NEGOCIACIÓN INTERNACIONAL

Actividad 14
Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

APRENDIZ – 1565340

EDWIN ENRIQUE CANTOR SANABRIA

TECNOLOGÍA EN NEGOCIACIÓN INTERNACIONAL

BOGOTÁ

SENA 2019
 Actividad de aprendizaje 14

Evidencia 6: Matriz “Servicios bancarios”

El sistema financiero facilita el pago de bienes y servicios y de esta manera, el comercio e

intercambio entre personas, empresas y países, que son las encargadas de proporcionar la
liquidez que necesita la economía para continuar con su crecimiento. Es de gran importancia que
cada tipo de producto y/o servicio que se ofrece logre satisfacer adecuadamente a los clientes y
les dé la posibilidad de realizar transacciones o pagos de manera rápida y eficaz sin correr
mayores riesgos.

Para desarrollar esta evidencia, a través de un documento desarrolle lo siguiente:

BANCOLOMBIA: Financiación Exportaciones Colombia empresas con alto margen evolutivo.

Línea de crédito en dólares a tasa variable, la Prefinanciación Exportaciones Colombia, es

perfecta si tu empresa es exportadora y debes atender necesidades de capital enfocadas a la
realización de futuras exportaciones.

Características
Plazo máximo: se pueden financiar los recursos a diferentes plazos hasta un año.
Moneda financiación:
dólares de los Estados Unidos de América.
Las divisas producto del desembolso pueden ser abonadas a una cuenta en el exterior en
moneda extranjera, o entregarse a través de un cheque en moneda extranjera. Si deseas
monetizar las divisas, los pesos resultantes podrán ser abonados a una cuenta corriente o de
ahorros en pesos en Bancolombia, o entregarse un cheque en pesos por el valor equivalente.
Tasa financiación del crédito: hasta Libor + 20%

Beneficios:
Una fuerza de ventas especializada te acompañará en la conformación de negocios y te
brindará asesoría en las normas de las operaciones de comercio internacional.

Podrás efectuar la cancelación del crédito con los pagos de tus exportaciones mitigando el riesgo
cambiario.

Posibilidad de firmar un pagaré con espacios en blanco de corto plazo que cubra tus
operaciones.

Posibilidad de minimizar el riesgo cambiario del crédito a través de una cobertura de tasa de
cambio.

DESCRIPCION DE LA LINEA DE FINANCIAMIENTO:

Monto máximo del desembolso: para el caso de Factoring de Exportación con Recurso, LME
(Límite Máximo de Endeudamiento) aprobado al proveedor (exportador). Para el caso de
Factoring de Exportación a través de un factor en el exterior, según el cupo aprobado por el
factor de importación cubriendo el riesgo de crédito del Pagador del exterior (Importador).
Plazo mínimo de operación: 30 días.
Plazo máximo de operación: 180 días.
Moneda: solamente aplica para documentos crediticios emitidos en dólares americanos.
Desembolso: puede realizase en moneda legal (previo proceso de monetización) o en moneda
extranjera, a elección del cliente.
Condiciones: la forma del pago sobre el documento crediticio objeto de factoring, las
condiciones de plazo, el descuento por pronto pago, serán acordados con el cliente Proveedor
(Exportador).
Documentación: Cámara de comercio, Rut, declaración de renta y balance por contador.
Prórrogas: no se permiten para este producto.
Prepago: en caso de prepago, se devuelve el descuento por pronto pago no causado al
Proveedor (Exportador).
Comisiones: la modalidad de Factoring de Exportación a través de un factor del exterior, tiene
un costo adicional generado por el servicio prestado por el factor de importación. Esta comisión
es cobrada al Proveedor (Exportador) sobre el 100% de la factura, aunque se descuente sobre
un menor porcentaje.
Otros cobros o deducciones: el Proveedor (Exportador) es responsable de asumir los costos de
transferencia SWIFT deducidos por los bancos del exterior, en el momento de la cancelación
de las obligaciones por parte del importador.
Gravamen a Movimientos Financieros: las operaciones de factoring no generan GMF (4X1000),
siempre y cuando el desembolso se haga a la cuenta de compensación del exportador o
mediante abono a cuenta de ahorro o corriente del exportador o por expedición de cheques con
cruce y negociabilidad restringida a favor del Proveedor (Exportador).
Costos asociados: no se generan costos por consultas al estado de cuenta o a los extractos del
producto, expedición de certificados, cartas, ni paz y salvos, cartas aclaratorias o cualquier tipo
de comunicado que solicite el cliente a través de los diferentes canales ofrecidos por
Bancolombia.

