIA BIBLIOGRAFICA

Chavez,S.(s.f). Derecho Comercial. Consultado el 18 de abril del 2019. Disponible en:

http://galvezconsultores.com/pdf-interes/Contrato%20de%20Deposito.pdf

Scott, C.. Auditoría interna en un banco central. Consultado el 18 de abril del 2019. Disponible

en: http://www.cemla.org/PDF/ensayos/pub-en-61.pdf

Ducci, C. Teoría del acto jurídico. Consultado el 18 de abril del 2019. Disponible en:

https://www.juanandresorrego.cl/app/download/5207670771/civil1_teoria_del_acto_j

uridico2.pdf?t=1306461333

Stolfi G. El error en la ejecución del contrato de depósito bancario de dinero. Consultado el 18

de abril del 2019. Disponible en:

http://cybertesis.uach.cl/tesis/uach/2003/fjc292e/doc/fjc292e.pdf