Tasa de interés:
Variable
Desde DTF 10,62%
Hasta DTF 29,06%
Fija
Desde 0,83% Mes vencido Hasta 2,15% Mes vencido
Desde 10,49% efectiva anual Hasta 29,06% efectiva anual
PLAZO DE FINANCIACION: Puedes solicitar el plazo que más te convenga: de 36 a 60 meses
en tasa fija y de 36 a 120 meses en tasa variable.
TIEMPO DE APROBACIÓN:
Una vez se cumpla con la presentación de la documentación y los trámites necesarios un
asesor se comunicará con usted en un plazo de tres días hábiles. En cuanto el crédito sea
aprobado el asesor lo invitará a que firme los documentos de desembolso y dos horas después
de ser enviados al área encargada se entregará el dinero según lo que se ha pactado
inicialmente

BANCOLDEX

Ofrece ocho líneas de crédito, a mediano y largo plazo, en condiciones financieras favorables y
con incentivos al crecimiento sostenido de las empresas, encaminadas y focalizadas a cubrir sus
necesidades, enfocadas con las plataformas definidas en la nueva estrategia corporativa de
Bancóldex, que busca dinamizar su actividad e impulsar su crecimiento; y a su vez, el crecimiento
de la economía colombiana.
Descripción de la línea de financiamiento.

- Líneas de crédito en pesos y en dólares para inversiones en modernización, promoción de las

exportaciones y apoyo en la inserción en cadenas globales. (200 mil millones de pesos y 100
millones de dólares). Enmarcada en la plataforma Flujos Globales.

Para: empresas exportadoras e importadoras de tecnología.

- Líneas de crédito en pesos para apoyar la modernización, transformación empresarial del

mercado local, impulsar el crecimiento de las compañías y el fortalecimiento de esquemas
formales de encadenamientos productivos. (160 mil millones de pesos y 100 mil millones de
pesos). Enmarcada en la plataforma de Escalamiento empresarial.

Para: empresas que crecen de manera significativa en el mercado regional colombiano

y a aquellas que tienen potencial para hacerlo y a encadenamientos productivos.

- Línea de crédito en dólares para la expansión internacional de las empresas y facilitar las
inversiones de posición propia colombiana en el exterior. (50 millones de dólares a mediano y
largo plazo). Enmarcada en la plataforma Expansión Internacional.
Dirigida a: las empresas colombianas en procesos de internacionalización o que requieran
consolidar y ampliar su posición propia en otros países.

- Línea de crédito en pesos para acelerar el crecimiento de los emprendimientos de alto

impacto. (70 mil millones de pesos). Plataforma de crecimiento extraordinario.

Para: empresas que se encuentran en el tercio superior de crecimiento de su sector.

- Líneas de crédito que financian proyectos de desarrollo sostenible y eficiencia energética (90
millones de pesos).

Dirigida a: empresas de todas las plataformas sin importar su tamaño o su sector.

Circular No.:
026
Dirigido a: Todas las empresas.
Monto Máximo del cupo : Aproximadamente Hasta mil quinientos millones de pesos*
(USD 30.000.000).
Tiempo de aprobación 4 días hábiles.
Plazo: Hasta siete (6) meses.

 Documentación: Cámara de comercio, Rut, declaración de renta y balance por contador,

Documentos acordados entre las partes (importador/exportador).

Destino de los Recursos:

Financiación de exportaciones e importaciones:
La empresa beneficiaria deberá informar a Bancóldex a través del intermediario financiero: el
país destino u origen del producto, el nombre del cliente u empresa proveedora en el exterior,
la posición arancelaria del producto y la fecha del documento de embarque.

GNB Sudameris
Línea de crédito Para proyectos de alto impacto.
Acuerdo mediante el cual, a petición y de conformidad con las instrucciones del ordenante
(comprador/importador en el exterior), un banco emisor se compromete por intermedio del Banco
GNB Sudameris a pagar a un beneficiario (vendedor/exportador colombiano), hasta una suma
de dinero, o aceptar o negociar letras de cambio giradas por el beneficiario (vendedor/exportador
colombiano), contra la presentación de los documentos establecidos y de conformidad con los
términos y condiciones.

Beneficios:

Acuerdo mediante el cual, a petición y de conformidad con las instrucciones del ordenante
(comprador/importador en el exterior), un banco emisor se compromete por intermedio del Banco
GNB Sudameris a pagar a un beneficiario (vendedor/exportador colombiano), hasta una suma
de dinero, o aceptar o negociar letras de cambio giradas por el beneficiario (vendedor/exportador
colombiano), contra la presentación de los documentos establecidos y de conformidad con los
términos y condiciones.

 Opción de acceder a Descuentos de Cartera (si se trata de Cartas de Crédito de

aceptación o pago diferidos). para mayor información ».
 Negociación de divisas a tasas competitivas.
 Servicio oportuno y especializado sobre consultas relacionadas con el producto.
 Acceso a una amplia red de oficinas a nivel nacional.
 Requisitos para acceder al producto
 Ser Cliente del Banco GNB Sudameris.
 Documentación Mínima Requerida
 Documentos acordados entre las partes ( importador/exportador)
 Características o Condiciones para el manejo del producto
 Medio de pago internacional.
 Cuenta con diferentes modalidades de negociación de acuerdo con las normas
internacionales vigentes.
 La carta de crédito es uno de los productos de mayor tradición y seguridad para
el comercio internacional.

Beneficios
Acuerdo mediante el cual, a petición y de conformidad con las instrucciones del ordenante
(comprador/importador en el exterior), un banco emisor se compromete por intermedio del
Banco GNB Sudameris a pagar a un beneficiario (vendedor/exportador colombiano), hasta una
suma de dinero, o aceptar o negociar letras de cambio giradas por el beneficiario
(vendedor/exportador colombiano), contra la presentación de los documentos establecidos y de
conformidad con los términos y condiciones.
Opción de acceder a Descuentos de Cartera (si se trata de Cartas de Crédito de aceptación o
pago diferidos).

Negociación de divisas a tasas competitivas.

Servicio oportuno y especializado sobre consultas relacionadas con el producto.
Acceso a una amplia red de oficinas a nivel nacional.
Requisitos para acceder al producto Ser Cliente del Banco GNB Sudameris.
Documentación Mínima Requerida
Documentos acordados entre las partes ( importador/exportador)
Características o Condiciones para el manejo del producto
Medio de pago internacional.
Cuenta con diferentes modalidades de negociación de acuerdo con las normas internacionales
vigentes.
La carta de crédito es uno de los productos de mayor tradición y seguridad para el comercio
internacional
TASAS DE INTERÉS.

Tasa de interés variable personalizada referenciada al Libor.

Dependerá de las condiciones de la operación y de las políticas de precios vigentes al
momento del desembolso de la operación.
Sobre el valor del préstamo sin que el valor de la comisión pueda ser inferior a USD $100.00 +
USD $25.00 Se cobra 5%.
0,25%: Comisión de Cobranza de Exportación: sobre el valor del préstamo sin que el valor de
la comisión pueda ser inferior a USD $100.00 + USD $25.00 de mensaje Swift.
Tiempo de aprobación 8 días hábiles.

1. Desarrolle la matriz de comparación que encuentra a continuación y compare la

importancia de cada uno de los criterios puestos en la matriz contra los demás por
medio de la siguiente escala:

10 = Muy importante.
5 = Algo importante.
1 = Neutral.
1/5 = Poco importante.
1/10 = Sin importancia

o Sume las filas de cada criterio y los valores de cada criterio para llegar a un total.

o Obtenga el factor de ponderación para cada criterio (FP).

Factor de
Plazo
Beneficios Tasas Requisitos SUMA Ponderación
financiación
(FP)
Beneficios 10 5 1 16 5
Requisitos 5 10 1 11 4
Plazo
10 5 1 6 2
financiación
Tasas 5 1 10 16 5
TOTAL 16

o Desarrolle una matriz de pares para cada criterio que se tiene; nombre las filas y
columnas de cada matriz con las opciones a evaluar (bancos) y haga la
comparación y evaluación según la siguiente escala:
 10= Mucho mejor.
5= Mejor.
1= Neutral.
1/5= Peor.
1/10= Mucho peor.

o Calcule los totales para cada fila y sume los valores de cada una de estas para
llegar a un total. Para obtener el peso opción (OP), se divide la suma entre el total.

Beneficios

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 5 1 10 5
Banco 2 10 5 15 7,5
Banco 3 5 1 6 3
TOTAL 15,5

Documentación

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 10 5 15 7,5
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 1 5 6 3
TOTAL 13,5

Tasas

Peso
Banco 1 Banco 2 Banco 3 Suma Opción
(PO)
Banco 1 10 5 15 7,5
Banco 2 5 1 6 3
Banco 3 10 5 15 7,5
TOTAL 18

o Para la matriz final, ubique en las filas los bancos y en las columnas aparecen los
criterios.
 o Multiplique el factor de ponderación (FP) por el peso de opción (OP) respectivo.

o Sume cada fila para obtener el puntaje final para cada opción y seleccione la opción
de mayor puntaje.

Plazo
Beneficios Requisitos Tasas Puntuación
financiación
final
FP x PO FP x PO FP x PO FP x PO
27 1 2 40 70
Banco 1
5 5 10 20
6 1 2 40 49
Banco 2
83 5 10 98
27 1 5 40
Banco 3
1 1 2 4

2. De acuerdo con los resultados que arroje la matriz de comparación, analícelos,

seleccione la entidad financiera de mayor puntaje y explique por qué esa entidad
financiera y su línea de crédito son la mejor alternativa para su operación de
exportación.

Bancolombia es catalogado el año 2018 como el banco más sostenible del mundo lo
cual da una mayor confianza con la entidad, los métodos y beneficios de crédito que
brindan son la mejor opción ya que también dan un beneficio de asesoría en la
exportación y acompañamiento para el cliente, después de hacer un análisis y estudio
de crédito, dando a conocer si para ellos es sostenible y la empresa puede soportar
el crédito. Dando oportunidades y siendo un banco amigo logrando una larga y puntual
fidelización de clientes.